我國(guó)農(nóng)村信用社省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理模式探討

李曼麗

摘 要：隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的金融需求，我國(guó)絕大多數(shù)地方的農(nóng)村信用社成立了管理機(jī)構(gòu)——省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱(chēng)省聯(lián)社），形成了省聯(lián)社——縣級(jí)聯(lián)社二元體制的運(yùn)營(yíng)管理模式。在這種模式下，縣級(jí)聯(lián)社在法律上獨(dú)立，而省聯(lián)社不作為經(jīng)營(yíng)實(shí)體，僅承擔(dān)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能。近年來(lái)這種管理模式出現(xiàn)了一些弊端，本文就此問(wèn)題進(jìn)行探討，以期進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)信系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)管理模式。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社;省聯(lián)社;運(yùn)營(yíng)管理模式

為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)村貸款，幫助農(nóng)民增加收入，深化農(nóng)村信用社管理體制改革，我國(guó)絕大多數(shù)地方的農(nóng)村信用社成立了省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱(chēng)省聯(lián)社），省聯(lián)社對(duì)全省各級(jí)農(nóng)村信用社履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能。近年來(lái)，省聯(lián)社通過(guò)成立審計(jì)中心等改革措施，對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展起到了特別重要的作用，但省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理模式還存在著一些亟需解決的問(wèn)題和矛盾。

一、存在的主要問(wèn)題和矛盾

（一）制度建設(shè)缺乏整體規(guī)劃

省聯(lián)社現(xiàn)有的內(nèi)部控制制度都實(shí)行條線(xiàn)管理，各類(lèi)制度辦法均由各部門(mén)獨(dú)立起草，因此制度是否完善和適合農(nóng)村信用社主要取決于相關(guān)部門(mén)及起草人員，且因條線(xiàn)分割，存在制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配，部分業(yè)務(wù)沒(méi)有制度規(guī)范，制度之間不協(xié)同，甚至出現(xiàn)矛盾等問(wèn)題。

（二）金融產(chǎn)品不能滿(mǎn)足發(fā)展需要

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異的今天，省聯(lián)社的業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要還是以存貸款等為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，缺乏吸引客戶(hù)的理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款等高收益產(chǎn)品，不能滿(mǎn)足客戶(hù)群體、方便客戶(hù)需求、提升客戶(hù)體驗(yàn)度等。還需在省聯(lián)社的統(tǒng)一指導(dǎo)下研究開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，以吸引客戶(hù)，從而提高與同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）市州一級(jí)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)缺失

為了加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)辦事處進(jìn)行了整合，在各地成立了審計(jì)中心，主要職能是稽核審計(jì)和安全保衛(wèi)工作，但實(shí)施中對(duì)各農(nóng)村信用社的管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控?zé)o法跟進(jìn)。市州一級(jí)與省聯(lián)社等部門(mén)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)缺失，不能積極主動(dòng)地匯報(bào)和協(xié)調(diào)，對(duì)于各類(lèi)涉農(nóng)項(xiàng)目不能及時(shí)對(duì)接，從而影響了金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

（四）上下級(jí)及同級(jí)信息交流不暢通

農(nóng)村信用社系統(tǒng)上下級(jí)及同級(jí)信息交流不夠暢通。制度的修訂、業(yè)務(wù)流程梳理、信息系統(tǒng)建設(shè)等都沒(méi)有能夠更多地征求基層信用社特別是一線(xiàn)具體操作人員的意見(jiàn)，導(dǎo)致很多制度辦法和業(yè)務(wù)流程與實(shí)際工作有出入。也存在信息系統(tǒng)操作不夠合理等問(wèn)題。

（五）對(duì)高管人員管理監(jiān)督不到位

省聯(lián)社負(fù)責(zé)各農(nóng)村信用社高管人員的人事管理，目前對(duì)高管人員的監(jiān)督主要是年終的考核，面對(duì)眾多的農(nóng)村信用社，加之時(shí)間有限，省聯(lián)社組織的年度考核工作不能深入基層網(wǎng)點(diǎn)和具體業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，也難以大范圍地聽(tīng)取基層員工的心聲，不能全面反映農(nóng)村信用社高管人員的經(jīng)營(yíng)管理水平和履職情況。

（六）違規(guī)問(wèn)責(zé)追責(zé)機(jī)制不落實(shí)

部分農(nóng)村信用社高管人員對(duì)違規(guī)問(wèn)題問(wèn)責(zé)工作不夠重視，對(duì)于內(nèi)外部監(jiān)管部門(mén)和審計(jì)部門(mén)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題、違規(guī)問(wèn)責(zé)力度不夠，存在大事化小、小事化了的情況，導(dǎo)致違規(guī)責(zé)任人違規(guī)成本低，違規(guī)問(wèn)題屢查屢犯，嚴(yán)重影響了信用社的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。

二、運(yùn)營(yíng)管理模式的改進(jìn)思路

（一）整體規(guī)劃制度建設(shè)

省聯(lián)社可以聘請(qǐng)外部專(zhuān)門(mén)的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，結(jié)合本省農(nóng)村信用社實(shí)際情況和國(guó)際先進(jìn)理念進(jìn)行整體籌劃，參考國(guó)內(nèi)外同行業(yè)的成功案例，在廣泛征求基層信用社和具體經(jīng)辦人員意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)防控為導(dǎo)向，建立一整套適合農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況的制度規(guī)范和業(yè)務(wù)流程，全面提升內(nèi)部管理水平。

（二）加快產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新

省聯(lián)社應(yīng)充分調(diào)動(dòng)各部門(mén)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性，緊緊圍繞三農(nóng)這個(gè)主要的客戶(hù)群體，以客戶(hù)為中心，以信用為基礎(chǔ)，借鑒網(wǎng)商銀行和招商銀行等同行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，方便客戶(hù)群體，提高工作效率，最大限度地發(fā)揮農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣人熟的特點(diǎn)。特別是對(duì)吸引客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品要連續(xù)不斷地常年發(fā)售，不斷推陳出新的豐富品種，這樣才能穩(wěn)存增收防止資金外流。

（三）恢復(fù)市州派出機(jī)構(gòu)

省聯(lián)社應(yīng)考慮恢復(fù)市州一級(jí)機(jī)構(gòu)，或按照屬地監(jiān)督的原則，每個(gè)市州設(shè)立一個(gè)審計(jì)中心，職能定位為溝通協(xié)調(diào)、稽核審計(jì)等。具體負(fù)責(zé)市州一級(jí)與省聯(lián)社有關(guān)部門(mén)的對(duì)接協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握各項(xiàng)涉農(nóng)惠農(nóng)政策，積極對(duì)接地方重大工程項(xiàng)目，做好溝通交流和金融服務(wù)工作。市州一級(jí)機(jī)構(gòu)可以代表省聯(lián)社對(duì)轄屬信用社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，履行稽核審計(jì)職責(zé)和省聯(lián)社授予的其他職能。

（四）通暢信息交流反饋

省聯(lián)社各業(yè)務(wù)部門(mén)要定期針對(duì)業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等常態(tài)化來(lái)征求意見(jiàn)，同時(shí)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加信息反饋功能，具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可以隨時(shí)反饋具體操作中遇到的問(wèn)題和解決方法，各業(yè)務(wù)部門(mén)要及時(shí)收集整理分析，對(duì)提出重大系統(tǒng)缺陷和制度漏洞的人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，提高業(yè)務(wù)人員反饋的積極性，同時(shí)結(jié)合全省農(nóng)村信用社的實(shí)際情況進(jìn)行維護(hù)。

（五）加強(qiáng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)

省聯(lián)社應(yīng)定期開(kāi)展高管人員任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。對(duì)高管人員，定期組織實(shí)施經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送組織人事部門(mén)，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，組織人事部門(mén)和紀(jì)檢監(jiān)察按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行處罰處理。對(duì)于擬提拔任用的高管人員，要首先實(shí)施經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，以確保高管人員的素質(zhì)，避免不必要的管理風(fēng)險(xiǎn)。

（六）加大違規(guī)問(wèn)責(zé)力度

省聯(lián)社應(yīng)加大違規(guī)問(wèn)責(zé)力度，對(duì)于屢查屢犯、有章不循、明知故犯等違規(guī)違紀(jì)行為，除對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行處罰處理外，還要嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)查實(shí)的同一地區(qū)、同一信用社分支機(jī)構(gòu)存在的共性問(wèn)題，對(duì)負(fù)有管理責(zé)任的上級(jí)部門(mén)和相關(guān)高管人員，依法從嚴(yán)從重給予處罰處理，加大違規(guī)成本，維護(hù)制度的嚴(yán)肅性。

農(nóng)村信用社是中國(guó)金融系統(tǒng)的重要組成部分，作為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村信用社擔(dān)負(fù)著向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的重任。近年來(lái)，隨著改革力度的不斷加大，農(nóng)村信用社取得了較快的發(fā)展，但面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的農(nóng)村金融市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)力還很薄弱，面臨著許多問(wèn)題需要解決，尤其是作為農(nóng)村信用社管理機(jī)構(gòu)的省聯(lián)社還需不斷優(yōu)化運(yùn)營(yíng)管理模式，調(diào)整并適應(yīng)變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，充分發(fā)揮人、財(cái)、物各方面的資源優(yōu)勢(shì)，使農(nóng)村信用社對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。