浙江省種糧大戶政策性農(nóng)業(yè)保險需求意愿的影響因素研究

黃曉麗 吳連翠 沈林凱

[摘 要]種糧大戶是穩(wěn)定糧食生產(chǎn)的重要力量，農(nóng)業(yè)保險是確保種糧大戶糧食生產(chǎn)收益的重要保障。本文基于浙江省11個縣市區(qū)135戶種糧大戶對政策性農(nóng)業(yè)保險需求的實地調(diào)查數(shù)據(jù)，在描述性統(tǒng)計分析的基礎(chǔ)上，采用Ordered Logit模型實證分析種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求意愿的影響因素，結(jié)果顯示：家庭務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)、糧食種植面積、往年受到自然災(zāi)害的影響程度、種糧收入占家庭收入比重以及對農(nóng)業(yè)保險的了解程度和對種糧大戶政策性農(nóng)業(yè)保險需求程度均有顯著正影響，據(jù)此提出實施以需求為導(dǎo)向的差異化農(nóng)業(yè)保險措施，加強保險宣傳力度、提高參保意識，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險條款設(shè)計、提高風(fēng)險保障程度等對策建議。

[關(guān)鍵詞]種糧大戶;農(nóng)業(yè)保險;需求程度;Ordered Logit模型

[中圖分類號]F842.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系到農(nóng)民自身的經(jīng)濟利益，更關(guān)系到國家的長期穩(wěn)定和安全。然而，農(nóng)業(yè)又具有天然的弱質(zhì)性，面臨著自然和市場的雙重風(fēng)險，農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、補償經(jīng)濟損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入的一種手段，已經(jīng)成為國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)保護工具之一。

種糧大戶是市場經(jīng)濟條件下糧食生產(chǎn)適應(yīng)專業(yè)化生產(chǎn)、合作化經(jīng)營、社會化服務(wù)的重要力量，在提高土地資源利用率、促進(jìn)良種良法采用、提高單產(chǎn)水平和農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率等方面發(fā)揮著重要作用，為穩(wěn)定當(dāng)?shù)丶Z食生產(chǎn)、實現(xiàn)糧食總產(chǎn)量的持續(xù)增產(chǎn)做出了重要貢獻(xiàn)（周波，2010）。然而，種糧大戶作為生產(chǎn)規(guī)模較大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，和小農(nóng)戶相比，面臨著更大的市場和自然風(fēng)險，他們放棄種糧的機會成本也更高，因此，保障種糧大戶的正常收益水平是穩(wěn)定發(fā)展糧食生產(chǎn)的重心所在。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的重要手段，對降低種糧大戶糧食生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，保障種糧大戶糧食生產(chǎn)收益具有重要的作用。然而，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，且存在諸如，農(nóng)業(yè)保險制度供給不足、保險運行模式不穩(wěn)定，政府參與度較低等諸多問題，一定程度上制約著種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險的需求意愿。因此，研究種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險需求意愿及其影響因素，提高種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險參保率，穩(wěn)定種糧大戶的種糧收益，確保國家糧食安全具有重要的現(xiàn)實意義。

有關(guān)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險需求，國內(nèi)學(xué)者們從不同的角度運用不同的方法進(jìn)行了大量研究，得出了許多有參考價值的結(jié)論。如，唐德祥、周雪晴（2015）對農(nóng)業(yè)保險的需求影響因素進(jìn)行了分析，其研究結(jié)果顯示：農(nóng)戶的收入水平會對農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險需求產(chǎn)生顯著影響，且東西部地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的需求程度差異明顯，承受災(zāi)害能力的提高會對農(nóng)戶的參保積極性呈現(xiàn)負(fù)向作用?？渍埽?013）、張若瑾（2018）、王濤（2018） 等認(rèn)為，家庭種植規(guī)模，農(nóng)業(yè)收入占比等因素也會影響農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求，且農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險的積極性也會隨著農(nóng)業(yè)保險的賠付保障水平變低而下降。袁連升等（2014）研究表明，影響農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險有效需求的兩個主要因素是農(nóng)業(yè)保險預(yù)期收益過低和農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知不清。此外，農(nóng)戶的風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好對農(nóng)戶的保險需求也有重要影響。鄭春繼、余國新等（2017）基于新疆棉花種植農(nóng)戶調(diào)研數(shù)據(jù)，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶風(fēng)險偏好是影響農(nóng)戶參保決策行為的重要因素。高延雷，劉堯等（2017）研究表明：風(fēng)險認(rèn)知能夠正向影響農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險和其他避險措施的采納，并且多樣化經(jīng)營會通過風(fēng)險認(rèn)知對保險需求產(chǎn)生一定影響。

國外學(xué)者對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險需求的研究起步較早，如，Blank&Mcdonald（1996）利用美國加州截面數(shù)據(jù)對農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的影響因素進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶在收入較高、非農(nóng)收入相對較低、近期遭受產(chǎn)量損失、擁有多年生作物的情況下更愿意購買農(nóng)業(yè)保險。Monte（2001）對越南農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險參保情況進(jìn)行調(diào)查，研究表明農(nóng)戶的收入、保障水平、文化程度、保險費率、從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的年限等顯著影響農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的意愿。Glauber&Collins（2002）研究表明在考慮風(fēng)險分散的情況下，農(nóng)業(yè)種植面積越大，農(nóng)業(yè)收入越高，農(nóng)戶越愿意通過參與農(nóng)業(yè)保險來穩(wěn)定農(nóng)業(yè)收入。Serra&Goodwin（2003）進(jìn)一步研究證實，當(dāng)農(nóng)戶的初始財富積累到一定程度時，其風(fēng)險規(guī)避程度會隨之降低，農(nóng)戶參保的動機減弱。Sidra Ghazanfar （2015） 采用 Probit模型分析研究了巴基斯坦農(nóng)戶農(nóng)業(yè)參保決策的影響因素，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知程度越高的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的參與積極性也越高，此外，教育水平和農(nóng)村信貸會對農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險決策產(chǎn)生顯著影響，因此可通過提高農(nóng)戶的教育水平，加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳教育以及增加銀行農(nóng)業(yè)信貸的方式來提高農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險參保率。

綜上所述，國內(nèi)外學(xué)者已經(jīng)對農(nóng)業(yè)保險的需求以及購買農(nóng)業(yè)保險的影響因素進(jìn)行了一系列研究，但較少針對種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險需求程度進(jìn)行研究。而種糧大戶作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，糧食生產(chǎn)的重要力量，如何確保種糧大戶的生產(chǎn)收益是確保國家糧食安全的關(guān)鍵。因此，本文在前人研究基礎(chǔ)上，以種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險需求意愿程度作為研究對象，采用ologit模型對農(nóng)業(yè)保險需求程度及其影響因素進(jìn)行研究，據(jù)此提出相應(yīng)的政策建議。

1 數(shù)據(jù)來源及樣本描述

本研究采用的數(shù)據(jù)均來自于浙江省的種糧大戶實地問卷調(diào)查，樣本涉及11個縣市，146戶種糧大戶，剔除了11個信息填寫不完整的農(nóng)戶，最終獲得有效樣本135戶，樣本有效率為92.47%（見表1）。本次的調(diào)查對象是50畝以上的種糧大戶，調(diào)查采用了分層隨機抽樣調(diào)查的方式，對浙江省東陽、衢州、紹興越城區(qū)、上虞區(qū)、杭州市臨安區(qū)、建德市、海寧、海鹽、嵊州、臨海、柯橋等11個縣市區(qū)進(jìn)行調(diào)研，具體分布如下表所示：

問卷調(diào)查內(nèi)容主要包括戶主個人基本情況、農(nóng)戶家庭情況、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入情況、糧食生產(chǎn)經(jīng)營情況、農(nóng)業(yè)風(fēng)險認(rèn)知及保險需求情況等。戶主個人基本情況包括戶主年齡、性別、文化程度等;農(nóng)戶家庭情況包括農(nóng)戶家庭收入、種植業(yè)收入、家庭總?cè)丝诘?農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入情況包括家庭耕地面積、家庭務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)、糧食種植面積、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、勞動投入、租金投入、糧食銷售收入;農(nóng)業(yè)風(fēng)險認(rèn)知及保險需求情況包括農(nóng)業(yè)風(fēng)險態(tài)度和感知、農(nóng)業(yè)保險了解程度、往年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況等，此外，調(diào)查內(nèi)容還涉及是否有補貼、是否加入合作社、是否有相關(guān)的技術(shù)培訓(xùn)等問題。

1.1 種糧大戶基本特征與保險需求的交叉分析

1.1.1 種糧大戶戶主年齡與農(nóng)業(yè)保險需求程度

一般來說，隨著年齡的增長，對新事物接受的能力也會逐漸減弱，越喜歡憑借經(jīng)驗以及習(xí)慣來安排生產(chǎn)生活。種糧大戶的戶主年齡越大，種糧經(jīng)驗越豐富，憑借種植技巧和管理技巧規(guī)避風(fēng)險的能力也越強，則可能越不需要通過農(nóng)業(yè)保險來保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。相對年輕的種糧大戶，則相對來說種糧經(jīng)驗缺乏，則越需要購買農(nóng)業(yè)保險來保障生產(chǎn)。從表2來看，種糧大戶以中青年為主，主要處在31-60歲這個區(qū)間，且隨著年齡的增長，對農(nóng)業(yè)保險的需求程度呈現(xiàn)下降的趨勢。

1.1.2 種糧大戶戶主教育水平與農(nóng)業(yè)保險需求程度

一般來說，受教育水平越高，就越容易接受新鮮的東西，并愿意去了解它，懂得從理性角度判斷問題，越愿意接受作為新鮮事物的農(nóng)業(yè)保險。從問卷調(diào)查結(jié)果表3來看，種糧大戶戶主文化程度主要分布在初高中，且這個文化程度區(qū)間的種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險需求也占絕對比例，且隨著教育水平的提高，農(nóng)業(yè)保險需求程度在提高，兩者呈正比關(guān)系。

1.2 種糧大戶家庭特征與保險需求的交叉分析

1.2.1 種糧大戶種糧收入占家庭收入比重與農(nóng)業(yè)保險需求程度

一般來說，種糧收入占家庭收入比重越高，則說明對家庭越重要，那么一旦遭遇自然災(zāi)害，則可能遭受到的損失會越大，那么農(nóng)戶會更加愿意去購買農(nóng)業(yè)保險來規(guī)避風(fēng)險，減少損失。但是由表4來看，隨著種糧收入占家庭收入的比重越高，需求程度反而在降低，這可能是由于現(xiàn)階段種糧收入低，投入回報率低，越來越多種糧農(nóng)戶更愿意退出農(nóng)業(yè)行業(yè)，從事其他非農(nóng)行業(yè)，因此，對農(nóng)業(yè)保險需求程度也不高。

1.2.2 種糧大戶現(xiàn)有糧食種植面積與農(nóng)業(yè)保險需求程度

依據(jù)經(jīng)驗來看，種糧大戶糧食種植面積越大，那么可能遭受自然災(zāi)害損失的面積也就會越大，由此造成的損失也越大。因此種植面積越大，種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險需求程度越高。由表5可以清楚地看到，隨著糧食種植面積的增大，非常需要的占比在不斷提升，需要程度在不斷提高。因此，糧食種植面積對農(nóng)業(yè)保險需求有正向影響。

1.3 農(nóng)業(yè)風(fēng)險認(rèn)知與保險需求程度交叉分析

1.3.1 種糧大戶糧食生產(chǎn)風(fēng)險認(rèn)知與農(nóng)業(yè)保險需求程度

一般來說，種糧大戶認(rèn)為從事糧食生產(chǎn)有風(fēng)險的會更傾向于購買農(nóng)業(yè)保險來規(guī)避風(fēng)險，減少損失，因此對農(nóng)業(yè)保險需求程度較高。由表6可知，認(rèn)為糧食生產(chǎn)有風(fēng)險的對農(nóng)業(yè)保險的需求程度更高。

1.3.2 種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險的了解程度與農(nóng)業(yè)保險需求程度

種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險有一定的了解，但沒有對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行深入的了解，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，很了解政策性農(nóng)業(yè)保險的種糧大戶僅占了8.15%，了解程度一般的種糧大戶占了51.11%。調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，大部分政策性農(nóng)業(yè)保險由村委會統(tǒng)一購買，自行購買農(nóng)業(yè)保險的少之又少，這也造成了現(xiàn)階段種糧大戶對政策性農(nóng)業(yè)保險了解不深的原因。由表7可知，種糧大戶對政策性農(nóng)業(yè)保險了解程度越深，那么非常需要所占的比例越高。這說明，種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險了解程度越深，對農(nóng)業(yè)保險的需求程度也越高。

1.4 農(nóng)業(yè)風(fēng)險影響程度與保險需求程度交叉分析

對于從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營的種糧大戶來說，自然災(zāi)害或病蟲害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營會產(chǎn)生一定的影響，會造成一定的經(jīng)濟損失，而種糧大戶為了規(guī)避風(fēng)險必會采取一定的措施減少經(jīng)濟損失。由數(shù)據(jù)分析可知，種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害對其的影響越大，越是需要購買農(nóng)業(yè)保險。由表8可知，種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害損失越大，那么種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險的需求程度也越高。

2 種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度的實證分析

2.1 模型選取和設(shè)定

2.1.1 模型選取

由于本文討論的是種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險的需求程度，將該變量作為模型的因變量，該變量是從序數(shù)的角度來定義，作為一個離散變量，不是一個連續(xù)變量，因此要選擇離散型模型進(jìn)行估計。另外，因變量保險需求程度是有序離散變量，有一定的次序關(guān)系，因此，本文采用多元有序選擇概率模型（Ordered Logit）分析種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素。

2.1.2 模型設(shè)定

在Ordered Logit模型中，被解釋變量為種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度。Y=1表示種糧大戶不需要農(nóng)業(yè)保險;Y=2表示種糧大戶不太需要農(nóng)業(yè)保險;Y=3表示種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險需求程度一般;Y=4表示種糧大戶需要農(nóng)業(yè)保險;Y=5表示種糧大戶非常需要農(nóng)業(yè)保險。

上述式中αi為常數(shù)項，βi為各個自變量系數(shù)，xi為i個自變量。

2.2 變量選取及賦值

本文將種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度設(shè)為因變量，將種糧大戶戶主性別、年齡、受教育程度、家庭全職務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)、現(xiàn)有糧食種植面積、家庭年收入、種糧收入占家庭收入比重、對農(nóng)業(yè)保險的了解程度、往年受到自然災(zāi)害的影響程度、糧食生產(chǎn)風(fēng)險認(rèn)知設(shè)為解釋變量，并將這些變量進(jìn)行賦值進(jìn)行簡單描述性統(tǒng)計分析與影響預(yù)期方向判定。表9中預(yù)期影響方向“+”代表該自變量對種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度有正的影響;“-”代表該自變量對種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度有負(fù)的影響。

2.3 模型結(jié)果分析

本文運用軟件stata14對數(shù)據(jù)進(jìn)行Ordered Logit模型回歸分析，實證分析戶主基本特征、家庭特征變量、農(nóng)業(yè)風(fēng)險認(rèn)知、往年災(zāi)害影響程度對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響。模型在1%的顯著水平上通過穩(wěn)定性檢驗，并且模型擬合的似然檢驗值為73.20，說明模型的整體擬合優(yōu)度較高，意味著戶主基本特征、家庭特征變量、農(nóng)業(yè)風(fēng)險認(rèn)知、往年災(zāi)害影響程度對農(nóng)業(yè)保險需求程度有較好解釋力度，模型整體檢驗可靠（見表10）。

回歸結(jié)果顯示，家庭現(xiàn)有糧食種植面積、務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)、種糧收入占家庭收入比重、對農(nóng)業(yè)保險的了解程度、往年受到自然災(zāi)害的影響等五個變量對種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求影響顯著，而戶主的性別、年齡、受教育程度、家庭年收入等變量并不顯著影響種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險需求意愿。

從種糧大戶戶主的基本特征對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響來看，性別、年齡、教育程度對農(nóng)業(yè)保險購買意愿的影響并不顯著，這可能是由于種糧大戶戶主的年齡雖然比較大，受教育程度偏低，但是他們種糧的經(jīng)驗極為豐富，所以對農(nóng)業(yè)保險需求也較小，并且年齡較大的種糧大戶戶主占了樣本農(nóng)戶的絕大多數(shù)，因此綜合起來對農(nóng)業(yè)保險的需求影響并不顯著。

從種糧大戶家庭特征對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響來看，家庭全職務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)和家庭糧食種植面積對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響在5%的水平上顯著，對農(nóng)業(yè)保險需求程度具有正向作用，與預(yù)期影響方向一致。這可能是因為家庭糧食種植面積越大，家庭全職務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)越多，對種糧的依賴程度就越高，為了規(guī)避糧食生產(chǎn)風(fēng)險，則越愿意購買農(nóng)業(yè)保險來保障種糧權(quán)益，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)收入。此外，種糧收入占家庭收入比重對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響在1%的水平上顯著，且對農(nóng)業(yè)保險需求程度有正向作用。這表明，種糧收入占家庭收入比重越大，對農(nóng)業(yè)保險需求程度也越高，盡管當(dāng)前糧食生產(chǎn)比較收益低下，但由于種糧大戶前期投入較多，放棄糧食生產(chǎn)的機會成本較高，種糧大戶越關(guān)注糧食生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，對農(nóng)業(yè)保險的需求程度也越高。這與孔哲（2013）、張若瑾（2018）、王濤（2018） 等人所得出的結(jié)論相一致。

從種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響來看，種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險的了解程度對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響在5%的水平上顯著，種糧大戶對農(nóng)業(yè)保險越了解，則對農(nóng)業(yè)保險的需求程度也越高。這與高延雷，劉堯等（2017）所得出的結(jié)論相一致。從種糧大戶風(fēng)險感知程度對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響來看，種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害的影響對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響在1%的水平上顯著。種糧大戶往年受到的自然災(zāi)害對其影響越大，感受到的農(nóng)業(yè)風(fēng)險越高，則對農(nóng)業(yè)保險的需求程度也越高。

從各個變量對農(nóng)業(yè)保險需求程度影響的邊際效應(yīng)看，總體上各個變量對農(nóng)業(yè)保險不同需求程度影響的邊際效應(yīng)大小的排序基本一致;從各個變量邊際效應(yīng)從大到小的排序來看，依次分別是種糧收入占家庭收入比重、受到自然災(zāi)害的影響、對農(nóng)業(yè)保險的了解程度、現(xiàn)有糧食種植面積以及家庭全職務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)?？梢?，家庭特征變量對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響較大，并且種糧收入對農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響最大，這也與前面的預(yù)期相吻合。

3 結(jié)論與政策啟示

3.1 結(jié)論

本文基于浙江省135戶種糧大戶的調(diào)研數(shù)據(jù)，在交叉描述分析戶主個體特征、家庭特征、風(fēng)險感知與認(rèn)知、農(nóng)業(yè)保險了解程度的基礎(chǔ)上，采用Ordered Logit模型實證分析上述變量對種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度的影響。研究發(fā)現(xiàn)，家庭全職務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)、現(xiàn)有糧食種植面積、種糧收入占家庭收入比重、對農(nóng)業(yè)保險的了解程度、往年受災(zāi)程度對種糧大戶農(nóng)業(yè)保險需求程度影響顯著，而戶主的性別、年齡、受教育程度、家庭年收入等變量并不顯著影響種糧大戶的農(nóng)業(yè)保險需求意愿。

3.2 政策啟示

3.2.1 堅持需求導(dǎo)向，實施差異化的農(nóng)業(yè)保險措施

研究結(jié)果顯示家庭種糧規(guī)模大、全職務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)越多對農(nóng)業(yè)保險需求也越高，因此，可以實施差異化的農(nóng)業(yè)保險措施，對家里從事務(wù)農(nóng)勞動力人數(shù)和種糧面積超過一定比例的種糧大戶，保險公司予以一定程度的農(nóng)業(yè)保險優(yōu)惠，國家有關(guān)部門給予保險公司一定的政策補貼，鼓勵保險機構(gòu)開展涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，提高種糧大戶購買農(nóng)業(yè)保險的意愿，穩(wěn)定種糧大戶糧食生產(chǎn)收益。

3.2.2 加強農(nóng)業(yè)保險政策宣傳力度，提高農(nóng)戶投保意識

政府和保險公司要加強農(nóng)業(yè)保險政策宣傳，通過電視、廣播、傳單等方式宣傳農(nóng)業(yè)保險政策，介紹農(nóng)業(yè)保險的作用，吸引種糧大戶投保，加強風(fēng)險管理。同時，政府和保險公司可以對種糧大戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險投保培訓(xùn)，親身體驗投保過程和理賠過程，了解農(nóng)業(yè)保險的作用方式，讓種糧大戶能夠感受到花更少的錢來收獲更大的安全，增加對農(nóng)業(yè)保險的需求。

3.2.3 規(guī)范農(nóng)業(yè)保險條款設(shè)計，提高風(fēng)險保障程度

目前，農(nóng)業(yè)保險仍存在投保及理賠諸多不完善的地方，因此，需要優(yōu)化保單設(shè)計，加強投保管理，嚴(yán)格履行保險合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠以及無理拒賠等行為，確保及時將理賠資金支付給受災(zāi)種糧大戶。種糧大戶受到自然災(zāi)害的損失比普通農(nóng)戶更大，因此更需要農(nóng)業(yè)保險來保障種糧大戶的合理收益。

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