基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析

王啟運(yùn)

摘要：我國(guó)的中小企業(yè)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了較大的力量，但是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日益嚴(yán)峻的時(shí)期，中小企業(yè)為實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，需要有堅(jiān)實(shí)的資金后盾作支撐，但由于中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模相對(duì)較小，雖然國(guó)家相繼出臺(tái)融資政策，但部分中小企業(yè)仍面臨融資困難的情況。供應(yīng)鏈金融這種全新的融資模式，以金融行業(yè)、物流領(lǐng)域以及供應(yīng)鏈上下游等企業(yè)協(xié)同合作為中小企業(yè)解決了融資困境。本文就基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式進(jìn)行分析，以供相關(guān)人員參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;中小企業(yè);融資模式;分析

1.關(guān)于供應(yīng)鏈金融以及具體特點(diǎn)

在社會(huì)快速發(fā)展的形勢(shì)背景下，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)促進(jìn)了行業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展，同時(shí)中小企業(yè)也在與時(shí)俱進(jìn)地發(fā)展，社會(huì)形勢(shì)對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展提供了良好的發(fā)展契機(jī)，同時(shí)重要企業(yè)也迎來(lái)了一定的發(fā)展挑戰(zhàn)。如果要盤(pán)活資金，增強(qiáng)自身市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，獲得更大的市場(chǎng)份額，那么需要注重資金問(wèn)題，這是影響中小企業(yè)發(fā)展的重要問(wèn)題。因此，當(dāng)下基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資需要得到相關(guān)人員的關(guān)注和重視，這同時(shí)也為中小企業(yè)的發(fā)展擴(kuò)充了發(fā)展途徑，促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展壯大。

1.1關(guān)于供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈金融是指在商業(yè)銀行供應(yīng)鏈上游作為基礎(chǔ)，針對(duì)下游一些中小企業(yè)實(shí)施金融以及物流方面的監(jiān)測(cè)，進(jìn)而可以獲得供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)成員以及供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)具體信息資料，以此作為參考依據(jù)為一些中小企業(yè)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。具體分析就是通過(guò)上游企業(yè)的擔(dān)保，能夠?yàn)橄掠沃行∑髽I(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)融資服務(wù)，從而可以確保供應(yīng)鏈健全并完善金融模式，從而可以輔助中小企業(yè)獲得良好的資金支持，有利于自身擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，增加市場(chǎng)份額，增強(qiáng)自身市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而能夠?qū)崿F(xiàn)最終的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。

供應(yīng)鏈金融是一種先進(jìn)的金融創(chuàng)新模式，供應(yīng)鏈中融入了創(chuàng)新思維以及生態(tài)思維。供應(yīng)鏈金融的主要目的是為上游企業(yè)的發(fā)展提供空間，并且能夠?yàn)橹蟮陌l(fā)展提供持久的動(dòng)力，所以基于供應(yīng)鏈金融服務(wù)觀念下這一生態(tài)發(fā)展模式，更加注重金融經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)作，從而可以為下游企業(yè)提供融資貸款相關(guān)金融服務(wù)。

1.2供應(yīng)鏈金融的具體作用

供應(yīng)鏈金融是一種一對(duì)多的金融服務(wù)類型，這是以主體企業(yè)作為核心，并且可以為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)。由于更加重視產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的持久發(fā)展，進(jìn)而可以為中小企業(yè)的發(fā)展提供相關(guān)金融服務(wù)，因此可以得知融資體系和模式比較復(fù)雜。并且由于銀行系統(tǒng)與融資企業(yè)之間存在必然的關(guān)系，其本質(zhì)是一種服務(wù)優(yōu)化關(guān)系，這種融資模式已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押觀念的限制和制約，固定資產(chǎn)包括訂單、存貨、債券都能夠作為抵押物，而這為一些固定資產(chǎn)規(guī)模并不強(qiáng)大的中小型企業(yè)提供了融資貸款的便利條件。

1.3供應(yīng)鏈金融的具體特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融由于自身具備一定的特點(diǎn)，使得供應(yīng)鏈金融企業(yè)所提供的金融服務(wù)能夠滿足社會(huì)發(fā)展以及金融企業(yè)的需求，主要以自償性、考察的全局性、整體性為主要表現(xiàn)，具體如下：

1.3.1貸款的自償性

在具體的供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，中小企業(yè)通過(guò)貸款獲得融資，可以增進(jìn)與企業(yè)之間的交流互通。在具體的融資中，中小企業(yè)不會(huì)由于貸款問(wèn)題而影響正常的交流互通，并且通過(guò)交流互通而獲得的收益能夠償還貸款。因此對(duì)于中小企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融貸款具備良好的自償性，不會(huì)占用企業(yè)自身的周轉(zhuǎn)資金，并且也不會(huì)增加企業(yè)的管理和發(fā)展負(fù)擔(dān)和壓力。

1.3.2供應(yīng)鏈考察的全局性

在具體的供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，不是針對(duì)于某一中小企業(yè)進(jìn)行考察，而是對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的全局進(jìn)行考察，包括經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等方面的問(wèn)題，而這需要行業(yè)發(fā)展形勢(shì)以及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行科學(xué)客觀的預(yù)測(cè)，而且還需要對(duì)于供應(yīng)鏈企業(yè)具體的交易行為進(jìn)行科學(xué)的判定，進(jìn)而可以避免供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以提高主體企業(yè)以及下游企業(yè)的監(jiān)管力度。

1.3.3信息的整體性

供應(yīng)鏈金融中銀行與中小企業(yè)并沒(méi)有產(chǎn)生資金交易以及商品貿(mào)易關(guān)系，但是在具體的供應(yīng)鏈金融中，銀行企業(yè)之間的利益關(guān)系是必然存在的，同時(shí)也是密切相關(guān)的。銀行不但要獲得企業(yè)的償債以及獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展信息，而且還需要全面分析供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)中企業(yè)的發(fā)展情況，因此對(duì)于信息的整體性和全局性要求較高。同時(shí)企業(yè)之間的交易互通是否具備真實(shí)性，以及抵押憑證是否有效都是銀行需要注重的問(wèn)題，并且需要完善的細(xì)節(jié)工作較多，這體現(xiàn)出了銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)也是較高的[1]。

2.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式優(yōu)化措施

2.1相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)政策支持

首先，在基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式改革創(chuàng)新過(guò)程中需要國(guó)家以及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)健全并完善相關(guān)政策以及規(guī)章制度，以此可以為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式提供政策支持以及指導(dǎo)方針，而且在具體落實(shí)過(guò)程中，可以通過(guò)不同階段的推進(jìn)擴(kuò)充中小企業(yè)融資渠道，以此可以積極地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資模式的協(xié)作發(fā)展。

其次，監(jiān)管部門(mén)以及政府要能夠加大對(duì)于金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式的重視程度，并且給予相關(guān)政策扶持，進(jìn)而可以輔助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，并且落實(shí)控制工作，進(jìn)而可以為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的創(chuàng)新提供有利條件奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

另外，部門(mén)需要提升對(duì)于中小企業(yè)融資政策的支持，積極鼓勵(lì)和開(kāi)放中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式，進(jìn)而可以達(dá)到創(chuàng)新中小企業(yè)發(fā)展模式，輔助企業(yè)處理資金問(wèn)題以及融資困難問(wèn)題。

2.2借助商行優(yōu)化融資模式

積極地落實(shí)中小企業(yè)的融資工作，滿足中小企業(yè)的融資發(fā)展需求，那么需要中小企業(yè)在基于供應(yīng)鏈金融日模式下，積極借助商行優(yōu)化融資模式。在借助商行完善企業(yè)融資模式的過(guò)程中，需要國(guó)家調(diào)控相關(guān)政策健全并優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部管理體系和結(jié)構(gòu)，并且促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的成熟。除此以外，還需要供應(yīng)鏈金融相關(guān)的管理體系以制度逐漸細(xì)化并且積極落實(shí)，從而可以體現(xiàn)出商行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用和優(yōu)勢(shì)[2]。

在借助商行優(yōu)化融資模式的過(guò)程中需要商行能夠與中小企業(yè)建立信息共享平臺(tái)，同時(shí)也可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云技術(shù)等及時(shí)獲取相關(guān)數(shù)據(jù)信息，并且明確資金流向，同時(shí)也有助于對(duì)于相關(guān)金融數(shù)據(jù)信息的分析加工以及應(yīng)用，從而可以通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)以及云平臺(tái)促進(jìn)對(duì)于金融融資的實(shí)時(shí)監(jiān)控，除了可以輔助中小企業(yè)通過(guò)銀行融資所產(chǎn)生的一些復(fù)雜的程序，提升中小企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資模式的積極性，同時(shí)可以縮減商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本，提高管理效率和質(zhì)量，提升服務(wù)水平。

2.3改變傳統(tǒng)抵押融資方式

中小企業(yè)在借助供應(yīng)鏈金融融資模式融資的過(guò)程中需要改變傳統(tǒng)的抵押融資方式，要能夠依據(jù)中小企業(yè)的具體發(fā)展需要建構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制模型，并且科學(xué)合理地分析當(dāng)下供應(yīng)鏈金融融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。同時(shí)銀行還需要在針對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資風(fēng)評(píng)的過(guò)程中，從不同角度、不同方式、不同途徑深入探索并完善抵押融資安保模式，我可以推進(jìn)供應(yīng)鏈金融相關(guān)企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，并且加快推進(jìn)中小企業(yè)在基于供應(yīng)鏈金融融資模式相關(guān)的手續(xù)以及程序的簡(jiǎn)化，有效地提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)工作的質(zhì)量和效率[3]。

除此以外，中小企業(yè)在實(shí)施融資模式的創(chuàng)新中，可以采取應(yīng)收賬款融資模式、融通倉(cāng)融資模式等方式，創(chuàng)新抵押物融資方式中的應(yīng)收賬款融資模式，是指中小企業(yè)在具體的經(jīng)營(yíng)管理以及發(fā)展中可以依據(jù)還未到期的應(yīng)收賬款向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資的行為，而這種方式有利于中小企業(yè)獲得短期的貸款，并且輔助中小企業(yè)處理資金方面的問(wèn)題。而融通倉(cāng)融資模式，就是在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中通過(guò)第三方代理物流企業(yè)為企業(yè)提供貸款的一種方式，從而可以推進(jìn)中小企業(yè)物流以及金融業(yè)務(wù)的積極融合，可以推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈以及供應(yīng)鏈的健全和完善，能夠降低生產(chǎn)和物流成本，并且可以為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)提供良好的發(fā)展條件。

3.結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在新時(shí)代背景下中小企業(yè)融資模式在不斷創(chuàng)新優(yōu)化，因此需要認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融及其具體特點(diǎn)，以此應(yīng)用有效的措施完善中小企業(yè)的融資模式。因此需要相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)政策支持、借助商行優(yōu)化融資模式、改變傳統(tǒng)抵押融資方式，進(jìn)而可以逐漸健全并完善基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式，為中小企業(yè)的發(fā)展提供有利條件，奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，促進(jìn)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]唐愛(ài)文.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].中國(guó)商論，2016（28）

[2]黃春曉.供應(yīng)鏈金融環(huán)境下的中小企業(yè)融資模式文獻(xiàn)綜述[J].價(jià)值工程，2017，36（26）

[3]黃莉.福建中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化模式分析[J].廈門(mén)理工學(xué)院學(xué)報(bào)，2017，25（4）