基于“企業(yè)+農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈金融扶貧模式設(shè)計

劉耀 張信雨 馮軍 龍騰釗

摘 要：近期，我國各大銀行均開展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如中信銀行、光大銀行、民生銀行、貴陽銀行。早在十九大報告中，國家就強調(diào)精準(zhǔn)扶貧是國家實現(xiàn)全面建成小康社會的攻堅戰(zhàn)之一，其中農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶是扶貧的重點對象。產(chǎn)業(yè)扶貧依托于企業(yè)，但農(nóng)村中小微企業(yè)自身綜合實力不足，融資難成為阻礙其發(fā)展的重要因素之一。一個企業(yè)沒有良性的發(fā)展，那么農(nóng)戶的收入水平就不可能提高，最終導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)扶貧項目失敗。在此背景下，預(yù)設(shè)計一個“企業(yè)+農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈金融扶貧模式，以期幫助扶貧政策的有效實施。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;扶貧模式;設(shè)計;對策

中圖分類號：F274? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）31-0061-03

一、相關(guān)背景與意義、研究目的及文獻(xiàn)綜述研究內(nèi)容

1.研究背景與意義。十九大報告中強調(diào)精準(zhǔn)扶貧是國家實現(xiàn)全面建成小康社會的攻堅戰(zhàn)之一，貴州省基于自身的特殊情況，成為扶貧的重點對象。其中，對農(nóng)戶的扶貧是精準(zhǔn)扶貧的重點內(nèi)容。農(nóng)村扶貧依托于企業(yè)，但農(nóng)村中小微企業(yè)自身綜合實力不足，很難獲得融資。因此，我們以“企業(yè)+農(nóng)戶”這種基本農(nóng)業(yè)模式作為研究對象，探討供應(yīng)鏈金融扶貧模式，即以農(nóng)戶聯(lián)合起來形成的企業(yè)為核心，依托上游龍頭企業(yè)發(fā)展，讓龍頭企業(yè)來為核心企業(yè)做擔(dān)保并讓銀行給核心企業(yè)貸款。這里恰好可以采用供應(yīng)鏈金融扶貧模式解決小企業(yè)難以獲得資金融通的難題，從而推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動周邊的農(nóng)戶獲得利潤，進(jìn)而形成一個良性的供應(yīng)鏈，讓農(nóng)戶能夠在這種模式下自給自足，促進(jìn)發(fā)展。

2.研究目的。本項目擬通過建立“企業(yè)+農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)組織形式的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模型研究中小微企業(yè)發(fā)展中遇到的金融問題，使中小微企業(yè)能夠依托供應(yīng)鏈解決融資問題，從而使“企業(yè)+農(nóng)戶”模式能形成良性發(fā)展，為農(nóng)戶實現(xiàn)脫貧創(chuàng)造有利條件。

3.文獻(xiàn)綜述。在國外研究現(xiàn)狀中;供應(yīng)鏈金融一詞出現(xiàn)的時間并不長，但現(xiàn)今許多學(xué)者已對該詞做了較多的定義。例如Hofmann（2005）認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融處于物流、供應(yīng)鏈管理、合作、金融的交集。供應(yīng)鏈金融是一種方法，這種方法讓供應(yīng)鏈中多個組織，包括外部服務(wù)提供商，通過計劃、指導(dǎo)、控制組織間的資金流來共同創(chuàng)造價值[1]。一些外國學(xué)者認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融對于扶貧效應(yīng)來說，是有一定成效的，畢竟它可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，從而促進(jìn)貧困減緩。比如說，F(xiàn)owowe（2013）和Abidoye（2012）認(rèn)為，貧困減少并非直接源自金融發(fā)展，更多的來自就業(yè)增長對貧困農(nóng)戶收入的提高，而且是一個長期緩慢的過程[2]。在國內(nèi)研究現(xiàn)狀中;國內(nèi)學(xué)者定義的供應(yīng)鏈金融相比外國學(xué)者更加詳細(xì)。白偉東（2019）賦予供應(yīng)鏈金融更清晰的解釋：供應(yīng)鏈金融就是在供應(yīng)鏈中找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈上的節(jié)點企業(yè)提供金融支持[3]。宋申云、李慶海（2019）的研究表明，隨著精準(zhǔn)扶貧進(jìn)入攻堅期，深度貧困人口的可持續(xù)脫貧問題將成為脫貧攻堅的重要難點[4]。吳本健、羅興等（2018）指出，供應(yīng)鏈金融作為農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)結(jié)小農(nóng)戶與金融資本的重要模式創(chuàng)新，有利于推動物流、商流、信息流和資金流的循環(huán)并形成農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和價值鏈[5]。徐翔等（2011）強調(diào)，供應(yīng)鏈金融扶貧模式在實施過程也是存在問題的，因此要采取一定的措施[6]。例如，楊軍（2017）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸風(fēng)險的防范需要加強內(nèi)部交易上的動態(tài)監(jiān)控，促使信貸資金投向于農(nóng)業(yè)農(nóng)戶發(fā)展達(dá)到扶貧的目的[7]。但供應(yīng)鏈金融扶貧模式，相對于其他扶貧模式來說，具有更大的優(yōu)越性。胡躍飛（2009）則表明，系統(tǒng)性金融風(fēng)險具有突發(fā)性、傳染性和外部性，而供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)整體性強[8]。

4.研究內(nèi)容。首先，分析現(xiàn)階段貴州省對貧困地區(qū)的扶貧的背景，提及當(dāng)代金融扶貧的意義。然后引入“企業(yè)+農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈金融扶貧模式[9]。分析該模式在扶貧過程中的具體實施方案。其次，分析該模式設(shè)計的優(yōu)缺點。最后，針對問題提出相關(guān)建議，并對其進(jìn)行小結(jié)。

二、“企業(yè)+農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈金融扶貧模式設(shè)計

下圖中，扶貧模式重在解決農(nóng)戶的收入和企業(yè)的貸款問題。該模式中，農(nóng)戶為企業(yè)提供勞動力或者家禽，從而給企業(yè)提供了一個穩(wěn)定的供貨渠道，反之，企業(yè)可選擇一些農(nóng)戶為企業(yè)的勞工，或者收購其販賣的家禽，為農(nóng)戶提供一個增加收入的渠道，從根本上實現(xiàn)扶貧。農(nóng)戶和企業(yè)可形成一個全新的模式，即專貨專供模式，也可采取期貨的形式進(jìn)行采購或銷售。在這個模式中，可以假設(shè)農(nóng)戶創(chuàng)辦企業(yè)為養(yǎng)殖場，將食品加工廠作為下游企業(yè)，負(fù)責(zé)收購養(yǎng)殖場的家禽，將其進(jìn)一步地加工成食品銷售出去。而銀行在這個供應(yīng)鏈模式中不再作為一個全程參與且具備所有決定權(quán)的機(jī)構(gòu)，養(yǎng)殖場想要融資，也不再需要盡力地擴(kuò)充其規(guī)模而忽略其質(zhì)量和財力的優(yōu)劣分布。在養(yǎng)殖場需要的融資過程中，有著多方的參與，即養(yǎng)殖場本身、上游龍頭企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)等集體做參謀，而養(yǎng)殖場所需融通資金必須從銀行貸款，上游龍頭企業(yè)就可為其進(jìn)行擔(dān)保，養(yǎng)殖場給上游企業(yè)輸送原材料，上游企業(yè)從銀行賬戶為養(yǎng)殖場劃撥資金，養(yǎng)殖場拿著所得資金一部分可用作擴(kuò)充企業(yè)規(guī)模，一部分給農(nóng)戶，一是穩(wěn)定農(nóng)戶的收入，二是保證農(nóng)戶能夠持續(xù)養(yǎng)殖，給養(yǎng)殖場繼續(xù)輸送家禽。這個模式從理論上來說可保證活性造血，幫助農(nóng)戶從根本上脫貧，從而使得扶貧工作能夠順利進(jìn)行下去。

三、“企業(yè)+農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈金融扶貧的對策分析

1.政府角度。首先，將供應(yīng)鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。政府相關(guān)部門要充分認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融對實體經(jīng)濟(jì)特別是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的推動作用，在加強監(jiān)管的同時提供政策支持，對開展供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財政支持[10]。其次，完善相關(guān)法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融提供法律保障。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)往往涉及多方主體重大利益，包含質(zhì)權(quán)所有權(quán)的原始分配和質(zhì)權(quán)所有權(quán)流動帶來的再分配，容易引發(fā)所有權(quán)糾紛。相比國外，抵押權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確各方權(quán)利義務(wù)。

2.銀行角度。首先，建立供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺，實現(xiàn)參與各方信息共享。支持各參與主體通過供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺與國家應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、征信系統(tǒng)等國家級基礎(chǔ)設(shè)施平臺實現(xiàn)對接。其次，成立供應(yīng)鏈金融行業(yè)協(xié)會，制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。針對目前供應(yīng)鏈金融平臺各自為戰(zhàn)、標(biāo)準(zhǔn)不一等問題，建議由人民銀行、銀保監(jiān)會牽頭成立全國供應(yīng)鏈金融行業(yè)協(xié)會，明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，發(fā)布行業(yè)自律準(zhǔn)則等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，打破不同供應(yīng)鏈金融平臺壁壘[11]。

3.企業(yè)角度。一是企業(yè)要提高自身的綜合實力。中小企業(yè)應(yīng)該提供一個核心產(chǎn)品，保證這個產(chǎn)品能夠正常生產(chǎn)，且能夠聯(lián)系到生產(chǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域的龍頭企業(yè)與其達(dá)成合作關(guān)系，以此來使龍頭企業(yè)為本企業(yè)向銀行擔(dān)保，確保銀行能夠為本企業(yè)貸款，保證本企業(yè)能夠解決資金周轉(zhuǎn)問題;本企業(yè)為農(nóng)戶提供工作的機(jī)會，為農(nóng)戶增加其收入的渠道，進(jìn)一步幫助農(nóng)戶更好地脫貧。由此，企業(yè)和上游的農(nóng)戶及下游的龍頭企業(yè)以及中游的銀行構(gòu)成了一個相對穩(wěn)定的供應(yīng)鏈，使供應(yīng)鏈能夠長期穩(wěn)定地形成一個良性循環(huán)，達(dá)成最終預(yù)想的目標(biāo)。二是由農(nóng)戶形成的企業(yè)，可作為村核心企業(yè)來進(jìn)行發(fā)展，鼓勵各家農(nóng)戶積極參與其中，利用好村內(nèi)農(nóng)戶各家的資源，為村集體脫貧打下一個良好的基礎(chǔ)，提高村民主人翁的意識，加強村民脫貧的積極意識，讓其主動行動起來，調(diào)動其生產(chǎn)積極性識，從而使得村集體能夠良好發(fā)展，保證村集體創(chuàng)辦的企業(yè)能夠呈現(xiàn)向上的發(fā)展趨勢，從而保證農(nóng)戶能夠有一個穩(wěn)定的收入來源。

四、結(jié)語

扶貧工作是我國一直以來的重中之重，一直以來都在探索和發(fā)展當(dāng)中。而供應(yīng)鏈金融為該方面的工作提供了新的思路和解決方法，但是在總體看來，供應(yīng)鏈金融扶貧的發(fā)展還是有待提高，現(xiàn)階段有很多扶貧方法雖然不是以供應(yīng)鏈金融形式和定義去指導(dǎo)扶貧工作。但不可否認(rèn)的是，其核心思想是供應(yīng)鏈金融的思想，比如定點扶貧，其模式也是采用了供應(yīng)鏈金融的方法，只是采用單線去扶貧模式。所以，筆者認(rèn)為，無論是總體或是各方主體，如果是想要開展更多的扶貧工作和幫助農(nóng)戶更快地脫貧，那么供應(yīng)鏈金融扶貧無疑是提供了新的思路，也是提供了更多更好地解決辦法?！稗r(nóng)戶+企業(yè)”的供應(yīng)鏈金融模式恰好是適合在農(nóng)村實行的一種新型扶貧的方法，所以當(dāng)下有必要深入研究供應(yīng)鏈金融扶貧模式。

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