我國精算師的市場需求及職業(yè)發(fā)展前景

何瑾兒 孟俊紅

[摘 要]隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，精算領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，越來越多的企業(yè)開始注重企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。精算學(xué)已不再局限于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)，逐步向社會福利業(yè)、投資建議、資金管理以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)展。而精算師作為掌握這門技能的人才，可謂是屈指可數(shù)，其發(fā)展前景十分廣闊，市場需求供不應(yīng)求。文章就我國精算師的現(xiàn)狀、人才稀缺市場供不應(yīng)求的原因以及未來精算師的職業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行分析。

[關(guān)鍵詞]精算；精算師；需求；職業(yè)發(fā)展

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.30.183

1 引 言

精算學(xué)起源于西方國家，現(xiàn)已有兩三百年的歷史，它是一門綜合性的應(yīng)用科學(xué)，結(jié)合概率學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)以及經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)，同時(shí)運(yùn)用多種金融管理工具，分析、估價(jià)和管理多種經(jīng)濟(jì)活動。[1]而精算師作為掌握這門技術(shù)的專業(yè)人士，運(yùn)用自身所學(xué)專業(yè)知識以及敏銳的眼光與洞察力，運(yùn)用金融管理工具分析、預(yù)測經(jīng)濟(jì)活動，并解決經(jīng)濟(jì)問題。他們是評估、預(yù)測經(jīng)濟(jì)活動未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集投資學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)以及經(jīng)濟(jì)學(xué)于一身的高級人才。[2]簡而言之，精算師是同“未知風(fēng)險(xiǎn)”打交道的，通過科學(xué)評估、數(shù)據(jù)分析，為金融決策提供依據(jù)，旨在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2 精算師發(fā)展及國內(nèi)現(xiàn)狀

相比于西方發(fā)達(dá)國家，我國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，據(jù)了解，精算學(xué)系統(tǒng)正式引入中國是在1987年南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立合作項(xiàng)目之后。隨后北美精算師考試、英國精算師考試、日本精算師考試才陸續(xù)開始，而中國首批精算師則誕生于20世紀(jì)90年代末。[3]首次精算師資格考試于1999年7月由中國保監(jiān)會宣布舉行，考生首先必須是準(zhǔn)精算師，也就是說在1996年之前必須通過北美精算學(xué)會100系列課程考試或英國精算師A-D系列課程考試，并具有一定的保險(xiǎn)精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。[4]這次考試為中國精算師資格認(rèn)定制度奠定了基礎(chǔ)，標(biāo)志著精算師職業(yè)在中國誕生。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國目前精算師總?cè)藬?shù)50人，準(zhǔn)精算師資格人數(shù)為164人，基數(shù)之小，可謂是一師難求。加之精算師位尊薪高，因此成為很多人夢想中的職業(yè)，但高難度的考試門檻把很多人拒之門外。產(chǎn)生這樣現(xiàn)象的原因有兩個(gè)：其一是我國精算教育資源稀缺，精算教育制度的不完善，國內(nèi)開設(shè)精算專業(yè)的高校不足20所，且國內(nèi)精算學(xué)專業(yè)大多以研究生、博士生教育為主，本科課程設(shè)置過分注重理論基礎(chǔ)而忽略實(shí)踐，導(dǎo)致本科生畢業(yè)無法滿足精算實(shí)務(wù)和職業(yè)方向需求。其二是精算師的培養(yǎng)過程相當(dāng)漫長，需要通過十多門的考試，一般需要7年左右；按照英美體系，若要成為一名精算師，要求大學(xué)期間所學(xué)專業(yè)必須是數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)，畢業(yè)后再到保險(xiǎn)公司、銀行、咨詢公司或投資公司從事相關(guān)工作。與此同時(shí)，再去參加一系列嚴(yán)格考試，對人才的綜合素質(zhì)和專業(yè)知識要求很高，卻也不乏為一種手段來保證精算師的素質(zhì)。由于我國保險(xiǎn)業(yè)起步晚，加之高難度的考試門檻以及教育制度的不完善，導(dǎo)致我國精算師人才稀缺，供不應(yīng)求。

3 精算師行業(yè)的現(xiàn)狀

精算學(xué)是量化、分析和處理人類社會將要面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)及其他客觀事務(wù)的一門綜合科學(xué)。精算師是運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)解決風(fēng)險(xiǎn)問題的專業(yè)人士，其傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè)和社會保障領(lǐng)域，已成為不可或缺的科學(xué)技術(shù)。隨著精算科學(xué)的擴(kuò)大和發(fā)展，精算師的工作職責(zé)已不再局限于傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)，逐步向投資、金融、社會保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)預(yù)測、人口分析、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域擴(kuò)展。隨著我國社會保障制度的改革和發(fā)展，在社會主義市場經(jīng)濟(jì)的影響下，各行各業(yè)對精算人才的客觀需求應(yīng)運(yùn)而生，不只是傳統(tǒng)職責(zé)領(lǐng)域，非傳統(tǒng)職責(zé)領(lǐng)域也是一“師”難求，人才稀缺。

3.1 傳統(tǒng)職責(zé)

精算師是集數(shù)學(xué)、財(cái)政、經(jīng)濟(jì)、概率和統(tǒng)計(jì)知識于一身的高級人才，不僅具備保險(xiǎn)業(yè)專門知識，還具備預(yù)測未知風(fēng)險(xiǎn)和未來發(fā)展方向的能力，能幫助企業(yè)或公司提前評估某些事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的政策使風(fēng)險(xiǎn)成本最小化。顯而易見，精算師在保險(xiǎn)行業(yè)處于最核心的地位，有著極高的權(quán)利和職責(zé)。其主要職責(zé)包括：新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、財(cái)務(wù)管理。[5]其他行業(yè)還涉及退休金、養(yǎng)老金計(jì)劃，甚至在政府部門也處于重要地位，譬如美國的社會保障部門、英國的精算部門。

3.2 非傳統(tǒng)職責(zé)

隨著學(xué)科知識的邊緣化，知識的界限越來越模糊，越來越多的精算師投身其他行業(yè)。精算師在企業(yè)中運(yùn)用金融知識以及財(cái)務(wù)知識，評估、貼現(xiàn)未來現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，分析商業(yè)前景可能性、可行性，為企業(yè)決策者提供可靠的數(shù)據(jù)分析，因此企業(yè)中精算師一般擔(dān)任著企業(yè)總經(jīng)理或者財(cái)務(wù)經(jīng)理的職位，而多數(shù)精算師也將保險(xiǎn)定價(jià)專長運(yùn)用到其他行業(yè)里去。還有一些精算師作為專業(yè)鑒定師，分析法庭審判中一些經(jīng)濟(jì)糾紛問題。

現(xiàn)如今精算領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，精算師也作為風(fēng)險(xiǎn)管理師、定量分析師、投資專家等在企業(yè)中存在。他們既是傳統(tǒng)意義上的精算師，又告別傳統(tǒng)職業(yè)，馳騁在各行各業(yè)。

另一個(gè)越來越重視精算學(xué)的領(lǐng)域便是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)在運(yùn)營過程中對可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、估量、評價(jià)，并采取及時(shí)有效的措施進(jìn)行控制和防范，用最經(jīng)濟(jì)、最有效合理的方法來綜合處理風(fēng)險(xiǎn)，用以保障最大安全的一種科學(xué)的管理方法。精算在這一環(huán)節(jié)中的作用無可替代，而這也正是精算師最專長的，風(fēng)險(xiǎn)所在，便是精算師的所在。

4 職業(yè)發(fā)展前景

隨著世界各國保險(xiǎn)業(yè)、社會福利業(yè)、咨詢業(yè)及企業(yè)的迅速發(fā)展，各行各業(yè)越來越重視對風(fēng)險(xiǎn)的管控，精算師作為具備“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”這類特殊才能的人才，在世界各國已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。然而，隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，人工智能迅速崛起，有人就有這樣的疑問，機(jī)器人可以代替會計(jì)師看財(cái)務(wù)報(bào)表，給出審計(jì)意見，精算師只不過是利用專業(yè)知識對數(shù)據(jù)和模型進(jìn)行分析風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案，那么人工智能的大數(shù)據(jù)分析和精確度豈不是比人更好，[6]是否不久的將來人工智能將代替精算師來進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，精算師前景不容樂觀？

對于這樣的疑問，不可否認(rèn)人工智能在數(shù)據(jù)處理方面做出的重大貢獻(xiàn)，但是人畢竟是情感動物，精算師在設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案時(shí)，不僅僅從數(shù)據(jù)或是模型出發(fā)，還會考慮社會群體利益、不同公司的體制、客戶的訴求等因素，依據(jù)職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則權(quán)衡各個(gè)團(tuán)體之間的利益綜合做出決策，而人工智能卻無法取代人在這一方面的勞動，也就是說，人可以做到的事情，人工智能卻不見得能做到，這正是精算職業(yè)存在的根本原因。

面對人工智能崛起的挑戰(zhàn)，精算師決不可故步自封，要做到心態(tài)開放，視野開闊，通過夯實(shí)專業(yè)知識，涉獵周邊，拓展產(chǎn)品外延以應(yīng)對新技術(shù)的挑戰(zhàn)。

我們要充分利用人工智能更好地為我們服務(wù)，但人工智能永遠(yuǎn)不能取代人的思維，所以，精算師作為薪資高、產(chǎn)出低、門檻高、需求多、地位高的這樣一種職業(yè)，其職業(yè)發(fā)展前景相當(dāng)可觀。

5 結(jié) 論

南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長李秀芳教授這樣認(rèn)為：“精算師的就業(yè)領(lǐng)域不僅僅局限在保險(xiǎn)公司的精算部”，精算師憑借專業(yè)知識和專業(yè)素養(yǎng)，其就業(yè)前景相當(dāng)廣闊，從新產(chǎn)品設(shè)計(jì)到財(cái)務(wù)管理，再到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理；從保險(xiǎn)公司到政府部門，再到企業(yè)。哪里存在風(fēng)險(xiǎn)，哪里就有精算師。

參考文獻(xiàn)：

[1]李小平.精算師：保險(xiǎn)業(yè)中的“三高”人才[J].中國經(jīng)濟(jì)周刊，2007（23）：46-47.

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[3]王奕渲.精算在我國的興起與發(fā)展[J].中國保險(xiǎn)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2001（6）：51-53.

[4]姚海波.精算學(xué)理論發(fā)展綜述[J].上海保險(xiǎn)，2006（6）：53-56.

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[6]梁慧軒.居安思危 拓展領(lǐng)域 洞悉機(jī)遇 實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)行 上海精英界發(fā)起“精算師職業(yè)的未來”大討論[J].上海保險(xiǎn)，2017（6）：8-12.

[作者簡介]孟俊紅（1979—），女，漢族，河南濮陽人，碩士，畢業(yè)于沈陽理工大學(xué)，中級會計(jì)師，研究方向：財(cái)務(wù)管理。