關(guān)于供應(yīng)鏈金融的思考

摘要：隨著新經(jīng)濟時代和網(wǎng)絡(luò)時代的到來，供應(yīng)鏈金融得到了長足的發(fā)展，其能夠很好地解決中小企業(yè)融資難的問題，帶動各個行業(yè)進步。而目前我國的供應(yīng)鏈金融管理模式還存在著很多問題，如中小企業(yè)抗風(fēng)險能力差、市場變動大、數(shù)據(jù)信息庫不完整等，使得供應(yīng)鏈金融的實際作用得不到很好的發(fā)揮。本文就此提出了幾點加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融的措施，希望能夠有效地加快供應(yīng)鏈中資金的流動，使其相關(guān)企業(yè)更加快速、更加穩(wěn)定地發(fā)展下去。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;發(fā)展趨勢;改進措施

中圖分類號：F832;F275文獻識別碼：A文章編號：2096-3157（2020）06-0172-02

一、引言

供應(yīng)鏈金融在企業(yè)中的主要操作模式是通過對企業(yè)進行信用評估、實際情況調(diào)查來決定是否對其融資，同時在融資后也需要相關(guān)企業(yè)監(jiān)管這條供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)信息，以保證供應(yīng)鏈金融管理模式能夠穩(wěn)定地發(fā)展下去。本文主要對供應(yīng)鏈金融的含義、存在的起源、特點、改進措施、發(fā)展趨勢等進行了具體的闡述，旨在解決其在發(fā)展、完善過程中所遇到的問題，使其金融產(chǎn)品更好地服務(wù)于企業(yè)中，以保證供應(yīng)鏈金融能夠更好地立足于時代發(fā)展的潮流中。

二、供應(yīng)鏈金融概述

1.供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈主要包括供應(yīng)商、制造中心、儲存庫、售賣點等節(jié)點企業(yè)，也包括在其中流動的材料、產(chǎn)品等，其主要是由節(jié)點企業(yè)構(gòu)成，通過節(jié)點企業(yè)之間的分工合作來完成任務(wù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈的增值目標(biāo)。供應(yīng)鏈金融主要是指銀行將供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商、制造中心等節(jié)點企業(yè)和用戶連結(jié)成一個有機的整體，為供應(yīng)鏈上的需求企業(yè)提供金融服務(wù)，從而提高供應(yīng)鏈所能獲得的經(jīng)濟利益和社會效益。

2.供應(yīng)鏈金融合理存在的起源

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是考察企業(yè)的信用、應(yīng)對風(fēng)險，其主要取決于供應(yīng)鏈管理模式存在的合理性，而供應(yīng)鏈金融合理存在的起源主要有以下四點：第一，起源于不對等的地位。企業(yè)的發(fā)展情況、實際價值、市場需求量、未來趨勢等都不同，使得節(jié)點企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位并不對等，企業(yè)在產(chǎn)品定價、資源分配等方面也存在差別，從而使節(jié)點企業(yè)在運行過程中通過產(chǎn)品、資金、庫存、資源等方面形成了以核心企業(yè)為中心的供應(yīng)鏈管理模式，以保證供應(yīng)鏈金融的合理存在。第二，起源于信用度的不同。金融機構(gòu)對節(jié)點企業(yè)進行融資的重要條件是企業(yè)的信用度滿足要求，而供應(yīng)鏈中節(jié)點企業(yè)地位的不對等會使得其信用度存在不同，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中往往具有較高的信用度，使其在供應(yīng)鏈中占據(jù)了非常重要的作用。由于信用度的不同，企業(yè)所能獲取的資金、資源也不同，從而使上下游企業(yè)的融資需求越來越多，有利于供應(yīng)鏈金融的合理存在。第三，起源于利益的不同。在供應(yīng)鏈中的節(jié)點企業(yè)和核心企業(yè)的利益是有差別的，且由于金融市場的不完整，使得利益低的中小企業(yè)無法獲得更多融資，所以其對供應(yīng)鏈金融的需求有所增加，也能使得供應(yīng)鏈金融存在得更加合理、科學(xué)。第四，起源于低效率的運作。由于供應(yīng)鏈的融資能力有差別，且很多企業(yè)會受到信用度、不對等地位的影響而使其融資效果并不理想，從而使得供應(yīng)鏈的運作效率低下。而供應(yīng)鏈金融根據(jù)核心企業(yè)信用的“1+N”“1+M”等的信用捆綁化、模式化就會提升供應(yīng)鏈企業(yè)的現(xiàn)金流、產(chǎn)品輸出量等。

3.供應(yīng)鏈金融的特點

第一，還款來源自償性。自償性主要是指將企業(yè)所獲利益首先用于還款，大大方便了供應(yīng)鏈上企業(yè)的還款程序，有利于金融機構(gòu)與企業(yè)的和諧發(fā)展。第二，操作具有相對的封閉性。在現(xiàn)金、信息、物資等的流動過程中必須由相關(guān)企業(yè)來進行全程控制，操作流程封閉，以保證供應(yīng)鏈能夠合理地、科學(xué)地運轉(zhuǎn)下去。第三，重視風(fēng)險防范工作。供應(yīng)鏈金融在運行過程中會遇到很多市場、企業(yè)自身所帶來的風(fēng)險，對其運行過程產(chǎn)生不利的影響。所以其風(fēng)險防范工作的重視程度比較高，預(yù)防制度也較完善，能夠很好地減少供應(yīng)鏈運行所能遇到的風(fēng)險。第四，授信用途特定化。供應(yīng)鏈金融在企業(yè)授信背景下，出賬時會明確對應(yīng)其貿(mào)易背景，嚴(yán)格匹配金額、數(shù)據(jù)信息等，不斷完善企業(yè)和用戶的信息，也能很好地增強企業(yè)的信用度，有利于企業(yè)獲得更多的融資。

4.供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢

在互聯(lián)網(wǎng)時代和大數(shù)據(jù)時代背景下，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出了快速、穩(wěn)定的發(fā)展模式，其發(fā)展趨勢主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，拓展市場，使更多的市場主體參與進來。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈服務(wù)資金主要是由商業(yè)銀行提供。而在目前時代發(fā)展的要求下，其供應(yīng)鏈金融可以拓展其市場，提高市場主體的參與力度，使電商、物流等企業(yè)利用自身的信息技術(shù)優(yōu)勢來直接開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。且供應(yīng)鏈金融的管理模式變?yōu)橛摄y行、小貸公司等來對核心企業(yè)進行支持，然后由核心企業(yè)對上下游企業(yè)進行融資，從而有利于節(jié)點企業(yè)的長遠發(fā)展。第二，由線下向線上轉(zhuǎn)移。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融管理和服務(wù)方式大多在線下開展，通過線下拿取企業(yè)的訂單、產(chǎn)品等信息，且全程線下監(jiān)控其信息運轉(zhuǎn)情況，從而進行供應(yīng)鏈的運行。而目前，金融機構(gòu)已經(jīng)確立了自己的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，運用計算機技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等來整合物流、信息流、現(xiàn)金量，并積極與線下服務(wù)進行結(jié)合，使得供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作能夠更快更好地進行下去。第三，加快產(chǎn)融結(jié)合。產(chǎn)融結(jié)合是評價一個企業(yè)經(jīng)濟活躍程度的指標(biāo)。隨著供應(yīng)鏈金融平臺向線上發(fā)展，其能夠與企業(yè)信息、社會信息更好地聯(lián)系在一起，并且平臺也能夠很好地搭建出一個產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，有利于供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作能夠更好地發(fā)揮自己的作用。

三、加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融的措施分析

1.支持供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺建設(shè)，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈平臺金融

供應(yīng)鏈組織者主要包括政府、金融機構(gòu)等，其主要目的是保證供應(yīng)鏈的健康、高效發(fā)展，增強供應(yīng)鏈的經(jīng)濟效益和社會效益。隨著企業(yè)需求的增多及社會發(fā)展的需要，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺越來越重要，其所起到的作用也越來越凸顯，為了使供應(yīng)鏈能夠更好地運行下去，必須加大對供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的建設(shè)和創(chuàng)新工作。通過建立“供應(yīng)鏈+互聯(lián)網(wǎng)”的商業(yè)生態(tài)，創(chuàng)建新流通，提升供應(yīng)鏈的增值能力，有利于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈等的融合發(fā)展。且供應(yīng)鏈服務(wù)平臺的建設(shè)也能夠很好地融合物流、現(xiàn)金流、信息流，使得融資服務(wù)能夠深入到上下游中小企業(yè)中，有助于這些企業(yè)的進步與發(fā)展。供應(yīng)鏈平臺企業(yè)大多具有高負(fù)債運行、交易數(shù)目大等的特點，當(dāng)金融機構(gòu)對這些企業(yè)進行評估時，通過對系統(tǒng)信息進行采集，能夠合理評估其融資風(fēng)險，將其作為載體，使金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈平臺企業(yè)進行深度聯(lián)接，從而使金融服務(wù)能夠延伸到供應(yīng)鏈上的各個細節(jié)處，有利于供應(yīng)鏈金融高效地開展下去。

2.加強對供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)信息管理

供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)信息對企業(yè)來說是至關(guān)重要的，其會被頻繁的使用，因此有必要對信息的獲取流程進行相應(yīng)簡化。首先，金融機構(gòu)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)的便利，搭建各種信息平臺，逐步對信息系統(tǒng)進行完善，實現(xiàn)信息電子化，這樣一來，員工可以直接通過系統(tǒng)來進行操作，減少相應(yīng)的人工操作，從而使得操作信息時正確可靠，降低了相應(yīng)的操作風(fēng)險。其次，金融機構(gòu)要把握對大數(shù)據(jù)的使用，即其需要對數(shù)據(jù)的價值進行相關(guān)調(diào)研，對其核心的數(shù)據(jù)屬性進行相應(yīng)的確定，從而可以根據(jù)這些數(shù)據(jù)建立它們之間相互的關(guān)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。與此同時也不能忽視對小數(shù)據(jù)的關(guān)注，小數(shù)據(jù)的主要作用是實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的精細化管理，可以幫助企業(yè)觀察市場，然后合理規(guī)劃企業(yè)未來走向。通過大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈能夠為企業(yè)做的就是通過大數(shù)據(jù)在前端進行相對準(zhǔn)確的預(yù)測，其是非常有價值的，它主要根據(jù)企業(yè)的市場趨勢相關(guān)數(shù)據(jù)，以及相應(yīng)的采購和生產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)。

3.建立有效地供應(yīng)鏈風(fēng)險評估與控制體系，完善風(fēng)險防范機制

供應(yīng)鏈金融在面對可能遇到的風(fēng)險時，必須及時做出應(yīng)對之策，這樣才能有效地降低其可能遇到的損失。所以建立完善的供應(yīng)鏈風(fēng)險評估和控制體系、完善風(fēng)險防范機制非常必要，這樣才能保證供應(yīng)鏈金融更加穩(wěn)定、更加安全地運行下去。同時，供應(yīng)鏈應(yīng)該根據(jù)其特征來提供合適的金融服務(wù)和進行風(fēng)險控制，以保證金融機構(gòu)能夠根據(jù)其特征來提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，使其與節(jié)點企業(yè)的物流、商流、信息流等相融合。不僅如此，供應(yīng)鏈金融也應(yīng)該引入更加正規(guī)、專業(yè)能力更高的物流監(jiān)管方來全程監(jiān)管信息狀況，使其在運行過程中出現(xiàn)的風(fēng)險能夠得到有效的控制，降低更多隱患。而物流監(jiān)管方的選擇要根據(jù)其專業(yè)能力、違約賠償能力、業(yè)界評價、信用情況等來進行，以保證監(jiān)管工作能夠正常地進行下去。

4.加強供應(yīng)鏈金融的信用管理

供應(yīng)鏈金融的信用管理問題，其主要分為三個方面。一是對于企業(yè)和個人來說，其不具有較強的誠信意識，因此，有必要設(shè)置相應(yīng)的信用管理機制，也應(yīng)該建立一些風(fēng)險防范制度，保障企業(yè)和個人的信用，同時也要做相關(guān)思想道德建設(shè)，使個人對自身的信用更加重視。二是現(xiàn)如今社會信用系統(tǒng)的建設(shè)仍然不夠完善，仍然處于初期的階段。因此應(yīng)該不斷加強對信用系統(tǒng)的建設(shè)，同時也應(yīng)該對其加強管理。三是現(xiàn)如今對于相關(guān)失信懲戒制度有待完善。而要想對其進行完善，離不開以下的三個方面：首先，征信數(shù)據(jù)必須開放，無論是對征信機構(gòu)還是政府和民眾。其次，相關(guān)的征信數(shù)據(jù)庫需要被建立，收集信用信息則可以通過聯(lián)合征信的方式進行。最后，政府要起到倡導(dǎo)作用，還應(yīng)該建立市場聯(lián)防機構(gòu)。

四、結(jié)語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融的管理模式主要是根據(jù)供應(yīng)鏈的每個環(huán)節(jié)來將物流、商業(yè)流、資金流、數(shù)據(jù)信息流等進行融合，并全程進行監(jiān)管，以保證其在運轉(zhuǎn)過程中貨幣資金與貨物能夠同步，從而使資金更加快速、更加穩(wěn)定地流動下去。在互聯(lián)網(wǎng)時代和大數(shù)據(jù)時代的背景下，供應(yīng)鏈金融發(fā)展得越來越快，而其只有不斷擴大市場、線上線下結(jié)合、使產(chǎn)融更加結(jié)合等，才能有助于供應(yīng)鏈管理的合理性、科學(xué)性，使其能夠很好地適應(yīng)時代發(fā)展的要求。

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作者簡介：

胡妮娜，供職于上海銀行蕭山支行。