基于金融市場(chǎng)開(kāi)放的商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控分析

【摘要】在金融市場(chǎng)開(kāi)放性發(fā)展的大環(huán)境下，商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性不斷提升。做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制工作，成為新時(shí)期商業(yè)銀行穩(wěn)定與可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的客觀(guān)要求?；诖?，本文依托經(jīng)驗(yàn)歸納與總結(jié)，以提升商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控有效性為目標(biāo)，就金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析，以供參考。

【關(guān)鍵詞】金融市場(chǎng)? 商業(yè)銀行? 金融風(fēng)險(xiǎn)? 風(fēng)險(xiǎn)管控

引言：商業(yè)銀行是促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、健康與創(chuàng)新發(fā)展的重要機(jī)構(gòu)。因此，商業(yè)銀行發(fā)展的穩(wěn)定性、安全性在一定程度上對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定與安全發(fā)展存在重要影響。基于我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷提升，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)趨向多元化、交叉化發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性不斷提升。對(duì)此，在當(dāng)前高度重視安全發(fā)展、高品質(zhì)建設(shè)的背景下，有必要加強(qiáng)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控研究，以研究更好指導(dǎo)實(shí)踐，助力金融行業(yè)與金融市場(chǎng)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

一、明確基于金融市場(chǎng)開(kāi)放的商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控特征

要想提升商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量與效率，首先需對(duì)基于金融市場(chǎng)開(kāi)放性發(fā)展下商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理特征具有全面、清晰為準(zhǔn)確的了解?；诮?jīng)驗(yàn)歸納與總結(jié)，可知當(dāng)前商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)主要具有如下特征：

（1）多樣性。即金融市場(chǎng)的逐漸開(kāi)放推動(dòng)了金融行業(yè)高速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、金融結(jié)構(gòu)服務(wù)類(lèi)型日漸增多。在此背景下商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。為獲得更好發(fā)展，商業(yè)銀行進(jìn)行了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，存款、貸款、匯款業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)管理模式增多，從而形成不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。其中操作風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)屬于商業(yè)銀行核心風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等屬于互聯(lián)網(wǎng)金融新型風(fēng)險(xiǎn)。

（2）復(fù)雜性。商業(yè)銀行高市場(chǎng)參與度決定其在發(fā)展過(guò)程中，不可避免受到政治、文化、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、自然環(huán)境等多方面因素影響。因此，商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的形成可能由單一因素控制，也可能由多因素控制。以商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)為例，可能受市場(chǎng)利率變化影響，也可能受商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型影響。

受商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)多樣性、復(fù)雜性影響，金融風(fēng)險(xiǎn)影響加大。對(duì)此，新時(shí)

期商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控具備了管控難度大、管控要求高等特征。

二、掌握基于金融市場(chǎng)開(kāi)放的商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀

在信用風(fēng)險(xiǎn)管控上，主要表現(xiàn)出四項(xiàng)特征。包括信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度過(guò)高、不良貸款體量巨大、風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)復(fù)雜化發(fā)展和因資金期限不統(tǒng)一而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)。以不良貸款為例，不良貸款率的提升及余額積累使不良資產(chǎn)規(guī)模表現(xiàn)出過(guò)高的增速，導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模越來(lái)越大。

在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理上，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管工作起步較晚，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不足，加上缺少宏觀(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控政策，導(dǎo)致商業(yè)銀行普遍存在全過(guò)程市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)缺失的問(wèn)題。

在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上，主要問(wèn)題體現(xiàn)在重視程度不足和認(rèn)知水平不高上。例如，認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的專(zhuān)項(xiàng)工作，與其他部門(mén)無(wú)關(guān)。同時(shí)，多采用事后管理手段，能夠發(fā)揮的風(fēng)險(xiǎn)控制效果非常有限。

三、完善基于金融市場(chǎng)開(kāi)放的商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系

根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀，結(jié)合金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)性發(fā)展下商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)及其管控特征，我們需要從多層面入手落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控體系的完善與優(yōu)化。

（1）革新風(fēng)險(xiǎn)管理理念。面對(duì)日益復(fù)雜的金融市場(chǎng)，我們?cè)谶M(jìn)行商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控時(shí)應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理理念的革新，促進(jìn)先進(jìn)管理理念、互聯(lián)網(wǎng)金融思維等在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制工作中的貫徹落實(shí)。從而能夠在發(fā)展過(guò)程中，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理模式、風(fēng)險(xiǎn)管理方法的自我調(diào)整，積極面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)回避轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)利用。

（2）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控組織架構(gòu)?；诮鹑谑袌?chǎng)開(kāi)發(fā)性發(fā)展下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)變化、產(chǎn)品變化、風(fēng)險(xiǎn)變化，商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控架構(gòu)也應(yīng)發(fā)生相應(yīng)變化，從而更好開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作，提升風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量與效率。在此過(guò)程中，需做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，了解風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)管控要求、風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)管控趨勢(shì)等;應(yīng)提倡組織合力作用的充分發(fā)揮，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管控;落實(shí)責(zé)任管理制度，調(diào)動(dòng)工作人員工作積極性、主動(dòng)性等。

（3）提升金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力。即從技術(shù)、人員等層面入手，進(jìn)行商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力（包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)判斷、風(fēng)險(xiǎn)處理等）的提升。就技術(shù)而言，加強(qiáng)信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用，構(gòu)建完善信息管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng);就人員而言，依托教育培訓(xùn)、思想政治建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)等，提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、安全意識(shí)，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)控制專(zhuān)業(yè)能力。

四、結(jié)論

總而言之，在金融市場(chǎng)開(kāi)放性發(fā)展的大環(huán)境下，商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化發(fā)展態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)防控要求不斷提升、風(fēng)險(xiǎn)防控難度日漸增加。對(duì)此，我們?cè)诿鞔_認(rèn)知商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控重要性的基礎(chǔ)上，應(yīng)明確商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)特征，立足金融風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀，從多層面入手落實(shí)針對(duì)性?xún)?yōu)化措施，以提升商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平與能力。

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作者簡(jiǎn)介：鄭皆林，男，籍貫江蘇建湖，漢族，現(xiàn)職稱(chēng)，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，學(xué)歷，本科，金融管理工作。