商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的構(gòu)建

【摘 要】 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，涌現(xiàn)出了大量的中小型企業(yè)。這些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中常常出現(xiàn)融資困難的情況。商業(yè)銀行為了適應(yīng)中小企業(yè)供應(yīng)鏈關(guān)系的需求，所采用的新型金融業(yè)務(wù)體系即供應(yīng)鏈金融。其主要目的是為了達(dá)到供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)以及銀行能夠達(dá)到共贏的狀態(tài)。隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，傳統(tǒng)市場(chǎng)模式下的企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，基于此，現(xiàn)階段商業(yè)銀行為了提升自身的核心價(jià)值，必須要對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的構(gòu)建，從而保證供應(yīng)鏈金融能夠在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮出其所具有的獨(dú)特積極影響。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈金融 服務(wù)體系 構(gòu)建策略

目前，從西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行中供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系研究與應(yīng)用現(xiàn)狀來(lái)看，有18%的商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始采用供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，有26%的商業(yè)銀行已經(jīng)提出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的具體構(gòu)建策略。有51%的商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入了對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的調(diào)研階段，只有5%的商業(yè)銀行目前仍然沒(méi)有實(shí)際的動(dòng)作。由此可見(jiàn)，在商業(yè)銀行中進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的構(gòu)建是未來(lái)商業(yè)銀行發(fā)展的大勢(shì)所趨，具有明顯的必要性。從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，商業(yè)銀行對(duì)于供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的構(gòu)建的研究與實(shí)踐仍然存在一定的可優(yōu)化空間。本文通過(guò)分析供應(yīng)鏈金融服務(wù)體的內(nèi)涵來(lái)提出在商業(yè)銀行中構(gòu)建與優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的具體策略，以期能夠助推我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的意義

通常意義上講，供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系是指商業(yè)銀行所推出的旨在滿足中小企業(yè)的融資需求的目的，通過(guò)對(duì)中小企業(yè)在實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的各種資金問(wèn)題而提出的不同解決方案[1]。為供應(yīng)鏈整體提供訂單簽訂、原材料采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn)、以及產(chǎn)品銷(xiāo)售等多個(gè)環(huán)節(jié)提供融資保障、資金控管以及擔(dān)保服務(wù)的綜合性銀行金融服務(wù)[2]。一般情況下，在商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中的參與者主要分為四個(gè)不同主體，首先是以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中扮演資金供給者的角色，并提供資金結(jié)算、資金管理、資金監(jiān)管、票務(wù)開(kāi)具等職能。其次是核心企業(yè)，核心企業(yè)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中產(chǎn)生利益的最主要環(huán)節(jié)，是維護(hù)供應(yīng)鏈金融整體平衡與穩(wěn)定的關(guān)鍵，起到穩(wěn)定上下游的作用。再次是物流企業(yè)，物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中主要通過(guò)提供物流服務(wù)來(lái)為供應(yīng)鏈融資服務(wù)提供平臺(tái)，降低商業(yè)銀行所承受的信用風(fēng)險(xiǎn)。最后是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，針對(duì)我國(guó)而言，監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別是中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及證監(jiān)會(huì)三個(gè)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系整體提供風(fēng)險(xiǎn)控制保障作用[3]。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的構(gòu)建策略

（一）重視客戶信用體系的建立

在商業(yè)銀行構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的過(guò)程中，銀行首先要建立良好的客戶信用體系。商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)客戶的個(gè)人信用資料進(jìn)行存檔來(lái)輔助后續(xù)的資產(chǎn)排查工作，保證資產(chǎn)排查能夠有效的甄別出信譽(yù)度較低的客戶并發(fā)掘出潛在的優(yōu)質(zhì)信譽(yù)客戶。為了建立信用體系，銀行要積極與其他信息機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通接洽，做好信息資源的共享。

（二）重視業(yè)務(wù)的拓展與產(chǎn)品的創(chuàng)新

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)涵蓋范圍具有一定的不足，產(chǎn)品本身也具有一定的滯后性，這一現(xiàn)象的存在極大的制約了供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的構(gòu)建[4]。為了解決這一問(wèn)題，銀行一定要對(duì)業(yè)務(wù)的拓展以及產(chǎn)品的創(chuàng)新給予足夠的重視，并通過(guò)實(shí)際工作的開(kāi)展來(lái)達(dá)到拓展業(yè)務(wù)范圍以及進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的目的。首先，通過(guò)對(duì)西方先進(jìn)國(guó)家的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系實(shí)踐情況來(lái)看，未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的主要發(fā)展方向應(yīng)該是逐步向線上方向進(jìn)行發(fā)展。故此，商業(yè)銀行現(xiàn)階段要注重將工作重心與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，建立網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行，通過(guò)保障交易安全，提升用戶支付體驗(yàn)等形式來(lái)將業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)移到線上，并根據(jù)不同企業(yè)需求類(lèi)型的差異，以市作為調(diào)控杠桿，采用新的線上模式來(lái)滿足客戶的需求，豐富供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系線上的服務(wù)模式與服務(wù)內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的更好發(fā)展。

（三）重視供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的安全性建設(shè)

對(duì)于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的安全性建設(shè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)，銀行開(kāi)展工作的方向主要有規(guī)范監(jiān)管機(jī)制以及規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等方面來(lái)實(shí)行。首先，商業(yè)銀行要組建風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制來(lái)精準(zhǔn)識(shí)別與每一家企業(yè)合作過(guò)程中可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的概率。其次，商業(yè)銀行要在內(nèi)部推行企業(yè)ERP監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)目標(biāo)企業(yè)的資金流向、資金利用率以及交易動(dòng)向等問(wèn)題做到準(zhǔn)確掌握，從而更好的發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的預(yù)警職能，充分識(shí)別合作過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，提升監(jiān)督和管理的效率。最后，在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的過(guò)程中要積極構(gòu)建線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，從而對(duì)供應(yīng)鏈金融工作過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行立體式的把控，防止紕漏的發(fā)生。同時(shí)要充分利用供應(yīng)鏈金融平臺(tái)來(lái)做好應(yīng)急事件的處理。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系是銀行穩(wěn)定供應(yīng)鏈金融，維護(hù)與大客戶關(guān)系的有力武器，也能深度的發(fā)掘出中小客戶的潛能，對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展有著至關(guān)重要作用。銀行要充分認(rèn)識(shí)到其所具有的積極意義，對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系進(jìn)行深度的剖析，采取有效的構(gòu)建策略來(lái)完成供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的建設(shè)。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 鞠彥輝， 許燕， 何毅. 信息混沌下銀行線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)盲數(shù)評(píng)價(jià)模型構(gòu)建[J]. 企業(yè)經(jīng)濟(jì)， 2018，454（06）：104-108.

[2] 戴昕琦. 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型研究——基于線上供應(yīng)鏈金融的實(shí)證[J]. 軟科學(xué)， 2018， 32（5）.

[3] 張曉娟， 黃春銘， 王彥博. FinTech時(shí)代商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展與展望[J]. 銀行家， 2018，200（06）：137-139.

[4] 劉婉湘. 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素及相關(guān)對(duì)策[J]. 安徽警官職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)， 2017（02）：42-45.

作者簡(jiǎn)介：王璇（1988-），性別女，四川，研究生，研究方向：金融學(xué)。