大數(shù)據(jù)時代汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)

萬媛

摘 要：大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的發(fā)展為我國車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的完善提供了重要的技術(shù)支撐，面對當前我國汽車保險產(chǎn)業(yè)中存在的產(chǎn)品服務單一、營銷水平低等一系列問題，通過大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對汽車保險消費信息進行收集從而為實現(xiàn)消費定位、精準營銷以及理賠風險規(guī)避提供了保障。基于此，本文在對當前我國汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題進行分析的基礎(chǔ)之上，對大數(shù)據(jù)信息技術(shù)有可能給汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的機遇和挑戰(zhàn)進行了闡述，并在最后對如何進一步促進汽車保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出了政策建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代 汽車保險 機遇與挑戰(zhàn)

引言

隨著大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對我國各個產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級越來越重要，云計算和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要工具。當前，隨著我國居民消費水平的不斷提升以及汽車產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，消費者對汽車的消費需求呈現(xiàn)出多元化的井噴發(fā)展趨勢，在此基礎(chǔ)之上，消費者對購買汽車保險的理性程度也在不斷提升[1]。除此之外，大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的完善也為我國汽車保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了機遇，將大數(shù)據(jù)信息技術(shù)運用于汽車保險的業(yè)務研發(fā)以及完善保險理賠機制具有重要的現(xiàn)實意義。當前，我國傳統(tǒng)汽車保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展主要面臨著保險業(yè)務相對單一、理賠流程繁雜等一系列問題，如何通過云計算升級汽車保險產(chǎn)業(yè)成為我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心動力。

為了進一步研究大數(shù)據(jù)信息技術(shù)和云計算平臺在我國汽車保險產(chǎn)業(yè)中的作用，本文首先指出當前我國汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的諸如業(yè)務單一、理賠復雜等一系列問題；其次，對大數(shù)據(jù)技術(shù)的完善為汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的機會和挑戰(zhàn)進行分析；最后，對如何進一步完善我國汽車保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出政策建議。

一、傳統(tǒng)汽車保險產(chǎn)業(yè)存在的問題

汽車保險作為當前汽車銷售中的重要業(yè)務組成單元，汽車保險的服務類型和售后理賠成為保險產(chǎn)業(yè)是否能夠得到有效發(fā)展的關(guān)鍵。當前，我國汽車保險在發(fā)展過程中主要存在以下三個問題：

1.汽車保險精準化營銷完善。當前，我國汽車保險的營銷主要是通過4S店或者汽車銷售店鋪進行營銷，尚未進入到精準營銷的階段，這就直接導致汽車保險的銷售業(yè)務人員無法真正有效的了解消費者的需求，往往由于在銷售過程中無法真正了解消費者需求而進行盲目的推銷，不僅不利于汽車保險產(chǎn)業(yè)服務的銷售，甚至引發(fā)消費者反感[2]。

2.汽車保險產(chǎn)品服務亟待進一步豐富。當前，我國汽車保險的主要種類除了是必須購買的強制險，還有商業(yè)保險。商業(yè)保險作為我國企業(yè)保險產(chǎn)業(yè)利潤的主要來源，如何根據(jù)消費者的需求進一步優(yōu)化汽車保險的產(chǎn)品業(yè)務結(jié)構(gòu)成為其不得不面對的問題，當前我國汽車保險并不能真正有效的滿足我國消費者的實際需求，嚴重影響了其發(fā)展[3]。

3.汽車保險理賠流程亟待優(yōu)化。當前，我國汽車保險的理賠服務尚未完善，在真正的操作過程中仍然存在著理賠手續(xù)復雜，理賠過程中舉證相對困難的問題，直接導致消費者的售后滿意度較低，不利于汽車保險的業(yè)務的拓展和長久發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)對汽車保險產(chǎn)業(yè)的影響

大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展與完善直接推動了車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，進而對我國汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型提供了重要的技術(shù)支撐。大數(shù)據(jù)技術(shù)的完善既給我國汽車保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了精準營銷和產(chǎn)品多元帶來了機遇，同時也在汽車保險風險控制方面帶來了挑戰(zhàn)：

1.大數(shù)據(jù)信息技術(shù)給汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的機遇：（1）大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的完善使得汽車保險企業(yè)可以有效的利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對汽車保險的銷售情況進行收集，通過對消費者消費偏好進行分析和研究找出汽車保險產(chǎn)品服務的定位，為下一步的汽車保險精準營銷提供基礎(chǔ)[4]。（2）為建立系統(tǒng)的汽車保險售后理賠平臺提供了技術(shù)支撐。改變當前的汽車保險理賠主要依靠保險機構(gòu)的現(xiàn)狀，根據(jù)汽車需要理賠的類型進行分類，對于消費者可以自動申請理賠的類型主要依靠理賠信息平臺進行界定，從而減少人力投入。（3）大數(shù)據(jù)信息技術(shù)在保險理賠中的運用可以有效的減少理賠成本。汽車保險企業(yè)可以通過云計算信息技術(shù)讓保險公司進行實時的理賠風險管理，利用信息技術(shù)提升識別虛假理賠的行為，降低風險，從而實現(xiàn)降低汽車保險理賠整體成本的目標。

2.大數(shù)據(jù)信息技術(shù)給汽車保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)：（1）成本高。通過大數(shù)據(jù)信息技術(shù)完善我國車車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并將其運用于汽車保險產(chǎn)業(yè)需要投入大量的成本，除了硬件設(shè)施的投入外，還需要對相關(guān)的汽車保險產(chǎn)品的研發(fā)人員、營銷人員以及理賠人員進行系統(tǒng)的培訓，提升其綜合技能。（2）隱私問題。大數(shù)據(jù)信息技術(shù)將汽車保險購買者的所有信息進行了集中，如果不能夠有效的保護消費者的隱私將有可能引發(fā)一系列的社會問題[5]。（3）監(jiān)管更加困難。大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的運用有利于汽車保險的研發(fā)人員根據(jù)市場需求設(shè)計出更多的保險品類，產(chǎn)品的條款也更加的多元化，直接影響了相關(guān)部門對汽車保險的監(jiān)管。

三、大數(shù)據(jù)時代汽車保險發(fā)展的有效路徑

根據(jù)當前我國汽車保險發(fā)展過程中存在的問題，以及車聯(lián)網(wǎng)對汽車保險發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，本文認為完善汽車保險發(fā)展應當從以下三方面進行加強：首先，通過大數(shù)據(jù)信息技術(shù)分析不同產(chǎn)品的主要消費者類型，從而在銷售過程中完善進行營銷。其次，通過對市場信息的收集完善汽車保險的多元化發(fā)展需求，根據(jù)市場需求汽車保險產(chǎn)品服務的研發(fā)人員不斷的進行產(chǎn)品的創(chuàng)新以更好滿足汽車業(yè)主的需求。最后，完善汽車保險理賠的監(jiān)管機制。通過相應的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對汽車業(yè)主的行為進行實時監(jiān)控，以最大程度的規(guī)避理賠風險。

參考文獻

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[2]段云峰，李少年，周夢颯，張軼.汽車保險中車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)智能分析及應用[J].信息通信技術(shù)與政策，2018（08）：34-39.

[3]于新亮，朱浩.費率市場化、汽車產(chǎn)業(yè)新常態(tài)與商業(yè)車險發(fā)展——基于我國商業(yè)車險有效需求實證研究[J].保險研究，2016（02）：35-46.

[4]吳軍.影響與變革——“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的保險[J].上海保險，2015（08）：5-7.

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