銀保監(jiān)會：提高不良貸款容忍度是階段性政策　整體不會放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

“必須強(qiáng)調(diào)，我們并不是放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，依法監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管、審慎監(jiān)管沒有任何改變?！贬槍ν饨鐚谡咛岢龅囊恍┮蓡?，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在2月25日召開的銀保監(jiān)會通氣會上表示。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，相關(guān)負(fù)責(zé)人多次明確，可以提高企業(yè)現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)的展期、續(xù)貸力度，防止資金鏈斷裂，商業(yè)銀行要對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)進(jìn)行幫扶，并提高不良貸款的容忍度。

對此，境內(nèi)外媒體都非常關(guān)注由此帶來的不良貸款增多問題以及此舉是否會對銀行體系造成沖擊。就此，肖遠(yuǎn)企回應(yīng)，為了應(yīng)對疫情帶來的沖擊，銀保監(jiān)會采取了一些臨時性、階段性措施，鼓勵銀行對受困企業(yè)尤其是小微企業(yè)進(jìn)行幫扶，包括續(xù)貸、展期、延期等，但這些政策是有條件的，前提是明晰區(qū)分企業(yè)不能還本付息的具體原因，同時也有期限的要求?？傮w來看，銀行體系有能力化解這些不良貸款。

“確實是受疫情影響遇到困難的企業(yè)，在企業(yè)提出申請、銀企協(xié)商后，可以進(jìn)行特殊安排?！毙みh(yuǎn)企說，銀行首先應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分類，解決那些疫情前經(jīng)營正常、疫情發(fā)生后現(xiàn)金流緊張、資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)的問題。其次，對這類企業(yè)的還款期限也是有條件的，鼓勵銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動進(jìn)行續(xù)貸。如果企業(yè)正常經(jīng)營活動恢復(fù)后依舊不能還本付息，就必須按照貸款分類辦法記入不良。

就當(dāng)下的情況來看，不良率短期內(nèi)會小幅上升，而疫情帶來的影響是短期的，暫時不能還款的絕大部分企業(yè)也主要是受外部因素影響。另外，從商業(yè)銀行自身的角度來看，也有足夠的風(fēng)險抵御能力。例如，撥各近6萬億元，是現(xiàn)存不良貸款的兩倍;銀行每年產(chǎn)生2萬多億元凈利潤，且資本充足率達(dá)到14. 64%，有近23萬億元資本?！凹幢悴涣悸噬晕⑸仙部梢詰?yīng)對?！毙みh(yuǎn)企表示。

當(dāng)然，對企業(yè)的支持本身也是銀行業(yè)防范風(fēng)險的有效舉措。肖遠(yuǎn)企說：“如果企業(yè)因疫情造成資金鏈緊張，銀行不給它可以有的幫助，就會變成實質(zhì)性的不良。銀企共渡難關(guān)，則有望在疫情過后恢復(fù)正常。”

除了強(qiáng)調(diào)對不良容忍度提高以及對相關(guān)企業(yè)貸款展期、續(xù)貸，銀保監(jiān)會年后己單獨或會同相關(guān)部門連續(xù)出臺《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》等8份相關(guān)政策文件，直指疫情防控與服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)民生、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、小微企業(yè)金融支持等核心問題。

在完善支持政策的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會政策研究局副局長吉昱華介紹，監(jiān)管要求銀行保險機(jī)構(gòu)對受疫情較大影響的企業(yè)不得壓貸，合理進(jìn)行展期、續(xù)貸。為抗擊疫情，商業(yè)銀行己提供超過7900億元信貸。保險業(yè)則踴躍向抗疫一線人員捐贈保險。截至目前，全行業(yè)累計捐贈總計保額11. 58萬億元保險保障，并為困難地區(qū)和企業(yè)減免保費(fèi)超過25億元。在提高金融服務(wù)水平和效率方面，則督促銀行保險機(jī)構(gòu)開通綠色通道，發(fā)展線上業(yè)務(wù)，并對受疫情影響嚴(yán)重的客戶靈活調(diào)整住房按揭和信用卡等還款安排。

此外，銀保監(jiān)會大型銀行部主任王大慶也透露了最新數(shù)據(jù)——六家大型銀行對醫(yī)療物資企業(yè)的信貸支持已經(jīng)累計投放672億元，對應(yīng)對疫情生活物資保障類企業(yè)累計發(fā)放貸款754億元。此外，對人民銀行專項再貸款名單內(nèi)的重點企業(yè)成立了專門的服務(wù)團(tuán)隊，專設(shè)客戶經(jīng)理，發(fā)放的貸款平均利率低于3.15%，相關(guān)企業(yè)實際利率不到1.6%。

而對于企業(yè)中更具特殊性也相對脆弱的小微企業(yè)，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，為做好小微企業(yè)和個體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，各金融機(jī)構(gòu)都有所行動。同時，監(jiān)管也觀察到融資需求的一些變化;紓困、救急性貸款需求增多，大量小微企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)，但仍然需要支付工資、租金等;小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以后，新增信貸需求旺盛，這種補(bǔ)償性需求可能會在三、四月體現(xiàn);一些企業(yè)短期內(nèi)的償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風(fēng)險。

據(jù)悉，針對這些變化，目前已經(jīng)落地了不少政策。李均鋒在通氣會上談到，總體可以用六個字來概括“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡、容”。穩(wěn)，即利用穩(wěn)金融、穩(wěn)小微企業(yè)信貸來達(dá)到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期的目的;續(xù)，即對受疫情影響企業(yè)的貸款進(jìn)行合理延期和續(xù)貸;增，即對小微企業(yè)增加的補(bǔ)償性信貸需求給予積極支持;降，即進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本;簡，即特事特辦，簡化首貸、續(xù)貸、展期的手續(xù)和流程;容，即提高不良容忍度，增強(qiáng)靈活性，對監(jiān)管政策進(jìn)行預(yù)調(diào)，特別是進(jìn)行微調(diào)。

另外，李均鋒還透露，銀保監(jiān)會正在和央行研究是否可以增加支小再貸款以及小微企業(yè)金融專項債額度。同時，銀保監(jiān)會對地方設(shè)立的針對小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸基金等舉措都是支持的。