學(xué)生涉入“校園貸”的個人內(nèi)因淺析

袁小雅 祝源

摘要：“校園貸”，指在校的學(xué)生因為種種原因，通過各種途徑向某些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借錢的一種行為?！靶@貸”的成因很多，有來自社會的外部因素，也有來自學(xué)生的內(nèi)部原因。此篇文章站在學(xué)生立場，分析了其可能走向“校園貸”的種種原因，旨在幫助教師更好了解、教育學(xué)生，防范于未然。

關(guān)鍵詞：“校園貸”;消費(fèi)方式;個人內(nèi)因

一、 攀比心理影響學(xué)生消費(fèi)方式

網(wǎng)絡(luò)電子行業(yè)對如今的95后甚至00后大學(xué)生產(chǎn)生了極大影響，諸如抖音、快手、小紅書等分享類軟件大規(guī)模融入學(xué)生業(yè)余生活，成為學(xué)習(xí)之余不可缺少的娛樂工具，而這些娛樂工具中，博主分享很多潮流玩物，從大件到小件應(yīng)有盡有。跟上潮流，擁有潮流物件成為了部分大學(xué)生追求的生活方式，攀比之風(fēng)也由此產(chǎn)生。如今手機(jī)電腦似乎已人手一臺，但攀比依然存在，從是否擁有手機(jī)電腦變成了是否購買最新款的電子產(chǎn)品;運(yùn)動鞋雖然大家都有，但是否是緊隨潮流擁有最流行的款式，成為新的攀比內(nèi)容。女生比誰的口紅多，色號新，誰的護(hù)膚品是大牌。根據(jù)調(diào)查，21.02%的學(xué)生會選擇購買奢侈品。對于個人沒有收入的大學(xué)生來說，怎樣得到這些？ 部分大學(xué)生為了“面子”不惜鋌而走險，旺盛的消費(fèi)需求與缺乏的經(jīng)濟(jì)實力不匹配，導(dǎo)致問題頻發(fā)。他們不選擇勤工儉學(xué)，而是極端地利用他們并不熟悉的金融方法來滿足虛榮心。如何引導(dǎo)他們樹立正確的消費(fèi)價值觀是值得我們思考的問題。

二、提前消費(fèi)在學(xué)生中漫延

近年來，人們獲取信息、交流信息的手段不再只是報紙、廣播等傳統(tǒng)媒介，更多的是借助網(wǎng)絡(luò)。對于擁有獨(dú)立思考能力的成年人來說，甄別網(wǎng)絡(luò)中信息的真假好壞不是難事，篩選適合自己的軟件產(chǎn)品以及消費(fèi)方式也并非難事。但對于部分時間被網(wǎng)絡(luò)所填滿的學(xué)生來說，篩選網(wǎng)絡(luò)有用信息的能力還有所欠缺，選擇真實適合自己的軟件以及消費(fèi)方式就相對成為了不簡單的事情。國家對于信用卡的規(guī)定是18歲以上才能申辦，同時還附帶其他限制條件。但近年來網(wǎng)絡(luò)上興起的信用機(jī)構(gòu)例如螞蟻花唄、京東白條等，填補(bǔ)了大學(xué)生無法申請信用卡又有提前消費(fèi)需求的空缺，雖然這些機(jī)構(gòu)不同于“校園貸”，但他們使大學(xué)生提前消費(fèi)變得容易，間接養(yǎng)成了大學(xué)生提前消費(fèi)的習(xí)慣。商業(yè)因素很大程度上決定了媒介文化的發(fā)展，而大學(xué)生存在著獵奇、求異、炫耀等心理，很容易被網(wǎng)絡(luò)上的廣告信息所影響，寬松的網(wǎng)絡(luò)借貸條件給與足夠的誘惑，加之缺乏一定的判斷，形成消費(fèi)主義。

三、自控力薄弱

由于全球化進(jìn)程的加速和西方享樂主義的沖擊，盲目攀比、拜金主義等落后消極的價值取向日益滋長，另一方面，部分大學(xué)生缺乏自控能力，難以做到真實評估自己的可支配收入水平與消費(fèi)水平，或者明知可支配收入無法匹配預(yù)期消費(fèi)水平，但被盲目攀比、拜金主義等沖昏頭腦，不負(fù)責(zé)任選擇了信用貸款來滿足自身消費(fèi)需求。大學(xué)時期是人生中既有依賴性又有獨(dú)立性的特殊階段，處在剛離開父母的嚴(yán)格管束但暫時還不能獨(dú)立進(jìn)入社會的階段，此時的大學(xué)生，一是因為脫離管教，開始突顯個性并且崇尚自由;二是獨(dú)立支配生活費(fèi)，有強(qiáng)烈的自主消費(fèi)愿望，但由于大學(xué)生思想尚不成熟，再加之商品五花八門的廣告宣傳，內(nèi)外夾擊，部分學(xué)生無法跳出商品網(wǎng)編織的“意義圈套”，無法冷靜審視商品的使用價值本身是否與自己的真實需要相契合，進(jìn)而盲目沖動地進(jìn)行消費(fèi)。

四、對“校園貸”危害缺乏認(rèn)知

部分學(xué)生對使用“校園貸”而未按規(guī)定及時還款的后果缺乏了解。涉貸學(xué)生對不良校園貸存在的巨大風(fēng)險認(rèn)識不足，不能充分意識到陷入其中后可能引發(fā)怎樣的后果。首先，缺少對涉貸風(fēng)險辨認(rèn)能力。我國法律做出過明確規(guī)定，年利率在24%以內(nèi)，法院給予保護(hù);年利率在24%-36%之間，借款人有權(quán)拒絕還款;年利率超過36%，合同無效。總而言之，年還款利率超過24%的，就是我們俗稱的高利貸。對于部分學(xué)生來說，他們?nèi)狈ο嚓P(guān)的知識儲備，因此無法正確辨別“校園貸”的風(fēng)險情況。此外 ，部分涉貸學(xué)生對個人信息的保護(hù)意識不強(qiáng)，包括身份證信息/個人隱私照片等。對要簽署的貸款合同也缺乏審慎的審查意識，給不法之徒留下設(shè)套機(jī)會。

總結(jié)

綜上所述，大學(xué)生走向不良的校園貸款，主要是因為攀比心理與提前消費(fèi)的生活方式，但又難以自我控制地進(jìn)行消費(fèi)，同時還對“校園貸”的潛在風(fēng)險把握不足所致。對此，教師們可采取以下措施：1、通過班會進(jìn)行思想教育，培養(yǎng)學(xué)生科學(xué)綠色文明的消費(fèi)價值觀念。培養(yǎng)學(xué)生在消費(fèi)方式上避免相互攀比、炫耀和模仿，從而減少對物質(zhì)的支配和占有，擯棄從網(wǎng)絡(luò)學(xué)來的不適宜于學(xué)生個人發(fā)展的錯誤消費(fèi)觀念。2、適當(dāng)開展相關(guān)的金融基礎(chǔ)知識推廣。教師可以開展金融知識主題講座，也可以在班級組織金融主題征文、友誼辯論賽和張貼宣傳標(biāo)語等自主活動，潤物細(xì)無聲般讓正確消費(fèi)價值觀在學(xué)生心中發(fā)芽開花。3.加強(qiáng)對學(xué)生經(jīng)濟(jì)情況以及日常生活情況的掌握。了解學(xué)生的日常學(xué)習(xí)情況之余，花更多時間掌握學(xué)生對校園貸的接觸情況了解學(xué)生的涉貸真實目的，幫助學(xué)生認(rèn)清借貸平臺的真實面目，必要時與家長保持聯(lián)系，共同幫助學(xué)生應(yīng)對此類情況。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：袁小雅（1993.12-），女，學(xué)歷：碩士研究生，助教，單位：四川郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融