基層中央銀行反洗錢工作中存在的問題及解決對策

張淑芳

摘要：在簡單介紹了洗錢的含義及反洗錢工作的重大意義之后，重點分析了基層中央銀行反洗錢工作中存在的問題及其成因，并全面論述了進一步做好反洗錢工作的對策。

關鍵詞：基層中央銀行；反洗錢；問題；解決對策

一、洗錢的含義及反洗錢工作的重大意義

洗錢是指下面的一系列違法犯罪行為，即犯罪份子把整個金融系統(tǒng)或者只是把銀行作為中間媒介，來實現(xiàn)自己通過違法犯罪活動所獲得的資金的支付、儲存或者轉(zhuǎn)移，以達到掩蓋及隱瞞其資金的違法犯罪性質(zhì)、流向以及來源的目的。通俗地講，就是讓非法收益合法化的一種活動和過程。反洗錢工作作為社會基礎性長期工作，已經(jīng)成為社會穩(wěn)定與金融穩(wěn)定的維護、金融秩序和經(jīng)濟秩序的整頓以及打擊經(jīng)濟領域違法犯罪活動的極其重要的內(nèi)容。

二、基層中央銀行反洗錢工作中存在的問題及其成因

由于反洗錢工作在縣域起步得比較晚，所以仍然有許多急需改進和加強的問題存在。

（一）機制不健全，主體不對稱

一是反洗錢工作涉及金融部門、公安局、檢察院、法院等多個部門，到目前為止，還沒有一套完整的內(nèi)部協(xié)調(diào)機制。二是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)現(xiàn)行的授權管理體制導致管理權必須上收集中，而商業(yè)銀行以盈利為目的的經(jīng)營目標卻又要求必須下解經(jīng)營責任。在這種情況下，上級機構(gòu)由于擁有的是相對集中的管理權，所以更加注重內(nèi)部控制制度以及風險防范，下級機構(gòu)擁有的卻是相對集中的經(jīng)營責任，所以對盈利性行為更加注重，而對于有著義務性及公共性特點的反洗錢工作則完全放棄或者至少也是有所放松。通常，在反洗錢工作實踐中就表現(xiàn)為以下情況，那就是上級金融機構(gòu)很重視這項工作，而下級金融機構(gòu)不但在思想意識上忽視這項工作，開展這項工作所必需的各種力量投入也非常不到位。三是在目前中國人民銀行運作形勢下，上級行是各種高級專業(yè)人才集中、功能齊備、管理高效的地方；處于反洗錢第一線的基層央行在人力、科技、智力、管理等方面遜色不少。支行反洗錢工作設在管理部，而中心支行反洗錢工作設在會計財務科，在開展工作、設備、人員以及職能方面都缺乏獨立性，只是以上級行的信息觸角身份存在的中國人民銀行的中心支行及支行，通常處于心有余而力不足的狀態(tài)，不健全的協(xié)調(diào)機制和不對稱的工作主體必然影響反洗錢工作的開展和效率。

（二）宣傳不到位，認識不充分

對于廣大干部群眾來說，洗錢犯罪還是一個陌生概念，對洗錢的詳細內(nèi)容尚缺乏足夠的了解和認識，人們的經(jīng)濟行為對洗錢犯罪份子自然就缺乏免疫力。特別是身處前沿的金融系統(tǒng)和行政部門的負責人、第一線工作人員普遍欠缺充分的防范意識，監(jiān)督行為必然大打折扣。同時，由于他們對洗錢所造成的社會危害缺乏足夠的認識，所以在工作中即使遇到有可疑之處的交易，警惕性與關注度也不是很高，僅重視為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，對反洗錢工作則相對忽視。

（三）技術不先進，人才不齊備

基層反洗錢工作方式還停留在紙質(zhì)、手工、滯后的階段，對洗錢的識別、追查缺乏一套先進高效的手段方式支持。多數(shù)基層中央銀行的反洗錢崗位由管理部人員或者是會計人員兼任；商業(yè)銀行等金融機構(gòu)也是由會計人員兼職反洗錢工作，嚴重缺乏具有比較全面的證券、保險以及銀行等金融業(yè)務知識的專業(yè)人才，因而對交易支付數(shù)據(jù)的判斷與分析結(jié)果，往往不是很準確。雖然都按要求建立了大額可疑報告制度，但多數(shù)未得到很好的落實，交易報告制度形同虛設。

（四）監(jiān)管不統(tǒng)一，效果不明顯

1.這種不統(tǒng)一的監(jiān)督首先體現(xiàn)在金融機構(gòu)上

基層金融機構(gòu)在落實交易報告、調(diào)查客戶的盡職情況、建設內(nèi)部控制制度以及建設反洗錢組織等履行其各自監(jiān)督義務的領域，既有自己擅長的，也有自己欠缺的，這就不可避免地會對金融系統(tǒng)整體的反洗錢效果產(chǎn)生直接的影響。

2.“一行三會”等金融監(jiān)管部門所開展的監(jiān)督管理工作也存在著很大的不平衡

盡管“一行三會”，即中國人民銀行以及保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會，目前均為我國的金融監(jiān)管機構(gòu)，但它們從事反洗錢工作的現(xiàn)狀與做法卻有很大不同。目前，在混業(yè)經(jīng)營的總的金融發(fā)展趨勢下，各監(jiān)管機構(gòu)在行業(yè)管理、設立反洗錢的職能部門以及如何分布基層的反洗錢機構(gòu)等領域，相互輝映的動作卻極其少見，在微觀實施反洗錢工作的過程中，互相之間的統(tǒng)籌配合也是少而又少，基層人民銀行面臨孤軍奮戰(zhàn)的尷尬局面。

3.為了使自身在有限的金融市場中所占有的份額更多一點，基層金融機構(gòu)擔心如果反洗錢法規(guī)執(zhí)行得過于嚴格，會影響績效工資以及業(yè)務的進一步開展，造成客戶流失，這就導致個別機構(gòu)只是象征性地進行少量的監(jiān)管，更有甚者，那就是根本就不進行監(jiān)管。

在我國現(xiàn)階段的金融機構(gòu)中，由于“責、權、利”在反洗錢工作中并不匹配，導致基層一線的工作人員在其所從事的具體的反洗錢工作中，不可避免地將這項工作視作是沒有效益、只有投入的“賠本生意”，不愿意干的抵觸情緒的出現(xiàn)也就不足為怪了。不僅如此，隨著時間的推移，形勢的變化，反洗錢工作出現(xiàn)了日益復雜化的趨勢，這樣，它對一線工作人員的要求也必然會隨之水漲船高，反洗錢工作不容易干好就成為一種客觀現(xiàn)實，這使得一線工作人員常常會產(chǎn)生一些消極情緒，并會因此而放松監(jiān)督、警惕性降低。

三、進一步把反洗錢工作做好的對策

（一）各有關部門之間的溝通需加強，以促使反洗錢工作中聯(lián)動合力的形成

公安、工商、稅務、司法以及金融機構(gòu)等諸部門，在反洗錢工作中的具體分工和職責需要進一步加以明確，尤其需要突出強調(diào)的是各部門之間的合作與協(xié)調(diào)，工作的長效機制要真正建立起來，合作的程序也要進一步完善，以使社會的反洗錢工作在轄內(nèi)協(xié)調(diào)統(tǒng)一地進行。以下兩個層面的信息監(jiān)測系統(tǒng)也要陸續(xù)建立起來，第一個層面是要完成金融系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)測系統(tǒng)的建立，用于各家商業(yè)銀行和中國人民銀行支付交易的監(jiān)測工作；第二個層面就是信息監(jiān)測系統(tǒng)在社會上各有關職能部門的建立，通過先進的互聯(lián)網(wǎng)技術的運用實現(xiàn)監(jiān)控的聯(lián)網(wǎng)，核對監(jiān)測開戶單位的個人身份證件、注冊資本、企業(yè)標識代碼、開戶資料以及營業(yè)執(zhí)照等等，最終實現(xiàn)形成合力、共享信息、靈敏作出反應的目標，對洗錢犯罪的打擊與防范更加有效。

（二）對反洗錢工作的宣傳要加強，以使全社會公眾的認識得到更大提高

加大公眾宣傳，在公共場所、服務窗口等張貼反洗錢警世宣傳畫，利用媒體開展反洗錢常識講座，公開反洗錢舉報電話、電子郵箱等，發(fā)動社會監(jiān)督力量，引導廣大群眾提高警惕性。尤其是提高金融機構(gòu)工作人員的反洗錢工作意識，如嚴格執(zhí)行存款實名制規(guī)定、把好企業(yè)開戶關、對大額可疑交易及日寸向當?shù)厝嗣胥y行報告等，自覺履行反洗錢工作職責。

（三）加強培訓，提高反洗錢崗位工作人員業(yè)務技能

為了更好使基層金融機構(gòu)高級管理人員和反洗錢專職人員加強對反洗錢工作的認識，了解當前反洗錢的嚴峻形勢及重要意義，人民銀行應組織、督導轄內(nèi)基層金融機構(gòu)培訓專職反洗錢工作人員，通過開辦培訓班、集中學習等多種多樣形式，使得專職反洗錢人員的綜合素質(zhì)、技能和知識都能得到全面的提高，這樣，反洗錢實際的工作效果也才能得到切實的提高。借助于系統(tǒng)的、由淺入深循序漸進的培訓計劃的制定與貫徹實施，把擁有專業(yè)技能的一批反洗錢業(yè)務骨干盡快培養(yǎng)起來，建立一支政治過硬、業(yè)務精良，能夠分析相關數(shù)據(jù)，審慎識別大額可疑交易的專門人才。

（四）進一步加大監(jiān)管力度，規(guī)范基層金融機構(gòu)反洗錢工作行為

建立反洗錢監(jiān)管信息網(wǎng)絡，負責調(diào)動各主體單位的信息資源，集中收集、分析、處理交易支付方面的信息或者可疑信息；實時監(jiān)測支付交易的報告系統(tǒng)也應當盡早建立起來，以便對異常及可疑或者大額的支付交易，實時進行記錄、監(jiān)測、分析及報告，最終達成從技術的角度使可能的洗錢情報信息得到最大限度鎖定的目標。與此同時，日常還要開展常規(guī)性的反洗錢監(jiān)管工作，監(jiān)督有關執(zhí)法主管部門的各項法規(guī)是否落到了實處，維護各種反洗錢預防制度、程序的有效性。尤其重要的是，對于洗錢這種違法犯罪活動，無論是對其實施的經(jīng)濟打擊，還是刑事打擊，其力度都要進一步加大，這樣才能從資金源頭上對洗錢犯罪加以遏制，沒有錢可拿來洗的喜人局面才有可能早日出現(xiàn)，懲治洗錢這種違法犯罪活動的級次也還需要進一步提升，目的是使洗錢犯罪分子所承擔的總的成本全面增大，讓洗錢犯罪分子“不敢洗錢”，增強法治的威懾力。