電子金融化時代反洗錢措施研究

劉國軍

【摘要】隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在生活中得到廣泛使用。本文主要針對電子金融化時代反洗錢措施研究為重點(diǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合當(dāng)下電子金融發(fā)展現(xiàn)狀為依據(jù)，從電子洗錢的特點(diǎn)、反洗錢措施建議這兩個方面進(jìn)行深入研究，其主要目的在于規(guī)范電子金融市場，為電子金融市場規(guī)范化奠定基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】電子金融 反洗錢 反洗錢措施

一、引言

隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，電子金融成為人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷慕灰追绞?，同時也成為一些不法分子洗錢的手段。電子金融化背景下，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬快捷，安全，不受地域限制，通過網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行犯罪交易。

二、電子金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)電子金融就是通過網(wǎng)絡(luò)的形式進(jìn)行非現(xiàn)金交易方式，包括我們生活中接觸到的微信支付和我們常用的網(wǎng)絡(luò)購物等第三方支付方式。很多傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)涉足到電子金融中，提升企業(yè)在市場中競爭力，現(xiàn)在我國電子交易中分為幾個重要的類型：電子金融，就是證券、基金、股票網(wǎng)絡(luò)交易；互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺，就是我們平時使用的淘寶等網(wǎng)絡(luò)購物；互聯(lián)網(wǎng)融資，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，電子商務(wù)；虛擬貨幣，通過游戲、軟件等夠買的虛擬 貨幣，可以在網(wǎng)絡(luò)軟件中使用?，F(xiàn)在生活交易中的大部分都都是采用電子交易方式，電子交易方便現(xiàn)代生活[1]。

三、電子洗錢特點(diǎn)

（一）隱蔽性

互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性為洗錢提供便利，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)電子交易數(shù)額巨大，數(shù)據(jù)記錄都是傳輸?shù)接?jì)算機(jī)中，數(shù)據(jù)量大難以發(fā)現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)電子交易，簡單一部手機(jī)或電腦就可以直接完成洗錢，不需要到銀行或是其他繁瑣過程。只要在交易中輸入交易命令就能夠輕易的完成，整個操作過程中沒有任何能夠證明犯罪的實(shí)質(zhì)性或是直接證據(jù)，能夠追查到的就是計(jì)算機(jī)的IP地址和大量的數(shù)據(jù)，給偵查工作帶來困難。有時就算是能夠查到洗錢的過程，也找不到洗錢的個人信息，在注冊網(wǎng)絡(luò)賬號過程中不需要登記詳細(xì)的身份信息就可以使用。

（二）低成本性

傳統(tǒng)洗錢通過一些違法的地下錢莊或走私，成本高還存在風(fēng)險。電子金融洗錢直接省去中間環(huán)節(jié)，通過電子商務(wù)平臺建立電子服務(wù)公司不需要花費(fèi)太多成本，犯罪分子通過在網(wǎng)絡(luò)上建立大量的賬戶，用這些賬戶購買不符合實(shí)際價格的虛假商品，現(xiàn)在電子商務(wù)平臺交易數(shù)額大，交易量高審核不嚴(yán)謹(jǐn)，成為洗錢的首選方式。

（三）瞬間性

通過網(wǎng)絡(luò)洗錢能夠?qū)崿F(xiàn)瞬間性，現(xiàn)在電子交易終端都是采用智能機(jī)器處理。在交易過程中只要輸入操作口令就可以控制終端設(shè)備工作，終端服務(wù)器可以在同時處理大量的數(shù)據(jù)，不法分子也是利用了終端服務(wù)器的智能化，高效的特點(diǎn)，把錢分開處理，多個不同的賬號同時在線處理，可以完成同時處理大量資金的目的。瞬間性為不法分子大量洗錢提供了便利[2]。

四、反洗錢措施建議

（一）建立適合現(xiàn)在反洗錢法法律

舊的《反洗錢法》還停留在地下違法錢莊洗錢的階段，已經(jīng)不適合現(xiàn)在對不法分子的處罰，相關(guān)法律修改使舊《洗錢法》與其分離，反洗錢工作受到限制，所以現(xiàn)在反洗錢的首要工作就是制定電子金融時代反洗錢的相關(guān)法律，讓反洗錢工作有法可依。我國《反洗錢法》第三十五條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢法義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定。當(dāng)時的法律只針對金融機(jī)構(gòu)和特定的非金融機(jī)構(gòu)，在電子金融化時代下，將會讓很多不法分子找到借口。而且在反洗錢法中只有對企業(yè)的強(qiáng)力約束，對從事洗錢人員也要有明確的規(guī)定和相關(guān)的處罰措施，對網(wǎng)絡(luò)洗錢的管理力度需要重點(diǎn)規(guī)定等相關(guān)的法律都要有措施。

（二）加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)反洗錢人員培養(yǎng)

隨著科技的發(fā)展，現(xiàn)在違法洗錢多數(shù)都是在網(wǎng)絡(luò)上直接完成的。所以在進(jìn)行人才培養(yǎng)中要重點(diǎn)針對網(wǎng)絡(luò)洗錢的目標(biāo)，在洗錢行為出現(xiàn)時就已經(jīng)開始由銀行組織展開打擊犯罪的工作，但近年來隨著洗錢方式的變化，以銀行為首的打擊犯罪力度開始下降，雖然各個部門都在努力的在為打擊洗錢犯罪活動，但現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)洗錢的便捷性加大了打擊犯罪的難度，所以要開展打擊犯罪的人才專項(xiàng)培養(yǎng)工作，成立專門打擊洗錢的部門，通過原有的資源，進(jìn)一步的加強(qiáng)對反洗錢工作人員的專業(yè)培訓(xùn)，讓反洗錢人員在追查犯罪的時候嗅覺更敏銳，通過大量的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)問題。反洗錢人員培訓(xùn)過程不能僅培訓(xùn)專業(yè)上的知識，還要培訓(xùn)反洗錢工作人員的個人素質(zhì)，不能出現(xiàn)在工作中違規(guī)操作的行為，加大對內(nèi)部工作人員的審查力度[3]。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)工作者的從業(yè)要求

對網(wǎng)絡(luò)工作者嚴(yán)格審查，避免犯罪分子通過相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)進(jìn)行洗錢活動。所以從源頭上嚴(yán)抓，對網(wǎng)絡(luò)市場嚴(yán)格監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)工作者身份嚴(yán)格審查，網(wǎng)絡(luò)店鋪的嚴(yán)格管理，嚴(yán)格審查網(wǎng)店中價格過高，成交量非常大的情況。網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者自身也要有反洗錢的意識，不能為賺錢成為犯罪分子的幫兇，更不能主動從事犯罪，從事網(wǎng)絡(luò)工作要嚴(yán)格遵守網(wǎng)絡(luò)制度。針對特定的網(wǎng)絡(luò)工作建立網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，對一些能夠涉及到大量資金流動的軟件、網(wǎng)站，即能夠保證個人信息的安全，有能夠?qū)崿F(xiàn)反洗錢網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。

（四）加強(qiáng)國際互聯(lián)網(wǎng)反洗錢的合作交流

反洗錢一直以來都是各國重點(diǎn)關(guān)注問題，很多的洗錢操作都會涉及到大型的經(jīng)濟(jì)犯罪。很多跨國洗錢都涉及國際犯罪，所以各個國家對洗錢的打擊力度都很大，國家建立合作交流，通過國家之間的配合，更好地打擊跨國洗錢犯罪。由于各國間的情況不同，各有各的管轄范圍，但現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)洗錢已經(jīng)打破原來的地域限制，所以各國之間要建立強(qiáng)有力反洗錢相關(guān)事宜的合作機(jī)制，客戶信息共享，共同打擊犯罪[4]。

五、結(jié)束語

綜上所述，電子金融化時代反洗錢不緊要依靠有關(guān)部門的大力打擊，國家也要出臺相應(yīng)的法律條款做為依據(jù)，為調(diào)查工作的順利進(jìn)行提供必要條件。同時，反洗錢工作的進(jìn)行還需要網(wǎng)絡(luò)工作者，對自己職業(yè)規(guī)定的遵守，金融企業(yè)、非金融企業(yè)的互相監(jiān)督，各國建立強(qiáng)有力的合作共同打擊違法犯罪，需要各行業(yè)的權(quán)力配合才能夠減少違法犯罪，針對電子金融化時代洗錢活動多是發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)上，所以要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格審查網(wǎng)絡(luò)交易記錄，限制網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)額，從源頭上杜絕洗錢活動。

參考文獻(xiàn)

[1]孫洪.電子信息時代央行網(wǎng)絡(luò)反洗錢工作的措施建議[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2015（23）：33-34.

[2]孔繁琦.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域洗錢風(fēng)險及對策研究初探[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2015（12）：213-214.

[3]郭德香.試析電子金融化時代反洗錢措施之變革[J].中國刑事法雜志，2014（04）：60-64.

[4]李莉莎.第三方電子支付反洗錢法律監(jiān)管研究[J].商業(yè)研究，2012（06）：135-139.