區(qū)域鏈助力供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展

摘要：經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)情況愈加良好，在區(qū)域鏈應(yīng)用領(lǐng)域上供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為其重要的領(lǐng)域之一。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中會(huì)采取多種渠道來(lái)推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，在其中最重要的一種就是進(jìn)行融資來(lái)為企業(yè)的發(fā)展提供資金注入。企業(yè)在融資過(guò)程當(dāng)中通常會(huì)選擇供應(yīng)鏈金融這種比較好的渠道，但是在采取這種方式時(shí)也存在著一些問(wèn)題，例如信息傳遞無(wú)法順利進(jìn)行，業(yè)務(wù)存在虛假情況，交易流程并不是十分透明等，這些因素都影響著供應(yīng)鏈金融的進(jìn)行。應(yīng)對(duì)這些問(wèn)題企業(yè)也采取了對(duì)應(yīng)的措施，通過(guò)完善區(qū)域鏈技術(shù)、對(duì)信息進(jìn)行加密和智能合約引入供應(yīng)鏈金融的各個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中有效克服了這些金融所存在的問(wèn)題，同時(shí)也為其創(chuàng)造了良好的生態(tài)，有利于中小微企業(yè)進(jìn)行融資。

關(guān)鍵詞：區(qū)域鏈;供應(yīng)鏈金融;生態(tài)

企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)通常都會(huì)選擇供應(yīng)鏈金融這種方式，這已經(jīng)成為企業(yè)融資極為重要的一種途徑，特別是對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)。國(guó)家也更加注重供應(yīng)鏈金融融資，在2017年國(guó)務(wù)院頒布了相關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)，在2018年商務(wù)部也進(jìn)一步指出應(yīng)推進(jìn)發(fā)展供應(yīng)鏈金融。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展區(qū)域鏈技術(shù)已經(jīng)是一種全新的熱點(diǎn)技術(shù)，通過(guò)區(qū)域鏈技術(shù)的應(yīng)用有利于中小微企業(yè)的發(fā)展，特別是在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，采取這種技術(shù)可以解決中小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中所出現(xiàn)的問(wèn)題實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。中小微企業(yè)可以獲取資金，為企業(yè)的發(fā)展提供資金保障。

一、供應(yīng)鏈金融發(fā)展演化及困境

（一）供應(yīng)鏈金融發(fā)展歷程

供應(yīng)鏈金融的含義是指企業(yè)在發(fā)展中產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)鏈條上進(jìn)行參與并為其提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要是為在這條金融鏈上企業(yè)之間的貿(mào)易而服務(wù)。在供應(yīng)鏈上參與的主體有多個(gè)方面，主要分為物流、信息流和資金流以及工程開(kāi)展的進(jìn)程。在這條供應(yīng)鏈上主體有需求方、供給方和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，將這三者結(jié)合起來(lái)就形成了區(qū)域鏈金融，形成一條供應(yīng)鏈。所謂供應(yīng)鏈的概念比較大，包含多種情況和金融技術(shù)以及與實(shí)務(wù)之間的組合，例如存貨融資、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等金融業(yè)務(wù)，它并不是單一地進(jìn)行產(chǎn)品或者是服務(wù)上的工作，也包含了其他的業(yè)務(wù)。

目前供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中主要經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一個(gè)階段是銀行來(lái)主導(dǎo)，主要是由工作人員來(lái)進(jìn)行審批，企業(yè)提出要求之后銀行審批通過(guò)方可進(jìn)行。銀行在審批的過(guò)程當(dāng)中會(huì)考慮這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)當(dāng)中可能會(huì)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小來(lái)明確融資額度，在這種模式之下的企業(yè)比較零散。第二個(gè)階段是以企業(yè)和銀行聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行主導(dǎo)，信息化不斷推進(jìn)為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的應(yīng)用提供了機(jī)會(huì)，通過(guò)銀行與核心企業(yè)之間信息的有效傳遞再根據(jù)核心企業(yè)供應(yīng)鏈的具體情況來(lái)為其確定融資的額度。第三個(gè)階段是以平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)作為主導(dǎo)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展信息已經(jīng)實(shí)現(xiàn)普及，在獲取信息上也十分的便利。隨著信息化的不斷發(fā)展，相應(yīng)平臺(tái)也已經(jīng)建立，為信息的交流提供了便利，多方主體將信息上傳到平臺(tái)之上，也可以從平臺(tái)之上獲取信息，實(shí)現(xiàn)信息利用最大化。通過(guò)建設(shè)平臺(tái)有效實(shí)現(xiàn)了信息之間的交互，將不同信息合而為一，同時(shí)在這些平臺(tái)之下也可以看到上下游企業(yè)發(fā)展的具體情況，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展透明化，這樣也降低了在操作時(shí)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，避免對(duì)企業(yè)造成更大的損失，有利于企業(yè)的發(fā)展。這種是目前企業(yè)普遍采取的一種方式。

（二）供應(yīng)鏈金融發(fā)展困境

供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程當(dāng)中也存在著很多的困難，例如真實(shí)貿(mào)易，供應(yīng)鏈金融在交易流程過(guò)程當(dāng)中并不十分透明，無(wú)法有效地使用票據(jù)等。在區(qū)域鏈金融當(dāng)中的很多業(yè)務(wù)工作都集中在一些存貨融資等這些方面導(dǎo)致了很多問(wèn)題的出現(xiàn)，這些也制約了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展使其覆蓋對(duì)象縮小，在無(wú)形之中也不利于中小微企業(yè)進(jìn)行融資工作，無(wú)法推動(dòng)企業(yè)有效發(fā)展。具體有以下這三方面：第一，信息傳遞受阻。企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中信息之間的通暢性關(guān)系到企業(yè)發(fā)展。供應(yīng)鏈包括多個(gè)方面，是一系列的工程，供應(yīng)鏈包含采購(gòu)、運(yùn)輸、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等一系列的環(huán)節(jié)，供應(yīng)鏈金融將這些工程分成不同的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，但是生產(chǎn)規(guī)模也在擴(kuò)大，導(dǎo)致在供應(yīng)鏈當(dāng)中會(huì)出現(xiàn)很多的節(jié)點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融很多企業(yè)以及供應(yīng)商都可以獲取相應(yīng)的資金。但是一些中小微的企業(yè)卻難以獲取資金，由于其不具備征信體系導(dǎo)致信息不對(duì)稱(chēng)，無(wú)法有效地獲取信息，從而制約了中小企業(yè)的發(fā)展;第二，業(yè)務(wù)真實(shí)性的質(zhì)疑。在進(jìn)行融資時(shí)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法有效監(jiān)管每筆交易以及對(duì)交易過(guò)程進(jìn)行核查，或者說(shuō)在進(jìn)行檢查時(shí)需要投入大量的資金，這樣導(dǎo)致企業(yè)不會(huì)進(jìn)行有效的金融監(jiān)管甚至互相勾結(jié)來(lái)改變信息，騙走金融機(jī)構(gòu)的資金，這會(huì)帶來(lái)惡劣的影響;第三，交易流程半透明。企業(yè)在進(jìn)行交易時(shí)特別是在這種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，無(wú)法有效監(jiān)管各個(gè)環(huán)節(jié)的具體行為，導(dǎo)致在工作時(shí)可能會(huì)無(wú)法查詢(xún)到信息，通過(guò)這種半透明的交易流程導(dǎo)致了一些風(fēng)險(xiǎn)的加大，銀行也無(wú)法控制每個(gè)流程的進(jìn)行，這不利于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

二、區(qū)域鏈驅(qū)動(dòng)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用

區(qū)域鏈通常由四個(gè)部分組成，分別是區(qū)塊、賬戶(hù)、共識(shí)、智能合約。它的特點(diǎn)是不可篡改，采用共識(shí)機(jī)制，比較開(kāi)放，匿名也可以進(jìn)行跨平臺(tái)的操作。在供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)當(dāng)中應(yīng)用了分布式賬本和加密技術(shù)有效保護(hù)了信息，同時(shí)也引入了智能合約規(guī)范企業(yè)的行為，為其創(chuàng)造了良好的生態(tài)。

（一）區(qū)域鏈暢通供應(yīng)鏈金融的信息傳遞

通過(guò)實(shí)現(xiàn)區(qū)域鏈信息的傳遞有效推動(dòng)企業(yè)融資的進(jìn)行，企業(yè)可以在平臺(tái)之上獲得底層的數(shù)據(jù)，在平臺(tái)之上各方主體都可以進(jìn)行數(shù)據(jù)的查閱，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的最優(yōu)利用。同時(shí)在區(qū)域鏈上也將各個(gè)主體聯(lián)系起來(lái)，通過(guò)合作協(xié)調(diào)的機(jī)制去拆解核心企業(yè)的信息并且逐層向下傳遞達(dá)到全鏈條都能獲取信息的目的，加強(qiáng)信息的交流。企業(yè)要想獲取信息只需要具備通證，就相當(dāng)于是拿到了企業(yè)信用背書(shū)，在獲取信息時(shí)就不會(huì)受到阻礙，這樣也有利于中小微企業(yè)進(jìn)行融資。

（二）區(qū)域鏈控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)的記錄是無(wú)法篡改的，這樣也在無(wú)形當(dāng)中保障了數(shù)據(jù)的真實(shí)。主體可以從平臺(tái)之上查詢(xún)交易單據(jù)避免生活當(dāng)中出現(xiàn)弄虛作假的行為。通過(guò)區(qū)域鏈也形成了信用憑證，為雙方提供了保障，導(dǎo)致參與方都可以通過(guò)查詢(xún)數(shù)據(jù)來(lái)證明自己的行為，增加了供應(yīng)鏈金融的信用。企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)可以多幾分信任，畢竟在這種平臺(tái)上的數(shù)據(jù)是無(wú)法篡改的，這就增加了信任度。

（三）區(qū)域鏈實(shí)現(xiàn)交易流程透明

在區(qū)域鏈之下供應(yīng)鏈金融主體和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開(kāi)展的數(shù)據(jù)都會(huì)進(jìn)行公布，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)真實(shí)透明并且也形成了合同支付的交易記錄保障交易過(guò)程明確。在區(qū)域鏈之下會(huì)將開(kāi)展活動(dòng)的每一個(gè)過(guò)程和一些交易活動(dòng)都進(jìn)行記錄，保障各個(gè)交易環(huán)節(jié)都是真實(shí)有效的。區(qū)域鏈在進(jìn)行數(shù)據(jù)整理時(shí)，會(huì)采取分布式的數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)不同的計(jì)算規(guī)則來(lái)清理數(shù)據(jù)，從而降低監(jiān)管成本不斷規(guī)范生態(tài)環(huán)境提高信用，使企業(yè)更加安心，有利于推進(jìn)區(qū)域鏈金融的進(jìn)行。通過(guò)這種方式改善了金融市場(chǎng)環(huán)境，規(guī)范了資金的流動(dòng)，使中小微企業(yè)也可以獲取資金推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。

三、區(qū)域鏈助力優(yōu)化供應(yīng)鏈金融生態(tài)

區(qū)域鏈與供應(yīng)鏈金融之間是互相配合的，協(xié)調(diào)合作有利于推進(jìn)中小企業(yè)的融資通過(guò)應(yīng)用區(qū)域鏈有效緩解了供應(yīng)鏈金融當(dāng)中可能出現(xiàn)的一些問(wèn)題，特別是目前經(jīng)濟(jì)社會(huì)當(dāng)中中小企業(yè)的發(fā)展受到了嚴(yán)重的限制，融資問(wèn)題無(wú)法緩解。隨著區(qū)域鏈技術(shù)的應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中發(fā)揮的作用有利于中小企業(yè)進(jìn)行融資，區(qū)域鏈技術(shù)應(yīng)用的深度和廣度不斷拓寬將優(yōu)化供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

（一）基于區(qū)域鏈的供應(yīng)鏈金融的供應(yīng)鏈基礎(chǔ)不斷強(qiáng)化

隨著區(qū)域鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之下為其提供了技術(shù)的保障，萬(wàn)物之間實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)，任何事情都可以從互聯(lián)網(wǎng)上來(lái)進(jìn)行操作，這些也為企業(yè)的合作提供了聯(lián)系的平臺(tái)。在網(wǎng)絡(luò)上就可以進(jìn)行一些商流和物流的工作將其具體的掌控在手中，大大提高了效率。區(qū)域鏈保證供應(yīng)鏈當(dāng)中交易的各個(gè)環(huán)節(jié)信息都能夠有所記錄，一旦發(fā)生問(wèn)題也可以有所解決。根據(jù)這種方式可以明辨信息的真?zhèn)?，其是無(wú)法篡改的，這樣就增加了信息和數(shù)據(jù)的真實(shí)性。在供應(yīng)鏈當(dāng)中不同的環(huán)節(jié)也形成了多方主體之間的聯(lián)系，可以有效地交流經(jīng)驗(yàn)和工作，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，實(shí)現(xiàn)了有效的聯(lián)動(dòng)，大大提高了開(kāi)展貿(mào)易工作的效率，形成了信用幣，還降低了信用的成本，同時(shí)各方之間也加強(qiáng)了信任有效地進(jìn)行監(jiān)管，控制好資金。

（二）供應(yīng)鏈金融的區(qū)域鏈+監(jiān)管格局逐漸形成

供應(yīng)鏈金融涉及了多方主體，主要有供給方、需求方和金融機(jī)構(gòu)，三者之間應(yīng)該加強(qiáng)信任，這些也需要進(jìn)行監(jiān)管來(lái)規(guī)范各方工作的進(jìn)行。由于供應(yīng)商層級(jí)的交易流程很多，這就增加了融資使得監(jiān)管成本提高。企業(yè)為了逃避成本會(huì)不進(jìn)行監(jiān)管，這些也會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，但是通過(guò)區(qū)域鏈的應(yīng)用可以將機(jī)構(gòu)直接引入供應(yīng)鏈金融服務(wù)當(dāng)中去參加每項(xiàng)環(huán)節(jié)工作的進(jìn)行，通過(guò)親身參與也能了解相應(yīng)的情況，特別是在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施當(dāng)中留存證據(jù)，這樣在以后出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)也可以及時(shí)查賬，幫助改善舉證定責(zé)，有效推進(jìn)穿透式監(jiān)管的實(shí)行。

（三）基于區(qū)域鏈的供應(yīng)鏈金融共享范圍不斷擴(kuò)大

在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中使用區(qū)域鏈可以解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，幫助參與方獲取信息，并且也使得交易更加的真實(shí)透明。各個(gè)企業(yè)和主體可以在平臺(tái)之上獲取信息，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息最大化的利用，也提高了這些數(shù)據(jù)的真正價(jià)值，完善了信用的體系為更多中小微企業(yè)進(jìn)行融資提供了良好的環(huán)境，為其提供了便利，有效推進(jìn)了信息共享。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)由多方主體來(lái)承擔(dān)，這樣也縮小了風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性，為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

四、結(jié)語(yǔ)

金融的不斷發(fā)展為更多行業(yè)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)，基于傳統(tǒng)的金融行業(yè)通過(guò)一些電子化的手段來(lái)進(jìn)行融資，但是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展更加有利于中小微企業(yè)發(fā)展。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中應(yīng)用區(qū)域鏈金融出現(xiàn)了一些問(wèn)題，無(wú)形之中制約了企業(yè)的發(fā)展，目前采取了區(qū)域鏈的方式來(lái)解決這些問(wèn)題已經(jīng)取得了良好的成效，有利于中小企業(yè)進(jìn)行融資，企業(yè)也借助高科技的技術(shù)有效地推進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：朱曉燕（1988—），女，河南濮陽(yáng)人，講師，碩士，主要從事銀行管理研究。