金融科技與金融新業(yè)態(tài)雙視維度下鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興之路的探索

王心怡

摘要：隨著黨的十九大提出我國在進(jìn)一步加快建設(shè)創(chuàng)新型國家的步伐中必須將科技進(jìn)步和創(chuàng)新作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動力，鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑的完善將順應(yīng)時代政策背景號召下的金融科技和金融新業(yè)態(tài)的新環(huán)境結(jié)合起來是十分有必要的，金融業(yè)的發(fā)展對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起著基礎(chǔ)性的作用。因此，文章以雙視維度為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合湖州的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析出現(xiàn)的問題瓶頸并提出完善的建議舉措，對鄉(xiāng)村金融振興路徑的發(fā)展起著非常重要的理論和現(xiàn)實作用。

關(guān)鍵詞：金融科技;新業(yè)態(tài);鄉(xiāng)村

一、概念界定

（一）鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑

鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑的概念有兩部分，一是加強(qiáng)創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式都是參照了城市企業(yè)發(fā)展的需求而產(chǎn)生的，但是這些產(chǎn)品和服務(wù)與鄉(xiāng)村金融振興的需求往往相差甚遠(yuǎn)。二是完善鄉(xiāng)村金融振興體系，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的指導(dǎo)意見》提出的意見和要求，要加快構(gòu)建目前鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興體系，這是實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略的重要一環(huán)節(jié)，要推進(jìn)區(qū)域創(chuàng)新體系等建設(shè)工作，發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)，促進(jìn)其鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的發(fā)展，鼓勵新型業(yè)態(tài)聚集發(fā)展，延伸鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈，拓展更多鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)模式發(fā)展。

（二）金融科技新業(yè)態(tài)的雙維視角

金融科技新業(yè)態(tài)的雙維視角指的是金融科技和新業(yè)態(tài)的有機(jī)結(jié)合，共同作用發(fā)展。首先是金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角下的金融科技，就行業(yè)界定來看，金融科技屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇，它主要指的是科技和金融產(chǎn)業(yè)兩者通過一定的媒介融合在一起，兩者是相輔相成的。金融科技主要區(qū)別于傳統(tǒng)金融行業(yè)體現(xiàn)在以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)為代表的科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。其次是金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角中的新業(yè)態(tài)指的是新的時代背景下新媒體手段和互聯(lián)網(wǎng)途徑的轉(zhuǎn)型與升級。近年來，金融科技新業(yè)態(tài)也是我國的金融領(lǐng)域出現(xiàn)的較好的積極變化，科技金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展也將促進(jìn)金融科技自身完成轉(zhuǎn)型升級，將金融資本與產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)行了有效的結(jié)合利用。

（三）金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角助力下的鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興

金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角助力下的鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興指的是將區(qū)別于傳統(tǒng)金融行業(yè)的金融科技作為視角突破口，同時結(jié)合當(dāng)下大力倡導(dǎo)的新業(yè)態(tài)環(huán)境即融合新媒體、新型互聯(lián)網(wǎng)手段，將這兩者元素相結(jié)合形成雙維分析角度，共同促進(jìn)鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

二、鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興的現(xiàn)實意義

在金融科技的浪潮下，國家、省、市對金融產(chǎn)業(yè)振興路徑越來越重視。黨的十九大提出我國要進(jìn)一步加快建設(shè)創(chuàng)新型國家的步伐，必須將科技進(jìn)步和創(chuàng)新作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動力，因為金融科技建設(shè)是一個完備的國家科技創(chuàng)新體系和國家金融體系的重要組成部分，它是金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的新動力，因此推動科技金融的發(fā)展，將是湖州市德清縣未來一段時間里需要重點(diǎn)落實的一項工作。在國家推出相應(yīng)政策和方針的同時，德清縣也在加快步伐，進(jìn)行金融科技創(chuàng)新，金融企業(yè)變革。當(dāng)前，德清縣已基本形成人工智能、網(wǎng)上銀行、大數(shù)據(jù)等金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角下的金融體系。已有金融企業(yè)網(wǎng)站、APP已可對外提供訪問、查詢以及辦理業(yè)務(wù)等功能。同時金融企業(yè)對大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，可以積極收集民眾數(shù)據(jù)信息，推進(jìn)信息共享，減少金融企業(yè)風(fēng)險，推進(jìn)了金融企業(yè)的發(fā)展建設(shè)。德清縣依據(jù)國家的相關(guān)文件，并結(jié)合自身情況，制定相關(guān)文件，為推行金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角下的鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑的建設(shè)打下了良好的基礎(chǔ)。本文調(diào)研以金融企業(yè)為主要調(diào)查對象，對湖州德清縣金融科技新業(yè)態(tài)雙維視角下的鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑的建設(shè)問題及舉措有了深入的了解，可運(yùn)用到其他地方鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑的發(fā)展中。

三、雙維視角助力下鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)振興路徑建設(shè)的瓶頸

（一）金融科技新業(yè)態(tài)發(fā)展規(guī)模較小，未形成統(tǒng)一合力的機(jī)制

近幾年，金融科技新業(yè)態(tài)形式得到了不斷的發(fā)展，諸多金融類高新技術(shù)不斷涌現(xiàn)。在鄉(xiāng)村金融發(fā)展的階段，金融活動復(fù)雜多樣，信息分散，沒有多方的合力共推，沒有專門的平臺來統(tǒng)籌信息，也沒有一個統(tǒng)一的平臺共享信息，缺乏有效信息收集和共享機(jī)制，這導(dǎo)致各項金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)透明度低，金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱，無法對鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)做出正確的評估。

（二）金融科技制度體系的不完善

金融科技制度體系的穩(wěn)健性是銀行的核心，當(dāng)銀行面臨著需要問題，那也則說明鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興并沒有很好的提升和發(fā)展，可以說金融體系是對宏觀的經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村政策的影響，而且還具有現(xiàn)實意義，沒有制定科學(xué)的鄉(xiāng)村金融和科技結(jié)合發(fā)展的規(guī)劃、建立健康的科技金融體系，科技在鄉(xiāng)村金融中仍浮于表層。對于體系沒有很好的進(jìn)行監(jiān)管、沒有完善制度性建設(shè)補(bǔ)齊短板。

（三）我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中潛在的風(fēng)險隱患

在金融科技產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展的今天，眾多的金融科技機(jī)構(gòu)帶來了許多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在現(xiàn)今金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，也存在了許多潛在的風(fēng)險，影響全球金融科技穩(wěn)定的風(fēng)險因素也在增加，金融科技監(jiān)控尚存著一定的空白和不足，雖然少數(shù)的傳統(tǒng)金融科技機(jī)構(gòu)已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)、新業(yè)態(tài)和大數(shù)據(jù)構(gòu)建了較為完善的體系，但是整體部分在較差的金融環(huán)境下，想要消除此風(fēng)險隱患還是較為困難的。

（四）金融科技創(chuàng)新和金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)能力較為落后

近年來金融科技的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)服務(wù)金融科技服務(wù)以穩(wěn)健為主，不太適合現(xiàn)如今的金融機(jī)構(gòu)企業(yè)，這就會導(dǎo)致其中的融資金融問題出現(xiàn)，金融科技產(chǎn)業(yè)要發(fā)展就必須要多樣化的金融服務(wù)體系做保障。金融科技在其中僅是一個手段和工具，而金融服務(wù)創(chuàng)新才是重點(diǎn)，要推動金融科技的服務(wù)和創(chuàng)新來一個轉(zhuǎn)變。

（五）金融產(chǎn)品的過于單一，不能滿足群眾的多樣需求

隨著我國金融市場的改革和對外的不斷擴(kuò)大，提供更多的產(chǎn)品對于需求者來說也是非常的迫切，在一些體系和規(guī)則不能太大的變動下，金融科技產(chǎn)品的創(chuàng)新也是非常的必要，對于一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)來講，產(chǎn)品的過于單一，供給不足，也存在著一些創(chuàng)新能力的不足。