供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資思考

張琉瓊

【摘 要】供給側(cè)改革的深度和廣度不斷增大，這一背景下，中小企業(yè)迎來了較多的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨著很多挑戰(zhàn)。伴隨著對(duì)外貿(mào)易的不斷發(fā)展，越來越多的中小企業(yè)積極參與到對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)中，對(duì)促進(jìn)國內(nèi)貿(mào)易規(guī)模的不斷擴(kuò)大作出了很大的貢獻(xiàn)。與此同時(shí)，很多中小企業(yè)也進(jìn)行著貿(mào)易融資嘗試，但從實(shí)際效果上來看，融資狀況與實(shí)際效果差強(qiáng)人意。文章針對(duì)供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并就如何發(fā)展好這一形式的融資提出合理化建議。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)改革;中小企業(yè);貿(mào)易融資

【中圖分類號(hào)】F276.3 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2018）12-0014-02

1 供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資概述

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資是指以企業(yè)參與的國際貿(mào)易活動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行的融資嘗試，國際貿(mào)易融資本身是一種較為新穎的融資形式，各個(gè)國家與政府發(fā)展國際貿(mào)易融資的目標(biāo)在于更好促進(jìn)外向企業(yè)發(fā)展和國際貿(mào)易發(fā)展。供給側(cè)改革產(chǎn)生的影響十分全面和深遠(yuǎn)，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供國際貿(mào)易融資服務(wù)時(shí)，其偏好性更為明顯，這也意味著，外向型中小企業(yè)想要進(jìn)行國際貿(mào)易融資嘗試就需要在觀念上和融資運(yùn)作上進(jìn)行更多調(diào)整?？傮w上來看，供給側(cè)改革背景下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的整體水平處于不斷上升之中，但同歐美等發(fā)達(dá)國家進(jìn)行橫向?qū)Ρ葧r(shí)，國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資能力較為低下，現(xiàn)有金融服務(wù)體系的服務(wù)能力相對(duì)不足也是不爭事實(shí)。

2 供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀

2.1 中小企業(yè)國際貿(mào)易融資優(yōu)勢(shì)較弱

中小企業(yè)雖然可以將國際貿(mào)易融資作為一個(gè)新的融資選擇，但中小企業(yè)大多“資質(zhì)”較差，其在國際貿(mào)易融資上的比較優(yōu)勢(shì)也并不明顯。從商業(yè)銀行的角度來看，其在向企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行綜合考量，中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展本身帶有很大的不穩(wěn)定性，在國際貿(mào)易環(huán)境不斷變化下，商業(yè)銀行更愿意向綜合實(shí)力較強(qiáng)的大型外向型企業(yè)提供國際貿(mào)易融資服務(wù)。正因如此，中小企業(yè)在國際融資貿(mào)易活動(dòng)開展上幾乎沒有主動(dòng)權(quán)，國際貿(mào)易融資優(yōu)勢(shì)相對(duì)較低成為其天然的“短板”。從中小企業(yè)自身來看，加工貿(mào)易為主要貿(mào)易形式且家族式管理模式較為常見，中小企業(yè)自身的綜合競(jìng)爭力較低，整體發(fā)展上也帶有了很多的不穩(wěn)定性，這也會(huì)降低其在國際貿(mào)易融資中的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

2.2 相關(guān)扶持性政策實(shí)際效果較差

國家層面對(duì)中小企業(yè)發(fā)展事宜十分關(guān)注，中小企業(yè)每年的出口創(chuàng)匯總額較大，其在國內(nèi)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展中也扮演著十分重要的角色。2009年后，國內(nèi)國際貿(mào)易發(fā)展速度穩(wěn)中有升，國家也相繼出臺(tái)了很多政策進(jìn)行貿(mào)易環(huán)境的優(yōu)化及貿(mào)易企業(yè)發(fā)展上的扶持。從融資這一層面來看，旨在促進(jìn)中小企業(yè)更好進(jìn)行融資服務(wù)的政策并未得到較好落實(shí)，且金融服務(wù)資源在東南沿海地區(qū)的聚集現(xiàn)象十分明顯，中東部地區(qū)外向型中小企業(yè)很難通過國際貿(mào)易融資的形式滿足融資需求。由于缺乏完備的金融服務(wù)體系對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求予以較好的滿足，中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上的信心正在不斷降低，長遠(yuǎn)來看，這也會(huì)不斷削弱國際貿(mào)易融資這種融資模式的生命力。

2.3 對(duì)傳統(tǒng)融資模式與手段較為依賴

中小企業(yè)持續(xù)經(jīng)營發(fā)展中的融資需求很不穩(wěn)定，由于中小企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營發(fā)展中會(huì)受到內(nèi)外部多重因素的影響，融資需求在產(chǎn)生上帶有一定的不可預(yù)見性。這一情形下，很多中小企業(yè)對(duì)于較為傳統(tǒng)的融資模式和手段進(jìn)行了應(yīng)用，久而久之，很多中小企業(yè)也對(duì)于傳統(tǒng)的融資模式和手段產(chǎn)生了較強(qiáng)的依賴性。在內(nèi)源融資和外源融資相比時(shí)，中小企業(yè)對(duì)于外源融資的依賴程度較高，在國際貿(mào)易融資與一般性融資相比時(shí)，中小企業(yè)大多會(huì)選擇相對(duì)熟悉的一般性融資?？梢钥闯?，國際貿(mào)易融資并非中小企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)的最優(yōu)選擇，由于以往融資活動(dòng)開展上的經(jīng)驗(yàn)及偏好影響，中小企業(yè)自身在國際貿(mào)易融資上的綜合能力也相對(duì)較低，這也導(dǎo)致中小企業(yè)很難通過國際貿(mào)易融資途徑來對(duì)自身融資需求予以較好滿足。

2.4 中小企業(yè)內(nèi)國際貿(mào)易融資專業(yè)化人才匱乏

中小企業(yè)內(nèi)缺乏專業(yè)的融資人才也是當(dāng)前其無法在國際貿(mào)易融資上有較好表現(xiàn)的主要原因，中小企業(yè)本身規(guī)模較小，內(nèi)部管理上的分工也并不明確。國際貿(mào)易實(shí)務(wù)本身開展上的系統(tǒng)性較強(qiáng)，一旦涉及國際貿(mào)易融資事宜更是需要在信用證開立上進(jìn)行很大調(diào)整。但中小企業(yè)內(nèi)通常缺乏熟知國際貿(mào)易融資流程的專業(yè)人才，中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)與財(cái)務(wù)管理人員也充當(dāng)著實(shí)際意義上的融資工作開展者。融資環(huán)境與中小企業(yè)自身的融資需求都會(huì)處于不斷地變化之中，融資知識(shí)薄弱、融資活動(dòng)統(tǒng)籌能力不足的中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)或財(cái)務(wù)人員全權(quán)負(fù)責(zé)國際貿(mào)易融資反而會(huì)導(dǎo)致融資的失敗，甚至?xí)l(fā)相關(guān)的融資風(fēng)險(xiǎn)。更為嚴(yán)重的是，很多中小企業(yè)并未認(rèn)識(shí)到這一問題的嚴(yán)重性，國際貿(mào)易融資活動(dòng)在開展上的規(guī)范性也長期處于較低水平。

3 供給側(cè)改革下中小企業(yè)如何更好地進(jìn)行國際貿(mào)易融資

3.1 積極進(jìn)行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變

中小企業(yè)想要在國際貿(mào)易融資中有更好的“表現(xiàn)”，其需要更多地從自身經(jīng)營管理上進(jìn)行調(diào)整，模式上的調(diào)整也要居于首位。具體來說，家族式管理理念與其影響下的陳舊管理模式需要被摒棄，中小企業(yè)需要將現(xiàn)代企業(yè)管理理念融入內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)中，從而借助經(jīng)營管理能力上的提升來帶動(dòng)自身綜合競(jìng)爭力的提升。在財(cái)務(wù)管理這一重點(diǎn)層面，中小企業(yè)需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新并提升財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化程度，較高的財(cái)務(wù)管理能力及詳實(shí)的財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)可以讓中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)的“資質(zhì)”有很大程度提升。通過進(jìn)行經(jīng)營管理模式上的調(diào)整，特別是供給側(cè)改革下的自主創(chuàng)新活動(dòng)開展，中小企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)開展中的貿(mào)易優(yōu)勢(shì)也能夠不斷轉(zhuǎn)化為國際貿(mào)易融資時(shí)的融資優(yōu)勢(shì)。

3.2 國家層面優(yōu)化融資環(huán)境

國際貿(mào)易融資環(huán)境好壞與否會(huì)對(duì)中小企業(yè)在內(nèi)的各種企業(yè)融資活動(dòng)開展產(chǎn)生直接影響，國家層面在進(jìn)行改革的向前推動(dòng)時(shí)，也要關(guān)注于與改革配套的良好融資環(huán)境營造。外向型中小企業(yè)在中美貿(mào)易摩擦加劇下的生存發(fā)展壓力與日俱增，一些中小型高新技術(shù)企業(yè)在研發(fā)上對(duì)于資金的需求也不斷增加。但商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“拒貸”“惜貸”現(xiàn)象較為普遍，這些外向型中小企業(yè)自然很難進(jìn)行國際貿(mào)易融資。國家層面需要結(jié)合這一狀況深化金融服務(wù)體系端的優(yōu)化和改革，通過進(jìn)行大信用體系的構(gòu)建，結(jié)合區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求相關(guān)情況，出臺(tái)一些扶持性和引導(dǎo)性政策，讓商業(yè)銀行在內(nèi)的各類型金融機(jī)構(gòu)更好成為國際貿(mào)易融資服務(wù)主體，并為中小企業(yè)提供更多的融資服務(wù)。

3.3 加深企業(yè)自身對(duì)國際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)

中小企業(yè)想要在國際貿(mào)易融資中有更好“表現(xiàn)”，將國際貿(mào)易融資的融資價(jià)值更好發(fā)揮出來，就必須加深對(duì)國際貿(mào)易融資的了解與認(rèn)識(shí)程度。以信用證貸款這種具體的國際貿(mào)易融資形式為例，整個(gè)融資流程中涉及很多具體工作，中小企業(yè)需要通過了解與認(rèn)識(shí)程度的不斷加深，從而更為規(guī)范地開展融資相關(guān)活動(dòng)，處理融資進(jìn)程中的各種事務(wù)。中小企業(yè)同時(shí)也要對(duì)于自身的融資偏好進(jìn)行不斷調(diào)整，作為一種外源融資，國際貿(mào)易融資本身與其他的外源融資方式存在著很大不同，在進(jìn)行國際貿(mào)易融資嘗試時(shí)中小企業(yè)要進(jìn)行更為全面和多元的思考，通過更好迎合相應(yīng)商業(yè)銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升自身在國際貿(mào)易融資中的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，以更好通過國際貿(mào)易融資的途徑來對(duì)融資需求予以滿足。

3.4 積極培養(yǎng)并引進(jìn)專業(yè)化融資人才

國際貿(mào)易融資雖然具有一定特殊性，但其本質(zhì)上依然是一種融資選擇，中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)也要注重相關(guān)工作的規(guī)范化開展并對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)做好防控。中小企業(yè)需要借助供給側(cè)改革的有利契機(jī)，積極地在內(nèi)部進(jìn)行專業(yè)化財(cái)務(wù)管理人才培養(yǎng)，使其可以成為國際貿(mào)易融資等相關(guān)融資活動(dòng)開展的“中堅(jiān)力量”。財(cái)務(wù)管理部門內(nèi)需要結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)、具體流程等信息對(duì)財(cái)務(wù)管理人才進(jìn)行培養(yǎng)，從而為企業(yè)進(jìn)行的國際貿(mào)易融資活動(dòng)開展提供對(duì)應(yīng)的人才支持。不僅如此，中小企業(yè)也可以考慮從外部進(jìn)行優(yōu)秀融資人才的引進(jìn)，從而幫助企業(yè)自身可以在融資活動(dòng)開展中有更多的主動(dòng)權(quán)和可調(diào)整空間。一旦中小企業(yè)打造出一支專業(yè)化的融資人才隊(duì)伍，其國際貿(mào)易融資的成功率也會(huì)大大提升。

4 結(jié)語

國際貿(mào)易融資與傳統(tǒng)的融資形式存在很大不同，外向型中小企業(yè)想要在現(xiàn)有金融服務(wù)體系中更好對(duì)國際貿(mào)易融資進(jìn)行利用，需要從自身經(jīng)營管理端進(jìn)行更為積極的調(diào)整，并以更好的姿態(tài)參與到國際貿(mào)易之中，以此來不斷提升自身的融資“資質(zhì)”。政府作為宏觀經(jīng)濟(jì)的“調(diào)控者”，也需要對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的現(xiàn)實(shí)困境有較好認(rèn)知，并出臺(tái)一些引導(dǎo)性、保障性和扶持性政策來擴(kuò)大金融服務(wù)體系對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求的支持與服務(wù)力度。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]王云夢(mèng).供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2017（1）：23-24.

[2]馮喆.供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資探究[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2017（6）：40.

[3]童俐麗.供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資[J].時(shí)代金融，2017（33）：102，106.