• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    村鎮(zhèn)銀行貸款政策對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響的實(shí)證分析

    2021-10-13 05:08:05陳卉孔雯婷
    關(guān)鍵詞:村鎮(zhèn)銀行

    陳卉 孔雯婷

    摘 要:村鎮(zhèn)銀行自設(shè)立之初就肩負(fù)支農(nóng)支小的使命,對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大作用。為探究村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的影響,本文選取漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安陸楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行和孝昌本富村鎮(zhèn)銀行,三家村鎮(zhèn)銀行自成立以來(lái)的貸款政策作為研究樣本。實(shí)證結(jié)果發(fā)現(xiàn):村鎮(zhèn)銀行貸款政策的調(diào)整對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響較小無(wú)法得到直觀(guān)反映,但是貸款額度和貸款利率對(duì)于模型穩(wěn)定性的影響大于放貸條件、貸款期限和貸款風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)助力鄉(xiāng)村振興,提出聯(lián)動(dòng)客戶(hù)加強(qiáng)長(zhǎng)期合作、存款貸款雙向刺激、建立征信檔口、采用“銀行+電商”模式促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等對(duì)策建議。

    關(guān)鍵詞:村鎮(zhèn)銀行;農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu);貸款政策

    一、引言

    受新冠疫情肺炎影響,我國(guó)經(jīng)濟(jì)遭遇重創(chuàng),尤其是縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)一步惡化。村鎮(zhèn)銀行作為扎根縣域的基層金融機(jī)構(gòu),其貸款政策對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)復(fù)蘇具有重大影響,縣域地區(qū)需依靠村鎮(zhèn)銀行助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。除了帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng),村鎮(zhèn)銀行是否還對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)起到促進(jìn)作用?村鎮(zhèn)銀行應(yīng)如何提升自身競(jìng)爭(zhēng)力更好地服務(wù)三農(nóng)?本文即從村鎮(zhèn)銀行貸款出發(fā),走訪(fǎng)漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安陸楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行及孝昌本富村鎮(zhèn)銀行,探究其對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響,綜合各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響因素指標(biāo)做出分析,為進(jìn)一步擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢(shì),助推鄉(xiāng)村振興建言獻(xiàn)策。

    二、文獻(xiàn)綜述

    近年來(lái),村鎮(zhèn)銀行不斷成長(zhǎng)壯大,成為深耕縣域的中堅(jiān)力量,關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的研究也在不斷豐富充實(shí)。目前,關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的影響研究,大多數(shù)學(xué)者多從村鎮(zhèn)銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、農(nóng)村金融市場(chǎng)、普惠金融、金融扶貧等方面的影響入手,主要影響主要有以下幾個(gè)方面:一是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。尚將(2014)通過(guò)實(shí)證分析表明湘西長(zhǎng)行村鎮(zhèn)銀行金融效率對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同時(shí)具有正負(fù)兩方面影響;二是對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)與金融環(huán)境的影響。黃靜(2016)以江西省村鎮(zhèn)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況為例,闡明村鎮(zhèn)銀行能夠在大型國(guó)有銀行收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的情況下提供延續(xù)性資金供給、調(diào)節(jié)農(nóng)村金融供需矛盾、推動(dòng)農(nóng)村金融正規(guī)化、增加農(nóng)村金融市場(chǎng)的活力并提高農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率;三是對(duì)普惠金融的影響。傅玉,陳藝源(2017)通過(guò)實(shí)證分析表明村鎮(zhèn)銀行盈利性和集中度監(jiān)管導(dǎo)向能夠促進(jìn)普惠金融供給;四是對(duì)金融扶貧的影響。楊竹清(2019)運(yùn)用實(shí)證研究方法發(fā)現(xiàn),村鎮(zhèn)銀行在扶貧過(guò)程中存在累積效應(yīng)、同域效應(yīng)和補(bǔ)充效應(yīng),在全面脫貧、鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中發(fā)揮積極作用。

    另一方面,貸款作為村鎮(zhèn)銀行推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的有力支點(diǎn),諸多學(xué)者從貸款的角度闡述村鎮(zhèn)銀行的扶農(nóng)效率。汪小亞(2018)通過(guò)對(duì)中銀富登村鎮(zhèn)銀行的調(diào)查分析中發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行存在經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)更高、獲客和拓展業(yè)務(wù)更難等方面的問(wèn)題,需要做實(shí)差別化監(jiān)管與投資管理型轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)體制外創(chuàng)新。段洪陽(yáng)等(2019)認(rèn)為,村鎮(zhèn)銀行在信貸方面主要存在的問(wèn)題包括大股東經(jīng)營(yíng)理念模式影響、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)道路不明晰、績(jī)效考核不適宜、信貸隊(duì)伍建設(shè)不健全與貸后管理形式化,要注重加強(qiáng)內(nèi)部控制。陳濤(2020)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款增速、信貸總量持續(xù)下行,分別從宏觀(guān)、中觀(guān)、微觀(guān)層面闡述村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)“存量博弈”狀態(tài)下發(fā)展觸及“天花板”,競(jìng)爭(zhēng)力有待提升,發(fā)起機(jī)制和治理體系亟待完善與加強(qiáng)。需要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村供給側(cè)改革。Lay(2020)調(diào)查了1870年至2013年期間銀行信貸對(duì)17個(gè)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度,發(fā)現(xiàn)銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有短期非線(xiàn)性影響;Bottero等(2020)研究發(fā)現(xiàn),銀行的證券投資組合在各國(guó)之間金融沖擊的傳播中起著重要作用,信貸緊縮對(duì)于大公司和小公司都是相似的,但僅對(duì)小公司的投資和就業(yè)決策產(chǎn)生負(fù)面影響。而在村鎮(zhèn)銀行扎根的縣域地區(qū),小微企業(yè)數(shù)量眾多且對(duì)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)作用大,進(jìn)一步要求村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)貸款管理。

    同時(shí),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深刻影響地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,尤其是在縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快,第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值及比重不斷上升,引導(dǎo)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。目前,在關(guān)于影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的研究中,主要包括經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化兩個(gè)方面,在對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響因素研究中,劉家旗,茹少峰(2019)從要素投入、制度變遷、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)四個(gè)方面選取包括人力資本投入、政府消費(fèi)支出、財(cái)政寬松程度、R&D經(jīng)費(fèi)支出等21個(gè)解釋變量,研究對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度。在對(duì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響因素研究中,倪潔(2015)選取了人力資本,技術(shù)進(jìn)步,進(jìn)出口貿(mào)易,財(cái)政支出等影響因素分析產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷。高遠(yuǎn)東等(2015)在研究中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化的實(shí)證分析中選用政府消費(fèi)占GDP比重(GE),外商直接投資,人力資本水平等指標(biāo)影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變量。

    綜合來(lái)看,村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、農(nóng)村金融市場(chǎng)、普惠金融、金融扶貧等方面發(fā)揮重要作用,隨著金融服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐不斷加快,村鎮(zhèn)銀行將進(jìn)一步立足縣域地區(qū),積極發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用,促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有力支撐,受多種因素影響,主要包括人力資源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平、外商直接投資、出口總額、政府干預(yù)及政府投資,本文將在已有文獻(xiàn)建立的影響因素基礎(chǔ)上進(jìn)一步探究村鎮(zhèn)銀行貸款政策對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響,為村鎮(zhèn)銀行更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建言獻(xiàn)策。

    三、研究設(shè)計(jì)

    (一)研究假設(shè)

    假設(shè)一:本文分析中,除選取的相關(guān)變量,其他因素對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響較小可忽略不考慮。

    農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是經(jīng)濟(jì)中的重要指標(biāo),因此其影響因素涉及多個(gè)方面,當(dāng)?shù)卣?、地理環(huán)境、自然資源等諸多因素都會(huì)影響到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。根據(jù)文獻(xiàn)綜述,本文選取人力資源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平等七個(gè)因素作為除村鎮(zhèn)銀行貸款政策外影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變量。在本文分析過(guò)程中,變量對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定程度達(dá)90%即可,其他因素的影響可忽略不計(jì)。

    假設(shè)二:村鎮(zhèn)銀行貸款政策不可能每年發(fā)生大的調(diào)整,因此能讓貸款發(fā)放產(chǎn)生相關(guān)變化就算是貸款政策的調(diào)整,并且個(gè)別變量由于市場(chǎng)供求所產(chǎn)生的頻繁變動(dòng)影響可忽略。

    貸款政策可分為多個(gè)變量,其中如貸款金額發(fā)放要求、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制等相關(guān)貸款政策不可能每年調(diào)整,一般銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)政策或發(fā)起行部署安排,才會(huì)適當(dāng)調(diào)整貸款政策。所以在貸款政策的調(diào)整方面并不局限于明文公布,對(duì)于銀行內(nèi)部管理所造成的貸款發(fā)放變化也可以納入貸款政策變化。并且,貸款利率由于市場(chǎng)供求,細(xì)微調(diào)整較為頻繁,在研究其影響方面要注意改變程度。

    假設(shè)三:不考慮貸款政策的調(diào)整力度不夠,在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中無(wú)法體現(xiàn)的情況,本文僅考慮實(shí)際貸款政策變化是否對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。

    (二)變量選擇及定義

    根據(jù)上述假設(shè),本文變量分文兩部分,第一部分是決定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的七個(gè)變量作為控制變量;第二部分是貸款政策中可能對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)造成影響的五個(gè)作用因素作為自變量。

    1. 控制變量

    采用文獻(xiàn)查詢(xún)法,本文參考研究產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響中運(yùn)用較多的影響因素,綜合考慮后選取以下七個(gè)變量作為控制變量:人力資源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平、外商直接投資、出口總額、政府干預(yù)、政府投資,其中每個(gè)變量的指標(biāo)詳見(jiàn)變量說(shuō)明表。

    2. 自變量

    貸款政策的基本內(nèi)容包括貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、貸款工作規(guī)程及權(quán)限劃分、貸款程序、貸款規(guī)模和比率控制、貸款的種類(lèi)及地區(qū)、貸款的擔(dān)保、貸款定價(jià)、不良貸款率的管理等多個(gè)方面,其中選取村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行調(diào)整并且會(huì)對(duì)借款人的行為產(chǎn)生影響的作用因素,借款人的行為有所調(diào)整才有可能在一定程度上引起當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。

    通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)調(diào)查后,本文選取以下五個(gè)自變量:貸款額度、放貸條件、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款利率。其中貸款額度和貸款期限可以用較調(diào)整前寬松或緊縮來(lái)判斷;放貸條件則是根據(jù)貸款用途、貸款方式和貸款擔(dān)保這些因素放寬或收緊的綜合考察來(lái)判斷;貸款額度、貸款期限以及放貸條件的放寬或緊縮則會(huì)相應(yīng)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的升高或降低;同時(shí)貸款利率也會(huì)較調(diào)整前表現(xiàn)出上升或下降。

    四、實(shí)證分析

    (一)數(shù)據(jù)選取及模型設(shè)計(jì)

    本文選取漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安陸楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行和孝昌本富村鎮(zhèn)銀行,三家村鎮(zhèn)銀行自成立以來(lái)的貸款政策作為研究樣本。根據(jù)2010—2018年孝感市統(tǒng)計(jì)年鑒,搜集各縣控制變量的相關(guān)數(shù)據(jù)。

    對(duì)控制變量中的七個(gè)變量進(jìn)行相關(guān)分析和回歸分析,觀(guān)察七個(gè)變量之間的相關(guān)關(guān)系以及回歸結(jié)果,若相關(guān)關(guān)系較強(qiáng)并且回歸結(jié)果較差,則選用其中部分變量進(jìn)行回歸分析。根據(jù)回歸分析結(jié)果中所決定因變量程度以及顯著性大小來(lái)判斷變量選擇是否合適,將選取的變量作為最終控制變量。根據(jù)回歸結(jié)果,最終選取人力資源(Z1)、外商直接投資(Z4)、出口總額(Z5)三個(gè)變量作為控制變量。建立如下基本模型:

    y=α0+α1Z1+α4Z4+α5Z5+ε0(1)

    得到回歸分析結(jié)果后再將自變量逐個(gè)加入模型中,觀(guān)察自變量的顯著性大小和控制變量系數(shù)的變化,模型如下:

    y=α0+β1x1+α1Z1+α4Z4+α5Z5+ε1(2)

    用x2、x3、x4、x5依次代替x1,用ε2、ε3、ε4、ε5依次代替ε1,同樣觀(guān)察自變量的顯著性大小和模型中控制變量的系數(shù),將模型(2)中控制變量的系數(shù)與模型(1)中的系數(shù)進(jìn)行比較,從而判斷該自變量對(duì)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是否產(chǎn)生影響。根據(jù)所有自變量的結(jié)果,從而得出貸款政策是否對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。

    (二)實(shí)證分析

    首先將七個(gè)控制變量進(jìn)行相關(guān)分析和回歸分析,結(jié)果分別如表2和表3所示,根據(jù)下表結(jié)果可以看出七個(gè)控制變量中大部分變量相關(guān)性都較強(qiáng),并且從回歸分析結(jié)果可以看出除了人力資源(Z1)、外商直接投資(Z4)的顯著性小于0.05外,其他變量的顯著性均大于0.05,表明結(jié)果不顯著,應(yīng)當(dāng)舍去。因此,選取其中部分控制變量進(jìn)行回歸分析即可。

    選擇其中部分控制變量進(jìn)行回歸分析,并比較其結(jié)果,最終選取人力資源、外商直接投資和出口總額這三個(gè)變量作為最終控制變量,其回歸結(jié)果如表3所示:

    根據(jù)回歸結(jié)果,R2為0.921,為0.910,說(shuō)明模型擬合良好,人力資源(Z1)、外商直接投資(Z4)和出口總額(Z5)已經(jīng)可以決定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的92.1%。三個(gè)變量的顯著性均小于0.05,其中人力資源(Z1)系數(shù)為0.573,外商直接投資(α4)系數(shù)為-1.67,出口總額(α5)系數(shù)為0.405,用于后續(xù)回歸分析的比較。然后將五個(gè)自變量依次加入回歸模型,其結(jié)果可以得出下表:

    根據(jù)表5和表4比較可得R2無(wú)較大差別,僅有細(xì)微調(diào)整,并且德賓-沃森(DW檢驗(yàn))的數(shù)值大小變化程度同樣相對(duì)較小,經(jīng)檢驗(yàn)無(wú)自相關(guān)。加入自變量后R2并無(wú)較大差異,說(shuō)明自變量貸款政策各作用變量對(duì)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的解釋能力較弱,無(wú)法起到?jīng)Q定性作用。

    根據(jù)表6,5組數(shù)據(jù)自由度均為4、22,因此F統(tǒng)計(jì)量臨界值為2.817,而依據(jù)數(shù)據(jù)計(jì)算出的F統(tǒng)計(jì)值遠(yuǎn)高于臨界值,故拒絕原假設(shè),模型自變量與因變量有顯著關(guān)系。但是,依次加入各自變量模型中自變量的顯著性均大于0.05,說(shuō)明村鎮(zhèn)銀行的貸款額度、房貸條件、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)與貸款利率與第三產(chǎn)業(yè)占比的相關(guān)性較弱,上述影響因素并非影響第三產(chǎn)業(yè)占比的主要因素。并且,加入各因素后各模型中常量、出口總額、外商直接投資和人力資源的系數(shù)變化均較小,進(jìn)一步證實(shí)各種貸款政策對(duì)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響較小。綜合以上5個(gè)模型可以得出貸款政策對(duì)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響很小,漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安陸楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行及孝昌本富村鎮(zhèn)銀行三家村鎮(zhèn)銀行貸款政策的調(diào)整對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)無(wú)法產(chǎn)生直觀(guān)影響。但是根據(jù)5個(gè)模型的相互比較可以看出:貸款額度和貸款利率其標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)較其他三個(gè)因素高,并且對(duì)模型的影響程度也高于另外三個(gè)作用因素。

    五、結(jié)論及啟示

    本文基于村鎮(zhèn)銀行貸款政策和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)視角,運(yùn)用漢川、安陸和孝昌三縣村鎮(zhèn)銀行2010—2018年的數(shù)據(jù),通過(guò)控制實(shí)驗(yàn)思想進(jìn)行回歸分析考察了村鎮(zhèn)銀行貸款政策的調(diào)整與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系。實(shí)證結(jié)果表明:村鎮(zhèn)銀行貸款政策的調(diào)整對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響較小無(wú)法得到直觀(guān)反映,但是貸款額度和貸款利率對(duì)于模型穩(wěn)定性的影響大于放貸條件、貸款期限和貸款風(fēng)險(xiǎn)。具體分析如下:

    一是村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務(wù)主要集中于短期貸款,用以緩解客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺,對(duì)長(zhǎng)期扶持小微企業(yè)發(fā)展作用較小,因此對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化影響較小;二是村鎮(zhèn)銀行的信貸業(yè)務(wù)沒(méi)有征信檔口,信貸自動(dòng)化審批水平低,沒(méi)有系統(tǒng)化的客戶(hù)授信模型,信貸員放貸工作量大、壓力大、責(zé)任大,從而導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)效率低、質(zhì)量差,大大降低村鎮(zhèn)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的作用;三是村鎮(zhèn)銀行吸收當(dāng)?shù)卮婵钅芰^弱,融資渠道狹窄,貸款利率偏高,因此在當(dāng)?shù)責(zé)o論是存款業(yè)務(wù)還是貸款業(yè)務(wù)資源均較為匱乏。自身影響力不夠,沒(méi)能形成品牌效應(yīng),從而導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行難以發(fā)揮貸款對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的刺激作用;四是部分村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有把握好自身定位,包括空間定位上主要分布在城區(qū),經(jīng)營(yíng)定位上難以協(xié)調(diào)營(yíng)利性和普惠性的關(guān)系,偏離支農(nóng)支小目標(biāo)。從而在當(dāng)?shù)厝狈μ厣?,發(fā)展較為緩慢,對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的作用也大打折扣。基于以上分析,本文提出以下幾點(diǎn)建議:

    (一)村鎮(zhèn)銀行要依據(jù)地域優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)客戶(hù)長(zhǎng)期聯(lián)系

    村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該保持自身貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、程序較少、放款時(shí)間短的優(yōu)勢(shì),但是同時(shí)要加強(qiáng)與客戶(hù)長(zhǎng)期合作關(guān)系。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該有專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)人員定期走訪(fǎng)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè),介紹村鎮(zhèn)銀行的特點(diǎn)并與小微企業(yè)建立友好關(guān)系,做實(shí)一戶(hù)一策,在貸款合同方面共同協(xié)商以謀求保持長(zhǎng)期合作關(guān)系。

    (二)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)主動(dòng)爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)存款,提高存款穩(wěn)定性

    村鎮(zhèn)銀行存款業(yè)務(wù)匱乏而導(dǎo)致貸款利率較高、貸款成本較高,因此為拓展業(yè)務(wù)首先需要從存款入手,村鎮(zhèn)銀行需要主動(dòng)爭(zhēng)取當(dāng)?shù)貙?duì)公存款和定期存款以提高存款的穩(wěn)定性。存款得到保證后能夠降低銀行融資成本,有利于逐步降低貸款利率,增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

    (三)村鎮(zhèn)銀行借助發(fā)起行實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí),提高信貸質(zhì)量

    村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該完善其自身體系建設(shè)和技術(shù)提升,建立征信檔口成本較高但是村鎮(zhèn)銀行可以考慮向發(fā)起行尋求幫助,共用其征信系統(tǒng)以提高信貸質(zhì)量?;蛲ㄟ^(guò)雇傭?qū)I(yè)信貸人才建立客戶(hù)授信模型,從而提高村鎮(zhèn)銀行信貸審批自動(dòng)化水平,同時(shí)能夠保證信貸員業(yè)務(wù)質(zhì)量和工作效率,增強(qiáng)員工積極性。

    (四)扎根基層,注重基礎(chǔ)金融服務(wù),增強(qiáng)客戶(hù)粘性

    為了進(jìn)一步發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行扎根基層服務(wù)鄉(xiāng)村振興的作用,村鎮(zhèn)銀行在后續(xù)發(fā)展還應(yīng)該重視農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、專(zhuān)業(yè)戶(hù),發(fā)放小額貸款擴(kuò)大客戶(hù)范圍同樣是一種經(jīng)營(yíng)策略。同時(shí),村鎮(zhèn)銀行要積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,展現(xiàn)獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)的特色優(yōu)勢(shì),可以考慮開(kāi)展“銀行+電商”模式促進(jìn)消費(fèi)扶貧,借助農(nóng)村電商形式實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品“走出去”,促進(jìn)農(nóng)民增收,以真正落實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”。

    注 釋?zhuān)?/p>

    ① 皮爾遜相關(guān)系數(shù)

    ② 顯著性水平

    ③ **.在0.01級(jí)別(雙尾),相關(guān)性顯著。

    *.在0.05級(jí)別(雙尾),相關(guān)性顯著。

    ④ 以下系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)

    因變量:第三產(chǎn)業(yè)占比

    參考文獻(xiàn):

    [1] 汪小亞.中銀富登破解農(nóng)村金融難題[J].中國(guó)金融,2018,(8):75-78. [2] 段洪陽(yáng),王培霞,陳月.鄉(xiāng)村振興背景下深化新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的信貸模式研究——基于村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制視角[J].世界農(nóng)業(yè),2019,(1):104-110.

    [3] 陳濤.村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村金融供給側(cè)改革[J].中國(guó)金融,2020,(3):66-68.

    [4] 傅玉,陳藝源.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)普惠金融供給影響的實(shí)證分析——以村鎮(zhèn)銀行為例[J].當(dāng)代金融研究,2017,(3):71-84.

    [5] 尚將.村鎮(zhèn)銀行對(duì)湘西州經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的實(shí)證分析——以湘西長(zhǎng)沙銀行村鎮(zhèn)銀行為例[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2014,(2):112-114.

    [6] 黃靜.村鎮(zhèn)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究——以江西省為例[J].中國(guó)市場(chǎng),2016,(20):126-128,135.

    [7] 楊竹清,張超林.村鎮(zhèn)銀行的扶貧效應(yīng):省域視角下的研究[J].南方金融,2019,(2):87-97.

    [8] 高遠(yuǎn)東,張衛(wèi)國(guó),陽(yáng)琴.中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化的影響因素研究[J].經(jīng)濟(jì)地理,2015,35(6):96-101,108.

    [9] 倪潔. 長(zhǎng)三角區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷的影響因素研究[D].上海師范大學(xué),2015.

    [10] 劉家旗,茹少峰.西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響因素分析及其高質(zhì)量發(fā)展的路徑選擇[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索,2019,(9):82-90.

    [11] Thomas Kick,SwetlanaMalinkovich,ChristianMerkl. Loan supply and bank capital: A micro-macro linkage[J].Journal of International Money and Finance,2020,104.

    [12] SokHeng Lay. Bank credit and economic growth: Short-run evidence from a dynamic threshold panel model[J]. Economics Letters,2020,192.

    [13] Margherita Bottero,SimoneLenzu,F(xiàn)ilippoMezzanotti. Sovereign debt exposure and the bank lending channel: Impact on credit supply and the real economy[J].Journal of International Economics,2020,126.

    [14] 嚴(yán)晗.金融供給側(cè)改革與創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展耦合效應(yīng)研究[J]. 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào),2020,(6).

    猜你喜歡
    村鎮(zhèn)銀行
    淺談村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)貸款的現(xiàn)狀與對(duì)策
    村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)性弱化原因及其規(guī)制
    村鎮(zhèn)銀行支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展情況的調(diào)查研究
    基于多法人村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)的運(yùn)維模式設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)
    村鎮(zhèn)銀行
    商(2016年15期)2016-06-17 09:24:28
    我國(guó)村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)控制與防范措施
    商(2016年16期)2016-06-12 08:49:45
    村鎮(zhèn)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究
    村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策分析
    基于DEA方法的村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)效率研究
    商(2016年11期)2016-05-04 00:25:05
    村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策分析
    人民論壇(2016年2期)2016-02-24 12:28:18
    日韩av在线大香蕉| 国产一区二区三区视频了| 精品无人区乱码1区二区| 成人国产麻豆网| 国产又黄又爽又无遮挡在线| 欧美性猛交╳xxx乱大交人| 三级国产精品欧美在线观看| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| 国产日本99.免费观看| 午夜老司机福利剧场| 淫秽高清视频在线观看| 88av欧美| 丰满人妻一区二区三区视频av| 国产一区二区在线观看日韩| 五月伊人婷婷丁香| 久久欧美精品欧美久久欧美| 男人舔奶头视频| 男人舔奶头视频| 久久久午夜欧美精品| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放| 久久人人精品亚洲av| 午夜影院日韩av| 欧美又色又爽又黄视频| 亚洲精品在线观看二区| av国产免费在线观看| 99国产极品粉嫩在线观看| 日本与韩国留学比较| 久久人人精品亚洲av| 精华霜和精华液先用哪个| 成人国产一区最新在线观看| 久久热精品热| 国产三级中文精品| av在线观看视频网站免费| 3wmmmm亚洲av在线观看| 91狼人影院| 日韩大尺度精品在线看网址| 联通29元200g的流量卡| 在线国产一区二区在线| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 免费在线观看日本一区| 免费人成在线观看视频色| 国产精品电影一区二区三区| 欧美潮喷喷水| 亚洲中文日韩欧美视频| 亚洲中文日韩欧美视频| 国产精品久久久久久久久免| 能在线免费观看的黄片| 乱系列少妇在线播放| 免费在线观看成人毛片| 91精品国产九色| 欧美高清性xxxxhd video| 国产在线精品亚洲第一网站| 国产伦精品一区二区三区四那| 中国美白少妇内射xxxbb| 少妇高潮的动态图| 12—13女人毛片做爰片一| av中文乱码字幕在线| 少妇丰满av| 亚洲18禁久久av| 综合色av麻豆| 亚洲av第一区精品v没综合| 俺也久久电影网| 成人国产麻豆网| 日韩欧美 国产精品| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 色尼玛亚洲综合影院| 男女之事视频高清在线观看| 男女下面进入的视频免费午夜| 国产一级毛片七仙女欲春2| 亚洲成人免费电影在线观看| 全区人妻精品视频| 97碰自拍视频| 国产精品无大码| 91av网一区二区| 99久久精品热视频| 少妇的逼好多水| 最近视频中文字幕2019在线8| 99国产精品一区二区蜜桃av| 亚洲精品久久国产高清桃花| 国产亚洲精品久久久com| 欧美xxxx性猛交bbbb| 欧美成人免费av一区二区三区| 国产精品永久免费网站| 免费观看精品视频网站| 国产成人一区二区在线| 久久久久久久久久成人| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 国语自产精品视频在线第100页| 国产精品久久久久久久电影| 色哟哟哟哟哟哟| 91久久精品电影网| 日本五十路高清| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 九色成人免费人妻av| 国产精品精品国产色婷婷| 男女之事视频高清在线观看| 亚洲五月天丁香| 最近在线观看免费完整版| 亚洲成a人片在线一区二区| 人妻久久中文字幕网| 老女人水多毛片| av专区在线播放| 亚洲色图av天堂| 国产午夜福利久久久久久| 99国产极品粉嫩在线观看| 国产不卡一卡二| 长腿黑丝高跟| 午夜亚洲福利在线播放| 中亚洲国语对白在线视频| 国产人妻一区二区三区在| 女人被狂操c到高潮| 最近最新中文字幕大全电影3| 欧美最黄视频在线播放免费| 国产伦在线观看视频一区| 99久久九九国产精品国产免费| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 国产女主播在线喷水免费视频网站 | 嫩草影院精品99| 久久久久久久精品吃奶| 免费观看的影片在线观看| 国产精品一区www在线观看 | 亚洲精品在线观看二区| 在线观看一区二区三区| 成年女人永久免费观看视频| 狠狠狠狠99中文字幕| 日韩av在线大香蕉| 好男人在线观看高清免费视频| 精品人妻一区二区三区麻豆 | 国产人妻一区二区三区在| 精品午夜福利视频在线观看一区| 欧美国产日韩亚洲一区| 亚洲三级黄色毛片| 欧美高清成人免费视频www| 一个人看视频在线观看www免费| av福利片在线观看| 悠悠久久av| 日韩中字成人| 我的女老师完整版在线观看| 国产亚洲91精品色在线| 一级毛片久久久久久久久女| 日本一二三区视频观看| 亚洲欧美日韩高清专用| 99久国产av精品| 国产在线精品亚洲第一网站| 麻豆一二三区av精品| 久久久久久久久久成人| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 欧美日本亚洲视频在线播放| 丰满的人妻完整版| 天堂√8在线中文| 18禁在线播放成人免费| 亚洲精华国产精华精| 精品一区二区三区视频在线| 成人二区视频| 又爽又黄a免费视频| 麻豆一二三区av精品| 少妇熟女aⅴ在线视频| 在线观看免费视频日本深夜| 欧美+亚洲+日韩+国产| 九九久久精品国产亚洲av麻豆| 精品久久国产蜜桃| 偷拍熟女少妇极品色| 久久6这里有精品| 午夜精品在线福利| 色视频www国产| 亚洲精品乱码久久久v下载方式| a级一级毛片免费在线观看| 亚洲色图av天堂| av在线蜜桃| 最好的美女福利视频网| 亚洲av成人av| 欧美成人一区二区免费高清观看| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 久久久久久久久久久丰满 | 不卡视频在线观看欧美| 身体一侧抽搐| 最新中文字幕久久久久| or卡值多少钱| 一本久久中文字幕| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 国产伦精品一区二区三区四那| 国产乱人伦免费视频| 午夜免费成人在线视频| 亚洲综合色惰| 黄色视频,在线免费观看| 国内精品宾馆在线| 久久草成人影院| 国内精品久久久久精免费| 天天一区二区日本电影三级| 午夜福利高清视频| avwww免费| 欧美性猛交黑人性爽| 国产精品一区二区三区四区久久| 一区福利在线观看| 久久久精品欧美日韩精品| 国产精华一区二区三区| 欧美中文日本在线观看视频| 欧美潮喷喷水| 精品不卡国产一区二区三区| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 深夜精品福利| 99riav亚洲国产免费| 啦啦啦啦在线视频资源| 久久久精品大字幕| 国产精品一区二区三区四区免费观看 | 又爽又黄无遮挡网站| 天堂网av新在线| 日韩精品中文字幕看吧| 久久久久久九九精品二区国产| 一进一出好大好爽视频| 啪啪无遮挡十八禁网站| 啦啦啦啦在线视频资源| 午夜视频国产福利| 一区二区三区激情视频| 亚洲国产精品sss在线观看| 免费高清视频大片| 亚洲黑人精品在线| 精品人妻熟女av久视频| 天堂影院成人在线观看| 国产精品乱码一区二三区的特点| 91久久精品电影网| 在线免费观看的www视频| 两个人视频免费观看高清| 久久精品国产亚洲网站| 亚洲精华国产精华液的使用体验 | 国内精品宾馆在线| 尤物成人国产欧美一区二区三区| 精品福利观看| 精品一区二区免费观看| videossex国产| 内地一区二区视频在线| 日韩精品中文字幕看吧| 18禁黄网站禁片免费观看直播| av在线天堂中文字幕| 色播亚洲综合网| 女人被狂操c到高潮| 国产成人a区在线观看| 国产黄片美女视频| 草草在线视频免费看| 最近中文字幕高清免费大全6 | 国产色婷婷99| 在线观看免费视频日本深夜| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 岛国在线免费视频观看| 久久久国产成人精品二区| 在线国产一区二区在线| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 国产精品爽爽va在线观看网站| 成人性生交大片免费视频hd| 国产色爽女视频免费观看| 欧美最新免费一区二区三区| 国产真实伦视频高清在线观看 | 久久久精品大字幕| 日本-黄色视频高清免费观看| 99热网站在线观看| 嫩草影院入口| 老司机福利观看| 人妻制服诱惑在线中文字幕| www日本黄色视频网| 在线观看美女被高潮喷水网站| 在线看三级毛片| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 中文亚洲av片在线观看爽| 一进一出好大好爽视频| 性插视频无遮挡在线免费观看| 亚洲avbb在线观看| 婷婷亚洲欧美| 亚洲美女黄片视频| 麻豆国产97在线/欧美| 亚洲av免费高清在线观看| 一本精品99久久精品77| 亚洲av五月六月丁香网| 婷婷色综合大香蕉| 欧美一区二区亚洲| 国产亚洲欧美98| 国产精品野战在线观看| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 国产男靠女视频免费网站| 我要搜黄色片| 欧美高清性xxxxhd video| 黄色配什么色好看| 日日啪夜夜撸| 亚洲无线在线观看| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 国产探花在线观看一区二区| 国产精品一区二区性色av| 哪里可以看免费的av片| 午夜精品在线福利| 国产激情偷乱视频一区二区| 欧美+亚洲+日韩+国产| 色综合站精品国产| 中文字幕精品亚洲无线码一区| 国产亚洲精品av在线| 国产三级在线视频| 免费大片18禁| 国产单亲对白刺激| 亚洲最大成人中文| 国产精品av视频在线免费观看| 亚洲精华国产精华精| 日韩欧美国产在线观看| 在线观看66精品国产| 日本 av在线| 亚洲精品影视一区二区三区av| 久久精品国产亚洲av天美| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 国产精品久久久久久精品电影| 99国产精品一区二区蜜桃av| 中文字幕免费在线视频6| 中文资源天堂在线| av天堂在线播放| 国产精品精品国产色婷婷| 欧美中文日本在线观看视频| 不卡视频在线观看欧美| 国产主播在线观看一区二区| 99久久无色码亚洲精品果冻| 久久久久精品国产欧美久久久| 女同久久另类99精品国产91| 美女黄网站色视频| 日本欧美国产在线视频| 欧美一级a爱片免费观看看| 免费在线观看影片大全网站| 国产一区二区激情短视频| 国产麻豆成人av免费视频| 亚洲午夜理论影院| 欧美日本亚洲视频在线播放| 国产高清有码在线观看视频| 午夜福利成人在线免费观看| 白带黄色成豆腐渣| 精品国产三级普通话版| 成人无遮挡网站| 久久久久精品国产欧美久久久| 成年女人看的毛片在线观看| 热99在线观看视频| 久久午夜福利片| 亚洲av成人精品一区久久| 国产免费一级a男人的天堂| or卡值多少钱| 欧美高清性xxxxhd video| 国内精品美女久久久久久| 日本黄色视频三级网站网址| 国产男人的电影天堂91| 精品无人区乱码1区二区| 国产毛片a区久久久久| 91麻豆精品激情在线观看国产| 亚洲国产色片| 在线播放无遮挡| 少妇人妻一区二区三区视频| 最后的刺客免费高清国语| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 国产精品综合久久久久久久免费| 免费大片18禁| 成熟少妇高潮喷水视频| 久久香蕉精品热| 国产精品日韩av在线免费观看| 干丝袜人妻中文字幕| 免费av不卡在线播放| 亚洲18禁久久av| 美女 人体艺术 gogo| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 在线免费观看的www视频| 人妻少妇偷人精品九色| 国产探花极品一区二区| 亚洲av美国av| 亚洲不卡免费看| 亚洲专区国产一区二区| АⅤ资源中文在线天堂| 免费在线观看成人毛片| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 亚洲综合色惰| 少妇人妻精品综合一区二区 | 精品久久久久久久久亚洲 | 久久久久久久久中文| 国内揄拍国产精品人妻在线| 美女cb高潮喷水在线观看| 久久久久久久久中文| 九九久久精品国产亚洲av麻豆| av女优亚洲男人天堂| 亚洲欧美日韩东京热| 丰满的人妻完整版| 无人区码免费观看不卡| 亚洲欧美日韩东京热| 久久久久久久久久黄片| 精品无人区乱码1区二区| h日本视频在线播放| 亚洲熟妇熟女久久| 亚洲av不卡在线观看| 久久精品91蜜桃| 国产伦人伦偷精品视频| 最近最新中文字幕大全电影3| 91午夜精品亚洲一区二区三区 | 看片在线看免费视频| 村上凉子中文字幕在线| 男女视频在线观看网站免费| 天堂网av新在线| 神马国产精品三级电影在线观看| 亚洲黑人精品在线| 国产色婷婷99| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 亚洲精品影视一区二区三区av| 真人做人爱边吃奶动态| 美女大奶头视频| 好男人在线观看高清免费视频| 老司机深夜福利视频在线观看| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 国产精品伦人一区二区| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 丰满乱子伦码专区| 免费黄网站久久成人精品| 亚洲成人久久性| av视频在线观看入口| 久久久久久久亚洲中文字幕| 亚洲乱码一区二区免费版| 高清毛片免费观看视频网站| 搡老熟女国产l中国老女人| 他把我摸到了高潮在线观看| 熟女人妻精品中文字幕| 看十八女毛片水多多多| 久久久精品欧美日韩精品| 一级黄片播放器| 国内精品一区二区在线观看| 亚洲av免费在线观看| 精品人妻熟女av久视频| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 国产高清视频在线观看网站| xxxwww97欧美| 久久香蕉精品热| 超碰av人人做人人爽久久| 成人综合一区亚洲| 人人妻人人澡欧美一区二区| 男人的好看免费观看在线视频| 尾随美女入室| 精品午夜福利在线看| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 一区二区三区高清视频在线| 色精品久久人妻99蜜桃| 国产精品人妻久久久久久| 免费电影在线观看免费观看| 欧美3d第一页| 久久精品91蜜桃| 亚洲av第一区精品v没综合| 国内精品久久久久精免费| 日韩精品有码人妻一区| 美女 人体艺术 gogo| 国产老妇女一区| 亚洲性夜色夜夜综合| 国产高清三级在线| 久久精品久久久久久噜噜老黄 | 国产成人aa在线观看| 国产高清不卡午夜福利| 久久久精品欧美日韩精品| 国产成人a区在线观看| 国产精品av视频在线免费观看| 日韩欧美精品v在线| 免费观看的影片在线观看| 国产精品99久久久久久久久| 久久这里只有精品中国| 三级毛片av免费| 动漫黄色视频在线观看| 观看美女的网站| 免费观看精品视频网站| 日本 av在线| x7x7x7水蜜桃| 色哟哟哟哟哟哟| 色播亚洲综合网| 18+在线观看网站| 日韩欧美三级三区| 精品午夜福利视频在线观看一区| av在线蜜桃| 久久久久国内视频| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 床上黄色一级片| 最近最新中文字幕大全电影3| 国产一区二区在线观看日韩| 免费在线观看成人毛片| 日本熟妇午夜| 亚洲性夜色夜夜综合| 精品一区二区三区av网在线观看| 日本 av在线| 国产单亲对白刺激| 嫩草影视91久久| 一本久久中文字幕| 网址你懂的国产日韩在线| 天美传媒精品一区二区| 国产av麻豆久久久久久久| 亚洲av.av天堂| 特大巨黑吊av在线直播| 91午夜精品亚洲一区二区三区 | 少妇丰满av| 午夜激情福利司机影院| 1000部很黄的大片| 久久久久国内视频| 亚洲国产精品合色在线| 久久精品综合一区二区三区| 国产精品电影一区二区三区| 国产高清视频在线观看网站| 精品人妻一区二区三区麻豆 | 成人高潮视频无遮挡免费网站| 国国产精品蜜臀av免费| 久久久精品大字幕| 亚洲综合色惰| 老司机午夜福利在线观看视频| 97碰自拍视频| 99精品久久久久人妻精品| av.在线天堂| 在线观看午夜福利视频| 少妇高潮的动态图| 男女之事视频高清在线观看| 免费人成在线观看视频色| 99久久中文字幕三级久久日本| 亚洲avbb在线观看| 午夜影院日韩av| 久久精品国产亚洲网站| 22中文网久久字幕| 中亚洲国语对白在线视频| 国内精品一区二区在线观看| 欧美一区二区亚洲| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 国产高清视频在线观看网站| 直男gayav资源| 99久久精品热视频| 欧美中文日本在线观看视频| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 人妻久久中文字幕网| 亚洲国产精品合色在线| 亚洲精品色激情综合| 嫩草影院入口| 亚洲在线自拍视频| 午夜福利18| 一区二区三区免费毛片| 老女人水多毛片| 久久国产乱子免费精品| 人妻少妇偷人精品九色| 又紧又爽又黄一区二区| 欧美成人a在线观看| 一个人看的www免费观看视频| 亚洲国产精品成人综合色| 国产精品亚洲美女久久久| 免费观看人在逋| 久久精品国产亚洲av涩爱 | 亚洲成av人片在线播放无| 国产一区二区在线av高清观看| 男女那种视频在线观看| 99热网站在线观看| 亚洲不卡免费看| 久久久久久久久大av| 亚洲久久久久久中文字幕| www日本黄色视频网| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 2021天堂中文幕一二区在线观| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 又爽又黄a免费视频| 香蕉av资源在线| 国产aⅴ精品一区二区三区波| 免费电影在线观看免费观看| 国产久久久一区二区三区| 日韩精品有码人妻一区| 中文字幕免费在线视频6| 精品一区二区免费观看| 级片在线观看| 他把我摸到了高潮在线观看| 久久久久久久久久久丰满 | 久久久久久久精品吃奶| 国产黄片美女视频| 成人无遮挡网站| 永久网站在线| 欧美色视频一区免费| 日韩欧美 国产精品| 午夜激情欧美在线| 日韩欧美国产一区二区入口| 亚洲人成伊人成综合网2020| 亚洲精品一区av在线观看| 麻豆av噜噜一区二区三区| 精品久久久久久,| 校园春色视频在线观看| 色综合亚洲欧美另类图片| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 99热网站在线观看| av在线老鸭窝| 十八禁网站免费在线| 免费一级毛片在线播放高清视频| 变态另类丝袜制服| 免费一级毛片在线播放高清视频| 淫秽高清视频在线观看| netflix在线观看网站| 久久久精品欧美日韩精品| 免费看光身美女| 亚洲黑人精品在线| 国产黄片美女视频| 亚洲精品久久国产高清桃花| 日本黄色视频三级网站网址| 99在线视频只有这里精品首页| 日韩人妻高清精品专区| 亚洲欧美激情综合另类| 亚洲精品成人久久久久久| 九九爱精品视频在线观看| 美女黄网站色视频| 中文字幕久久专区| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 久久久久免费精品人妻一区二区| 日本a在线网址| 黄色日韩在线| 国产亚洲精品久久久com| 12—13女人毛片做爰片一| 国产中年淑女户外野战色| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 人妻久久中文字幕网| 免费av毛片视频| 精品久久久久久久久久免费视频| 国产欧美日韩精品亚洲av| 亚洲午夜理论影院| 最近中文字幕高清免费大全6 | 男人舔女人下体高潮全视频| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 国产成年人精品一区二区|