探討中國國內(nèi)中小企業(yè)籌資方式及其優(yōu)化

章素雅

【摘要】在我國改革開放初期，中小企業(yè)的崛起為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了不可小覷的貢獻(xiàn)。但由于我國企業(yè)之間的競爭愈發(fā)激烈，中小企業(yè)要跟隨市場的轉(zhuǎn)變?nèi)?yōu)化自身的經(jīng)營模式，更要對發(fā)展資金的管理模式進(jìn)行持續(xù)性改革，以此逐步擴(kuò)大籌資規(guī)模，保證不與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展脫節(jié)。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 籌資方式 籌資方法的改良

一、我國中小型企業(yè)現(xiàn)階段地位

在黨的正確路線方針政策的指引下，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速。根據(jù)企業(yè)行業(yè)市場調(diào)查分析，目前中國中小微企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99.7%，其中小型微型企業(yè)占97.3%，提供城鎮(zhèn)就業(yè)崗位超過80%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳利稅占50%。中國發(fā)明專利的65%、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的75%以上和新產(chǎn)品開發(fā)的80%以上，都是由中小企業(yè)完成的。由此可見，中小企業(yè)的社會基礎(chǔ)已經(jīng)是牢固的，其發(fā)展優(yōu)勢和技術(shù)基礎(chǔ)有助于推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)到更高的層次。

二、我國中小企業(yè)籌資方式的分析

雖然在國家發(fā)展中，中小企業(yè)都占據(jù)著絕對的優(yōu)勢并且有可觀的前景，但中小企業(yè)也不得不面對一個尷尬的問題一籌集資金方式的狹隘性。

（一）內(nèi)部融資

相對于大企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力能讓外部投資者信服，中小企業(yè)建立的信任感還不是很足，所以很難通過外部渠道進(jìn)行籌資。部分中小企業(yè)只能通過內(nèi)部籌資，雖然內(nèi)部融資不用計入時間成本、承擔(dān)費(fèi)用壓力，但由于內(nèi)部籌資方式籌資范圍的局限性，企業(yè)能夠使用的金額有限，資金還會收到國家規(guī)定的約束。

（二）債務(wù)籌資

目前，銀行的貸款主要是面向國有企業(yè)或其他大企業(yè)，商業(yè)銀行經(jīng)常以中小企業(yè)財務(wù)制度不完全或者抵用資金不足夠等理由，不予貸款;即使接受中小企業(yè)的貸款申請也僅是根據(jù)國家發(fā)展大勢需要，并結(jié)合到自身獲益狀況和發(fā)展前景，對少數(shù)符合要求的中小企業(yè)提供貸款。因此，很多中小企業(yè)無法獲取長期大額貸款。

（三）民間借貸

盡管相關(guān)部門和政策嚴(yán)格控制，但在中小企業(yè)急需資金的時候，民間借貸市場成為其籌集資金的重要來源。因為民間借貸的資金可以很快得到周轉(zhuǎn)，時效性很強(qiáng)，所以中小企業(yè)自然會選擇這一方式。但是從另一個角度來看，由于借貸手續(xù)過于簡單，如果發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛是很難處理的，甚者，民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的盛行會惡化中小企業(yè)的貸款環(huán)境，民間融資利率呈高利貸化趨勢，金融風(fēng)險會被迅速放大，使中小企業(yè)融資舉步維艱。

三、優(yōu)化我國中小企業(yè)籌資方式

（一）建立符合實情的法律體系

隨著社會發(fā)展的步調(diào)愈發(fā)快速，不同的企業(yè)有著不同的狀態(tài)，自然對應(yīng)不同的需求。實地調(diào)查我國的各類中小企業(yè)、真實了解其現(xiàn)狀也就是理所當(dāng)然的，只有這樣，后期擬出的相關(guān)法律法案才能符合我國中小企業(yè)的實情。實地調(diào)查自然需要政府成立調(diào)查小組，將通過實地走訪得到的信息材料綜合整理，提交給具有立法提案權(quán)的相關(guān)機(jī)關(guān)。

相關(guān)機(jī)構(gòu)這才能從法律角度對我國中小企業(yè)發(fā)展的法律保障機(jī)制進(jìn)行研究。該機(jī)構(gòu)應(yīng)該以進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資困難局面為基本思想，結(jié)合收集來的實地調(diào)查資料與我國法律基礎(chǔ)進(jìn)行整合，擬出符合我國實情的法案。這樣為后續(xù)人大審議通過的可能性和通過后的可行性增大了幾率。

在擬出的法律法案中，需要明了要從信用擔(dān)保、財政與稅收扶持等各個層次方面支持中小企業(yè)發(fā)展。這樣，通過法律的建立和完善，才能真正確立中小企業(yè)的法律地位，以此來保護(hù)企業(yè)利益、促進(jìn)企業(yè)持續(xù)性發(fā)展。

（二）不斷完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對金融體系進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。中國之前的金融監(jiān)管架構(gòu)是“一行三會”?！耙恍小笔侵袊嗣胥y行，“三會”是中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會。在2018年3月13日，十三屆全國人大對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出了巨大調(diào)整——組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，新建立的委員會將原銀監(jiān)會與保監(jiān)會的職責(zé)綜合在一起，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

由此可見，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)自身金融市場實際，并且學(xué)習(xí)西方監(jiān)管模式在不斷完善，這為中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展打下了堅實的地基。

（三）加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作是由發(fā)展改革委帶領(lǐng)，財政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會參加，是需要各部門密切配合，并且及時溝通與協(xié)調(diào)。并且中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和加強(qiáng)是多方發(fā)展的，這樣才能及時研究解決我國體系建設(shè)中遇到的問題。

（1）切實落實我國相關(guān)法律。根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定，在國家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實際，積極籌措資金，在經(jīng)濟(jì)上加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。

（2）拓展金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)。在依照法律政策支持外，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，鼓勵大小金融機(jī)構(gòu)拓展合作領(lǐng)域，，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項目。并且政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

（3）鼓勵企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保。為避免企業(yè)籌資的繁瑣和局限，可建議符合條件的企業(yè)達(dá)成協(xié)議、聯(lián)合擔(dān)保，讓中小企業(yè)互惠互利，實現(xiàn)信用共享的畫面。這也為金融機(jī)構(gòu)提供了可靠有力的信用依據(jù)，以此加大中小企業(yè)貸款、融資的信用基礎(chǔ)，達(dá)到籌資利益的多方化。

隨著國內(nèi)相關(guān)政策體系的不斷完善，這些輔助中小企業(yè)發(fā)展的體系相互配合、日益融合和成熟，對中小企業(yè)鞏固在國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)上的地位有著重要的作用，也極大的改善了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為我國企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。