建設(shè)專業(yè)化精細(xì)化信息服務(wù)體系支持商業(yè)銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型

李　文

摘要:分析國際金融危機(jī)給銀行信息管理帶來的深刻警示，指出國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的主要問題，提出建設(shè)專業(yè)化精細(xì)化信息服務(wù)體系、支持銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向和建議措施。

關(guān)鍵詞:信息管理;信息服務(wù);轉(zhuǎn)型

一、國際金融危機(jī)對(duì)銀行信息管理的警示

仍在不斷蔓延深化的國際金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響日益加深，危機(jī)的根源、傳染機(jī)制和途徑也從一個(gè)側(cè)面對(duì)銀行的信息管理提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，有關(guān)警示令人深思。

1.信息嚴(yán)重失真是促發(fā)危機(jī)的重要誘因

歐美現(xiàn)行的金融評(píng)級(jí)制度和會(huì)計(jì)制度掩蓋了過度信貸的危險(xiǎn)性，評(píng)級(jí)和審計(jì)結(jié)果大量失真并沒有引起政府的重視。許多高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品被評(píng)為AAA級(jí)或AA級(jí)資產(chǎn)，大行其道，誤導(dǎo)了市場。金融機(jī)構(gòu)失真的資產(chǎn)負(fù)債表在市場繁榮時(shí)期放大了繁榮，在危機(jī)時(shí)期加劇了危機(jī)。

2.過分依賴計(jì)算機(jī)和模型使金融創(chuàng)新潛藏著高風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)量眾多的次級(jí)住房貸款被轉(zhuǎn)換成證券在市場上發(fā)售，投資機(jī)構(gòu)再利用計(jì)算機(jī)模型等“精湛”的金融工程技術(shù)，再將其打包、分割、組合，變身成新的金融產(chǎn)品予以出售。產(chǎn)品創(chuàng)新搞得異常復(fù)雜，基礎(chǔ)資產(chǎn)被不斷證券化，最后連經(jīng)營者都找不到風(fēng)險(xiǎn)在哪里了。

3.信息濫用是形成錯(cuò)誤經(jīng)濟(jì)政策的重要基礎(chǔ)

過去十多年里，美聯(lián)儲(chǔ)總是通過放開貨幣閘門來遏止經(jīng)濟(jì)衰退，使美國經(jīng)濟(jì)保持了較長時(shí)期的繁榮，但“反周期”的理論和政策實(shí)踐達(dá)到了脫離實(shí)際的程度，本應(yīng)用來消除不確定性的信息反被錯(cuò)用，形成所謂完全熨平經(jīng)濟(jì)周期的幻想。由于沒有周期性的調(diào)整和消化，該暴露的問題沒有暴露，許多矛盾最終集中爆發(fā)。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行信息管理當(dāng)前面臨的主要問題

國內(nèi)銀行主要從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，與歐美銀行不在一個(gè)發(fā)展層次上，但更應(yīng)該增強(qiáng)憂患意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)與信息如同相互制約的孿生兄弟。越是在紛繁復(fù)雜的形勢下，越需要加強(qiáng)信息管理。

1.需要進(jìn)一步數(shù)據(jù)集中模式下的信息應(yīng)用能力

核心賬務(wù)數(shù)據(jù)的集中和數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市的建設(shè)給銀行帶來的海量信息。但是，去蕪存菁，為經(jīng)營管理提供及時(shí)全面的信息服務(wù)仍然任重道遠(yuǎn)。特別是大量具有重要價(jià)值的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)還處于零散、孤立的狀態(tài)，未能與長期積累的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)有效整合，其中蘊(yùn)含的邏輯知識(shí)和專業(yè)智慧沒有得到提煉和深化，形成信息資源的隱形損失和巨大浪費(fèi)。

2.需要盡快改變粗放的信息服務(wù)方式

用戶信息需求基本上還是只在表面上得到滿足，數(shù)據(jù)挖掘多還停留在簡單多維分析和一般的分析預(yù)測的粗糙層次上。往往更多地注重信息的數(shù)量和范圍，越來越寬泛的數(shù)據(jù)信息通過技術(shù)手段加以關(guān)聯(lián)集成，對(duì)信息內(nèi)容的開發(fā)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。信息質(zhì)量更多偏重于可靠性而忽略了信息自身實(shí)用價(jià)值的保護(hù)、豐富和拓展，甚至于在很大程度上造成信息過載，令用戶感到無所適從，真正想知道的信息卻苦于難以得到。

3.需要按照專業(yè)專注的原則對(duì)信息流進(jìn)行規(guī)范管理

從數(shù)據(jù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)開發(fā)、日常運(yùn)維到與用戶服務(wù)，大多還沒有做到始終圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)計(jì)、引導(dǎo)和管理信息流。數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、加工、傳輸、交付使用還處于直線運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，相應(yīng)形成單點(diǎn)控制、縱向分散應(yīng)用的格局容易引發(fā)很多人為的結(jié)構(gòu)性差異，上下信息不對(duì)稱的現(xiàn)象嚴(yán)重。各類信息服務(wù)渠道還沒有做到以用戶為中心，技術(shù)色彩非常濃厚，主動(dòng)推送的信息經(jīng)常缺乏針對(duì)性，難以發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)本身支持橫向聯(lián)系和交叉聯(lián)想的優(yōu)勢。

三、建設(shè)專業(yè)化精細(xì)化信息服務(wù)體系的建議

專業(yè)化、精細(xì)化強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)涵競爭力的提升。專業(yè)化就是要按照專業(yè)專注的原則，建立集約式的信息管理模式，提高差別化的服務(wù)能力；精細(xì)化就是細(xì)分用戶、細(xì)分業(yè)務(wù)，充實(shí)豐富信息內(nèi)容，在信息共享時(shí)充分考慮應(yīng)用差異。

1.消除“信息資源孤島”，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用層面的互聯(lián)互通

不僅要打破系統(tǒng)林立造成的“數(shù)據(jù)孤島”，更要破除因數(shù)據(jù)內(nèi)容缺乏應(yīng)用形成的“資源孤島”。對(duì)網(wǎng)絡(luò)作進(jìn)一步“信息集成”，通過建立目錄索引指南、應(yīng)用智能搜索引擎、逐步搭建利用網(wǎng)格平臺(tái)等多種方式，開發(fā)“系統(tǒng)的系統(tǒng)”，使系統(tǒng)的功能實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步“相乘”，而不是簡單“相加”和“匯總”，用戶由共享數(shù)據(jù)變?yōu)楣蚕碣Y源。

2.改進(jìn)信息流管理方式，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)營模式的變化

要適應(yīng)組織扁平化和矩陣式管理架構(gòu)的發(fā)展，使賬務(wù)核算、管理會(huì)計(jì)的信息采集和系統(tǒng)設(shè)計(jì)內(nèi)核全面轉(zhuǎn)向以客戶、用戶為中心。根據(jù)前后臺(tái)分離和中后臺(tái)集約作業(yè)的新營運(yùn)模式，進(jìn)行數(shù)據(jù)管控，實(shí)現(xiàn)非線式的信息流轉(zhuǎn)，加速橫向信息的兼容和共享，發(fā)揮各級(jí)信息服務(wù)機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)的快速響應(yīng)作用，支持跨部門、跨條線、跨分行的無縫鏈接和模塊化運(yùn)作。

3.加強(qiáng)信息服務(wù)創(chuàng)新，統(tǒng)籌把握信息價(jià)值

越先進(jìn)越容易被趕超，越先進(jìn)越容易被攻擊，這是纏繞信息化的兩個(gè)怪圈，但也說明用堅(jiān)持創(chuàng)新來從容應(yīng)變的重要性。要積極借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用嚴(yán)格、規(guī)范、清晰的數(shù)據(jù)來支持分類分層業(yè)務(wù)的量化分析預(yù)測；同時(shí)要注重積累、提煉和運(yùn)用文本信息中的關(guān)鍵要素，重點(diǎn)支持差別化的挖掘服務(wù)，使電腦和人腦真正結(jié)合起來，深入感知用戶關(guān)切，做到用戶信息簡潔化，努力使數(shù)據(jù)、信息、知識(shí)和實(shí)踐融為一體。

總之，信息服務(wù)體系建設(shè)要與銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型緊密結(jié)合，緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展。一位科學(xué)家曾說過：當(dāng)人們站在金字塔的不同側(cè)面的底部時(shí)，他們之間相距很遠(yuǎn)，但當(dāng)他們爬到塔的高處時(shí)，之間的距離就近多了。實(shí)現(xiàn)銀行信息競爭力的提升也是如此。

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