淺析集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的法律防范路徑

句坤

摘 要：集體林權(quán)抵押貸款對(duì)林業(yè)精準(zhǔn)扶貧和金融市場(chǎng)拓展具有重要意義，在滿足林農(nóng)發(fā)展生產(chǎn)資金需要的同時(shí)，豐富了金融機(jī)構(gòu)的信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)類型。從實(shí)踐情況來看，集體林權(quán)抵押政策在法律制度、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)保全和抵押權(quán)處置等方面存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，急需采取完善相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范評(píng)估制度、健全保全措施和完備抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)機(jī)制等措施。

關(guān)鍵詞：集體林權(quán)；抵押貸款；風(fēng)險(xiǎn)防范

文章編號(hào)：1004-7026（2019）01-0070-02 中國(guó)圖書分類號(hào)：F326.2；F832.43 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 集體林權(quán)抵押貸款的含義

集體林權(quán)抵押貸款是指抵押人以合法的林木所有權(quán)或林地使用權(quán)，在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，向抵押權(quán)人提供債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅喝瞬宦男械狡趥鶆?wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)對(duì)設(shè)定抵押的林木所有權(quán)或林地使用權(quán)拍賣所得價(jià)款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利[1]。

2 集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.1 法律制度不完善

目前，集體林權(quán)抵押的法規(guī)依據(jù)主要來源于政策支持，相關(guān)專門法僅有兩部且存在諸多需要完善的地方。一方面，立法內(nèi)容不完整。法律層面未對(duì)“集體林權(quán)”這一概念給出明確定義，也未對(duì)抵押客體范圍進(jìn)行明確劃定。從抵押權(quán)設(shè)立到實(shí)現(xiàn)、處置，多參照《擔(dān)保法》等法律規(guī)定，缺乏專門的集體林權(quán)抵押貸款的法律法規(guī)指引。在法律明確規(guī)定“家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)不得進(jìn)行抵押貸款”的情況下，部分試點(diǎn)地區(qū)制定的地方法規(guī)和政策在細(xì)化規(guī)定時(shí)態(tài)度模糊，導(dǎo)致實(shí)踐中出現(xiàn)了以此種方式取得了林權(quán)抵押等不合規(guī)情況，法律風(fēng)險(xiǎn)不言而喻[2]。另一方面，相關(guān)配套機(jī)制不健全。林業(yè)保險(xiǎn)、林業(yè)擔(dān)保、林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)等方面，缺乏法律法規(guī)指引。目前林權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)開展大多依據(jù)各地探索中制定的政策規(guī)定，沒有上升到法律層級(jí)，缺乏穩(wěn)定性。

2.2 資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制不健全

集體林權(quán)價(jià)值計(jì)量過程十分復(fù)雜。林木資產(chǎn)在生長(zhǎng)周期內(nèi)自然增值，其實(shí)際價(jià)值受樹種、樹齡、生態(tài)環(huán)境和管護(hù)狀況的影響較大。一般資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏具備森林資源資產(chǎn)評(píng)估能力的專業(yè)人員，評(píng)估結(jié)果“林圖不符”時(shí)有發(fā)生。加之評(píng)估過程缺乏制度規(guī)范，造成評(píng)估結(jié)果與實(shí)際情況產(chǎn)生一定差異[3]。

2.3 監(jiān)管措施不完備

林木從幼林到成林需要經(jīng)歷漫長(zhǎng)的生長(zhǎng)時(shí)間。不同林木有各自的生長(zhǎng)周期，生長(zhǎng)過程受自然條件和護(hù)林員管護(hù)情況的影響較大，抵押物存在較大的滅失風(fēng)險(xiǎn)。目前林業(yè)保險(xiǎn)存在投保成本較高、險(xiǎn)種較少等情況，導(dǎo)致林農(nóng)投保意愿普遍不強(qiáng)。不當(dāng)?shù)馁J后管理，導(dǎo)致“少批多砍”“偷砍濫伐”等現(xiàn)象頻發(fā)，致使抵押物價(jià)值貶損嚴(yán)重，還款來源失去保障[4]。

2.4 集體林權(quán)處置受限

集體林權(quán)的處置環(huán)節(jié)存在一定的行政干預(yù)和法律流程。行政方面的采伐許可證制度和《森林法》第35條對(duì)于林木限額采伐的規(guī)定，都極大地限制了抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)[5]。

3 集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的法律防范路徑

3.1 完善相關(guān)法律法規(guī)

具體包括：①協(xié)調(diào)現(xiàn)有法律法規(guī)。劃定可抵押集體林權(quán)的范圍，明確抵押客體之間的法律關(guān)系。②改革抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)采伐權(quán)限制。建立集體林權(quán)抵押申請(qǐng)采伐制度，審核并允許抵押權(quán)人采伐已設(shè)定抵押的集體林權(quán)。為了確保集體林權(quán)處置渠道暢通，林業(yè)有關(guān)部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核，為抵押林木進(jìn)入交易市場(chǎng)公開拍賣和變現(xiàn)提供保證。③完善集體林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估管理體系。出臺(tái)集體林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)管理辦法，加強(qiáng)評(píng)估市場(chǎng)管理，確保評(píng)估結(jié)果真實(shí)有效。④完善集體林權(quán)流轉(zhuǎn)的服務(wù)體系。通過立法明確指定集體林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系建設(shè)的負(fù)責(zé)部門，不斷提高林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)規(guī)范化程度。

3.2 規(guī)范集體林權(quán)評(píng)估機(jī)制

根據(jù)2017年國(guó)家林業(yè)局印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)中國(guó)林業(yè)云發(fā)展的指導(dǎo)意見》，充分利用網(wǎng)絡(luò)信息資源，推進(jìn)林業(yè)現(xiàn)代化。構(gòu)建國(guó)家級(jí)林業(yè)資源信息平臺(tái)，推動(dòng)林業(yè)資源信息公開，將全國(guó)各地森林資源狀況、區(qū)域?qū)傩?、?dòng)態(tài)變化和森林災(zāi)害等情況錄入信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享，改善目前評(píng)估機(jī)構(gòu)和抵押權(quán)人之間信息不對(duì)稱的局面。加快國(guó)家集體林權(quán)評(píng)估的立法進(jìn)程，在2007年國(guó)家林業(yè)局和財(cái)政部出臺(tái)的評(píng)估辦法的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步更新集體林權(quán)價(jià)值評(píng)估規(guī)定。設(shè)置集體林權(quán)評(píng)估相關(guān)從業(yè)人員資格考試，提高該行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。將林業(yè)主管部門納入評(píng)估監(jiān)管體系，進(jìn)一步規(guī)范集體林權(quán)評(píng)估工作。

3.3 健全林業(yè)保險(xiǎn)體系

一方面，由政府出臺(tái)林業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)優(yōu)惠政策，推廣政策性保險(xiǎn)，對(duì)林農(nóng)繳納的保費(fèi)進(jìn)行政策性補(bǔ)貼。還要引導(dǎo)保險(xiǎn)公司拓展林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型，合理確定森林保險(xiǎn)費(fèi)率和保額，以增強(qiáng)林業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)林業(yè)信貸穩(wěn)健發(fā)展。另一方面，應(yīng)充分發(fā)揮林業(yè)合作組織在林業(yè)保險(xiǎn)方面的積極作用。盡快建立統(tǒng)一的林業(yè)合作組織集體參保林業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策規(guī)定，積極引導(dǎo)林農(nóng)以合作組織形式參保。

3.4 促進(jìn)林業(yè)擔(dān)保多元化發(fā)展

可以嘗試由政府牽頭組建林業(yè)擔(dān)保公司，通過吸納林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或自然人投資入股的方式，成立獨(dú)資或股份擔(dān)保公司，為林業(yè)資源抵押借款人提供擔(dān)保。借款人以林權(quán)證向林業(yè)擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，將對(duì)抵押物的監(jiān)管工作交由專業(yè)的林業(yè)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)，以保障金融機(jī)構(gòu)貸款的安全。

另外，地方政府可出臺(tái)相關(guān)政策，支持林業(yè)合作組織開展抵押貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮林業(yè)合作組織在林業(yè)金融方面的作用。由林業(yè)合作組織成員出資設(shè)立擔(dān)?；穑粤謽I(yè)合作組織的名義對(duì)成員的集體林權(quán)抵押貸款行為進(jìn)行擔(dān)保。當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)，以擔(dān)?；饍斶€金融機(jī)構(gòu)的貸款額，可以更有效地防范集體林權(quán)抵押中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)束語

各地應(yīng)制定符合本地實(shí)際情況的集體林權(quán)抵押貸款實(shí)施辦法，加強(qiáng)政府、林農(nóng)、金融機(jī)構(gòu)間的溝通協(xié)調(diào)，更好地發(fā)揮該政策在促進(jìn)林業(yè)金融發(fā)展和林業(yè)精準(zhǔn)扶貧方面的作用。

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