老牌財(cái)險(xiǎn)的重生之路：中華財(cái)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型碩果初成

金晶

在中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（下稱“中華保險(xiǎn)集團(tuán)”）辦公樓的電梯間里，顯示屏上會不時(shí)閃出兩行字：“數(shù)字中華，倒計(jì)時(shí)×××天?！?/p>

這是中華保險(xiǎn)集團(tuán)正式啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略以來的倒計(jì)時(shí)記錄牌。

時(shí)間回到半年多之前。2020年6月1日，保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)突然聚于一向比較低調(diào)的中華保險(xiǎn)集團(tuán)。

這一天，中華保險(xiǎn)集團(tuán)與阿里巴巴集團(tuán)（NYSE：BABA）在北京簽署全面合作協(xié)議，阿里巴巴集團(tuán)旗下阿里云將為中華保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)股份保險(xiǎn)有限公司（下稱“中華財(cái)險(xiǎn)”），構(gòu)建新一代全分布式保險(xiǎn)核心系統(tǒng)，助力中華財(cái)險(xiǎn)數(shù)字化加速轉(zhuǎn)型。雙方在核心系統(tǒng)層面的合作，開啟了保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新的先河;近7億元的合作金額，成為國內(nèi)金融云領(lǐng)域迄今為止的第一大單。

當(dāng)7億元大單引起的行業(yè)喧囂漸漸平息，中華財(cái)險(xiǎn)回歸靜水流深。經(jīng)過半年多的改造，中華財(cái)險(xiǎn)發(fā)生了什么樣的變化？中華財(cái)險(xiǎn)副總裁王永祥近日首次對外分享轉(zhuǎn)型背后的思考及階段性成果。

據(jù)王永祥介紹，截至2020年12月底，中華財(cái)險(xiǎn)旗下包括車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、理賠資源管理、興農(nóng)保、農(nóng)險(xiǎn)GIS等17個(gè)重要系統(tǒng)已順利在阿里云金融云上運(yùn)行。中華財(cái)險(xiǎn)首次實(shí)現(xiàn)了承接海量并發(fā)、碎片式保險(xiǎn)訂單的能力，并且進(jìn)一步打開了承接和定義場景保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的大門。

隨著與阿里云合作的穩(wěn)步深入推進(jìn)，一個(gè)全新的數(shù)字化的中華財(cái)險(xiǎn)正在揭開面紗。

“覺醒的大象要起舞”，不破不立

作為國內(nèi)唯一冠名“中華”的保險(xiǎn)公司，中華財(cái)險(xiǎn)已有35年歷史，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，目前整體份額位居頭部財(cái)險(xiǎn)公司之列。

在人們的印象中，中華財(cái)險(xiǎn)是一家風(fēng)格偏于保守的老牌傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。當(dāng)其數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略伴隨著7億元大單對外披露時(shí)，在業(yè)界引起不小的震動，甚至被稱作“覺醒的大象要起舞”。

近年來，一批頭部保險(xiǎn)公司紛紛踏上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。鮮少發(fā)聲的中華財(cái)險(xiǎn)亦宣示要進(jìn)行一場徹底的變革。

“變革從來都不是突然發(fā)生的?！蓖跤老楸硎?，早在2017年，中華財(cái)險(xiǎn)便提出“數(shù)字中華”戰(zhàn)略。但是在哪些領(lǐng)域以及如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，彼時(shí)并沒有清晰的思路。2018年底以來，隨著中華財(cái)險(xiǎn)和中華保險(xiǎn)集團(tuán)新領(lǐng)導(dǎo)班子上任，中華財(cái)險(xiǎn)下一步的發(fā)展路徑朝哪個(gè)方向走，才漸漸清晰。

變革背后有著主動的調(diào)整，也有客觀因素的驅(qū)使。2018年和2019年，中華財(cái)險(xiǎn)與主要競爭對手的保費(fèi)收入差距只有約1億元?！拔覀兠鎸χ薮蟮氖袌鎏魬?zhàn)，市場份額的爭奪已到了白熱化地步?！蓖跤老樘寡?。

對于中華財(cái)險(xiǎn)來說，現(xiàn)有經(jīng)營理念和信息系統(tǒng)，無法勝任未來的發(fā)展模式，已成掣肘。如果只是在舊模式上縫縫補(bǔ)補(bǔ)，很難適應(yīng)中華財(cái)險(xiǎn)快速發(fā)展的需要。

2020年6月1日，中華財(cái)險(xiǎn)與阿里云簽約，正式開啟數(shù)字化變革之路。

中華財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)中心總經(jīng)理胡岱磊介紹，中華財(cái)險(xiǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，將分為三個(gè)階段實(shí)施，大致是按每12個(gè)月上一個(gè)臺階的節(jié)奏執(zhí)行。具體而言，自2020年6月至2021年6月是第一個(gè)階段，主要打基礎(chǔ)，重點(diǎn)突破，實(shí)現(xiàn)能力的儲備。第二個(gè)階段從2021年6月到2022年6月，夯實(shí)業(yè)務(wù)中臺及數(shù)據(jù)中臺，達(dá)到增能力、自進(jìn)化的階段。第三個(gè)階段從 2022年6月到2023年6月，基于數(shù)字化的生態(tài)體系建設(shè)完成。

“公司領(lǐng)導(dǎo)層下了破釜沉舟的決心，公司控股股東也非常支持。不破不立，現(xiàn)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為公司第一優(yōu)先級的項(xiàng)目。”王永祥表示。

“開著飛機(jī)換發(fā)動機(jī)”，重構(gòu)核心系統(tǒng)

既然要改革，就要往深水區(qū)進(jìn)發(fā)。在這一次轉(zhuǎn)型中，中華財(cái)險(xiǎn)決定對延續(xù)幾十年的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“動刀子”，以支撐公司從以保單為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心的經(jīng)營模式。

在跟阿里云的合作中，雙方?jīng)Q定重構(gòu)中華財(cái)險(xiǎn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造新一代全分布式核心系統(tǒng)，并創(chuàng)新性地引入金融云公共平臺。據(jù)了解，這也是保險(xiǎn)業(yè)首次基于混合云模式構(gòu)建核心系統(tǒng)。

在改革之前，中華財(cái)險(xiǎn)從組織架構(gòu)到應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)、運(yùn)營模式實(shí)質(zhì)上仍是以保單為中心的經(jīng)營模式，信息系統(tǒng)的技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)是基于險(xiǎn)種產(chǎn)品的煙囪式架構(gòu)，車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等各險(xiǎn)種各有一套集中式系統(tǒng)，彼此割裂運(yùn)行，底層數(shù)據(jù)處在未打通的狀態(tài)。

但是實(shí)踐中，這種按照產(chǎn)品線運(yùn)營的機(jī)制已不能適應(yīng)中華財(cái)險(xiǎn)下一步變革和發(fā)展的需要。王永祥舉例介紹：在現(xiàn)實(shí)的場景中，很多客戶在購買車險(xiǎn)時(shí)往往投保了意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，但在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司對該客戶的保單信息可能只知其一、不知其二。

因此，如何挖掘客戶在保險(xiǎn)場景中的真實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)對客戶的數(shù)字化展業(yè)、場景化服務(wù)、數(shù)字營銷、數(shù)字化風(fēng)控等數(shù)字化服務(wù)，為客戶提供更多的價(jià)值，正是中華財(cái)險(xiǎn)希望突破之處。

在業(yè)務(wù)增長的同時(shí)啟動轉(zhuǎn)型，被王永祥形容為“開著飛機(jī)換發(fā)動機(jī)”。整個(gè)系統(tǒng)架構(gòu)的改變，給中華財(cái)險(xiǎn)帶來的變革將是顛覆性的。

王永祥表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后，公司原有的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營邏輯亦將隨之改變，科技不再只是底層的支撐，而是與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度融合，與場景深入結(jié)合，這同時(shí)又能極大地促進(jìn)內(nèi)部的管理變革。“業(yè)務(wù)和科技系統(tǒng)支持可以形成一個(gè)有效的內(nèi)循環(huán)，從而產(chǎn)生持續(xù)成長的自身動力。”

在阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光看來，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心技術(shù)相比，新一代保險(xiǎn)核心科技所形成的科技戰(zhàn)斗力會形成巨大的“代差優(yōu)勢”，幫助率先轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)企業(yè)建立全新的競爭優(yōu)勢。

獨(dú)創(chuàng)“雙中臺+樂高式組裝”模式

作為全球前三、中國第一大云服務(wù)商，阿里云此前與多家保險(xiǎn)公司開展了合作，這次與中華財(cái)險(xiǎn)的合作，有什么樣的不同？

阿里云新金融戰(zhàn)略客戶部高級專家龍小平介紹，阿里云與其他保險(xiǎn)公司的項(xiàng)目合作可能只是基于一個(gè)點(diǎn)或一個(gè)面，與中華財(cái)險(xiǎn)的合作則是立體式的?！案匾氖牵@次深度合作的模式，可能會創(chuàng)下保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)成功行業(yè)樣本。”

據(jù)了解，與其他合作模式不同，阿里云與中華財(cái)險(xiǎn)采用了獨(dú)特的“雙中臺”模式，即業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺并行。

阿里率先提出了中臺理念。在過往實(shí)踐中，阿里曾經(jīng)利用數(shù)據(jù)中臺技術(shù)讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值。在保險(xiǎn)場景中，淘寶平臺上退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種，也得益于阿里數(shù)據(jù)中臺發(fā)揮了重要的作用。

中華財(cái)險(xiǎn)也對中臺的建設(shè)寄予厚望。王永祥介紹，在業(yè)務(wù)中臺層面，中華財(cái)險(xiǎn)將所有的保單合同要素拆分成為原子顆粒級模塊，然后領(lǐng)域建模，形成客戶、標(biāo)的、合約、服務(wù)等模塊，并沉淀在業(yè)務(wù)中臺。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，屆時(shí)各種功能模塊按照一定的業(yè)務(wù)邏輯，進(jìn)行“樂高式”組裝，即可成為創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，及時(shí)推向市場。

在數(shù)據(jù)中臺層面，中華財(cái)險(xiǎn)將所有業(yè)務(wù)中臺產(chǎn)生的生產(chǎn)交易數(shù)據(jù)，統(tǒng)一沉淀到由內(nèi)部私有云平臺承載的數(shù)據(jù)中臺層面，通過數(shù)據(jù)智能分析和建模等，對數(shù)據(jù)再次加工沉淀，然后再反饋到業(yè)務(wù)前端，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的雙輪聯(lián)動。

王永祥介紹，“雙中臺”的優(yōu)勢在于，未來如果需要開發(fā)一些新業(yè)務(wù)，只需調(diào)整“樂高”模塊，不需改寫底層代碼，這既增加了調(diào)整的靈活性，又減少了調(diào)整成本，可以快速抓住市場機(jī)遇，并創(chuàng)新服務(wù)模式。

按照中華財(cái)險(xiǎn)的設(shè)想，通過打通底層數(shù)據(jù)，運(yùn)行創(chuàng)新算法，未來險(xiǎn)種之間可以形成服務(wù)上的聯(lián)動。比如，某個(gè)地區(qū)出現(xiàn)洪水、冰雹等惡劣天氣，出現(xiàn)大量車險(xiǎn)報(bào)案后，中華財(cái)險(xiǎn)可以馬上啟動該地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠方案。

“從坐等客戶報(bào)案，到未來我們可以主動提供理賠服務(wù)，體現(xiàn)的是中華財(cái)險(xiǎn)以客戶為中心的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。借助于數(shù)據(jù)智能技術(shù)，主動為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值，將會是中華財(cái)險(xiǎn)的新常態(tài)?！蓖跤老楸硎?。

共創(chuàng)未來，多維度促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

目前，中華財(cái)險(xiǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃和路線圖正在穩(wěn)步推進(jìn)中。其中，最為核心的新一代核心系統(tǒng)正在緊鑼密鼓地進(jìn)行研發(fā)，2021年6月將上線一個(gè)MVP（Minimum Viable Product， 最小可行性產(chǎn)品）版本。

雖然只有半年多時(shí)間，中華財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)開始感受到轉(zhuǎn)型帶來的變化。轉(zhuǎn)型中負(fù)責(zé)技術(shù)方案具體落地工作的中華保險(xiǎn)集團(tuán)信息技術(shù)部總經(jīng)理陳小虎，在過去的半年里，見證了轉(zhuǎn)型的階段性成果。

陳小虎介紹，公司已有車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、理賠資源管理、興農(nóng)保、農(nóng)險(xiǎn)GIS等17個(gè)重要系統(tǒng)在阿里金融云上順利運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)承接能力的飛躍。一個(gè)最顯著的例子是，2020年“雙十一”期間，新保單簽約出現(xiàn)峰值，中華財(cái)險(xiǎn)順利地經(jīng)受住峰值對系統(tǒng)的考驗(yàn)。

此外，按照以往的模式，如果系統(tǒng)需要升級，往往需要停機(jī)部署數(shù)小時(shí)，而現(xiàn)在甚至短則10分鐘就可以完成。

同時(shí)，通過阿里云金融云的灰度發(fā)布功能，中華財(cái)險(xiǎn)可以及時(shí)對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級、修復(fù)或調(diào)整，整個(gè)技術(shù)架構(gòu)的敏捷性非常高，對內(nèi)部管理變革也帶來了很大促進(jìn)作用。

“雖然核心系統(tǒng)還在設(shè)計(jì)和實(shí)施的過程中，但是我們已經(jīng)看到一些可喜的變化，整個(gè)公司節(jié)奏和效率明顯加快了?！蓖跤老楸硎?。

但在中華保險(xiǎn)集團(tuán)兼財(cái)險(xiǎn)公司董事長徐斌看來，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的挑戰(zhàn)還是人的思維和理念的改變，以及整個(gè)組織轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)流程的再造，尋找新的商業(yè)模式，這些挑戰(zhàn)的難度比系統(tǒng)改造可能要大得多?！?/p>

據(jù)了解，為了加快轉(zhuǎn)型，中華財(cái)險(xiǎn)正在不斷學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的文化、運(yùn)營和管理模式，并通過輸出管理團(tuán)隊(duì)參與阿里云大學(xué)培訓(xùn)等方式，推動公司全方位地向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

徐斌董事長期待，中華財(cái)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型完成后，將產(chǎn)生“業(yè)務(wù)與科技”、“中華與互聯(lián)網(wǎng)”等“1+1>2”的合力。