淺析一帶一路概念中商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇

鄧小青

【摘要】“一帶一路”戰(zhàn)略為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展拓寬了渠道，實(shí)現(xiàn)了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)展的整體水平。本文在研究中分析了“一帶一路”倡議中商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，從多個(gè)角度提出了優(yōu)化商業(yè)銀行發(fā)展的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】“一帶一路” 商業(yè)銀行 對(duì)外開(kāi)放 機(jī)遇 風(fēng)險(xiǎn)控制

一、“一帶一路”的概念簡(jiǎn)介

“一帶一路”指的是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略”、“21世紀(jì)海上絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略”這兩項(xiàng)重大提議。該提議是我國(guó)對(duì)改革開(kāi)放戰(zhàn)略的全面加深。是一種更高水平的引進(jìn)來(lái)、更大規(guī)模的走出去。

自“一帶一路”倡議提出以來(lái)。不僅得到了沿線國(guó)家的重視，同時(shí)還對(duì)我國(guó)各行各業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了較為深遠(yuǎn)的影響。尤其是在“一帶一路”沿線國(guó)家合作建設(shè)的過(guò)程中，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)完善不能僅依靠政策性金融、開(kāi)發(fā)性金融的支持，同時(shí)還需要商業(yè)銀行、社會(huì)資金的廣泛參與，只有這樣才能為“一帶一路”倡議的推行奠定較為穩(wěn)固堅(jiān)實(shí)的根基。

二、“一帶一路”概念中商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇

商業(yè)銀行在“一帶一路”倡議中扮演著極為重要的角色，兩者之間處于一種相互帶動(dòng)、相互影響的推進(jìn)關(guān)系。而“一帶一路”倡議的提出也為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了更多的機(jī)遇，這些機(jī)遇主要體現(xiàn)在：

“一帶一路”為商業(yè)銀行提供了“走出去”的良好機(jī)會(huì)。近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行在人民幣國(guó)際化進(jìn)程以及“一帶一路”的影響下實(shí)現(xiàn)了開(kāi)放發(fā)展，在沿線國(guó)家設(shè)立了中國(guó)柜臺(tái)服務(wù)，主要為一些“走出去”的中國(guó)企業(yè)提供更為完善的金融服務(wù)。另外，“一帶一路”也實(shí)現(xiàn)了金融運(yùn)作平臺(tái)的創(chuàng)新化，尤其是絲路基金等基金的構(gòu)建，在一定程度上能夠降低商業(yè)銀行對(duì)外開(kāi)放發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于深化商業(yè)銀行“走出去”具有推動(dòng)價(jià)值。

“一帶一路”推動(dòng)了商業(yè)銀行在各項(xiàng)服務(wù)業(yè)務(wù)上的拓展，同時(shí)也為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了有利的條件?！耙粠б宦贰蓖緩降膰?guó)家與地區(qū)在經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展水平上有待提高，吸引了較多的中國(guó)企業(yè)參與到這些國(guó)家建設(shè)發(fā)展的進(jìn)程中。商業(yè)銀行則可以通過(guò)銀行貸款、項(xiàng)目融資等服務(wù)的提供為企業(yè)對(duì)外發(fā)展注入了更多的資金，而企業(yè)在經(jīng)營(yíng)規(guī)模上的拓展也可以為商業(yè)銀行帶來(lái)更多的客戶群體，對(duì)現(xiàn)有的市場(chǎng)進(jìn)行有效擴(kuò)展。帶動(dòng)商業(yè)銀行開(kāi)展項(xiàng)目融資、境外投資、出口買(mǎi)方信貸、跨境資金管理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)、金融衍生品的全面創(chuàng)新。讓商業(yè)銀行的服務(wù)體系更加完善。

“一帶一路”戰(zhàn)略更能凸顯我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)外發(fā)展上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。相對(duì)于其它金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)商業(yè)銀行，尤其是中小型銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展、投資業(yè)務(wù)上更具有靈活性，能夠?yàn)楦嗥髽I(yè)在發(fā)展中提供金融服務(wù)、資金管理等方面的支持。

雖然在“一帶一路”的戰(zhàn)略背景下。我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中擁有了更多的機(jī)遇與內(nèi)外部良好條件，但是在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中也存在著較多的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)的影響下，商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展可能受到一定的威脅；另外，我國(guó)商業(yè)銀行還需要認(rèn)識(shí)到“一帶一路”沿線國(guó)家存在著市場(chǎng)不完善、投資回報(bào)周期較長(zhǎng)等多個(gè)方面的問(wèn)題。這對(duì)商業(yè)銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)、服務(wù)提供埋下了諸多隱患。

三、“一帶一路”概念中商業(yè)銀行的發(fā)展對(duì)策

在“一帶一路”的戰(zhàn)略背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該明確挑戰(zhàn)與機(jī)遇，把握政策、環(huán)境等多個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)。采取積極且謹(jǐn)慎的態(tài)度應(yīng)對(duì)當(dāng)前的發(fā)展。

（一）加快對(duì)接機(jī)制的建設(shè)

在“一帶一路”戰(zhàn)略下，商業(yè)銀行應(yīng)該提高自身的認(rèn)知，結(jié)合戰(zhàn)略背景，將“一帶一路”的倡議融入到銀行深化改革的過(guò)程中，將此作為一項(xiàng)長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)，從而制定較為明確的發(fā)展目標(biāo)，對(duì)現(xiàn)有的銀行內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)控機(jī)制等進(jìn)行全面改善。

同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)銀行內(nèi)部的機(jī)構(gòu)、崗位進(jìn)行職能分下，發(fā)揮銀行在境內(nèi)外網(wǎng)點(diǎn)布局、資源利用等多個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)。實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)動(dòng)、協(xié)同。為商業(yè)銀行的對(duì)外發(fā)展打下積極良好的基礎(chǔ)。

（二）強(qiáng)化對(duì)“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)水平

商業(yè)銀行在“一帶一路”背景下實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的對(duì)外開(kāi)放，而在此過(guò)程中“走出去”企業(yè)是商業(yè)銀行的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，也是銀行在境外扎穩(wěn)腳跟的重要支持。因此，商業(yè)銀行必須要強(qiáng)化對(duì)“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)水平，提供具有針對(duì)性的各項(xiàng)服務(wù)。

對(duì)此，商業(yè)銀行首先應(yīng)該加強(qiáng)與“走出去”企業(yè)之間的緊密合作，與這些企業(yè)共同商議、探討，確定切合需求的解決方案，從而為企業(yè)提供完善的金融服務(wù)（包括結(jié)算、融資、海外并購(gòu)等）。例如在“一帶一路”倡議落實(shí)的過(guò)程中，大型企業(yè)會(huì)加強(qiáng)在海外建廠、收購(gòu)等投資的力度，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該在評(píng)估并且控制風(fēng)險(xiǎn)的背景下，通過(guò)中長(zhǎng)期銀團(tuán)、并購(gòu)貸款等服務(wù)加強(qiáng)與企業(yè)之間的合作。不僅如此，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)銀行內(nèi)部的部門(mén)職能進(jìn)行優(yōu)化、簡(jiǎn)化，制定出相關(guān)業(yè)務(wù)操作的系統(tǒng)流程，為提供更加完善、更高效率的金融服務(wù)奠定根基。

（三）提高對(duì)境外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平

雖然“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)提供了諸多的機(jī)遇，但是也帶來(lái)了諸多的風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行在“對(duì)外”的過(guò)程中還應(yīng)該逐步提高其風(fēng)險(xiǎn)管控的整體水平。

首先.商業(yè)銀行應(yīng)該從系統(tǒng)的角度理清、分析“一帶一路”沿線不同國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，通過(guò)加強(qiáng)與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、海外分支等機(jī)構(gòu)的溝通交流，加快信息的獲取速度，從而提高對(duì)信息的反應(yīng)速度。另外，商業(yè)銀行還應(yīng)該加強(qiáng)與境外金融同業(yè)之間的合作。在“抱團(tuán)取暖”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的共擔(dān)、利益的共享，在風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)加速對(duì)外發(fā)展。

四、結(jié)論

“一帶一路”是我國(guó)走出去戰(zhàn)略的深化，對(duì)于我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展具有重要價(jià)值。從目前“一帶一路”倡議的開(kāi)展來(lái)看，其為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展注入了源源不斷的活力，提供了較為有利的條件。但是在帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，“一帶一路”也為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行必須要理性面對(duì)、準(zhǔn)確評(píng)估、積極合作，構(gòu)建完善的服務(wù)體系，提高商業(yè)銀行的對(duì)外發(fā)展水平。

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