全球金融科技監(jiān)管的現(xiàn)狀與未來走向

文渲貴

重慶市育才中學(xué)校 重慶 400050

2016年3月，金融穩(wěn)定理事會初步對金融科技做出界定：金融科技指的是技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響。隨著金融科技行業(yè)的不斷發(fā)展，金融科技的定義還會不斷完善。目前各國根據(jù)自身發(fā)展?fàn)顩r也對金融科技進(jìn)行不同的定義。

1 全球金融科技監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.1 國家監(jiān)管方式不同，沒有統(tǒng)一規(guī)定

由于各國在金融科技方面發(fā)展程度不同，其成熟程度和創(chuàng)新能力也具有差異，國際上沒有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，各國只能根據(jù)自身發(fā)展需求來制定規(guī)則，呈現(xiàn)出一種支離破碎的狀態(tài)。在電子貨幣方面監(jiān)管差距更為明顯。2014年，美國就“比特幣屬于商品還是貨幣”問題，對40個國家進(jìn)行調(diào)查，不同國家有不同觀點，美國將比特幣歸為商品，而歐盟則認(rèn)為比特幣是一種貨幣，并非商品。不同的觀點，給國際上制定統(tǒng)一規(guī)定的想法造成了阻礙。

1.2 國際組織初步形成評估框架

目前全球金融科技方面正處于初級階段，監(jiān)管制度也不夠完善，對此全球金融監(jiān)管局發(fā)布了《金融科技的全景描述與分析框架報告》，給予各國借鑒與參考。框架總共分成三個部分：第一，充分分析金融科技產(chǎn)品、監(jiān)管機構(gòu)的特征、創(chuàng)新內(nèi)容。務(wù)必認(rèn)清經(jīng)營模式的實質(zhì)，看清楚這種經(jīng)營模式是否屬于金融服務(wù)創(chuàng)新；第二，明確區(qū)分金融科技的驅(qū)動因素。對于有利于金融科技體系的因素加以支持，對于逃避監(jiān)管甚至非法集資或違法行為給予嚴(yán)厲的打擊；第三，全面把握一切影響金融穩(wěn)定的因素。從細(xì)微方面入手，分析潛在的危險，有利于把握金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。

1.3 金融科技競爭激烈，監(jiān)管力度不足

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融行業(yè)也不斷進(jìn)行國際交流與合作。但是伴隨金融行業(yè)的發(fā)展，金融行業(yè)的監(jiān)管力度卻停滯不前。以螞蟻金服為例，這個金融企業(yè)與國際接軌，不斷加強國際交流與合作，支付已經(jīng)覆蓋了200多個國家和地區(qū)，服務(wù)的海外客戶也超過了3300萬，面對這樣一個較大金融企業(yè)，無論是在消費者保護(hù)方面還是監(jiān)管力度方面，尚未擁有制度化管理機制。鑒于目前處于金融科技初級階段，監(jiān)管力度主要集中于市場領(lǐng)域。評估框架尚不完善，短時間內(nèi)無法形成完整的系統(tǒng)，為當(dāng)前需要處理的問題。

2 金融科技監(jiān)管的未來發(fā)展趨勢

2.1 根據(jù)現(xiàn)有框架，明確監(jiān)管職責(zé)范圍

對金融科技方面的監(jiān)管，已經(jīng)成為全球的共識。大多數(shù)國家都主張遵循現(xiàn)有框架，并以此為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行金融科技創(chuàng)新。但是不同國家由于本國國情的不同，具體監(jiān)管措施之間還存在一定差異。對此國際上認(rèn)定可以在遵循現(xiàn)有框架的基礎(chǔ)上，明確自身的監(jiān)管職責(zé)范圍，并根據(jù)自身條件與特點因地制宜，制定合理的監(jiān)管方式。

2.2 不斷完善金融科技體系，追求金融科技創(chuàng)新

總體而言，各國都致力于完善金融科技體系，與世界范圍內(nèi)進(jìn)行國際交流與合作增強國家之間關(guān)系，以新式技術(shù)手段吸引高素質(zhì)人才，同時對原有人才加以培訓(xùn)，以提升人才專業(yè)度，提升職業(yè)素養(yǎng)為目的，不斷進(jìn)行金融科技的創(chuàng)新，以便提高金融市場和金融體系的效率，以實際效率提升使金融消費者的金融體驗更加滿意。為完善金融科技體系，只有采取相關(guān)手段加強金融行業(yè)與行業(yè)之間的交流與合作，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，與世界范圍內(nèi)做到與時俱進(jìn)，才能滿足金融科技體系發(fā)展需求。

2.3 加強雙邊合作，加大國際監(jiān)管力度

2016年3月，金融科技正式被納入金融穩(wěn)定理事會的議程之中，金融行業(yè)陸續(xù)加入，加速推進(jìn)金融領(lǐng)域的工業(yè)進(jìn)程。國際組織針對金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極改進(jìn)現(xiàn)有框架中的落后措施，并及時制定新的監(jiān)管計劃。在加大國際監(jiān)管力度的同時，一些國家陸續(xù)展開雙邊合作，隨著雙邊合作數(shù)量的不斷增多，雙邊合作內(nèi)容的不斷深化，對于現(xiàn)有框架中不符合規(guī)定的內(nèi)容不斷進(jìn)行調(diào)整與創(chuàng)新，促使金融行業(yè)有了較快的發(fā)展。在展望金融科技監(jiān)管未來發(fā)展趨勢的同時，還必須立足于當(dāng)前，看清現(xiàn)有框架和監(jiān)管理念所面臨的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)柵欄方式的監(jiān)管理念可以有效隔離風(fēng)險傳播途徑，但隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展以及金融服務(wù)的多元化，傳統(tǒng)監(jiān)管理念可能將不會繼續(xù)起到相應(yīng)的作用，因此還需不斷探索新的監(jiān)管理念。在監(jiān)管能力方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)分析工具繁多，而監(jiān)管機構(gòu)用數(shù)據(jù)分析監(jiān)管能力目前依然薄弱。這些都是國際金融領(lǐng)域需要解決的重要問題。

3 結(jié)語

面對金融科技領(lǐng)域，金融企業(yè)務(wù)必要遵循現(xiàn)有框架，并根據(jù)自身情況不斷調(diào)整，積極展開合作與交流，加強創(chuàng)新，才能促進(jìn)金融行業(yè)的繁榮。國際上也應(yīng)該對各國進(jìn)行宏觀調(diào)控，加大監(jiān)管力度，根據(jù)金融科技監(jiān)管現(xiàn)狀把握未來發(fā)展趨勢，才能促進(jìn)金融行業(yè)的繁榮發(fā)展。