大數(shù)據(jù)時(shí)代我國(guó)物流金融的風(fēng)險(xiǎn)防控的問題、方法與對(duì)策

李一帆　繆慧玲

摘要：互聯(lián)網(wǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，為更多的行業(yè)和領(lǐng)域的金融創(chuàng)新提供了技術(shù)和平臺(tái)。物流行業(yè)與電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟(jì)相伴而生，無(wú)論是行業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)還是跨界發(fā)展都走在諸多傳統(tǒng)行業(yè)之前。物流金融是綜合物流服務(wù)與金融產(chǎn)品、服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，爆發(fā)式的發(fā)展隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)。本文立足于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，探討了物流金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，以及其防控的方法和對(duì)策。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 物流金融 風(fēng)險(xiǎn)防控 方法對(duì)策

一、物流金融的特點(diǎn)及面臨的風(fēng)險(xiǎn)

物流金融發(fā)展的基礎(chǔ)是現(xiàn)代第三方服務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)代第三方物流隨著規(guī)模擴(kuò)張，產(chǎn)品和服務(wù)的挖掘創(chuàng)新，目前已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單地對(duì)貨物進(jìn)行運(yùn)輸和臨時(shí)地保存?，F(xiàn)代第三方物流已經(jīng)深入到各行各業(yè)以及產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，第三方物流企業(yè)不僅能夠提供從原材料到消費(fèi)市場(chǎng)的短短到貨物運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)，還能提供端到端的資金托收、墊付、票據(jù)承兌、抵押融資、擔(dān)保監(jiān)管等物流金融服務(wù)。

物流金融之所以成為新興行業(yè)，主要在于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，這些企業(yè)不僅掌握著實(shí)物和企業(yè)的真實(shí)信息，還擁有遍布全國(guó)甚至全世界的倉(cāng)促設(shè)施、運(yùn)輸通信設(shè)備以及網(wǎng)點(diǎn)，此外還擁有大量的資金。而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，供應(yīng)鏈能力成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心決定因素，因此對(duì)于物流的投入逐漸加大，更多的是與專業(yè)的第三方物流企業(yè)合作。原材料、貨物作為很多中小企業(yè)融資為數(shù)不多的可靠抵押物，在銀行等金融機(jī)構(gòu)得不到認(rèn)可，但能夠?qū)⑵涞盅航o提供抵押融資服務(wù)的物流企業(yè)。物流企業(yè)因具備比銀行等金融機(jī)構(gòu)更強(qiáng)的企業(yè)原材料、貨物資產(chǎn)評(píng)估、監(jiān)管和處理能力，因此融資風(fēng)險(xiǎn)更低。正因?yàn)槿绱耍絹?lái)越多的規(guī)模第三方物流企業(yè)越來(lái)越多地受到銀行等金融機(jī)構(gòu)的青睞，就此物流金融應(yīng)運(yùn)而生。

物流金融的控制中心在于物流金融企業(yè)，物流金融企業(yè)作為新生事物，存在大量的政策和規(guī)則盲區(qū)，因此在野蠻生長(zhǎng)階段必然存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要是物流企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不善，包括盲目擴(kuò)張、過度多元化等原因?qū)е沦Y金鏈斷裂，或管理不善發(fā)生嚴(yán)重的貨物損毀、資金挪用等事故等；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是指金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)之間的合作在沒有強(qiáng)有力的法規(guī)監(jiān)管下，容易觸碰經(jīng)營(yíng)范圍以及法規(guī)限制的領(lǐng)域，特別是與犯罪活動(dòng)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則是指市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)或行業(yè)重大變化，導(dǎo)致物流金融業(yè)務(wù)遭受劇烈沖擊，從而導(dǎo)致貨物快速貶值等后果，最終給資金所有人帶來(lái)?yè)p失。

二、大數(shù)據(jù)與物流金融結(jié)合的創(chuàng)新

物流金融的發(fā)展依托于物流科技和金融技術(shù)的發(fā)展，而兩者都有共同的指向，即物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，它融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)、傳感技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、定位技術(shù)等一系列先進(jìn)科技，能夠?qū)崿F(xiàn)人與物、物與物之間的智能交互。對(duì)于物流金融而言，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就是一個(gè)超級(jí)大腦、一張無(wú)所不在的感知網(wǎng)絡(luò)，能夠?qū)崟r(shí)、泛在和智能地對(duì)任何一個(gè)實(shí)物進(jìn)行感知、識(shí)別和交互，從而為物流金融服務(wù)提供了強(qiáng)有力的信息和數(shù)據(jù)支撐。而來(lái)自于物聯(lián)網(wǎng)的海量數(shù)據(jù)，最終匯入大數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過智能運(yùn)算進(jìn)行挖掘和分析。

大數(shù)據(jù)能夠挖掘需求和定位需求。物流金融的需求時(shí)碎片化的，他們分散在不計(jì)其數(shù)地企業(yè)中，分布在生產(chǎn)和生活的各個(gè)環(huán)節(jié)，很多需求在規(guī)模上很小，時(shí)間很短，但他們集合的規(guī)模是驚人的。依靠人力進(jìn)行市場(chǎng)分析和定位是無(wú)法完全歸集所有的市場(chǎng)需求的，而通過大數(shù)據(jù)分析則能夠讓看不見摸不著地需求完美地呈現(xiàn)；同樣，碎片化的需求必然也隱藏著碎片化的風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)的蝴蝶效應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下變得更加明顯。通過大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，能夠?qū)崟r(shí)地監(jiān)控和定位標(biāo)的物，能夠建立可視化的監(jiān)控平臺(tái)，例如任何一輛車的位置、路線、承載貨物等信息都能夠在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中實(shí)時(shí)呈現(xiàn)。任何一筆交易的進(jìn)展，包括資金與實(shí)物之間的關(guān)聯(lián)都能夠在通過數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)匹配。因此，大數(shù)據(jù)與物流金融的結(jié)合，對(duì)于任何一個(gè)利益相關(guān)方都具有重大的價(jià)值。企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及第三方物流通過信息系統(tǒng)的對(duì)接，能夠相互監(jiān)控，實(shí)時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。

三、大數(shù)據(jù)應(yīng)用于物流金融風(fēng)險(xiǎn)防控的方法對(duì)策

大數(shù)據(jù)應(yīng)用于物流金融需要企業(yè)、物流企業(yè)和金融基于物流金融產(chǎn)品和服務(wù)建立物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，以及企業(yè)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

一是物流金融企業(yè)比喻與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)綁定，物流金融企業(yè)的管理系統(tǒng)，物流系統(tǒng)必須與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，包括物流企業(yè)的組織信息、資產(chǎn)信息、業(yè)務(wù)信息等，都必須在通過信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)可查詢可監(jiān)控。物流金融企業(yè)需定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行盤點(diǎn)，并接受金融機(jī)構(gòu)的審查。尤其是對(duì)于重點(diǎn)項(xiàng)目，應(yīng)共同組建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行管理。二是企業(yè)客戶與物流金融企業(yè)應(yīng)打通信息查詢和監(jiān)控通道。物流金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)給企業(yè)客戶提供充分的信息查詢平臺(tái)，以便企業(yè)客戶能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控貨物狀態(tài)和服務(wù)進(jìn)程。而企業(yè)客戶也應(yīng)當(dāng)開放企業(yè)信息端口，共享企業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程給物流金融企業(yè)，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)操作與物流金融企業(yè)業(yè)務(wù)流程實(shí)時(shí)對(duì)接聯(lián)動(dòng)。

應(yīng)用大數(shù)據(jù)用于物流金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，有賴于大數(shù)據(jù)收集、整理、分析和處理工具，包括數(shù)據(jù)收集相關(guān)的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，如掃描器、定位器等，以及智能數(shù)據(jù)分析挖掘軟件，通過設(shè)定算法和模型，能夠自動(dòng)地將海量雜亂的數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)整、統(tǒng)計(jì)和分析，并對(duì)關(guān)鍵控制點(diǎn)進(jìn)行突出呈現(xiàn)，以及設(shè)定預(yù)警和應(yīng)急處理程序。