民營企業(yè)公司融資困境問題研究

雷欣雨 劉玲玲

摘 ?要：經濟建設是國家的命脈，經濟的發(fā)展不僅要依靠國有企業(yè)，還應該重視民營企業(yè)的作用。民營企業(yè)是我們國家自主創(chuàng)新的重要力量，但長期以來卻陷入了融資困境。本文首先闡述了解決民營企業(yè)融資難問題的意義，然后分析了企業(yè)融資困難的原因，最后從自身出發(fā)，提高企業(yè)整體素質，調整融資計劃;結合外部金融環(huán)境的發(fā)展，國家政策的扶持，金融機構的建立，內外兩手抓來完善企業(yè)信用體系，解決企業(yè)資金鏈問題，促進民營企業(yè)的健康發(fā)展。

關鍵詞：民營企業(yè);企業(yè)融資;信用體系

一、解決民營企業(yè)公司融資困難問題的意義

隨著時代的發(fā)展，民營企業(yè)也隨之發(fā)展迅速，在推動經濟增長、安定社會和諧、提供就業(yè)機遇、推動技術創(chuàng)新等方面都發(fā)揮著十分重要的作用，然而在民營企業(yè)發(fā)展過程中，存在很多問題，最大的問題就是資金短缺，超過現金的購貨款采取的是貨幣交易手段，或為取得資產而集資所采取的貨幣手段。該怎么解決民營企業(yè)融資問題，幫助民營企業(yè)的不斷成長，建立美好和平的金融環(huán)境是十分必要的，所以，探討民營企業(yè)融資的問題及提供可行的相關建議，對于民營企業(yè)未來的發(fā)展有著重要的作用。

二、民營企業(yè)融資困難的原因分析

（一）民營企業(yè)市場競爭力差

民營企業(yè)從存在到發(fā)展，它的市場競爭力一般較弱，由于民營企業(yè)一般都是勞動密集型企業(yè)。它不像國有大中型企業(yè)，掌握產品的核心科技，在市場上已經具有了一定的市場競爭力，為銀行、市場資金流入做好了準備。因此，民營企業(yè)一定要提高企業(yè)員工的知識素養(yǎng)，提高核心競爭力。

（二）民營企業(yè)抵押、擔保達不到要求

目前，銀行借貸都要求企業(yè)具有一定的資產抵押、擔保物品。由于民營企業(yè)資產規(guī)模小，廠房、設備等固定資產難以達到銀行的要求，這也直接導致民營企業(yè)無法獲得一定的貸款，使企業(yè)的資金鏈出現問題。同時，就算民營企業(yè)找到市場上的擔保公司做擔保，由于擔保公司要求的手續(xù)費一般較高，就算籌集到了貸款，企業(yè)的生存仍面臨嚴峻的情況。

（三）民營企業(yè)財務狀況不明晰

企業(yè)經營不規(guī)范，信用等級低，增加了銀行借貸的難度，我國的民營企業(yè)大多規(guī)模較小，管理落后，還處于家族式的管理狀態(tài)中。企業(yè)一般都有兩套賬本，一本對內，一本對外，企業(yè)為了獲得銀行貸款，通常會粉飾報表，調整資產負債率。由于銀行與企業(yè)信息的不對稱，銀行不了解企業(yè)的實際經營和效益情況，再加上我國很多民營企業(yè)經營不善，壽命較短，拖欠貨款行為較多。使得銀行出于風險顧慮，不是太愿意把款項貸出。同時，我國又缺少與民營企業(yè)匹配的中小金融機構，農村信用社、城市商業(yè)銀行無法滿足民營企業(yè)的貸款要求。

二、解決民營企業(yè)融資困難的對策

民營企業(yè)經濟的發(fā)展直接關系到國家經濟發(fā)展的走勢和方向，為此，國家應著力解決民營企業(yè)面臨的融資困難現狀，充分發(fā)揮民營企業(yè)的行業(yè)優(yōu)勢，為保持經濟又好又快發(fā)展貢獻力量。目前解決融資主要采取兩個方面的努力，一是外部環(huán)境條件，二是民營企業(yè)自身條件。

（一）保障外部金融環(huán)境

1.國家要建立健全金融機構信貸機制

由于民營企業(yè)的特點，國家必須要快速建立新的金融機構，打破四大商業(yè)銀行的壟斷地位，構建充分競爭的市場環(huán)境，要大力幫組小型金融機構的發(fā)展，扶持民間資本市場，促進金融市場的良性發(fā)展。政府同時還要支持民營企業(yè)的融資的法律法規(guī)建設，完善專門的中小資本市場體系。

2.努力擴展相關的融資渠道

要解決根本問題，必須完善資本市場體系，各大銀行要全力支持民營企業(yè)發(fā)展，發(fā)展股票、債券、基金市場，要引導民間資本向民營企業(yè)流動，要建立一套完善的資金鏈條，實現產業(yè)鏈的擴展，并實現合理的資金運作模式。

（二）提升企業(yè)自身條件

1.加強自身經濟建設，強化企業(yè)競爭力

民營企業(yè)要加強自身建設，為獲得更多的資金支持做出努力。民營企業(yè)要建立完整清晰的財務管理體系，要提高企業(yè)管理水平，完善內部管理體系，實現賬務清晰明了，規(guī)范現代企業(yè)制度，完善管理機制，建立清晰的財務體系。要徹底解決民營企業(yè)的融資難問題，關鍵要靠企業(yè)自身的不斷發(fā)展，要生產出質量好的商品，逐漸形成自己的市場品牌，努力提高企業(yè)的信譽形象，要掌握核心科技，提高產品附加值，努力延長企業(yè)產業(yè)鏈，最終就可以達到自己的目標。

2.發(fā)展特色產業(yè)

民營企業(yè)一般都是設立在一定的地區(qū)范圍內，他們往往依靠當地的特色產品加工、生產來保證企業(yè)運行。因此，民營企業(yè)要努力調整結構，科技創(chuàng)新，發(fā)展當地特色產業(yè)，努力提高產品附加值，通過結構調整，技術創(chuàng)新，由傳統(tǒng)的勞動密集型產業(yè)轉向技術、資金密集型產業(yè)，提高產品的附加值。特色產業(yè)還可以幫助民營企業(yè)得到較高的社會信譽，只有把當地的特色產品做好、做大、做強，讓全社會都知道這個地方和這個地方的特色，這就可以提高企業(yè)的知名度，逐漸構建起自己的市場地位。

3.提高企業(yè)形象，完善信用體系

誠信經營，構建良好的信用體系。良好的信用是民營企業(yè)發(fā)展以及得到資金支持的基礎，自始至終，企業(yè)都應把誠信經營貫穿于企業(yè)的整個生產經營過程之中。加強信用建設，企業(yè)家要有長遠的眼光，良好的信用可為將來融資的長遠發(fā)展打下扎實的基礎。同時，民營企業(yè)還要不斷完善自己的財務透明度，提高銀行和市場擔保機構對于企業(yè)的信任，要聘用具有一定資歷的專門人才來管理企業(yè)賬務，避免出現家族式的籠統(tǒng)管理，只有這樣才能達到借貸的相應要求。

4.建立商會聯(lián)盟，實行高效融資

民營企業(yè)大多實力較弱，在金融危機的沖擊下，靠單打獨斗難以存活，所謂一根筷子易折，一把筷子難斷。由當地龍頭企業(yè)牽頭，建立各地商會組織，以重合同、守信用為前提嚴格篩選會員，充分發(fā)揮聯(lián)盟優(yōu)勢，爭取政府政策支持。通過“抱團”形式聯(lián)合多家民營企業(yè)向銀行融資。商會了解成員企業(yè)情況，充當了銀行貸款第一道監(jiān)督作用 ，同時商會必須注重聲譽，不允許害群之馬的存在，這樣只可能導致所有的民營企業(yè)借貸出現問題。

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