農(nóng)民金融素養(yǎng)對創(chuàng)業(yè)績效的影響研究

郝韻

【摘要】提高農(nóng)民金融素養(yǎng)是提高創(chuàng)業(yè)績效的重要因素之一，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)績效提升對于促進農(nóng)民持續(xù)增收、擴大勞動力就業(yè)、進一步激勵農(nóng)民創(chuàng)業(yè)等具有重要意義。鑒于農(nóng)民創(chuàng)業(yè)績效水平與其融資行為直接相關，本文立足金融素養(yǎng)視角，探究農(nóng)民金融素養(yǎng)對創(chuàng)業(yè)績效的影響時，也考慮了融資行為的相關因素，以豐富農(nóng)民金融素養(yǎng)和創(chuàng)業(yè)績效相關理論研究；聚焦于金融需求主體，探尋創(chuàng)業(yè)績效提升的能動性因素，為加強農(nóng)民金融素養(yǎng)教育、完善創(chuàng)業(yè)支持政策提供理論與實證支撐。

【關鍵詞】金融素養(yǎng) 創(chuàng)業(yè)農(nóng)民 創(chuàng)業(yè)績效

一、前言

為了推動農(nóng)村發(fā)展，國家對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)給予了政策上的大力支持，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)績效提升對于促進農(nóng)民持續(xù)增收、擴大勞動力就業(yè)等方面具有重要意義。中國農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)高潮始于上個世紀80年代的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制改革，但在上個世紀90年代受“打工潮”的影響而陷入低谷。2008年全球金融危機后，勞動力輸出的下游環(huán)節(jié)受阻，很多農(nóng)民返鄉(xiāng)，走上了創(chuàng)業(yè)致富之路，掀起了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的第二次高潮。本項目立足金融素養(yǎng)視角，探究農(nóng)民金融素養(yǎng)對創(chuàng)業(yè)績效的影響，以豐富農(nóng)民金融素養(yǎng)和創(chuàng)業(yè)績效相關理論研究；聚焦于金融需求主體，探尋創(chuàng)業(yè)績效提升的能動性因素，為加強農(nóng)民金融素養(yǎng)教育、完善創(chuàng)業(yè)支持政策提供理論與實證支撐。

二、理論基礎

（一）金融素養(yǎng)的測度

關于金融素養(yǎng)，國內(nèi)外學者定義的側重點不同。國外學者主要著重于個人的投資決策能力；國內(nèi)學者主要著重于個人對金融知識的了解情況。但實際上金融素養(yǎng)更應該指的是個人通過掌握的金融知識來進行金融資產(chǎn)和負債的綜合管理，做出針對性的金融決策，如儲蓄、消費、借貸、資產(chǎn)組合、投資等行為。

關于國外金融素養(yǎng)測度內(nèi)容，Adina（2012）根據(jù)其對金融素養(yǎng)的定義，認為在測度時設計的問題應該覆蓋三個方面的內(nèi)容：金融知識、金融能力和金融意識。另外，WilliamBosshardt、William B.Walstad（2014）在《金融素養(yǎng)國家標準》一文中，描述了金融素養(yǎng)的“標準”結構，并為金融素養(yǎng)制定了六大方面的“標準”內(nèi)容。該金融素養(yǎng)標準的內(nèi)容是根據(jù)人們金融活動所歸納出來的，涉及的六大方面，包括：收入、消費、儲蓄、信貸活動、金融投資和保險。

（二）農(nóng)民創(chuàng)業(yè)績效的度量

現(xiàn)有文獻對于創(chuàng)業(yè)績效衡量主要依據(jù)以下四種理論。組織目標理論通過企業(yè)目標的完成程度來反映績效，但因組織目標差異性，操作起來比較困難。系統(tǒng)資源理論通過用組織獲取稀缺性資源的能力來衡量績效，但其對資源與能力的測量上難以量化，在企業(yè)自身特質(zhì)與外部環(huán)境中也難以找到平衡（Yuchtman& Seashore，1967）。過程理論通過員工獲取系統(tǒng)資源的行為來衡量績效，但因為企業(yè)不同時期對員工要求不同，所以其不適用所有企業(yè)（Steers，1977）。利益相關理論認為應該將各方利益相關者的滿意程度加入到對績效的衡量中，并從客戶、政府等多個角度來測量組織績效（Connolly，Conlon&deutsch;，1980）。

三、研究現(xiàn)狀

通過相關文獻資料的收集和實地調(diào)查了解，我們發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的金融素養(yǎng)對創(chuàng)業(yè)績效有較為顯著的正向影響。金融素養(yǎng)越高，創(chuàng)業(yè)績效越高，反之，創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的金融素養(yǎng)越低，創(chuàng)業(yè)績效則越低。

第一，農(nóng)村是農(nóng)村勞動力、資金、技術、信息聚集的載體，可以給農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供很多市場機會。增強創(chuàng)業(yè)農(nóng)民對金融支持、政府政策、政府項目支持的了解程度，提高其合法融資意識和創(chuàng)業(yè)能力，形成開放的、多元化的投資體系；引導創(chuàng)業(yè)農(nóng)民選取能夠形成良好的產(chǎn)業(yè)結構、有競爭力的產(chǎn)業(yè)集群和有活力的創(chuàng)新空間的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)方向，促進農(nóng)村建設的可持續(xù)發(fā)展。

第二，創(chuàng)業(yè)資源對于創(chuàng)業(yè)活動的開展來說也是不可或缺的，創(chuàng)業(yè)的各種資源的擁有情況和可獲得性是創(chuàng)業(yè)績效提升與發(fā)展的重要因素（余紹忠，2013）.ArnoldC.Cooperetal.（1994）的研究指出人力資源以及財務資源的初始情況對于新創(chuàng)率業(yè)最終是走向失敗、盈虧平衡還是高績效具有重要作用。經(jīng)檢驗結果分析，創(chuàng)業(yè)地點與銀行的距離對農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)績效具有正向影響。創(chuàng)業(yè)地點與銀行的距離變量表明在其他條件不變的情況下，創(chuàng)業(yè)地點與銀行的距離越近，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)采取合理合法的融資方式的可能性越高，進而更有利于提高農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)績效，這與我們的預期一致。其次，創(chuàng)業(yè)農(nóng)民是否認識金融行業(yè)的人員，向其咨詢農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的政府支持政策，以及融資方式對其創(chuàng)業(yè)績效也有較大程度的影響。

第三，加強對農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)教育與培訓。通過對陜西部分農(nóng)村調(diào)查，其檢驗結果顯示，陜西省農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融基礎知識和投資理財意識普遍偏低，導致農(nóng)民創(chuàng)業(yè)過程中，資金來源渠道單一，抵抗風險能力脆弱。因此要改變農(nóng)民的思想觀念，加強對創(chuàng)業(yè)致富典型的創(chuàng)業(yè)精神、成功經(jīng)驗、心得體會等方面的宣傳；通過培訓提高農(nóng)民的金融素養(yǎng)，全面提高創(chuàng)業(yè)及可持續(xù)發(fā)展能力。

第四，過去西部農(nóng)村剩余勞動力轉移主要依靠勞動力輸出，這種模式培養(yǎng)出來的有打工經(jīng)歷的農(nóng)民，因其人力資本、社會資本和個性特征等已發(fā)生改變而成為最大的創(chuàng)業(yè)潛在群體。因此給他們提供合適的創(chuàng)業(yè)機會和政策激勵，吸引他們將打工經(jīng)歷中學到的技能和積累的資本投入到創(chuàng)業(yè)活動中，對擴大西部地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)隊伍規(guī)模、提高農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的總體水平是十分重要的。

四、結語

農(nóng)民創(chuàng)業(yè)作為農(nóng)村建設與發(fā)展的內(nèi)生性增長動力源泉，是從根本上解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展問題的關鍵因素，國家出臺許多鼓勵政策，積極鼓勵、支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。而創(chuàng)業(yè)農(nóng)民金融素養(yǎng)低下成為制約其推行和發(fā)展的重要因素之一，金融素養(yǎng)影響創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的融資行為，制約了創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的借貸來源，而如果農(nóng)戶沒有足夠的創(chuàng)業(yè)周轉資金，將對創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)績效帶來極大的負面影響。提高創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營收入，是激勵農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的最有效途徑之一。今后，政府在制定相關政策的過程中，應當加強創(chuàng)業(yè)農(nóng)民需求的表達與傾聽，將政策制定與創(chuàng)業(yè)農(nóng)民切身需求緊密結合，并大力向創(chuàng)業(yè)農(nóng)民普及金融知識，增強其金融意識，提高其創(chuàng)業(yè)能力。真正激發(fā)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的創(chuàng)造性與積極性，補充并加強創(chuàng)業(yè)農(nóng)民自身的努力與改變。

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