金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)經(jīng)濟(jì)行為與決策的影響

[摘要]當(dāng)今社會(huì)中金融詐騙事件頻發(fā)，對(duì)人們的生活造成了巨大的影響，也對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)利益和心理造成了不小的損害。越來(lái)越多的學(xué)者開(kāi)始關(guān)心和研究與此相關(guān)的問(wèn)題，然而大部分都只是研究金融詐騙對(duì)人們生活與經(jīng)濟(jì)利益的直接影響，而疏于研究當(dāng)大量詐騙信息事件充斥生活之后由心理因素和精神因素等對(duì)人們經(jīng)濟(jì)行為與決策造成的影響。在文章中，將通過(guò)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)驗(yàn)來(lái)檢測(cè)該方面的影響。

[關(guān)鍵詞]金融詐騙;行為決策;時(shí)間偏好;風(fēng)險(xiǎn)偏好

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.04.047

1前言

2019年3月1日，報(bào)警人史某稱在一聊天軟件上對(duì)方稱報(bào)警人寄假銀行卡等事情被騙80000美元，據(jù)警方了解，史某在美國(guó)加州就讀大學(xué)時(shí)接到一通電話號(hào)碼。對(duì)方自稱是上海市公安局松江分局刑偵支隊(duì)的民警，告知其涉嫌洗錢(qián)，案件需要保密，電話還轉(zhuǎn)接到檢察院處。檢察官稱其會(huì)被逮捕，除非現(xiàn)在立即凍結(jié)資金，報(bào)警人史某，隨即接連提供銀行賬戶，稱轉(zhuǎn)賬后，為其幫助凍結(jié)，匯款狀態(tài)一直不間斷延續(xù)至2019年4月13日，總會(huì)款數(shù)經(jīng)初步計(jì)算，已達(dá)83000美元左右。2019年5月21日，石家莊市欒城區(qū)公安局破獲一起利用偽基站發(fā)送假短信盜刷信用卡詐騙的案件，一對(duì)夫妻在網(wǎng)上學(xué)習(xí)利用偽基站技術(shù)詐騙30多起涉案金額11萬(wàn)元。詐騙人通過(guò)偽基站發(fā)送一條運(yùn)營(yíng)商發(fā)出的短信給受害人，這是一條木馬釣魚(yú)短信，受害人一旦點(diǎn)擊短信中的鏈接，輸入個(gè)人信息，犯罪分子即可通過(guò)受害人提交的個(gè)人信息盜刷其的銀行卡。

由此可見(jiàn)，以上案例都是消費(fèi)者的疏于管理，對(duì)信用卡的安全防范不夠從而導(dǎo)致的結(jié)果。金融詐騙的主體，由于金融詐騙罪形式的不同其表現(xiàn)形式為多用虛構(gòu)事實(shí)的方法，如非法集資

犯罪分子向社會(huì)公眾募集資金等行為來(lái)進(jìn)行集體詐騙，利用消費(fèi)者的同情心騙取財(cái)產(chǎn)（古加錦，2013）。、貸款詐騙

通過(guò)免息貸款以及虛假合同，詐騙消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)（趙長(zhǎng)明，2017）。、金融票據(jù)詐騙

通過(guò)偽造的收據(jù)憑證詐騙消費(fèi)者（盧杰平，2003）。、信用卡詐騙

通過(guò)偽造信用卡以及各種文字游戲，廣告手段販賣銀行卡，刷新發(fā)行量，吸引消費(fèi)者進(jìn)入金融詐騙的圈套中（吳占英，2002）。，有價(jià)證券詐騙

通過(guò)偽造國(guó)庫(kù)券或者是有價(jià)證券來(lái)進(jìn)行詐騙（吳占英，2002）。，以及保險(xiǎn)詐騙

通過(guò)虛假的消息來(lái)騙取保金（李學(xué)海，2003）。等。這種種的行為都是出于以非法占有為目的，利用人性弱點(diǎn)、心理因素對(duì)人們經(jīng)濟(jì)行為與決策產(chǎn)生影響，從而使受害人遭受少則幾百元幾千元、多則幾萬(wàn)元幾十萬(wàn)元的損失，甚至有的還會(huì)危及被害人的性命或者引起擾亂社會(huì)治安等問(wèn)題。

雖然在此之前已經(jīng)有不少的學(xué)者對(duì)此類金融詐騙現(xiàn)象發(fā)表了相關(guān)論文研究，如劉宏（2009）的論文中體現(xiàn)了信用卡的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題所帶來(lái)的金融風(fēng)波。但大多數(shù)討論金融詐騙的相關(guān)文章都著重關(guān)注金融詐騙直接對(duì)受害者金錢(qián)利益及風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的表面危害，而沒(méi)有試圖去研究金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)蔓延對(duì)直接受害者以外的影響。因此，研究不應(yīng)該僅止于金融詐騙的存在本身，而是研究金融詐騙這一現(xiàn)象對(duì)受害者以外的大眾經(jīng)濟(jì)行為、決策能力以及更深層的心理影響，如信任行為人與人之間的消費(fèi)信任。、風(fēng)險(xiǎn)偏好人們對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它是研究人們決策行為的一個(gè)重要因素（陸雄文，2013）。、時(shí)間偏好在更早時(shí)間獲得某項(xiàng)收益與在更晚時(shí)間獲得它的相對(duì)比值。等。在文章中，通過(guò)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)驗(yàn)方法來(lái)采集數(shù)據(jù)、進(jìn)行調(diào)查：充斥日常生活中的金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息會(huì)否對(duì)人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)決策中的風(fēng)險(xiǎn)偏好和時(shí)間偏好產(chǎn)生影響，即便這些只是人們聽(tīng)聞此類風(fēng)險(xiǎn)信息而不是切實(shí)的受害人。設(shè)想當(dāng)被試者被灌輸更多金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，他們會(huì)在面對(duì)經(jīng)濟(jì)決策時(shí)更加偏好風(fēng)險(xiǎn)、且在時(shí)間偏好中表現(xiàn)為更加缺乏耐心;反之亦然。

2實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)

本次實(shí)驗(yàn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以騰訊問(wèn)卷

騰訊問(wèn)卷：騰訊問(wèn)卷，是騰訊公司推出的免費(fèi)、專業(yè)的問(wèn)卷調(diào)查系統(tǒng)。提供多種方式創(chuàng)建問(wèn)卷，簡(jiǎn)單高效的編輯方式，強(qiáng)大的邏輯設(shè)置功能，專業(yè)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和樣本甄別，輕松開(kāi)啟調(diào)研工作。為收集工具來(lái)招募被試者，從而可以獲得更加多元化的被試參與者。共招募到59名被試者，其中對(duì)照組31人，實(shí)驗(yàn)組28人，男女比例大約為4∶6，年齡分布為20～50歲，其中20～29歲最多。實(shí)驗(yàn)全部由網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，且通過(guò)系統(tǒng)設(shè)計(jì)可以保證每名被試者僅可以參加一次實(shí)驗(yàn)。所有參與者的最終收益都由兩部分組成，即他們的參與費(fèi)2元和他們參加實(shí)驗(yàn)任務(wù)中由他們決策及運(yùn)氣所決定的任務(wù)收益，每名參與者最多可由本次實(shí)驗(yàn)獲得10元收益，所有收益均在實(shí)驗(yàn)全部完成后揭曉并通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬的手段進(jìn)行支付。每名參與者參加整個(gè)實(shí)驗(yàn)的時(shí)間通常不超過(guò)15分鐘，且實(shí)驗(yàn)過(guò)程中每名參與者將全部匿名。

2.1說(shuō)明

此部分中向被試者詳細(xì)介紹了本次實(shí)驗(yàn)活動(dòng)的流程和收益計(jì)算方法，并簡(jiǎn)要介紹了實(shí)驗(yàn)任務(wù)。

2.2判斷真?zhèn)稳蝿?wù)

此任務(wù)用于區(qū)分對(duì)照組和實(shí)驗(yàn)組，也是驗(yàn)證影響因子“金融詐騙信息”的重要步驟。為了驗(yàn)證“金融詐騙信息”的暴露與蔓延是否會(huì)對(duì)人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)決策中產(chǎn)生影響，通過(guò)在實(shí)驗(yàn)組中讓被試者對(duì)金融詐騙案例判斷真?zhèn)蔚姆绞絹?lái)對(duì)金融詐騙信息進(jìn)行無(wú)意識(shí)的強(qiáng)調(diào);而在對(duì)照組中，僅讓被試者對(duì)普通金融案例進(jìn)行判斷真?zhèn)?，因而他們沒(méi)有接觸到任何金融詐騙相關(guān)信息。本任務(wù)中共有四道判斷真?zhèn)螁?wèn)題，每回答正確一道可以獲得0.5元人民幣作為獎(jiǎng)勵(lì)。

2.3風(fēng)險(xiǎn)偏好任務(wù)

此任務(wù)用于測(cè)驗(yàn)參與者的風(fēng)險(xiǎn)偏好系數(shù)。在本任務(wù)中，采用Holt和Laury（2002）所使用的經(jīng)典的基于彩票選擇的實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)。

如表1所示，被試者需要分別對(duì)表中11個(gè)序號(hào)不同的彩票結(jié)果做出選擇選項(xiàng)一（安全選項(xiàng)）還是選項(xiàng)二的決定。比如，在2號(hào)彩票中選項(xiàng)一的收益為確定的1.5元，而選項(xiàng)二的產(chǎn)出為90%的可能獲得3元或10%的可能獲得0元。相對(duì)于選項(xiàng)二，選項(xiàng)一被稱為安全選項(xiàng)。高度追求風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體將從1號(hào)彩票開(kāi)始一直選擇選項(xiàng)二直到10號(hào)彩票;高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體則會(huì)從2號(hào)彩票開(kāi)始一直選擇選項(xiàng)一;而風(fēng)險(xiǎn)中性的個(gè)體將在1～5號(hào)彩票中選擇選項(xiàng)二，7～11號(hào)彩票中選擇選項(xiàng)一，6號(hào)選項(xiàng)對(duì)他們來(lái)說(shuō)則是無(wú)差別選項(xiàng)。因?yàn)閺?號(hào)彩票開(kāi)始，選項(xiàng)二中的期望收益將小于選項(xiàng)一中的期望收益。由此看來(lái)，隨著獲得高收益的概率不斷地降低，被試者可能在這個(gè)過(guò)程中逐漸從選擇選項(xiàng)二轉(zhuǎn)向選擇選項(xiàng)一。

在實(shí)驗(yàn)的最終，系統(tǒng)將隨機(jī)從11個(gè)彩票中抽取一個(gè)，并根據(jù)被試者在此序號(hào)彩票中的決策來(lái)決定獲得的收益。例如，如果系統(tǒng)隨機(jī)抽取到使用5號(hào)彩票來(lái)決定收益，則系統(tǒng)會(huì)再根據(jù)被試者在5號(hào)彩票中所做出的選項(xiàng)來(lái)進(jìn)行抽獎(jiǎng)，以確定收益。如果被試者選擇了選項(xiàng)一，則系統(tǒng)認(rèn)定被試者可由此任務(wù)中獲得1.5元收益;如果被試者選擇了選項(xiàng)二，則系統(tǒng)有60%的概率認(rèn)定被試者可獲得3元收益，而有40%的概率認(rèn)定被試者收益為0元。這種收益的認(rèn)定方式使得被試者的每一次選擇都重要，因?yàn)楸辉囌呤孪炔⒉恢滥囊粋€(gè)彩票會(huì)被選中，并且這種收益決定的方式可以消除實(shí)驗(yàn)過(guò)程中財(cái)富效應(yīng)對(duì)被試者的影響。

2.4調(diào)查問(wèn)卷

此問(wèn)卷分為個(gè)人信息及實(shí)驗(yàn)相關(guān)兩部分。在個(gè)人信息部分中，被試者們將被問(wèn)到他們的性別、年齡、學(xué)歷、收入等基本個(gè)人信息，以及他們的微信賬號(hào)用于確認(rèn)他們只參加了一次實(shí)驗(yàn)和便于通過(guò)轉(zhuǎn)賬支付他們的實(shí)驗(yàn)收益。在實(shí)驗(yàn)相關(guān)部分中，被試者們將被問(wèn)到他們的對(duì)絕大多數(shù)人的信任和力求公平程度以及各個(gè)群體的信任程度。

2.5時(shí)間偏好測(cè)度

與簡(jiǎn)單的讓被試者進(jìn)行時(shí)間偏好任務(wù)測(cè)試不同，采用讓被試者自行選擇是否愿意接受收益翻倍機(jī)會(huì)的形式來(lái)更加無(wú)意識(shí)地對(duì)被試者進(jìn)行時(shí)間偏好測(cè)試。如果被試者愿意三天后再領(lǐng)取酬金，則可以獲得收益翻倍的機(jī)會(huì)。

2.6支付酬金

在全部實(shí)驗(yàn)任務(wù)完成后，采取微信轉(zhuǎn)賬的方式支付被試者的實(shí)驗(yàn)收益。該收益包括實(shí)驗(yàn)參與費(fèi)、彩票任務(wù)收益以及是否收益翻倍。

3數(shù)據(jù)分析

表2中表明在招募的被試者中，實(shí)驗(yàn)組大約61%是女性，對(duì)照組大約58%是女性。在被試者的年齡階段中，數(shù)據(jù)代表被試者年齡大多數(shù)集中在20～29歲。雖然在實(shí)驗(yàn)組中有75%的被試者擁有與經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)的專業(yè)背景，在對(duì)照組中僅有55%的人擁有與經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)的專業(yè)背景，但他們的對(duì)比差異并不顯著，且不影響實(shí)驗(yàn)結(jié)果。此外，實(shí)驗(yàn)組和對(duì)照組中被試者的平均年收入均處于18萬(wàn)元～21萬(wàn)人民幣，且對(duì)比差異并不顯著。這都說(shuō)明實(shí)驗(yàn)被試者們的個(gè)人背景差異并不會(huì)對(duì)實(shí)驗(yàn)結(jié)果帶來(lái)顯著影響。

在表3.a和表3.b中，又對(duì)1號(hào)彩票到11號(hào)彩票（自最低風(fēng)險(xiǎn)彩票至最高風(fēng)險(xiǎn)彩票）做出了相關(guān)線性回歸的統(tǒng)計(jì)。其中，發(fā)現(xiàn)被試者是否接觸金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息雖然沒(méi)有在所有彩票的選擇中都對(duì)他們的彩票決策產(chǎn)生顯著影響，但對(duì)他們?cè)?號(hào)彩票和9號(hào)彩票中的決策產(chǎn)生了顯著的影響。對(duì)可能存在高風(fēng)險(xiǎn)的9號(hào)彩票（選項(xiàng)1.您肯定獲得1.5元;選項(xiàng)2.您20%可獲得3.00元或80%可獲得0元）來(lái)說(shuō)，實(shí)驗(yàn)組的被試者比對(duì)照組的被試者高出0.1816的可能去選擇9號(hào)彩票中的不穩(wěn)定選項(xiàng)（即高風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)）;且若被試者為女性時(shí)，會(huì)有比男性高出0.0638的可能去選擇9號(hào)彩票中的不穩(wěn)定選項(xiàng)（即高風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)）;除此之外并沒(méi)有其他自變量對(duì)9號(hào)彩票的決策產(chǎn)生顯著影響。對(duì)于其他可能存在高風(fēng)險(xiǎn)的彩票如7號(hào)、8號(hào)和10～11號(hào)彩票來(lái)說(shuō)，雖然實(shí)驗(yàn)組對(duì)決策產(chǎn)生了與9號(hào)彩票同一方向的影響，但這些影響并不顯著。

更加重要的結(jié)果體現(xiàn)在6號(hào)彩票（選項(xiàng)1.您肯定獲得1.5元;選項(xiàng)2.您50%可獲得3.00元或50%可獲得0元）中，因?yàn)?號(hào)彩票作為中立風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)（兩個(gè)選項(xiàng)的期望值相等），本應(yīng)在實(shí)驗(yàn)組和對(duì)照組中得到相似的結(jié)果，而通過(guò)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，接觸到金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息的被試者（實(shí)驗(yàn)組）會(huì)比對(duì)照組中的被試者高出0.1856的可能選擇6號(hào)彩票中的不穩(wěn)定選項(xiàng)（即選項(xiàng)2），且該影響顯著。除此之外，沒(méi)有其他任何對(duì)于6號(hào)彩票的決策變化產(chǎn)生顯著影響。這充分說(shuō)明當(dāng)被試者被金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息包圍時(shí)，會(huì)使得他們偏向于選擇更加不穩(wěn)定、高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)決策。

圖1是對(duì)照組和實(shí)驗(yàn)組在所有彩票選擇中的對(duì)比圖。對(duì)于對(duì)照組的被試者來(lái)說(shuō)，他們?cè)谒?1張彩票中選擇選項(xiàng)2的平均次數(shù)為3.59;而對(duì)實(shí)驗(yàn)組的被試者來(lái)說(shuō)，他們?cè)谒?1張彩票中選擇選項(xiàng)2的概率為3.93。這說(shuō)明相對(duì)于沒(méi)有接觸到金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息的對(duì)照組，接觸到金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息的實(shí)驗(yàn)組會(huì)有更多的人選擇選項(xiàng)2，也就是高風(fēng)險(xiǎn)、不穩(wěn)定的選項(xiàng)。根據(jù)目前收集到的數(shù)據(jù)來(lái)看，他們之間的差異性并不處于顯著水平，但造成不顯著的原因更多來(lái)自于不夠充足的被試者數(shù)量。

圖1所有彩票對(duì)比

備注：所有彩票系數(shù)表示在11個(gè)彩票中總共選擇選項(xiàng)2（不穩(wěn)定選項(xiàng)）的次數(shù)，系數(shù)越低，說(shuō)明被試者追求不穩(wěn)定選項(xiàng)，即高風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)的次數(shù)越低;系數(shù)越高，說(shuō)明被試者追求不穩(wěn)定選項(xiàng)，即高風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)的次數(shù)越高。

圖2支持了在表3中對(duì)各個(gè)彩票進(jìn)行線性回歸的結(jié)果。在6號(hào)彩票對(duì)比圖中，對(duì)于對(duì)照組的被試者來(lái)說(shuō)，他們?cè)?號(hào)彩票中選擇選項(xiàng)2即不穩(wěn)定選項(xiàng)的可能只有0.1，而實(shí)驗(yàn)組在六號(hào)彩票中選擇選項(xiàng)2即不穩(wěn)定選項(xiàng)的可能為0.29。同樣的，實(shí)驗(yàn)組相對(duì)于對(duì)照組來(lái)說(shuō)會(huì)有更多的人選擇選項(xiàng)2，也就是不穩(wěn)定選項(xiàng)。再次說(shuō)明實(shí)驗(yàn)組中的被試者會(huì)做出更高風(fēng)險(xiǎn)、更不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)決策。

圖26號(hào)彩票對(duì)比

備注：6號(hào)彩票系數(shù)表示在6號(hào)彩票中被試者對(duì)選項(xiàng)1（穩(wěn)定選項(xiàng)）還是選項(xiàng)2（不穩(wěn)定選項(xiàng)）的偏好，系數(shù)越低，說(shuō)明被試者對(duì)穩(wěn)定選項(xiàng)的偏好越高;系數(shù)越高，說(shuō)明被試者對(duì)不穩(wěn)定選項(xiàng)的偏好越高。

圖3也支持了在彩票線性回歸中的結(jié)果。在時(shí)間偏好的對(duì)比圖中對(duì)于對(duì)照組來(lái)說(shuō)，在所有彩票中選擇選項(xiàng)二，即不接受三天后領(lǐng)取收益的概率只有0.16，而在實(shí)驗(yàn)組中選擇選項(xiàng)立即領(lǐng)取收益的概率為0.29。說(shuō)明實(shí)驗(yàn)組相對(duì)于對(duì)照組會(huì)有更多的人選擇選項(xiàng)二。則代表了實(shí)驗(yàn)組被試者的耐心程度低于對(duì)照組被試者的耐心程度。但是它們的差異，得到的是不顯著的結(jié)果。我們發(fā)現(xiàn)在實(shí)驗(yàn)組加入了詐騙信息的內(nèi)容中，會(huì)有更多的人去選擇高風(fēng)險(xiǎn)、不穩(wěn)定的選項(xiàng)。

圖3時(shí)間偏好對(duì)比

備注：時(shí)間偏好系數(shù)表明被試者對(duì)通過(guò)延遲支付換取收益翻倍的意愿，系數(shù)越低，說(shuō)明被試者意愿越強(qiáng)，即耐心程度越高;系數(shù)越高，說(shuō)明被試者意愿越弱，即耐心程度越低。

表4通過(guò)線性回歸統(tǒng)計(jì)的方式全面分析了包括金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息在內(nèi)的各個(gè)自變量對(duì)時(shí)間偏好及風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響。

首先，來(lái)看各個(gè)自變量對(duì)時(shí)間偏好的影響。當(dāng)僅關(guān)注金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)被試者在時(shí)間偏好上的影響時(shí)，可以看到的是，當(dāng)被試者接觸到金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息（實(shí)驗(yàn)組）時(shí)，他們會(huì)有比沒(méi)有接觸到金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息即僅接觸到普通金融相關(guān)信息（對(duì)照組）的被試者高出0.1244的可能選擇代表耐心程度更低的選項(xiàng)，但它的影響是不顯著的。然而當(dāng)將被試者個(gè)人背景如性別、年齡、年收入等加入觀測(cè)時(shí)可以看到，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息的接觸同樣會(huì)令實(shí)驗(yàn)組的被試者比對(duì)照組的被試者高出0.1722的可能選擇耐心程度更低的選項(xiàng)，且同時(shí)這一影響變得顯著。這說(shuō)明當(dāng)被試者接觸到更多的金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，會(huì)令他們?cè)诮?jīng)濟(jì)決策中做出更加不耐心的選擇。除此之外，數(shù)據(jù)也表明，當(dāng)年齡范圍越來(lái)越大時(shí)，被試者通常會(huì)更加偏向于選擇更加有耐心的選項(xiàng)，這一趨勢(shì)雖然顯著，但影響很小，僅有0.0205的變化;當(dāng)被試者的年收入?yún)^(qū)間越來(lái)越高時(shí)，他們也通常會(huì)偏向于更有耐心的選項(xiàng)，這一趨勢(shì)同樣顯著，變化為0.0755。此兩項(xiàng)自變量的影響也是很合理且易于理解的，與通常的認(rèn)知相符。

其次，來(lái)看各個(gè)自變量對(duì)所有彩票的影響。不論僅關(guān)注金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息還是加入個(gè)人背景變量之后，實(shí)驗(yàn)組與對(duì)照組之間的差異都是不顯著的，但變化方向是合理的，即當(dāng)被試者更多的暴露在金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息之下時(shí)（實(shí)驗(yàn)組）會(huì)增加他們選擇不穩(wěn)定選項(xiàng)的次數(shù)。在各個(gè)自變量中，唯一產(chǎn)生顯著影響的是年齡，即年齡區(qū)間每越大1個(gè)單位時(shí)，選擇不穩(wěn)定選項(xiàng)的次數(shù)會(huì)增加0.6755次，這與通常認(rèn)知的年齡越大越趨向于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正好相反，反而象征的是年齡越大越追求更高風(fēng)險(xiǎn)。

最后，來(lái)看具有指標(biāo)性的6號(hào)彩票。之前已經(jīng)提到過(guò)，6號(hào)彩票是一個(gè)無(wú)差別中立彩票。而不論是僅關(guān)注金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息這一自變量，還是將其他個(gè)人背景自變量都包括在內(nèi)，實(shí)驗(yàn)組和對(duì)照組被試者對(duì)于6號(hào)彩票的決策都產(chǎn)生了顯著差異。即當(dāng)被試者暴露在金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息之下時(shí)，他們會(huì)增加約0.19的可能選擇6號(hào)彩票中的不穩(wěn)定選項(xiàng)。這說(shuō)明他們由于接觸了金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)信息，而表現(xiàn)出了比對(duì)照組被試者更強(qiáng)烈的尋求風(fēng)險(xiǎn)的特征。

4結(jié)論

隨著金融詐騙現(xiàn)象越發(fā)猖獗，除了會(huì)對(duì)受害者們?cè)斐芍苯拥慕疱X(qián)損失，更會(huì)對(duì)受害者造成身心的雙重傷害。然而金融詐騙的危害真的僅止于此嗎？其實(shí)，當(dāng)越來(lái)越多的金融詐騙信息充斥在日常生活中，還將對(duì)作為非直接受害者的普通大眾造成難以估計(jì)的心理影響，從而影響人們的經(jīng)濟(jì)決策。通過(guò)微信網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)收集數(shù)據(jù)，將被試者分成兩組：一組是接觸到金融詐騙的信息的人（實(shí)驗(yàn)組），另外一組是沒(méi)有接觸到金融詐騙信息的人（對(duì)照組）。通過(guò)研究表明，如果被試者暴露于金融詐騙信息環(huán)境之中，他們會(huì)傾向于在經(jīng)濟(jì)決策中去選擇那些具有更高風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)（追求風(fēng)險(xiǎn)），同時(shí)也會(huì)在經(jīng)濟(jì)決策中更加缺乏耐心;相比之下，如果被試者沒(méi)有接觸到金融詐騙信息，則他們會(huì)偏向于相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)，且更加具備耐心。這些金融詐騙信息在經(jīng)濟(jì)決策中造成的影響并不是通常意義上的正面影響，因?yàn)樗鼤?huì)使我們?cè)谧鰶Q策的時(shí)候更加缺乏耐心，以及盲目追求高風(fēng)險(xiǎn)。這都是一些不理智的行為，很可能會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的損失。

然而我們的實(shí)驗(yàn)也有一定的局限性，那就是雖然以微信網(wǎng)絡(luò)實(shí)驗(yàn)的形式招募了不同年齡、不同性別、不同學(xué)歷且具有不同背景的被試者群體，這讓我們的實(shí)驗(yàn)被試者具有多樣化特點(diǎn)而不僅是來(lái)自學(xué)校的學(xué)生，但是由于時(shí)間和資金有限，以致招募的被試者人數(shù)只有59個(gè)人，被試者人數(shù)的不足可能是造成部分實(shí)驗(yàn)結(jié)果不夠顯著的原因。如果在未來(lái)的研究中，我們有可能招募更多的被試者，這將使我們的結(jié)果更加有說(shuō)服性。另外，由于條件所限，我們只驗(yàn)證了金融詐騙信息對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和時(shí)間偏好的影響，其實(shí)我們認(rèn)為金融詐騙信息對(duì)人們的信任行為也會(huì)有一定影響，如果可能的話我們將在未來(lái)對(duì)這一設(shè)想進(jìn)行更充分的驗(yàn)證，因?yàn)樾湃我彩墙?jīng)濟(jì)決策中不可或缺的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

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[作者簡(jiǎn)介]吳明霞（2001—），女，漢族，江蘇淮安人，就讀于江蘇省南京市金陵中學(xué)河西分校。