糧食供應(yīng)鏈金融問題研究

黃俐舒 喬玉洋

摘? 要：糧食供應(yīng)鏈金融是一種創(chuàng)新的融資方案，能夠用來解決中小糧食企業(yè)的融資問題，助力糧食產(chǎn)業(yè)化，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。文章從糧食供應(yīng)鏈本身、金融機(jī)構(gòu)、金融生態(tài)環(huán)境三個方面對糧食供應(yīng)鏈金融目前存在的一系列問題進(jìn)行了分析總結(jié)，并針對問題提出了相關(guān)的建議，以此促進(jìn)糧食供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：糧食供應(yīng)鏈;供應(yīng)鏈金融;發(fā)展

中圖分類號：F275.6? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

Abstract： Food supply chain finance is an innovative financing solution that can be used to solve the financing problems of small and medium-sized grain enterprises， help grain industrialization， and promote agricultural economic progress. The article analyzes and summarizes a series of current problems in food supply chain finance from the three aspects of the food supply chain itself， financial institutions， and financial ecological environment， and puts forward relevant suggestions for the problems， so as to promote the steady development of food supply chain finance.

Key words： food supply chain; supply chain finance; development

1? 概念界定與供應(yīng)鏈金融模式

1.1? 糧食供應(yīng)鏈

糧食供應(yīng)鏈在狹義的層面上可以理解為糧食企業(yè)與其上下游企業(yè)的合作關(guān)系;在廣義的層面上，糧食供應(yīng)鏈?zhǔn)菍⑥r(nóng)戶、糧食加工商、物流服務(wù)商、分銷商及終端消費者等各方連接起來的糧食價值增值鏈，它整合了從糧食種植戶到客戶終端的全部資金往來和糧食配送等相關(guān)信息。銀行等金融機(jī)構(gòu)提供糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)的時候更注重的是廣義上的糧食供應(yīng)鏈。

1.2? 糧食供應(yīng)鏈金融

糧食供應(yīng)鏈金融是指能夠推進(jìn)糧食供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)發(fā)展的系統(tǒng)性金融方案。其內(nèi)涵可以理解為：首先選取糧食供應(yīng)鏈上的組織和領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)作為核心企業(yè)，然后對糧食供應(yīng)鏈未來的發(fā)展情況、核心企業(yè)對供應(yīng)鏈上各方的管理和組織程度等各方面進(jìn)行評價，在此基礎(chǔ)上將鏈上農(nóng)戶、中小糧食企業(yè)、核心企業(yè)和最終消費者的利益進(jìn)行整合，最后根據(jù)糧食供應(yīng)鏈的信用等級及特點制定出恰當(dāng)?shù)娜谫Y產(chǎn)品，以此服務(wù)于供應(yīng)鏈上的各方。

在傳統(tǒng)的糧食融資中，儲糧或用糧企業(yè)通常是將自己的股權(quán)、設(shè)備或不動產(chǎn)抵押給銀行等金融機(jī)構(gòu)，在這之前銀行等金融機(jī)構(gòu)會評估抵押物的價值以確定企業(yè)的貸款額度，單個用糧或儲糧企業(yè)的抗風(fēng)險能力、抵押物的種類及數(shù)量比較有限。而糧食供應(yīng)鏈金融是在糧食供應(yīng)鏈上選出一個綜合實力較強(qiáng)的企業(yè)作為核心企業(yè)，銀行在決定為供應(yīng)鏈上其他企業(yè)提供貸款的數(shù)額和時限時會評估核心企業(yè)的信用并以此作為擔(dān)保，這樣就由單個企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)榱斯?yīng)鏈共擔(dān)風(fēng)險。

糧食供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以有效解決種糧農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、中小企業(yè)等主體在資金周轉(zhuǎn)和糧食倉儲、銷售等方面的問題，而且通過糧食供應(yīng)鏈金融模式得到的貸款會直接進(jìn)入指定賬戶，借款人不會接觸資金，這樣能避免貸款被挪用，有效保障資金的用途。

1.3? 糧食供應(yīng)鏈金融模式

根據(jù)不同的服務(wù)節(jié)點，糧食供應(yīng)鏈金融的模式可以分為三種：農(nóng)戶聯(lián)?；颍ㄖ校┬∑髽I(yè)聯(lián)保模式、圍繞農(nóng)村合作組織開展的糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)、圍繞核心企業(yè)開展的糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)。前兩種模式的實現(xiàn)路徑相對簡單，融資保障不強(qiáng)，最后一種模式基于核心企業(yè)較強(qiáng)的綜合實力，可以獲得最大的融資額度，糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)也最為穩(wěn)定。

在我國開展的糧食供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，主要的金融產(chǎn)品有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押和進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信。其中，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押指的是借貸人用在期貨交易所已經(jīng)注冊過并且歸屬權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移的標(biāo)準(zhǔn)倉單向銀行申請不超過一年的流動貸款，而進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信是將進(jìn)口時的在途及倉儲貨物進(jìn)行質(zhì)押，給大宗進(jìn)口公司授信。

2? 問題分析

2.1? 糧食供應(yīng)鏈本身的問題

糧食生產(chǎn)的特定風(fēng)險。我國糧食生產(chǎn)的主體是分散的農(nóng)戶，種糧農(nóng)戶的分散使得糧食在數(shù)量和地域上都不夠集中。我國糧食產(chǎn)品的加工轉(zhuǎn)化率僅有40%～50%，而農(nóng)業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家在這方面一般可以超過90%，生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化水平比較低，生產(chǎn)過程中的科技附加值不高，糧食的產(chǎn)量和質(zhì)量都無法得到保證，糧食供應(yīng)鏈的數(shù)量也比較少，達(dá)不到一定的組織化程度。而且，糧食種植要經(jīng)歷漫長的生長周期，比如，玉米的生長周期為4個月左右，小麥的生長周期為8個月左右，生長過程中易受外界因素影響。我國糧食市場的發(fā)展還不夠健全，供給調(diào)節(jié)機(jī)制比較脆弱，所以糧食生產(chǎn)具有較高的自然及市場風(fēng)險，這些風(fēng)險最后都會轉(zhuǎn)化成糧食供應(yīng)鏈的信貸風(fēng)險。

糧食供應(yīng)鏈不夠穩(wěn)固。當(dāng)前，我國加入農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶只占全部農(nóng)戶的2.5%，種糧農(nóng)戶的組織化程度偏低，供應(yīng)鏈上核心企業(yè)與農(nóng)戶之間僅靠普通的買賣合同來維持關(guān)系，他們?nèi)狈σ恢碌慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，利益相關(guān)性很小。另外，我國一半以上的農(nóng)戶是小學(xué)或初中學(xué)歷，在對種糧農(nóng)戶提供幫扶和專業(yè)化的指導(dǎo)這方面，糧食供應(yīng)鏈核心企業(yè)做得也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，當(dāng)糧食銷售受到阻礙時極易發(fā)生違約，從而會拉低供應(yīng)鏈整體的信用評級，后續(xù)融資更加困難。

核心企業(yè)實力不夠。在最新一次檢測合格的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)名單中，糧食龍頭企業(yè)有700多家。我國糧食龍頭企業(yè)雖然數(shù)目很多，但是實力強(qiáng)勁的龍頭企業(yè)卻屈指可數(shù)。而且多數(shù)核心企業(yè)將產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售等大部分價值增值環(huán)節(jié)集中于企業(yè)內(nèi)部，對供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)并沒有起到帶動作用。此外，核心企業(yè)還存在財務(wù)機(jī)制不健全、管理不規(guī)范等問題，金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供貸款時要考慮核心企業(yè)各方面的情況，所以，核心企業(yè)出現(xiàn)問題會危及到供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)，最終致使整體供應(yīng)鏈上的資金鏈斷裂。

2.2? 金融機(jī)構(gòu)的問題

專業(yè)程度低。從事糧食供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的人員既需要掌握糧食供應(yīng)鏈金融的專業(yè)知識，又需要對地理、法律等方面的內(nèi)容有一定的認(rèn)知。糧食供應(yīng)鏈包含許多環(huán)節(jié)，整個供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變得越來越復(fù)雜，銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員還沒能充分地了解糧食供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)及供應(yīng)鏈上的企業(yè)對資金的需求數(shù)額、時限等，所以后續(xù)設(shè)計的金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏針對性。

缺乏動力。目前開展農(nóng)戶、中小企業(yè)聯(lián)保貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有20多家，圍繞核心企業(yè)或農(nóng)村合作組織開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只有10多家，金融機(jī)構(gòu)在開展糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面明顯不夠積極。相較于其他行業(yè)，糧食企業(yè)更容易受到自然災(zāi)害、疫情這類不可分散風(fēng)險的影響，金融機(jī)構(gòu)的授信額度和意愿也會隨之大大降低。另外，在提供金融服務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)許多的相關(guān)成本，導(dǎo)致利益微薄，比如進(jìn)行物流倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，放貸過程中需要監(jiān)管檢查質(zhì)押物，對于大米、小麥等不易進(jìn)行轉(zhuǎn)移的糧食質(zhì)押物，一般會選擇繼續(xù)放在企業(yè)原來的倉庫中，此時放貸銀行就需要定時派遣監(jiān)管人員到貸款企業(yè)對質(zhì)押倉庫內(nèi)糧食的數(shù)量、品種等進(jìn)行檢查，這會使得管理成本增高。

2.3? 金融生態(tài)環(huán)境的問題

金融生態(tài)環(huán)境包含多個方面，比如法律制度、信用體系、中介服務(wù)體系等。相較于工業(yè)，我國對農(nóng)業(yè)的發(fā)展還不夠重視，所以糧食供應(yīng)鏈目前所處的金融環(huán)境仍存在諸多問題。

在法律制度方面，我國相關(guān)法律法規(guī)的完善速度尚未趕上糧食供應(yīng)鏈金融的發(fā)展速度，動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)在實際運(yùn)用中還有許多地方不夠明確，比如，倉單抵押和質(zhì)押優(yōu)先權(quán)的沖突、應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓優(yōu)先權(quán)的沖突等等。法律法規(guī)的欠缺不僅會使金融業(yè)務(wù)在操作中存在灰色領(lǐng)域，還會影響到監(jiān)管部門，導(dǎo)致監(jiān)管工作缺乏指導(dǎo)性和明確性。

在信用體系方面，尚未形成完善的區(qū)域性信息通用平臺及信用評價體系。信息不對稱導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)不能及時獲取企業(yè)相關(guān)信息，從而無法準(zhǔn)確判斷企業(yè)是否具備符合放貸標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)模和信用等級。信用評價體系的不健全造成許多不便，比如，金融機(jī)構(gòu)在幾百家糧食龍頭企業(yè)中選擇核心企業(yè)時會花費大量的時間、精力。

在農(nóng)業(yè)擔(dān)保方面，擔(dān)保資本金不足。截至2021年2月，全國農(nóng)擔(dān)體系33個省級公司資本金合計644.07億元，平均每個公司約為19.52億元，而目前的在保余額合計已達(dá)2 117.98億元，平均每個公司約為64.18億元，是平均資本金的3.29倍。糧食供應(yīng)鏈包含多個主體，無論其中哪個主體出現(xiàn)問題，都有可能阻礙供應(yīng)鏈的穩(wěn)定運(yùn)行，所以完善的農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系不可缺少。

在農(nóng)業(yè)保險方面，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。糧食產(chǎn)銷會受到自然災(zāi)害、疫情、市場等多方面的影響，如果農(nóng)戶損失過大，致使無法按時償還貸款就會影響到糧食供應(yīng)鏈的多方，造成惡性循環(huán)。財政部發(fā)布的有關(guān)文件顯示，當(dāng)前我國對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼已達(dá)80%，可是，玉米、稻米、麥子這三類糧食作物平均每畝保險額僅有388元，占物化成本的80%，不到全部生產(chǎn)成本的40%，無法有效保護(hù)規(guī)模化經(jīng)營主體的利益。

3? 對策建議

3.1? 管控糧食供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。糧食產(chǎn)業(yè)化和糧食供應(yīng)鏈金融是相互促進(jìn)的關(guān)系，糧食供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要加強(qiáng)糧食產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。農(nóng)民合作社能夠有效促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)化，鼓勵農(nóng)民合作社與其他主體的多樣化聯(lián)合，對于規(guī)模小、實力弱的合作社進(jìn)行整合，構(gòu)建一批管理規(guī)范、實力強(qiáng)勁的糧食合作社，同時，培養(yǎng)糧食產(chǎn)業(yè)化的龍頭企業(yè)，使得龍頭企業(yè)在供應(yīng)鏈中起到聯(lián)合作用，盡快形成整合糧食產(chǎn)供銷的一體化供應(yīng)鏈。

實施嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制。嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制可以有效保持糧食供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定性和持續(xù)性。一方面需要嚴(yán)格篩選核心企業(yè)，篩選時要全面考察核心企業(yè)各個方面的實力，比如經(jīng)營能力、信用等級、對中小企業(yè)的帶動能力、自身配合開展供應(yīng)鏈金融的意愿等。另一方面，金融機(jī)構(gòu)需要不斷提升評級標(biāo)準(zhǔn)，可以通過專業(yè)的評級機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行信用評級，堅決不能為沒有達(dá)標(biāo)的企業(yè)落實信貸政策。

對農(nóng)業(yè)貸款實施風(fēng)險管控。糧食供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)通常是一些中小企業(yè)，應(yīng)盡快引導(dǎo)規(guī)范這些企業(yè)的財務(wù)制度和公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)公司信息的公開化、透明化，同時，對企業(yè)的信用進(jìn)行評價并劃分級別，不同級別的企業(yè)可以獲得的貸款數(shù)額和時限不同，以此降低信用風(fēng)險。糧食供應(yīng)鏈金融需要以真實的貿(mào)易為基礎(chǔ)，要維系糧食供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)健開展就必須要有穩(wěn)定的糧食產(chǎn)銷。比如，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)，構(gòu)建糧食電子商務(wù)平臺，促成糧食網(wǎng)上銷售。還可以引導(dǎo)核心企業(yè)與上下游企業(yè)、糧食供應(yīng)商等簽訂合同，如此一來就可以在一定程度上降低市場風(fēng)險。另外，還應(yīng)積極鼓勵糧食種植農(nóng)戶、加工企業(yè)等參與專業(yè)培訓(xùn)，提升參與主體的素質(zhì)水平，降低違約概率，同時引導(dǎo)農(nóng)戶、加工企業(yè)等供應(yīng)鏈參與主體積極投保，分散自然風(fēng)險。

3.2? 提升金融機(jī)構(gòu)專業(yè)度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時壯大專業(yè)的人才隊伍。一方面為相關(guān)崗位職員的選拔制定嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，把控人才的流入，另一方面要注重在職員工的培訓(xùn)，可以聘請專家團(tuán)隊對內(nèi)部人員的工作進(jìn)行指導(dǎo)，還可以定期舉行培訓(xùn)活動，由有經(jīng)驗的老職員帶動新職員，盡快組建專業(yè)團(tuán)隊。由專業(yè)團(tuán)隊在糧食供應(yīng)鏈的生產(chǎn)、加工、銷售等多個環(huán)節(jié)進(jìn)行金融服務(wù)的創(chuàng)新，制定多元化的金融產(chǎn)品。同時，金融機(jī)構(gòu)需要兼顧貸款過程的管理及貸款風(fēng)險的監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的管理制度，建立貫穿貸款前、中、后的監(jiān)管體系，以應(yīng)對風(fēng)險及突發(fā)事件。

另外，金融機(jī)構(gòu)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等科學(xué)技術(shù)，通過電子化的交易平臺、結(jié)算系統(tǒng)來提高工作效率，降低金融風(fēng)險，并建設(shè)糧庫的信息化監(jiān)管，降低管理成本。技術(shù)化的管理還能夠降低失誤的概率，避免道德問題的發(fā)生。

3.3? 完善糧食供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境

目前，我國已經(jīng)頒布了《銀行法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律來保障供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展。國家還出臺了一系列能夠促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，以提高糧食供應(yīng)鏈的效率。除此之外，糧食供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境的完善還應(yīng)該考慮到以下內(nèi)容：

一方面，應(yīng)盡快健全征信機(jī)制，完善信用評價體系。政府可以先出臺相關(guān)的指導(dǎo)意見，初步構(gòu)建企業(yè)信息網(wǎng)，然后由金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)完善的征信系統(tǒng)，制定信用評價標(biāo)準(zhǔn)，以便于管理糧食供應(yīng)鏈上的企業(yè)。同時，發(fā)放相關(guān)的宣傳冊，鼓勵農(nóng)戶與企業(yè)學(xué)習(xí)征信方面的知識，提高種糧農(nóng)戶和糧食企業(yè)的征信意識。

另一方面，政府需要細(xì)化農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼政策，根據(jù)各地農(nóng)業(yè)發(fā)展的特征制定不同的補(bǔ)貼率，對于糧食生產(chǎn)的主要地區(qū)、貧困地區(qū)加大補(bǔ)貼比例，在資金下發(fā)階段實施嚴(yán)格的把控，保障資金用途，防止資金代領(lǐng)或濫用。金融機(jī)構(gòu)與保險機(jī)構(gòu)應(yīng)共同努力，將保險機(jī)構(gòu)融入到糧食供應(yīng)鏈金融之中。為了降低信貸風(fēng)險，還應(yīng)盡快根據(jù)糧食供應(yīng)鏈的特征構(gòu)建合適的信用擔(dān)保體系。除了一些政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府可以引導(dǎo)企業(yè)出資建設(shè)商業(yè)性擔(dān)保公司。同時，要采取措施保障農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的運(yùn)營，比如由財政部門發(fā)行專項債，向社會募集資金農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司運(yùn)行資金。

另外，我國近年來在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面越來越注重規(guī)?；?，已經(jīng)開始構(gòu)建新型的經(jīng)營主體。政府需要及時抓起對種糧農(nóng)戶的專業(yè)教育，幫助轉(zhuǎn)變農(nóng)戶固化的生產(chǎn)經(jīng)營思維，穩(wěn)步促進(jìn)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)到大的種植農(nóng)場或合作社的轉(zhuǎn)變，逐步為糧食供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供一個良好的金融環(huán)境。

4? 結(jié)束語

糧食供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)步發(fā)展不僅可以有效化解中小糧食企業(yè)貸款不易的難題，還能夠擴(kuò)大核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，為其提高經(jīng)濟(jì)效益。不過，當(dāng)前我國開展的糧食供應(yīng)鏈金融仍然存在各種不足，應(yīng)盡快從制度和技術(shù)等方面對其進(jìn)行改進(jìn)優(yōu)化，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展和改革。

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