基于云計算技術(shù)的物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)的研究與實現(xiàn)

冉文學(xué) 馬銳瑾 孫咸寧

[摘 要] 物流金融作為一項新的盈利性業(yè)務(wù)，正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，受到各方企業(yè)的高度關(guān)注。物流金融在為中小企業(yè)解決融資難題的同時，也面臨著許多問題，尤其是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。文章將云計算技術(shù)引入到物流金融監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程中，構(gòu)建基于云計算技術(shù)的監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，并分析了系統(tǒng)下物流監(jiān)管作業(yè)和整體運行情況。

[關(guān)鍵詞] 物流金融；云計算技術(shù)；金融監(jiān)管

中圖分類號：F83 文獻標(biāo)識碼：A

物流金融是指商業(yè)銀行通過控制物流和資金流，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險控制技術(shù)，為供應(yīng)鏈客戶提供金融服務(wù)。物流金融將信用風(fēng)險向操作風(fēng)險轉(zhuǎn)化，但轉(zhuǎn)化不代表消失，因此信息化手段的引入必要且必然。文章所探討的物流監(jiān)管是指監(jiān)管流程中的金融部分，所以和融資有密切的聯(lián)系。

有許多學(xué)者對物流金融監(jiān)管理論進行研究。潘意志針對物流金融監(jiān)管服務(wù)商的評價問題，采用基于投影的三角模糊數(shù)多屬性決策方法，建立問題屬性集，對屬性進行求解排序得到最優(yōu)方案[1]。浦震寰以動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管為例探索物流金融提供商的風(fēng)險及其規(guī)避對策[2]。董興林針對監(jiān)管體系分散、系統(tǒng)性不強等問題，運用層次分析法對物流金融監(jiān)管績效做評價研究[3]。對于信息化手段在物流金融監(jiān)管中的運用，大多學(xué)者是從物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引入進行研究。馬頤新在物流金融安全監(jiān)管中引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對物流金融產(chǎn)品進行了需求與條件分析，預(yù)防和規(guī)避了一定程度的風(fēng)險性，提升了物流金融產(chǎn)品的安全性[4]。楊久清將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到跨境物流監(jiān)管的業(yè)務(wù)中，對破解嚴(yán)密監(jiān)管和提高物流通關(guān)效率矛盾進行了闡述[5]。云計算作為一種新型的數(shù)據(jù)處理服務(wù)技術(shù)，在物流行業(yè)中的應(yīng)用也逐漸擴展開來。李帥帥將電子控制技術(shù)、無線數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)及云計算信息計算和管理技術(shù)相結(jié)合，應(yīng)用到啤酒的冷鏈物流監(jiān)管中，構(gòu)建基于云計算的啤酒冷鏈物流監(jiān)管信息化平臺，極大地推動了冷鏈物流的發(fā)展[6]。

文章通過云計算技術(shù)建立物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，運用大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合物流金融的運作模式和存在的風(fēng)險，有效地減少合同管理風(fēng)險，項目選擇風(fēng)險和項目管理風(fēng)險，對云計算技術(shù)在物流金融質(zhì)押監(jiān)管的應(yīng)用提出創(chuàng)新操作和流程改造，實現(xiàn)各方主體的良性運作。

一、物流金融監(jiān)管運作模式及風(fēng)險分析

（一）物流金融監(jiān)管運作模式

物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)涉及物流企業(yè)、核心客戶和金融機構(gòu)三個主體，物流企業(yè)通過對質(zhì)押物提供存儲、加工、監(jiān)管等服務(wù)，與金融機構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求客戶提供融資。其中物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)根據(jù)質(zhì)押物的物流狀態(tài)，大致分為存貨質(zhì)押和在途貨物質(zhì)押監(jiān)管兩大類。

1.存貨質(zhì)押監(jiān)管的運作模式

不管質(zhì)物所有者是否將該物品存貯在監(jiān)管者的、出質(zhì)者的或是第三方公共倉庫、堆場中，都可以采用以下兩種模式：

（1）倉單質(zhì)押模式。倉單質(zhì)押最主要的一點就是“先貨后票”，即出質(zhì)方應(yīng)該先把他的貨物抵押給金融機構(gòu)方面，金融機構(gòu)方確認得到貨物后，方可向出質(zhì)方出票授予信用。倉單質(zhì)押的業(yè)務(wù)具體過程如圖1所示。

整體環(huán)節(jié)聯(lián)系緊密，各取所需，互利互惠。出質(zhì)方充分利用了在庫積壓的商品使其有所價值，并因此獲得了金融機構(gòu)方面的放貸和經(jīng)濟支持。金融機構(gòu)方面因為讓物流企業(yè)擔(dān)任貨物管理和責(zé)任人，所以大大減少甚至規(guī)避了放貸運輸方面的風(fēng)險。而物流公司企業(yè)使已有的人力、物力得到了最大限度的應(yīng)用，尋找到以前不曾有的利潤源，避免了人力物力的閑置浪費。

（2）保兌倉模式。在這種模式下最重要的原則是“先票后貨”。也就是說，金融機構(gòu)在出質(zhì)公司交納了符合規(guī)定數(shù)量的防止違約的費用后，開出符合法律規(guī)定能夠兌現(xiàn)的匯票，生產(chǎn)商在收到金融機構(gòu)的相關(guān)符合規(guī)定的匯票后，向金融機構(gòu)特別安排的倉庫發(fā)送貨物。接著物流企業(yè)根據(jù)銀行的相關(guān)命令和規(guī)定，分成幾波發(fā)放貨物給出質(zhì)公司。這種業(yè)務(wù)使出質(zhì)公司能夠以監(jiān)管方包辦物流相關(guān)服務(wù)的方式，如提貨、存儲等，使金融機構(gòu)可以達到對質(zhì)押物全程無死角的管理效果。業(yè)務(wù)流程如圖2所示。

保兌倉模式主要適用于有人氣的、口碑較好的品牌及其下游主要分銷商，這些分銷商是以貨物買賣或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形式供應(yīng)商品而形成的。它可以迅速加快經(jīng)銷商填補資金漏洞，加快生產(chǎn)商方面銷售商品，迅速收款，并帶動物流企業(yè)的監(jiān)督、儲存和運輸?shù)认嚓P(guān)服務(wù)。

2.物流質(zhì)押監(jiān)管運作模式

（1）運輸在途監(jiān)管模式。出質(zhì)方的貨物在運輸路途中，物流公司將會管理質(zhì)押物在路途上的各種情況，包括質(zhì)押物的安全、實際價值和風(fēng)險控制，確保貨物在運輸中出質(zhì)方即可獲得融資。圖3顯示了運輸過程中的運輸監(jiān)管業(yè)務(wù)流程。

在途運輸監(jiān)管模式主要適用于國內(nèi)公司之間的買賣往來，包括質(zhì)押過程中的貨物運輸，并充分利用了貨物的在途時間，使效益能夠達到最大化，從而降低風(fēng)險。

（2）進口信用證形式下的貨物質(zhì)權(quán)形式。根據(jù)進口信用證，質(zhì)押抵押權(quán)強調(diào)出質(zhì)人在支付符合規(guī)定的數(shù)額押金后，使用銀行方面書面信用證從外國制造商處購買商品。圖4顯示了進口信用證項下的商品質(zhì)押業(yè)務(wù)流程。

此種方式中，貨物在到達國內(nèi)交貨點后，可以在運輸過程中轉(zhuǎn)換為上文交代過的在途監(jiān)管方式。進口信用證下的貨物質(zhì)權(quán)質(zhì)押方式較多地應(yīng)用在中國與外國公司之間的買賣交易流通。

（3）規(guī)范出口貿(mào)易模式的路途上。在途監(jiān)管的出口貿(mào)易，由金融機構(gòu)以買賣交易協(xié)定，給國內(nèi)制造廠商發(fā)出信用證，并交付給物流公司處理相關(guān)的物流任務(wù)，運輸和監(jiān)督業(yè)務(wù)來控制整個流程的規(guī)范性。收到外國收貨公司的貨物后，他們需要退回國內(nèi)制造商的已付款或單向處理信用折扣。出口貿(mào)易模式業(yè)務(wù)流程如圖5所示。

（二）物流金融監(jiān)管的關(guān)鍵風(fēng)險分析

在實行該種業(yè)務(wù)的時候牽涉到融資與信用業(yè)務(wù)。所以物流公司企業(yè)在該種情況下，帶有監(jiān)督和保管的兩重責(zé)任。從公司與物流公司，銀行的關(guān)系看，銀行不僅將抵押物的監(jiān)督責(zé)任移交給物流公司，并且物流公司還承擔(dān)了質(zhì)押貸款的風(fēng)險。所以物流公司相較之前承擔(dān)了巨大的風(fēng)險與責(zé)任。物流公司必須要在物流監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)生之前，辨別出現(xiàn)有風(fēng)險和潛在風(fēng)險，進而拿出相對應(yīng)的措施方法來回避和控制潛在的風(fēng)險。綜上所述，公司應(yīng)該建立風(fēng)險控制防范模型，以控制風(fēng)險，如圖6所示。

二、基于云計算技術(shù)的物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)的實現(xiàn)

物流監(jiān)管監(jiān)控系統(tǒng)的特殊點和構(gòu)建原則是以下幾個方面：可靠性、實用性、易用性、可擴展性和安全性。該體系加強了物流金融中質(zhì)押資產(chǎn)儲運的監(jiān)管和風(fēng)險控制，增加了風(fēng)險預(yù)測等級和預(yù)警環(huán)節(jié)。云計算是一種動態(tài)即時計算服務(wù)系統(tǒng)，通過動態(tài)服務(wù)需求分配能立即監(jiān)控管理信息資源的使用情況。云計算應(yīng)用強大的網(wǎng)絡(luò)運輸能力，將儲存和服務(wù)等相關(guān)資源從零散的PC端或服務(wù)器轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)中，轉(zhuǎn)交給集中管理的大規(guī)模、高性能的電腦與模擬機服務(wù)器中，從而讓物流公司企業(yè)、金融機構(gòu)和出質(zhì)方管理者像使用公共資源般，使用上述的大量虛擬資源。

（一）系統(tǒng)平臺搭建

物流監(jiān)管運作平臺的構(gòu)建基于已有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并進行收集，處理和交流信息。它同時也支持信息系統(tǒng)活動，如貨物生產(chǎn)和流通信息的轉(zhuǎn)移等，加強對質(zhì)押物的監(jiān)測和信息的加密，解密以及傳輸。最后所有環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)將會整合到物流監(jiān)管云計算平臺上，并加以儲存和處理。該平臺由應(yīng)用服務(wù)層，數(shù)據(jù)集成交互層和感知操作層組成。如圖7所示。

市場上有很多相互獨立又互相聯(lián)系的云服務(wù)商，這些獨立的服務(wù)商為不同的出質(zhì)企業(yè)、金融機構(gòu)和物流公司提供相應(yīng)的信息存儲、數(shù)據(jù)計算、數(shù)字風(fēng)險預(yù)測、監(jiān)管服務(wù)和信息決策分析等業(yè)務(wù)項目。不同云服務(wù)商彼此之間又構(gòu)成了一個巨大的物流監(jiān)管平臺，物流監(jiān)管業(yè)務(wù)下的云計算平臺，也可以根據(jù)平臺中現(xiàn)有的各方信用情況，出發(fā)貨歷史狀態(tài)、以往的銷售狀況等等，為金融機構(gòu)、物流公司、出質(zhì)企業(yè)和生產(chǎn)商等各個方面帶來商流、資金流、信息流和產(chǎn)品流等信息。

（二）基于云計算技術(shù)的物流金融監(jiān)管作業(yè)

云計算環(huán)境下，數(shù)據(jù)的整合分析可有效地為三個主體避免合同管理帶來的風(fēng)險和項目選擇的風(fēng)險，為組織結(jié)構(gòu)、制度和控制實施流程帶來保障。

1.出貨流程

出質(zhì)公司應(yīng)該分步向銀行及物流公司送出發(fā)貨信息的二維碼；銀行與物流公司核定貨物確實發(fā)出后，質(zhì)押貨物的真實總計價值不能低于條款約定好的警戒值。銀行將發(fā)送批準(zhǔn)信息和發(fā)貨請求，生成交貨通知，將其重新寫入原始二維碼，并將其發(fā)回物流公司進行交貨。相應(yīng)的數(shù)據(jù)將傳輸?shù)皆破脚_進行備份和存儲；物流公司在收到銀行授權(quán)的貨物時會組織貨物，并將交付時間和企業(yè)數(shù)據(jù)等信息傳遞給云平臺。此時的二維碼已被批準(zhǔn)。

2.補貨流程

二維碼交付后，物流公司為出質(zhì)公司創(chuàng)建補充二維碼信息并傳送給銀行，銀行將數(shù)據(jù)備份到云計算平臺；出質(zhì)公司補充，物流公司掃描到二維碼信息，經(jīng)過物理驗證后，二維碼被存檔并復(fù)制到銀行。將貨物實際預(yù)估價值、審貨時間和補貨時間等和二維碼上相關(guān)的信息傳送到云平臺。如果出質(zhì)公司在接收到物流公司發(fā)出的補貨信息后并未按照約定時間和方式進行補貨，則必須依據(jù)事前簽訂好的條款來為此進行補償。

3.平倉流程

如果上述的情況發(fā)生：出質(zhì)公司的質(zhì)押貨物實際價值一旦比預(yù)警值低，但是出質(zhì)公司并未在事先規(guī)定好的期限內(nèi)進行補貨，并使貨物價值與警戒的價值持平（或高于）。則物流公司與銀行將聯(lián)合起來執(zhí)行強制平倉，將補償自己有可能出現(xiàn)的損失。云平臺數(shù)據(jù)可以快速提供出質(zhì)人違約的歷史記錄、質(zhì)物風(fēng)險的評價等級、監(jiān)管環(huán)境的風(fēng)險等級，甚至是補貨發(fā)貨的細節(jié)數(shù)據(jù)。經(jīng)過長時間的云平臺數(shù)據(jù)積累，龐大的數(shù)據(jù)可為出質(zhì)公司、物流企業(yè)和銀行帶來數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，他們所做出的選擇也會有據(jù)可依，降低合同制定、執(zhí)行的風(fēng)險和項目選擇風(fēng)險。

（三）云計算環(huán)境下物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)的整體運行

1.云環(huán)境物流金融監(jiān)管服務(wù)的運營

運用云計算技術(shù)可以通過以往數(shù)據(jù)預(yù)測分析出質(zhì)人違約可能性，質(zhì)物風(fēng)險，并將訪問控制條件和庫存條件復(fù)雜化，對實時更新的數(shù)據(jù)進行分析，以此來降低員工道德風(fēng)險，監(jiān)管業(yè)務(wù)項目審查風(fēng)險，物流企業(yè)方面監(jiān)管整體流程不到位的種種風(fēng)險。還可以對物流金融監(jiān)管過程中的貨物和金融信息進行加密解決，并且做到貨物信息的公開透明，杜絕金融或貨物信息造假。

2.云環(huán)境物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)解決的問題

（1）設(shè)備搭建、維護。云計算是一種集成的業(yè)務(wù)服務(wù)，能安排并按相應(yīng)的規(guī)定調(diào)整配置計算服務(wù)資源，同時可以即時地監(jiān)管管理信息資源的情況，有效地規(guī)避和減少了反復(fù)搭建信息平臺以及費用高昂的維護管理，增強了物流監(jiān)管信息技術(shù)的效率。

（2）數(shù)據(jù)處理。云計算以網(wǎng)絡(luò)為媒介，將物流監(jiān)管三方終端與虛擬化的服務(wù)資源有效聯(lián)系起來，整合了零碎零散的資源與遍布分散的計算能力，將其結(jié)合虛擬成一個規(guī)模龐大的信息資源池，同時云計算的計算機集群擁有強大的信息處理能力和數(shù)據(jù)儲存能力，能為物流金融監(jiān)管體系提供最佳的數(shù)據(jù)方案。

（3）降低物流金融監(jiān)管的關(guān)鍵風(fēng)險。無論是合同管理風(fēng)險或是項目選擇、管理風(fēng)險，云計算都可以通過數(shù)據(jù)的折疊為物流金融主體提供參考依據(jù)，明確監(jiān)管業(yè)務(wù)的運作模式、責(zé)任、義務(wù)等，降低監(jiān)管業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險。

3.盈利模式

（1）設(shè)備方面?？梢酝ㄟ^向云服務(wù)商購買所需的計算服務(wù)的方式，來降低預(yù)算，而服務(wù)構(gòu)架和建設(shè)的詳細內(nèi)容由服務(wù)商方面去處理，這種云服務(wù)模式在很大程度上，既滿足了需要又能最大限度的節(jié)約開銷。

（2）降低風(fēng)險以提高利潤。云計算憑借平臺中的海量數(shù)據(jù)，可以統(tǒng)計出物流監(jiān)管中隱藏的風(fēng)險，尋求合理的設(shè)計來降低損失，進而增加物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的可靠性和信任度。

（3）服務(wù)細節(jié)完善。隨著平臺上數(shù)據(jù)信息的不斷積累，可以進行更深層次的服務(wù)探尋和歸納總結(jié)，在原有的服務(wù)基礎(chǔ)上，完善物流監(jiān)管業(yè)務(wù)上的細節(jié)，推出更加合理的服務(wù)方案，滿足多方利益需求。

三、結(jié)語

未來的物流公司不再只是向消費者發(fā)貨，而是為需求者推送精確的信息和服務(wù)項目來解決用戶的問題。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，和物流企業(yè)等相關(guān)服務(wù)的開放，云計算平臺上的數(shù)據(jù)將在基于云的基礎(chǔ)上形成相關(guān)聯(lián)系，形成有效地互動和共享機制。構(gòu)建基于云計算技術(shù)的物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，可以通過數(shù)據(jù)收集、處理、存儲等功能，為物流金融平臺提供數(shù)據(jù)依據(jù)和理論指導(dǎo)，更好地實現(xiàn)企業(yè)的融資業(yè)務(wù)需求，幫助物流金融活動順利進行。

參考文獻：

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