高職學(xué)生財(cái)商現(xiàn)狀調(diào)查及對(duì)策分析

潘潔華 魏國建

【摘 要】本文對(duì)高職學(xué)生財(cái)富觀、消費(fèi)觀和財(cái)商整體情況進(jìn)行調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)高職學(xué)生的財(cái)富觀和消費(fèi)觀比較積極健康，但是財(cái)商意識(shí)不強(qiáng)、缺乏應(yīng)有的理財(cái)知識(shí)，由此提出教育對(duì)策：營造校園教育氛圍，培養(yǎng)學(xué)生財(cái)商意識(shí);開設(shè)理財(cái)課程，培養(yǎng)學(xué)生財(cái)商知識(shí);借助理財(cái)平臺(tái)提升學(xué)生財(cái)商技能。

【關(guān)鍵詞】高職學(xué)生 財(cái)商 財(cái)富觀 消費(fèi)觀

【中圖分類號(hào)】G? 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】0450-9889（2020）39-0020-02

財(cái)商是個(gè)人認(rèn)知和掌控金錢的能力，是財(cái)務(wù)方面的智力和理財(cái)?shù)闹腔?。?cái)商與智商、情商并稱為現(xiàn)代社會(huì)三大不可或缺的素質(zhì)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，一個(gè)人如果沒有財(cái)商意識(shí)，缺少對(duì)財(cái)富的全面了解，就很難實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。實(shí)踐證明，財(cái)商在很大程度上決定著一個(gè)人對(duì)財(cái)富的支配水平，因此，財(cái)商是人作為“經(jīng)濟(jì)人”在社會(huì)中生存能力的反映。財(cái)商是可以通過后天教育養(yǎng)成的，財(cái)商教育應(yīng)與專業(yè)教育緊密結(jié)合并成為高職教育的重要組成部分。但是我國現(xiàn)階段對(duì)財(cái)商教育還不夠重視，這在一定程度上導(dǎo)致我國高職學(xué)生財(cái)商意識(shí)匱乏，財(cái)商整體水平較為薄弱。財(cái)商教育不但必要而且迫切，高職院校應(yīng)加強(qiáng)財(cái)商教育，幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)財(cái)商的重要性，讓他們建立起科學(xué)的理財(cái)觀，為將來走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、問卷調(diào)查及結(jié)果分析

為了深入了解高職學(xué)生財(cái)商的現(xiàn)狀，調(diào)查高職學(xué)生財(cái)商教育方面存在的問題，筆者以柳州城市職業(yè)學(xué)院在校學(xué)生為調(diào)查對(duì)象設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷。為了盡可能反映學(xué)生財(cái)商的全部內(nèi)容，本次問卷問題設(shè)計(jì)為四個(gè)部分，第一部分是關(guān)于學(xué)生基本情況的調(diào)查，第二部分是關(guān)于學(xué)生財(cái)富觀的調(diào)查，第三部分是關(guān)于學(xué)生消費(fèi)觀的調(diào)查，第四部分是關(guān)于學(xué)生財(cái)商及理財(cái)知識(shí)的調(diào)查。

（一）學(xué)生基本情況分析。本次一共發(fā)出調(diào)查問卷1000份，回收有效問卷843份。對(duì)回收的問卷進(jìn)行整理匯總，得到被調(diào)查對(duì)象的基本信息：男生310人，占比36.77%，女生533人，占比63.23%;來自城市的學(xué)生150人，占比17.79%，來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生693人，占比82.21%;一年級(jí)學(xué)生438人，占比51.96%，二年級(jí)學(xué)生331人，占比39.26%，三年級(jí)學(xué)生73人，占比8.78%。

（二）學(xué)生財(cái)富觀分析。目前高職院校的在校生都是改革開放后經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展背景下出生成長的一代，他們大部分從小都不缺衣少食，物質(zhì)生活比父輩要豐富很多。作為在市場經(jīng)濟(jì)下成長的一代，高職學(xué)生對(duì)財(cái)富也有著與父輩不一樣的認(rèn)識(shí)。

在對(duì)待財(cái)富的態(tài)度上，絕大多數(shù)學(xué)生都對(duì)財(cái)富有著比父輩更強(qiáng)烈的渴望，調(diào)查中僅有3.2%的學(xué)生表示不在乎金錢。令人欣慰的是，雖然學(xué)生對(duì)財(cái)富有著較為強(qiáng)烈的渴望，但是僅有4.63%的學(xué)生表示愿意通過激進(jìn)冒險(xiǎn)的方式獲得財(cái)富，大多數(shù)學(xué)生還是想通過正當(dāng)?shù)呐θカ@取更大的財(cái)富。其中，對(duì)于如何看待通過不正當(dāng)手段獲取財(cái)富的問題，絕大多數(shù)學(xué)生都不同意使用非法手段獲取財(cái)富，大多數(shù)學(xué)生都能認(rèn)識(shí)到使用非法手段獲取財(cái)富往往會(huì)導(dǎo)致人財(cái)兩空、害人害己。對(duì)于獲取財(cái)富的手段問題，843名被調(diào)查學(xué)生中有89.44%的學(xué)生認(rèn)可通過努力學(xué)習(xí)文化知識(shí)打好基本功;70.23%的學(xué)生認(rèn)為人脈重要，要?jiǎng)?chuàng)造人脈為以后鋪路;69.28%的學(xué)生希望畢業(yè)后通過找一份好工作獲取財(cái)富;61.21%的學(xué)生計(jì)劃在讀書期間嘗試做生意積累經(jīng)驗(yàn);僅有2.97%的學(xué)生認(rèn)可退學(xué)創(chuàng)業(yè)?？梢妼W(xué)生大都還是比較贊成在大學(xué)認(rèn)真學(xué)習(xí)文化知識(shí)打好基礎(chǔ)功的同時(shí)積極地拓展自己的人脈、通過兼職或者創(chuàng)業(yè)來提升自己，為以后更好地獲取財(cái)富打下基礎(chǔ)。

在對(duì)財(cái)富的看法上，有75.21%的學(xué)生認(rèn)為擁有財(cái)富就擁有幸福的生活及擁有更好的幫助他人的能力，這體現(xiàn)了大部分學(xué)生都認(rèn)為財(cái)富非常重要、是幸福生活的堅(jiān)強(qiáng)保障，同時(shí)說明學(xué)生追求財(cái)富也不僅僅局限于打造自己的幸福生活，還有著幫助他人的積極追求。此外，被調(diào)查對(duì)象中，分別有超過65%的男生和女生認(rèn)為有了財(cái)富就擁有了成功的事業(yè)，由此可以看出現(xiàn)代社會(huì)男性與女性都對(duì)事業(yè)有所追求，而不再局限于傳統(tǒng)的“男主內(nèi)、女主外”思想。

（三）學(xué)生消費(fèi)觀分析。在收入方面，絕大多數(shù)學(xué)生的收入來源是父母，其他收入來源很少。調(diào)查結(jié)果顯示，有82.21%的學(xué)生收入主要來源是父母給錢，收入來源為自己打工掙錢的占9.13%，收入來源為銀行貸款的占比1.07%，收入來源為獎(jiǎng)助學(xué)金的占約3.08%，其他（多種收入來源）占4.51%。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有37.01%的學(xué)生每月生活費(fèi)在800～1000元之間，有21.83%的學(xué)生每月生活費(fèi)在1000～1500元之間，這兩個(gè)區(qū)間的生活費(fèi)可以讓學(xué)生在溫飽之余還可以稍微過得比較“自由”;有17.56%的學(xué)生每個(gè)月生活費(fèi)在600～800元之間，有11.39%的學(xué)生每月生活費(fèi)在400～600元之間，有6.17%的學(xué)生甚至低于400元，只能按比較低的標(biāo)準(zhǔn)來解決自己的溫飽問題;還有6.04%的學(xué)生每月生活費(fèi)超過1500元，屬于財(cái)務(wù)比較自由的學(xué)生。

在消費(fèi)方面，有77.7%的學(xué)生表示會(huì)合理規(guī)劃每月的消費(fèi)，控制消費(fèi)支出;有12.1%的學(xué)生不透支使用金錢，但是基本上都是每月花光;有6.41%的學(xué)生認(rèn)為賺錢就是用來花的，透支消費(fèi)未嘗不可，他們對(duì)消費(fèi)沒有規(guī)劃，除了每月花光甚至還會(huì)借款消費(fèi);還有3.79%的學(xué)生能不用錢盡量不用錢，為省錢絞盡腦汁，這與前面調(diào)查的學(xué)生每個(gè)月生活費(fèi)情況是相匹配的，即還有一小部分學(xué)生處于較為貧困甚至影響溫飽的狀況。在每月生活費(fèi)開支項(xiàng)目中，開支最大的是伙食、購物、通信，其次是娛樂、學(xué)習(xí)用品、人際交往等。在關(guān)于是否有記賬習(xí)慣的調(diào)查中，只有17.1%的學(xué)生有記賬習(xí)慣，有30.65%的學(xué)生對(duì)較大的收入支出有記賬的習(xí)慣，超過半數(shù)的學(xué)生基本或從來沒有記賬的習(xí)慣，這說明比較清楚自己收入支出情況的學(xué)生不到50%。因?yàn)椴磺宄陨淼南M(fèi)情況所以不能對(duì)自己的消費(fèi)進(jìn)行控制，導(dǎo)致每月生活費(fèi)很少有結(jié)余。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，每月生活費(fèi)有結(jié)余的學(xué)生只有34.76%，有31.32%的學(xué)生表示有時(shí)夠有時(shí)不夠，23.61%的學(xué)生表示生活費(fèi)剛好夠用，有10.31%的學(xué)生表示生活費(fèi)不夠用。

對(duì)于生活費(fèi)不夠用問題的解決途徑，有39.62%的學(xué)生選擇問父母要，39.5%的學(xué)生選擇自己賺錢，10.2%的學(xué)生選擇向其他學(xué)生借錢周轉(zhuǎn)，還有1.66%的學(xué)生選擇向金融機(jī)構(gòu)貸款。然而，借款消費(fèi)容易造成學(xué)生負(fù)債的連續(xù)性和疊加，從而可能引發(fā)“校園貸”等不良消費(fèi)行為。另外，選擇其他的學(xué)生占了9.02%，這些學(xué)生中有的表示不會(huì)發(fā)生生活費(fèi)不夠用的事情，有的會(huì)同時(shí)選擇幾種方式來解決生活費(fèi)不夠用的問題。

（四）學(xué)生財(cái)商整體情況分析。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，了解財(cái)商的學(xué)生僅有17.2%，完全不了解或者從未聽過“財(cái)商”的學(xué)生占比達(dá)到82.8%。在被調(diào)查學(xué)生中，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商情況保持樂觀或者基本看好的學(xué)生不到50%，超過半數(shù)以上的學(xué)生不清楚或者持悲觀態(tài)度。在如何提高大學(xué)生財(cái)商的調(diào)查中，有高達(dá)85.88%的學(xué)生贊成大學(xué)生需要學(xué)習(xí)一定的理財(cái)知識(shí)。在獲取理財(cái)知識(shí)途徑的選擇上，大部分學(xué)生（超過70%）選擇從相關(guān)書籍和網(wǎng)絡(luò)上獲得理財(cái)知識(shí)，也有部分學(xué)生選擇從電視節(jié)目、報(bào)紙雜志及相關(guān)講座上獲得理財(cái)知識(shí)，還有少數(shù)學(xué)生選擇從金融機(jī)構(gòu)和親朋好友的介紹中獲得理財(cái)知識(shí)。學(xué)生比較感興趣的理財(cái)產(chǎn)品依次是儲(chǔ)蓄存款、基金、股票、保險(xiǎn)、債券、其他理財(cái)產(chǎn)品。學(xué)生認(rèn)為自己在理財(cái)方面存在很多不足，最大的不足是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)差，花錢缺乏計(jì)劃;其次是理財(cái)知識(shí)和技能欠缺，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理及理財(cái)觀念淡薄。學(xué)生已經(jīng)能認(rèn)識(shí)到自身財(cái)商方面的問題，并希望學(xué)校能開設(shè)相關(guān)的理財(cái)課程用以規(guī)劃資金。

二、加強(qiáng)高職學(xué)生財(cái)商教育的對(duì)策

從調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)高職學(xué)生的財(cái)富觀比較積極健康，這些學(xué)生對(duì)財(cái)富有著正常的渴望但是不會(huì)為了獲得財(cái)富而不擇手段。但是，大多數(shù)學(xué)生的財(cái)商情況不容樂觀，大多數(shù)學(xué)生沒有聽說過或者不了解財(cái)商，沒有認(rèn)識(shí)到財(cái)商的重要性。其主要原因在于高職院校只重視專業(yè)教育，而忽視了財(cái)商教育。為提高高職學(xué)生財(cái)商，本文從高職院校教育的角度提出如下財(cái)商教育建議。

（一）營造校園教育氛圍，培養(yǎng)學(xué)生財(cái)商意識(shí)。針對(duì)高職學(xué)生財(cái)商意識(shí)薄弱問題，高職院校可以通過在校內(nèi)舉辦理財(cái)活動(dòng)、創(chuàng)建理財(cái)社團(tuán)、舉辦理財(cái)競賽等方式，或者邀請行業(yè)專家開展財(cái)商沙龍、舉辦專題報(bào)告和學(xué)術(shù)講座等方式，營造財(cái)商氛圍，有意識(shí)地培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商意識(shí)。還可以邀請相關(guān)專家就電商消費(fèi)騙局、金融詐騙等方面進(jìn)行警示教育和廣泛宣傳，讓學(xué)生糾正不良消費(fèi)觀，減少極端消費(fèi)，養(yǎng)成理財(cái)計(jì)劃的好習(xí)慣，同時(shí)注意規(guī)避投資理財(cái)騙局，形成良好的儲(chǔ)蓄消費(fèi)習(xí)慣。

（二）開設(shè)理財(cái)課程，培養(yǎng)學(xué)生財(cái)商知識(shí)。高職院?？梢酝ㄟ^完善專業(yè)人才培養(yǎng)方案、實(shí)時(shí)更新理財(cái)相關(guān)教材、開設(shè)理財(cái)相關(guān)的公共選修課，進(jìn)行財(cái)商所需各類基礎(chǔ)知識(shí)的傳授和普及。例如，高職院?？擅嫦?qū)W生開設(shè)不同層次的理財(cái)選修課程，有針對(duì)性地培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商知識(shí)。大一階段可以開設(shè)理財(cái)常識(shí)、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和管理學(xué)基礎(chǔ)等基礎(chǔ)性理財(cái)課程，提升學(xué)生打理自身財(cái)富的能力;大二階段可以開設(shè)個(gè)人理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資分析等專業(yè)性稍強(qiáng)的課程，提升學(xué)生創(chuàng)造財(cái)富、拓展財(cái)富的能力。

（三）借助理財(cái)平臺(tái)提升學(xué)生財(cái)商技能。理財(cái)具有較強(qiáng)的實(shí)踐性，因此學(xué)生財(cái)商素質(zhì)的培養(yǎng)需要結(jié)合實(shí)踐進(jìn)行。模擬理財(cái)實(shí)踐可以有效地提高學(xué)生認(rèn)識(shí)和解決理財(cái)問題的能力。為此，教師可以甄選一些安全性高的理財(cái)平臺(tái)讓學(xué)生模擬理財(cái)，如各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品、微信理財(cái)、支付寶理財(cái)、京東理財(cái)?shù)?。模擬理財(cái)中要注意培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止盲目無序跟風(fēng)式理財(cái)。此外，針對(duì)商科類專業(yè)學(xué)生，學(xué)校還可以投資采購理財(cái)模擬沙盤軟件，讓學(xué)生在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行角色扮演，以理財(cái)者的角色進(jìn)行模擬操作，體驗(yàn)實(shí)際生活中可能遇到的理財(cái)問題。

綜上所述，本文對(duì)高職學(xué)生財(cái)富觀、消費(fèi)觀和財(cái)商整體情況進(jìn)行了調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)高職學(xué)生的財(cái)富觀和消費(fèi)觀比較積極健康，但是財(cái)商意識(shí)不強(qiáng)、缺乏應(yīng)有的理財(cái)知識(shí)，由此從營造校園教育氛圍、開設(shè)理財(cái)課程、借助理財(cái)平臺(tái)等方面提出對(duì)策，希望對(duì)高職學(xué)生財(cái)商教育有所助益。

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【基金項(xiàng)目】2017年柳州城市職業(yè)學(xué)院科研項(xiàng)目“高職生財(cái)商培養(yǎng)研究——以柳州城市職業(yè)學(xué)院為例”（2017B03）

【作者簡介】潘潔華（1983— ），研究生，柳州城市職業(yè)學(xué)院教師，研究方向：金融投資研究;魏國建（1981— ），碩士，柳州城市職業(yè)學(xué)院講師，研究方向：財(cái)經(jīng)研究。

（責(zé)編 蘇 洋）