基于企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論的保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧策略研究

張 倩 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院

精準(zhǔn)扶貧是我國(guó)企業(yè)最大的社會(huì)責(zé)任之一，保險(xiǎn)公司在防范和化解脫貧攻堅(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)中具有不可替代的作用。本文立足企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論，以企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的本體論、價(jià)值論和道德論為視角，分析保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧與履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，結(jié)合國(guó)家治貧思路的發(fā)展變化，指明保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)存問題，探討保險(xiǎn)公司如何充分發(fā)揮保險(xiǎn)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)全面參與大扶貧格局、如何創(chuàng)新扶貧模式實(shí)現(xiàn)多元化價(jià)值和可持續(xù)發(fā)展、如何建立長(zhǎng)效宣傳推廣機(jī)制培育責(zé)任意識(shí)和奉獻(xiàn)精神，旨在促進(jìn)保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐發(fā)展，從本體論上夯實(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，從價(jià)值論上強(qiáng)化企業(yè)社會(huì)責(zé)任以及從道義論上升華企業(yè)社會(huì)責(zé)任！

承擔(dān)社會(huì)責(zé)任是企業(yè)存在的內(nèi)在訴求，是企業(yè)應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，也是不斷進(jìn)步和發(fā)展所必需的機(jī)制。精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的重要內(nèi)容，是我國(guó)企業(yè)目前最大的社會(huì)責(zé)任之一。而保險(xiǎn)的本質(zhì)天然契合精準(zhǔn)扶貧，保險(xiǎn)公司作為扶貧開發(fā)的重要參與者，在促進(jìn)社會(huì)資源優(yōu)化配置、參與構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系、完善經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制以及提高社會(huì)治理水平等領(lǐng)域發(fā)揮重大作用。

近年來(lái)我國(guó)治貧思路和扶貧模式發(fā)展變化，保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧面臨新的問題和挑戰(zhàn)，對(duì)于履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任帶來(lái)一定影響。如何與時(shí)俱進(jìn)地實(shí)施精準(zhǔn)扶貧策略，更好地踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，是保險(xiǎn)公司維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的基本任務(wù)，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值與可持續(xù)發(fā)展的明智選擇，是造福于社會(huì)、追求美好生活的根本體現(xiàn)。

一、企業(yè)社會(huì)責(zé)任的理論概述

（一）企業(yè)社會(huì)責(zé)任的基本內(nèi)涵

企業(yè)社會(huì)責(zé)任（Corporate Social Responsibility，簡(jiǎn)稱 CSR）最早源自 Adam Smith在《國(guó)富論》中提出的“看不見的手”：企業(yè)通過市場(chǎng)界定自己的需求，“看不見的手”將自我利益轉(zhuǎn)化為社會(huì)利益。1923年，美國(guó)學(xué)者Oliver Sheldon第一次界定企業(yè)社會(huì)責(zé)任概念，即“企業(yè)經(jīng)營(yíng)者具有滿足公眾需要的責(zé)任，而這些責(zé)任包含道德因素”。1953年，“企業(yè)社會(huì)責(zé)任之父”——Bowen R.H.首次明確社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)是社會(huì)目標(biāo)和價(jià)值觀，開啟企業(yè)社會(huì)責(zé)任現(xiàn)代研究。我國(guó)從20世紀(jì)90年代開始聚焦利益相關(guān)者理論，關(guān)注企業(yè)如何履行社會(huì)責(zé)任；近年陸續(xù)出現(xiàn)企業(yè)公民、社會(huì)契約等理論，論證企業(yè)為什么要履行社會(huì)責(zé)任。

（二）企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的理由

企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的理由可以從本體論、價(jià)值論和道義論三大層面論證。本體論為企業(yè)本體功能，企業(yè)的社會(huì)人屬性決定其追求利益時(shí)必須為行為所產(chǎn)生的社會(huì)影響負(fù)責(zé)，既要履行經(jīng)濟(jì)功能也應(yīng)擔(dān)負(fù)社會(huì)倫理責(zé)任；承擔(dān)社會(huì)責(zé)任是企業(yè)存在的內(nèi)在訴求，終極目標(biāo)是人類共同福祉。價(jià)值論側(cè)重企業(yè)發(fā)展的功利價(jià)值，行為動(dòng)機(jī)是能為企業(yè)自身或其利益相關(guān)者帶來(lái)利益的道義行為；充分踐行社會(huì)責(zé)任，可以為企業(yè)創(chuàng)造巨大價(jià)值，反之，則無(wú)法實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展完善和長(zhǎng)久真正的利益。道義論關(guān)注企業(yè)行為的規(guī)范準(zhǔn)則，以道義和責(zé)任作為行動(dòng)依據(jù)，并視之為企業(yè)應(yīng)盡的義務(wù)和內(nèi)在的要求，體現(xiàn)與社會(huì)共存共榮，維護(hù)社會(huì)公平公正，是企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的高尚與卓越理由。

本體論、價(jià)值論和道義論為企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任提供了豐富的理論資源，本體論從廣義上說明企業(yè)存在的理由是承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任與倫理責(zé)任；價(jià)值論和道義論從狹義角度論證了企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任合理性依據(jù)，價(jià)值論立足企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和可持續(xù)發(fā)展，在實(shí)然層面對(duì)于促進(jìn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的履行起到了極大的推動(dòng)作用，道義論堅(jiān)持將企業(yè)社會(huì)責(zé)任的合理性訴諸規(guī)范和道德行為本身。三者相輔相成，構(gòu)成整體，共同通過企業(yè)社會(huì)責(zé)任指向人類美好生活（周勇，2018）。

二、保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧與履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在關(guān)聯(lián)

習(xí)近平總書記提出的“精準(zhǔn)扶貧”對(duì)于我國(guó)扶貧理論和實(shí)踐的創(chuàng)新具有重要指導(dǎo)意義。精準(zhǔn)扶貧是“全面建成小康社會(huì)”和“實(shí)現(xiàn)共同富裕”的必然要求，根據(jù)不同貧困地區(qū)、不同貧困人口狀況，運(yùn)用科學(xué)有效的程序?qū)Ψ鲐殞?duì)象實(shí)施精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)管理和精準(zhǔn)考核，有針對(duì)性地治理貧困。

2018年《政府工作報(bào)告》明確提出：堅(jiān)決打好“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，即推動(dòng)重大風(fēng)險(xiǎn)防范化解取得明顯進(jìn)展，加大精準(zhǔn)脫貧力度，推進(jìn)污染防治取得更大成效，目的在于補(bǔ)齊當(dāng)前發(fā)展中三個(gè)最突出的短板，避免跛足而行，確保到2020年全面建成小康社會(huì)，讓人民群眾有更多“獲得感”和“幸福感”。精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”重要內(nèi)容，是我國(guó)目前最大的社會(huì)責(zé)任之一。

保險(xiǎn)的本質(zhì)在于扶危濟(jì)困、互助共濟(jì)，密切契合精準(zhǔn)扶貧理念，是擴(kuò)大扶貧資源供給的重要途徑。《2015年中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的指導(dǎo)意見》將保險(xiǎn)公司履行社會(huì)責(zé)任聚焦在以下幾個(gè)方面：注重促進(jìn)社會(huì)資源優(yōu)化配置，服務(wù)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展；圍繞人民群眾健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保險(xiǎn)需求，參與構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系；完善經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，在災(zāi)害救助和可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮更大作用；發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，提高社會(huì)治理水平。

根據(jù)上述指導(dǎo)意見，立足企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論，從本體論上講，保險(xiǎn)公司參與扶貧開發(fā)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，積極履行精準(zhǔn)扶貧的社會(huì)責(zé)任，滿足國(guó)家和社會(huì)需求，可以真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障、資金融通和社會(huì)管理的功能，幫助貧困地區(qū)改善落后的發(fā)展?fàn)顩r，縮小貧富差距，為消除貧困做出貢獻(xiàn)，體現(xiàn)推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步、共同追求人類美好生活的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與倫理責(zé)任的和諧統(tǒng)一。從價(jià)值論上講，作為扶貧攻堅(jiān)的重要力量，保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，將經(jīng)營(yíng)管理結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略，一方面，借助成熟的商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)體系和資源優(yōu)勢(shì)助力精準(zhǔn)扶貧，提供力所能及的經(jīng)濟(jì)教育援助，創(chuàng)新引領(lǐng)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)貧困地區(qū)人口的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，打造可持續(xù)的影響力；另一方面，消除貧困也可以為保險(xiǎn)公司創(chuàng)新發(fā)展提供新領(lǐng)域和新方向，有助于改善和擴(kuò)大市場(chǎng)，形成互惠共贏的良好局面，促進(jìn)保險(xiǎn)公司以更雄厚的實(shí)力承擔(dān)更重要的社會(huì)責(zé)任。從道義論上講，精準(zhǔn)扶貧是保險(xiǎn)公司履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的必然發(fā)展，也是對(duì)國(guó)家和社會(huì)的內(nèi)在承諾，可以保障民生服務(wù)、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、參與社會(huì)治理和助推公益慈善，維護(hù)公平公正，有利于發(fā)揮“穩(wěn)定器”和“助推器”的作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，滿足構(gòu)建和諧社會(huì)的要求?？梢姡ｋU(xiǎn)公司積極參與精準(zhǔn)扶貧，對(duì)于整個(gè)國(guó)家、社會(huì)以及保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)自身都具有重要意義，是踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任、謀求美好生活的突出體現(xiàn)。

三、我國(guó)治貧思路發(fā)展變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）我國(guó)治貧思路的發(fā)展轉(zhuǎn)變

隨著近年精準(zhǔn)扶貧深入推進(jìn)，我國(guó)貧困治理的基本邏輯和運(yùn)作模式已發(fā)生改變，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面（陸漢文、黃承偉，2017）：

第一，在角色定位上，從扶貧工作管理轉(zhuǎn)向貧困治理協(xié)調(diào)，形成“政府、市場(chǎng)和社會(huì)力量共同參與和協(xié)力推進(jìn)”的大扶貧格局。單純依靠政府扶貧資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大貧困地區(qū)需求，市場(chǎng)主體在參與拓展扶貧資源、創(chuàng)新扶貧模式、提高扶貧效率等方面的作用日益突出，社會(huì)力量也靈活高效地發(fā)揮著輔助作用。

第二，在開發(fā)目標(biāo)上，從單一收入維度變?yōu)槎嗑S度衡量，不僅僅要求增加貧困居民的收入水平，還要求包括住房、教育、醫(yī)療等方面的社會(huì)保障制度覆蓋貧困人口，享受基本社會(huì)服務(wù)權(quán)利等，扶貧已由解決經(jīng)濟(jì)貧困向解決多維貧困轉(zhuǎn)變。

第三，在發(fā)展模式上，從“輸血式”外源性發(fā)展向“造血式”內(nèi)生性發(fā)展轉(zhuǎn)變。精準(zhǔn)扶貧更加強(qiáng)調(diào)從發(fā)展主動(dòng)意志和促進(jìn)能力提升兩方面采取多元化舉措幫助貧困地區(qū)和貧困人口激發(fā)脫貧致富的積極性和創(chuàng)造力，走上自我發(fā)展的道路，保持扶貧的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展性。

第四，在扶持方式上，從“大水漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”，經(jīng)歷了從貧困地區(qū)、貧困縣、貧困村到貧困戶的轉(zhuǎn)變。精準(zhǔn)扶貧旨在促進(jìn)扶貧資源與貧困人口的有效對(duì)接，通過精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)管理和精準(zhǔn)考核等一系列舉措保障扶貧資源瞄準(zhǔn)到戶，真正實(shí)現(xiàn)“滴灌”到人。

（二）保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧面臨的問題

治貧思路的發(fā)展變化給保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，進(jìn)而也影響到企業(yè)社會(huì)責(zé)任的履行。雖然保險(xiǎn)公司助力精準(zhǔn)扶貧具有明顯獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，但由于起步較晚、經(jīng)驗(yàn)積累不足等原因，在企業(yè)主體的參與程度、扶貧區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展、扶持方式的改革創(chuàng)新以及專業(yè)人才的培養(yǎng)激勵(lì)等方面存在一些問題，對(duì)于落實(shí)精準(zhǔn)扶貧措施和穩(wěn)固精準(zhǔn)扶貧成效帶來(lái)一定困擾。

例如，由于收益主導(dǎo)的績(jī)效考核以及經(jīng)營(yíng)取向等因素，保險(xiǎn)公司履行扶貧開發(fā)的社會(huì)責(zé)任時(shí)，難免出現(xiàn)對(duì)投入大、周期長(zhǎng)、利潤(rùn)薄的農(nóng)村市場(chǎng)不夠積極的情況；而重視短期效應(yīng)的一些捐助行為很難提高貧困地區(qū)和貧困人口的自身發(fā)展能力，容易造成貧困人口依賴扶貧資金從而維持低水平均衡狀態(tài)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的可持續(xù)性，也制約了保險(xiǎn)公司自身產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，對(duì)利益相關(guān)者帶來(lái)不利影響。再如：在精準(zhǔn)幫扶過程中，沒有因地制宜，針對(duì)性和適應(yīng)性不強(qiáng)，未能切實(shí)服務(wù)于貧困地區(qū)的特殊群體，幫扶措施呈現(xiàn)同質(zhì)化現(xiàn)象，缺乏差異化和靈活性，扶貧效果的“精準(zhǔn)”也就無(wú)從談起；而保險(xiǎn)扶貧人才的嚴(yán)重缺乏進(jìn)一步阻礙了保險(xiǎn)公司在貧困地區(qū)充分發(fā)揮保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的作用。

上述問題制約著保險(xiǎn)公司更加深入地推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，不利于持續(xù)有效地踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。如何結(jié)合貧困治理發(fā)展趨勢(shì)以更加充分地履行和彰顯企業(yè)社會(huì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司需要完成以下積極轉(zhuǎn)變：第一，在扶貧理念上強(qiáng)化以社會(huì)責(zé)任為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)承擔(dān)解決扶貧問題的責(zé)任；第二，在扶貧目標(biāo)與發(fā)展模式上從關(guān)注現(xiàn)實(shí)影響轉(zhuǎn)向更加關(guān)注潛在影響，擴(kuò)大扶貧輻射效應(yīng)，保持扶貧可持續(xù)發(fā)展；第三，在扶持方式上，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在可行能力范圍內(nèi)專注于自身特定有限的責(zé)任與義務(wù)，在特定領(lǐng)域謀求特定、深入、持久的成效，而不是盲目地?zé)o限拓展或僅僅采取同質(zhì)化扶貧措施，淺嘗輒止，同時(shí)注重宣傳推廣與專業(yè)人才培育。

四、保險(xiǎn)公司積極履責(zé)的精準(zhǔn)扶貧策略分析

立足企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論，針對(duì)現(xiàn)實(shí)問題，保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧策略可以從以下三個(gè)方面著手：一是厘清政府、企業(yè)、社會(huì)在大扶貧格局中的準(zhǔn)確定位，主動(dòng)發(fā)揮保險(xiǎn)扶貧的優(yōu)勢(shì)作用，關(guān)注多維貧困，從本體論上夯實(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任；二是創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧模式，各險(xiǎn)企提供差異化的產(chǎn)品及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”，保持可持續(xù)發(fā)展，從價(jià)值論上強(qiáng)化企業(yè)社會(huì)責(zé)任；三是普及宣傳教育，提供智力支持，堅(jiān)持慈善公益，培育責(zé)任意識(shí)與奉獻(xiàn)精神，提升積極影響力，從道義論上升華企業(yè)社會(huì)責(zé)任。具體措施建議如下：

（一）從本體論上夯實(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任

保險(xiǎn)扶貧的獨(dú)特機(jī)制決定了保險(xiǎn)公司參與精準(zhǔn)扶貧的重大意義和巨大價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極提供符合社會(huì)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，在“政府、市場(chǎng)和社會(huì)力量共同參與和協(xié)力推進(jìn)”的大扶貧格局中發(fā)揮力所能及的重要力量，為夯實(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2016年5月《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》提出，保險(xiǎn)公司要精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)脫貧保險(xiǎn)、教育脫貧保險(xiǎn)服務(wù)需求，關(guān)注多維貧困，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧、大病保險(xiǎn)扶貧、民生保險(xiǎn)扶貧、增信融資扶貧、教育扶貧等多種途徑助推脫貧攻堅(jiān)。

以大病保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧為例，由政府機(jī)構(gòu)制定相關(guān)政策，負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)和管理，商業(yè)保險(xiǎn)公司提供大病保險(xiǎn)承保和理賠服務(wù)，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)合同相關(guān)服務(wù)，參保人與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂合同購(gòu)買保險(xiǎn)，享受合同規(guī)定的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，采取降低起付線、放寬報(bào)銷范圍、提高報(bào)銷比例等方式向貧困人口予以傾斜，對(duì)貧困居民醫(yī)療費(fèi)用給予支持；同時(shí)，進(jìn)行病前、病中、病后的全方位風(fēng)險(xiǎn)控制，不僅提高了貧困人口抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的能力，更能有效防止罹患重病的貧困人口因無(wú)力承擔(dān)個(gè)人自負(fù)費(fèi)用而加深貧困程度的現(xiàn)象，有助于實(shí)現(xiàn)救急救緊，促進(jìn)扶貧資源的精準(zhǔn)對(duì)接和精準(zhǔn)“滴灌”。

基于保險(xiǎn)扶貧優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司在大扶貧格局中應(yīng)當(dāng)充分履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)與政府和社會(huì)力量的有效銜接，作用機(jī)制包括以下六個(gè)方面：一是根據(jù)保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過保險(xiǎn)精算技術(shù)確定損失事項(xiàng)的總損失區(qū)間，精準(zhǔn)提留保險(xiǎn)基金，放大扶貧資金的杠桿效應(yīng)；二是鑒于低保保障制度考慮了生命表和保險(xiǎn)資金收益率因素的定向年金，采用人壽保險(xiǎn)年金技術(shù)進(jìn)行精算管理；三是對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)中面臨的不確定性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行成本固化，通過精算技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)分散技術(shù)，將不確定的風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定的保險(xiǎn)費(fèi)成本；四是通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，用于評(píng)估行業(yè)飽和度和產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，成為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的標(biāo)桿引導(dǎo)機(jī)制；五是在扶貧運(yùn)行過程中，通過風(fēng)險(xiǎn)管理和反欺詐手段，降低風(fēng)險(xiǎn)事件損失金額；六是投資貧困地區(qū)扶貧產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展及鄉(xiāng)村振興，并利用規(guī)模投資和專業(yè)能力的優(yōu)勢(shì)，提高扶貧類基金的安全性和收益水平。

（二）從價(jià)值論上強(qiáng)化企業(yè)社會(huì)責(zé)任

保險(xiǎn)公司能夠有效供給滿足貧困區(qū)域需求的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，且具備相應(yīng)的承保能力和承保技術(shù)，可以結(jié)合多元需求，分類開發(fā)、因地制宜、量身定制保險(xiǎn)扶貧模式與產(chǎn)品服務(wù)。如：結(jié)合貧困地區(qū)的地域特色開發(fā)特色險(xiǎn)種、針對(duì)支柱性產(chǎn)業(yè)的個(gè)性化需求開發(fā)定制類產(chǎn)品和服務(wù)、為特定貧困群體量身打造保障和服務(wù)的整體保險(xiǎn)解決方案等。

值得關(guān)注的是，保險(xiǎn)扶貧不能再局限于基本的“捐錢捐物”，而是促使保險(xiǎn)資源向貧困地區(qū)傾斜，實(shí)現(xiàn)從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變。就最常見的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司可以立足貧困地區(qū)資源優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)特色，推出更加具有針對(duì)性、保障性的特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)和服務(wù)。在運(yùn)用扶貧貸款“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制方面，保險(xiǎn)公司可以通過推出小額信貸保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增信、保險(xiǎn)資金直接投資等方式，幫助農(nóng)、殖戶解決融資難、融資貴的問題，創(chuàng)新引領(lǐng)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！胺鲐毾确鲋恰笔墙鉀Q貧困地區(qū)人才短缺問題的“造血式”關(guān)鍵舉措，需要保險(xiǎn)公司高度重視保險(xiǎn)扶貧人才的培養(yǎng)，與貧困地區(qū)建立保險(xiǎn)人才雙向交流培養(yǎng)機(jī)制，增強(qiáng)在貧困地區(qū)運(yùn)用保險(xiǎn)工具精準(zhǔn)扶貧和推動(dòng)自身發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，打造精準(zhǔn)扶貧的可持續(xù)影響力。

另外，保險(xiǎn)公司還可在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)理賠等多個(gè)環(huán)節(jié)助力“扶貧”，如推出“扶貧貸”“一站式報(bào)銷”等不同扶貧模式和產(chǎn)品服務(wù)。以國(guó)有控股保險(xiǎn)骨干企業(yè)——中國(guó)人壽為例，積極承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，立足公司壽險(xiǎn)主營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，主動(dòng)對(duì)接國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，深入開展城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦、大病保險(xiǎn)等多項(xiàng)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，緩解因病致貧返貧的問題，并致力于提供便利服務(wù)，改善群眾就醫(yī)體驗(yàn)。如：國(guó)壽在行業(yè)內(nèi)首家獨(dú)立開發(fā)大病保險(xiǎn)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“一站式”結(jié)算，免去參保人預(yù)先墊付醫(yī)療費(fèi)用，目前已在全國(guó)數(shù)萬(wàn)家醫(yī)院實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)“一站式”的結(jié)算服務(wù)；2017年9月5日，貴州國(guó)壽成功完成全國(guó)“新農(nóng)合+大病保險(xiǎn)”跨省即時(shí)結(jié)報(bào)“第一單”，首家實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合跨省“一站式”即時(shí)結(jié)報(bào)；并且，豐富和創(chuàng)新扶貧舉措，提升扶貧服務(wù)水平，根據(jù)特定貧困人群和建檔立卡貧困戶的保險(xiǎn)需求，開發(fā)“國(guó)壽附加兩保一孤團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)”和“國(guó)壽附加扶貧保意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”等多款扶貧保系列產(chǎn)品，涌現(xiàn)出寧夏“扶貧保”、甘肅“兩保一孤”等精準(zhǔn)扶貧的典型模式。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)扶貧的創(chuàng)新發(fā)展也有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，獲得內(nèi)部利益相關(guān)者貢獻(xiàn)與信賴，贏得外部相關(guān)者認(rèn)同與支持。如：開發(fā)保險(xiǎn)扶貧產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)貧困地區(qū)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，提高扶貧資金的使用效率，都是增強(qiáng)保險(xiǎn)公司自身競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的明智案例。

（三）從道義論上升華企業(yè)社會(huì)責(zé)任

道義論視企業(yè)履行責(zé)任為提升自身素質(zhì)和實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展的需要，即使履行責(zé)任不能帶來(lái)任何收益，仍然是有價(jià)值和彌足珍貴的，必須與社會(huì)共存共榮，體現(xiàn)并維護(hù)社會(huì)公正原則。因此，保險(xiǎn)公司積極培育責(zé)任意識(shí)和奉獻(xiàn)精神尤為重要，需要建立長(zhǎng)效宣傳、教育和推廣機(jī)制，提高對(duì)于精準(zhǔn)扶貧重大價(jià)值的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的使命感和榮譽(yù)感。

首先，針對(duì)貧困地區(qū)保險(xiǎn)普及度低、貧困人口對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)接受程度不高等現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)選派扶貧政策理論扎實(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的員工到貧困地區(qū)，重點(diǎn)宣傳講解相關(guān)政策和知識(shí)，確保宣講常態(tài)化，強(qiáng)化利用保險(xiǎn)工具防范化解風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，這是保險(xiǎn)公司助推精準(zhǔn)扶貧的環(huán)境保證，也是差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)在貧困地區(qū)能夠被貧困群體所接納并得以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)作用的前提條件；同時(shí)，定時(shí)定點(diǎn)廣泛搜集、深度挖掘、分類整理保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的典型案例，讓在保險(xiǎn)扶貧過程中切實(shí)受益的貧困地區(qū)和群體用事實(shí)和數(shù)據(jù)說話，以生動(dòng)鮮明的案例證明保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的巨大價(jià)值，以標(biāo)桿和示范的力量進(jìn)一步帶動(dòng)保險(xiǎn)扶貧意識(shí)的整體提升；另外，堅(jiān)持慈善公益，凝聚保險(xiǎn)扶貧共識(shí)，提升積極影響力，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任形象，營(yíng)造推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧的良好大環(huán)境。

例如，中國(guó)人壽集團(tuán)的培訓(xùn)基地——保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院長(zhǎng)期面向貧困地區(qū)輸送保險(xiǎn)教育培訓(xùn)項(xiàng)目服務(wù)，為貧困地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)的高管、專業(yè)技術(shù)人員以及團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)精英開展各類培訓(xùn)，并配套相應(yīng)學(xué)習(xí)資源。2016—2017年先后開發(fā)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)西藏分公司縣支經(jīng)理培訓(xùn)班、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)貴州省分公司第一期四級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人黨建及經(jīng)營(yíng)管理培訓(xùn)班、中國(guó)人壽云南省分公司“滇峰計(jì)劃”培訓(xùn)班、中國(guó)人壽湖南省湘西分公司“珠峰計(jì)劃”高管提升培訓(xùn)班、中國(guó)人保壽險(xiǎn)甘肅及新疆分公司縣支經(jīng)理培訓(xùn)班、中國(guó)保監(jiān)會(huì)青海保監(jiān)局“送教上門”培訓(xùn)系列等多個(gè)精準(zhǔn)扶貧培訓(xùn)項(xiàng)目，為貧困地區(qū)開展風(fēng)險(xiǎn)防范普及教育和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)技能培訓(xùn)的培訓(xùn)量合計(jì)1200人/日，累計(jì)在職在崗參訓(xùn)學(xué)員逾萬(wàn)人。

再如，中國(guó)平安已于2018年正式啟動(dòng)總公益投入為100億元的“三村建設(shè)工程”，面向“村官、村醫(yī)、村教”三個(gè)方面，為全國(guó)貧困地區(qū)“村官”提供1000億元免息貸款，新建和升級(jí)1000家鄉(xiāng)村診所，為1000所貧困地區(qū)鄉(xiāng)村小學(xué)提供硬件設(shè)施，改善教學(xué)條件并積極組織支教，分別精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧和教育扶貧，在公益扶貧模式上進(jìn)行了創(chuàng)新探索。

綜上，保險(xiǎn)公司可以立足企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論的本體論、價(jià)值論和道義論，充分發(fā)揮保險(xiǎn)扶貧的獨(dú)特機(jī)制，全面參與大扶貧格局，創(chuàng)新扶貧模式，提供多元化、差異化、可持續(xù)發(fā)展的扶貧產(chǎn)品和服務(wù)，針對(duì)扶貧區(qū)域特定群體，在特定領(lǐng)域?qū)Ｗ⒂诎l(fā)揮自身特定優(yōu)勢(shì)，并重視宣傳教育，培育責(zé)任意識(shí)與奉獻(xiàn)精神，從而與國(guó)家扶貧治理思路的發(fā)展變化保持高度一致，有效解決存在的扶貧問題，為精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧提供強(qiáng)有力的支持，不斷促進(jìn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的積極履行，彰顯企業(yè)社會(huì)性和追求美好生活的一致性！