• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    惠農(nóng)支付與數(shù)字化普惠金融:服務(wù)模式創(chuàng)新與治理框架

    2018-04-02 09:04李海峰何微林宏烈
    海南金融 2018年2期
    關(guān)鍵詞:普惠金融

    李海峰 何微 林宏烈

    摘 要:金融資源的“逐利性”,使普惠金融發(fā)展缺乏內(nèi)生動力,銀行機構(gòu)紛紛撤銷在農(nóng)村地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)點,加上貧困地區(qū)農(nóng)戶普遍存在金融知識缺乏,金融服務(wù)“自我排除”現(xiàn)象明顯,這給惠農(nóng)支付的推廣造成一定程度的難度。本文在對農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新理論分析的基礎(chǔ)上,對制約惠農(nóng)支付的影響因素進行分析,并結(jié)合數(shù)字化普惠金融理念,設(shè)計了進一步提高和完善惠農(nóng)支付環(huán)境的思路。

    關(guān)鍵詞:惠農(nóng)支付;普惠金融;服務(wù)模式創(chuàng)新

    DOI:103969/j.issn.1003-9031.2018.01.04

    中圖分類號:F832.2 文獻標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2018)01-0034-07

    一、引言

    近十多年來,我國農(nóng)村信貸規(guī)模呈現(xiàn)不斷縮減的趨勢,許多農(nóng)村地區(qū)的銀行機構(gòu)網(wǎng)點被撤銷,農(nóng)村地區(qū)“金融抑制”明顯。盡管大量的財政資金投入,政府實施的眾多促進農(nóng)村金融市場發(fā)展的舉措并沒有從根本上解決農(nóng)村“金融抑制”的問題,成效遠低于政府所希望達到的預(yù)期。為進一步加快農(nóng)村地區(qū)金融市場的發(fā)展,提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度,在人民銀行推出《關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2009]224號)《關(guān)于全面推進深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2014]235號)的推出及相關(guān)內(nèi)容的實施,農(nóng)村地區(qū)(包括貧困地區(qū))的支付環(huán)境發(fā)生了極大地改變,農(nóng)民較以前能夠享受到便捷的金融服務(wù)。近年來,電子商務(wù)在農(nóng)村得到快速發(fā)展,數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在電商平臺上積淀的海量數(shù)據(jù)為農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展提供了條件。隨著“信息技術(shù),尤其是以手機為載體的移動支付的快速興起,極大地促進金融服務(wù)模式內(nèi)容和工具的創(chuàng)新,為破解農(nóng)村金融服務(wù)提供了難得的機遇。從某種程度上來講,提高惠農(nóng)支付在貧困地區(qū)應(yīng)用的覆蓋面的核心就是大力推廣農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化普惠金融,縮小數(shù)字普惠金融鴻溝。

    二、農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新理論分析

    (一)農(nóng)村金融創(chuàng)新的作用分析

    創(chuàng)新對為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)來說,不僅僅意味著能夠為大量未享受到金融服務(wù)的農(nóng)村及貧困家庭提供金融支持,而且通過提供更多的、更好的金融產(chǎn)品和服務(wù),能夠有效增加金融機構(gòu)的盈利點。Llanto Gilberto和 Ryu Fukui(2003)認為,創(chuàng)新應(yīng)該遵循三個原則:了解市場、運用專業(yè)技術(shù)削減管理成本、設(shè)計有效的還款激勵機制。如果滿足此三個原則,通過創(chuàng)新,在提供金融服務(wù)的過程中,能夠降低家庭和企業(yè)的交易成本,進而為金融機構(gòu)和客戶創(chuàng)造附加值。Buchenau(2014)認為金融產(chǎn)品創(chuàng)新能否成功,不僅要了解金融市場的實際情況,也要熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品的市場應(yīng)用情況,應(yīng)根據(jù)農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村居民的現(xiàn)金流情況,利用金融產(chǎn)品市場中的零售商和其他行動者的聯(lián)系,約束和相互了解行動者。Buchenau(2014)認為金融機構(gòu)貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)該首先堅持由小規(guī)模逐漸向大規(guī)模推廣,逐漸積累經(jīng)驗,進而將貸款風(fēng)險降到最低或者能有效控制風(fēng)險。Mark Wenner(2013)在研究拉丁美洲農(nóng)村金融創(chuàng)新時指出,創(chuàng)新似乎是最好的方式,但創(chuàng)新應(yīng)該遵循其自身的演進規(guī)律,在創(chuàng)新過程中逐漸建立起金融機構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域和區(qū)域范圍內(nèi)的經(jīng)驗和聲譽。類似地,Hollinger(2003)在研究農(nóng)業(yè)貸款的創(chuàng)新方法時,認為有效的創(chuàng)新需要一個漸進的方式,需要當(dāng)?shù)氐臈l件為基礎(chǔ),以及利益相關(guān)者和客戶的強大關(guān)系和漸進式金融產(chǎn)品開發(fā)。Buchenau(2014)強調(diào)金融創(chuàng)新的設(shè)計和引入時需要確認潛在的市場商機(包括沒有服務(wù)過的金融領(lǐng)域和改善過的金融產(chǎn)品),盡最大可能降低成本,或者增強自身的競爭力。金融創(chuàng)新失敗的原因可能是該機構(gòu)缺乏承諾、缺乏對過程和結(jié)果的控制、創(chuàng)新的機構(gòu)與客戶之間缺乏必要的溝通、對客戶需求的錯誤評估、在制度上誤解或阻礙新產(chǎn)品、對成本和收入不切實際的預(yù)測、缺乏內(nèi)部控制。因此,一個具有創(chuàng)新意識的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循一個系統(tǒng)的產(chǎn)品開發(fā)過程,包括機構(gòu)能力分析,面向客戶的市場研究,現(xiàn)實的產(chǎn)品成本和定價,試點測試,分階段推出。機構(gòu)也應(yīng)該意識到,并非所有的機構(gòu)都需要重新開發(fā)自己專屬的金融產(chǎn)品,可以對另外一個機構(gòu)所開發(fā)的進入評估階段的產(chǎn)品結(jié)合自身實際情況重新包裝或者改進現(xiàn)有的產(chǎn)品,這樣可以有效控制成本。

    (二)政府在農(nóng)村金融創(chuàng)新中的定位

    不完全競爭市場理論認為,農(nóng)村金融市場并非一個完全競爭的市場,存在明顯的信息不對稱問題,無法完全依靠市場機制培育出一個農(nóng)村需要的金融市場,因此政府可適當(dāng)介入金融市場,但政府不能取代市場。特別是在在推動普惠金融的過程中,政府不能替代市場,不能阻礙市場,不能放任市場,而是對市場進行補充與完善,充分發(fā)揮政府“看得見的手”與金融市場“看不見的手”相互作用,共同推動農(nóng)村金融市場持續(xù)健康有效發(fā)展。

    Zeller和Sharma(2012)認為,政府在公共政策上的舉措能為創(chuàng)新提供長期的支持,并將創(chuàng)新應(yīng)用到農(nóng)村金融部門。政府的首要作用就是要制定相應(yīng)的法律法規(guī)和完善監(jiān)管環(huán)境來促進農(nóng)村金融創(chuàng)新的發(fā)展,換言之,政府應(yīng)該在金融系統(tǒng)中設(shè)定運行規(guī)則,為農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)創(chuàng)新提供激勵機制,讓所有參與者能夠有平等的競爭機會。Besley(2005)指出,由于市場搭便車的問題,政府可以為創(chuàng)新的開拓者提供相應(yīng)政策支持,以此來鼓勵進一步的創(chuàng)新,而微型金融和普惠金融要在政府政策支持的基礎(chǔ)上進行市場化操作,走保本微利的可持續(xù)發(fā)展之路。Peter R.Crabb(2015)認為,一個國家的商業(yè)和監(jiān)管環(huán)境是微型金融機構(gòu)成功的一個重要因素,在一個監(jiān)管功能缺失的國家,微型金融機構(gòu)是不能有效地提供金融服務(wù)的,政府有必要為微型金融機構(gòu)創(chuàng)造一個穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境,監(jiān)管的缺失、宏觀經(jīng)濟環(huán)境的不健康會惡化微型金融機構(gòu)的生存能力。政府進行監(jiān)管改革和改善一國(地區(qū))商業(yè)運行環(huán)境,可以有效地消除以市場為基礎(chǔ)的微型金融間的不公平競爭,將對微型金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)運營起到至關(guān)重要的作用。政府的過度干預(yù)會降低微型金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力,不健康的經(jīng)濟環(huán)境將對微型金融機構(gòu)的成功產(chǎn)生負面影響。另外,政府要為普惠金融的發(fā)展?fàn)I造更加公平的競爭環(huán)境,使得中小金融機構(gòu)能夠在整個普惠金融發(fā)展過程中不受到大金融機構(gòu)的排擠,也不會受到政策和制度的歧視。

    三、制約惠農(nóng)支付服務(wù)發(fā)展的影響因素

    (一)惠農(nóng)服務(wù)點所在農(nóng)戶自身存在困難

    惠農(nóng)支付是推動普惠金融發(fā)展的重要方式,可讓貧困人群享受到一定的金融服務(wù),但在實際運用過程中,惠農(nóng)支付的推廣也存在一些問題。目前,在全國各貧困地區(qū),惠農(nóng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點建設(shè)已經(jīng)囊括了有一定文化水平的農(nóng)戶,而零業(yè)務(wù)網(wǎng)點所反映出來的農(nóng)戶大部分受文化水平的制約,對銀行卡、POS機等現(xiàn)代支付工具的使用及安全性存在顧慮,在業(yè)務(wù)的操作使用上存在懼怕畏難的情緒。同時,因部分農(nóng)戶外出務(wù)工等人口流動等情況,惠農(nóng)點處于停業(yè)或者關(guān)門狀態(tài)。這些因素一定程度上直接影響了惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)的開展,阻礙了銀行卡及賬戶的普及應(yīng)用。

    (二)金融機構(gòu)積極性不高

    金融資源的“逐利性”,使普惠金融發(fā)展缺乏內(nèi)生動力。普惠金融的服務(wù)對象主要是被銀行長期排斥在外的貧困落后群體,主要分布在農(nóng)村。因農(nóng)村地域廣且位置偏遠,銀行網(wǎng)點少,服務(wù)半徑大,農(nóng)民結(jié)算意識不高,加上惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的推廣運用中管理、培訓(xùn)、維護、宣傳等費用隨之增加,而支付業(yè)務(wù)量小,惠農(nóng)服務(wù)產(chǎn)出相對較低,金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)增加支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施投入的積極性不高。同時,金融機構(gòu)疏于對惠農(nóng)商戶的管理、指導(dǎo)和引導(dǎo),使得POS機長期處于閑置狀態(tài),導(dǎo)致銀行機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)推廣支付服務(wù)的成本居高不下,發(fā)展普惠金融的積極性明顯不足。

    (三)政府層面缺乏政策支持

    在農(nóng)村地區(qū),除了銀行機構(gòu)外,政府部門是完善惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)的重要參與主體。在惠農(nóng)業(yè)務(wù)建設(shè)初期,地方政府參與度相對較高,但隨著業(yè)務(wù)的推進,政府相關(guān)部門對惠農(nóng)支付點的推廣參與度逐漸減弱,特別是在經(jīng)濟往來較差的偏遠村寨,經(jīng)濟交往貧乏加之無政府相關(guān)政策的扶助,惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)推廣無法打開局面。

    (四)農(nóng)村地區(qū)新支付工具的推廣應(yīng)用

    隨著金融科技在普惠金融實踐中的運用,惠農(nóng)支付的商戶也受到了一定的沖擊。在部分經(jīng)濟繁榮村鎮(zhèn)及農(nóng)產(chǎn)品交易活躍的地區(qū),其他支付工具(如可移動支付設(shè)備、銀行自助設(shè)備)的出現(xiàn),也是惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)推廣的一個潛在沖擊。農(nóng)村地區(qū)支付方式的轉(zhuǎn)變及支付工具的多樣化,將會給惠農(nóng)支付網(wǎng)點帶來更大的壓力。

    (五)宣傳力度不足

    隨著普惠金融理念的逐漸深入,各銀行機構(gòu)也開展了大量宣傳活動,但農(nóng)民對支付工具的認知度仍然偏低。其中,固然有支付知識專業(yè)性強、農(nóng)民現(xiàn)金結(jié)算習(xí)慣根深蒂固等原因,但目前的宣傳方式也存在不足:一是缺乏物質(zhì)激勵手段,說教式宣傳在支付需求不足的區(qū)域效果不佳;二是銀行宣傳與國家支農(nóng)、惠農(nóng)政策聯(lián)系不夠緊密;三是銀行機構(gòu)基于成本考慮,人力、財力投入小,重形式而輕實效;四是營銷手段的低劣,宣傳手段不夠,農(nóng)村商戶對銀行卡、惠農(nóng)POS機存在安全隱患的考慮,不了解惠農(nóng)支付所帶來的便利性;五是由于后期培訓(xùn)不到位以及不放心,金融機構(gòu)即使發(fā)放銀行卡,農(nóng)戶也不會使用,大多數(shù)銀行卡處于“休眠”狀態(tài),沒有帶來任何的經(jīng)濟效益。

    四、建立健全的數(shù)字化普惠金融支付體系

    (一)數(shù)字化普惠金融發(fā)展

    傳統(tǒng)普惠金融模式遇到商業(yè)效益和社會效益的“雙重績效困境”難題,而數(shù)字化普惠金融的推廣與應(yīng)用,大幅降低傳統(tǒng)普惠金融的成本,提高覆蓋速度和廣度,在某種程度上解決了傳統(tǒng)普惠金融所無法解決的一些問題。

    在信息技術(shù)不斷演進、移動互聯(lián)網(wǎng)普及率提高的驅(qū)動下,客戶行為逐步變遷(包括:消費主權(quán)上升;隨時隨地獲取服務(wù) ;財富增長意識喚醒 ;個性化、移動化、生活化場景),對隨時隨地獲得金融與非金融服務(wù)的訴求越來越強烈,數(shù)字化普惠金融在實際中的應(yīng)用越來越廣,傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點服務(wù)漸漸不能滿足客戶的實際需求。在實踐中,惠農(nóng)支付的傳統(tǒng)運營模式也受到一定程度的沖擊,這就需要金融科技在普惠領(lǐng)域應(yīng)用步伐不斷加快推進,因地制宜、大膽創(chuàng)新,將新型金融科技運用在惠農(nóng)支付金融領(lǐng)域,致力于打造良好的農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)圈,在惠農(nóng)支付原有運作模式的基礎(chǔ)上,推動電子化、智能化等新興“線上”渠道建設(shè)。同時結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的先進技術(shù),有效降低惠農(nóng)支付參與主體的信貸成本和運營成本,大幅提升金融機構(gòu)的普惠金融服務(wù)供給水平。

    (二)線上渠道及產(chǎn)品建設(shè)

    1.手機銀行

    網(wǎng)上銀行、手機銀行作為傳統(tǒng)銀行線上渠道的重要產(chǎn)品,其交易規(guī)模及交易占比越來越大,已經(jīng)從最初網(wǎng)點服務(wù)的補充渠道轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糇畛J褂玫你y行渠道。根據(jù)《2016中國電子銀行調(diào)查報告》顯示,個人網(wǎng)銀交易用戶比例回落到2011~2012年的水平,而個人手機銀行用戶比例預(yù)計在2017年有望超過個人網(wǎng)上銀行,躍居個人電子銀行渠道用戶比例第一位。2016年,在地級以上城市13歲及以上常住人口中,網(wǎng)上銀行用戶比例為46%,手機銀行用戶比例為42%,個人手機銀行緊追個人網(wǎng)上銀行。隨著網(wǎng)絡(luò)硬件水平的升級,運營商資費的調(diào)整和農(nóng)村手機銀行用戶的快速增長,手機銀行必定成為農(nóng)村市場重要金融服務(wù)產(chǎn)品。但手機銀行在惠農(nóng)支付中的使用,希望能夠達到如下目的:

    (1)足不出戶,搭理賬戶。農(nóng)村地區(qū)客戶分布廣、交通差、服務(wù)點少,手機銀行能夠提供賬戶查詢、跨行轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)金融服務(wù)功能,廣大農(nóng)民客戶足不出戶就能辦理業(yè)務(wù)。

    (2)掌上操作,財富升值。閑置的資金隨時辦理存款,活期、短期、長期等多種特色存款產(chǎn)品隨時辦理,讓農(nóng)戶在家就能享受財富升值的貴賓服務(wù)。

    (3)快速應(yīng)急,保障安全??▉G了怎么辦?隨時隨地一鍵掛失,農(nóng)戶的資金安全不再受到威脅。

    2.短信銀行

    在惠農(nóng)支付過程中,針對貧困人群居住比較分散、地區(qū)偏遠、移動網(wǎng)絡(luò)信號不能有效覆蓋的區(qū)域,金融機構(gòu)應(yīng)為農(nóng)戶提供基于2G網(wǎng)絡(luò)即可享受便捷金融服務(wù)的貼膜卡短信銀行產(chǎn)品。貼膜卡產(chǎn)品是一種包含CPU的薄膜復(fù)合智能芯片卡,通過黏貼在客戶手機SIM卡上,利用貼膜卡上預(yù)置的應(yīng)用程序,通過智能芯片硬件加密和短信專網(wǎng)加密通訊方式將客戶手機與銀行點對點連接,實現(xiàn)自助辦理金融服務(wù)的業(yè)務(wù)模式,具有操作簡單,無GPS網(wǎng)絡(luò)要求,但安全度高、轉(zhuǎn)賬限額大等特點。

    3.支付業(yè)務(wù)

    支付作為商業(yè)行為中最基礎(chǔ)的服務(wù),涉及到網(wǎng)絡(luò)生活中用戶的基本訴求,因此,以支付場景滲透銀行金融服務(wù),提高客戶對銀行的粘性,是互聯(lián)網(wǎng)浪潮下銀行必須要固守的陣地。支付也是互聯(lián)網(wǎng)金融全業(yè)務(wù)流量的重要來源,通過強大的流量導(dǎo)入,可以由支付推升出多種新業(yè)務(wù)。除了傳統(tǒng)的網(wǎng)上支付,隨著移動支付時代的到來,用戶對手機的依賴逐漸增強,因此必須加強與互聯(lián)網(wǎng)公司(尤其是第三方支付公司)的跨界合作,緊跟移動支付市場趨勢,增強其快捷支付的能力。比如,參與惠農(nóng)支付的主要主體——農(nóng)信社,可以對接支付寶,持有農(nóng)信社銀行卡的貧困農(nóng)戶就可以通過支付寶進行消費、轉(zhuǎn)賬及支付寶提供的其他公共服務(wù)。

    4.第三方POS

    在惠農(nóng)支付過程中,針對偏遠地區(qū),金融機構(gòu)往往以布放POS機的形式開展普惠金融服務(wù),但由于購買POS機所造成的資金沉淀,以及去除不活躍商戶(存款余額小于100元的POS商戶),增加了金融機構(gòu)的運營成本,降低金融機構(gòu)參與惠農(nóng)支付的主動性和積極性。針對此種情況,金融機構(gòu)積極尋求與第三方支付公司合作,運用金融科技手段,實現(xiàn)第三方POS的應(yīng)用。消費者通過掃描商戶提供的二維碼,在移動端APP完成消費款的支付,資金由第三方支付公司結(jié)算至商戶賬戶。

    (三)運用大數(shù)據(jù)提高管理效率

    為了提高管理效率,金融機構(gòu)需要聯(lián)合其他參與主體各方建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)銀行要求的數(shù)據(jù)文化體系,并充分發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢在金融科技中的力量,實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的情景規(guī)劃,優(yōu)化信貸產(chǎn)品快速決策機制,實現(xiàn)惠農(nóng)支付在數(shù)字化普惠金融中的推進同時,能夠及時準(zhǔn)確的收集貧困農(nóng)戶與低收入群體的相關(guān)信息,進一步完善征信體系的建設(shè)步伐。因此,金融機構(gòu)要打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的商業(yè)模式為一個目標(biāo),整合兩類數(shù)據(jù),構(gòu)建行業(yè)、客戶及產(chǎn)品三大信息庫,為營銷、管理、風(fēng)控及渠道拓展等四個方面的重點應(yīng)用提供服務(wù)(見圖1)。

    五、惠農(nóng)支付的新型治理框架

    (一)建立高效的政策聯(lián)合機制,暢通支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付結(jié)算綠色通道”

    人民銀行各縣市支行應(yīng)根據(jù)惠農(nóng)支付基礎(chǔ)設(shè)施投入大,回報率低的特點,積極協(xié)調(diào)地方政府部門、相關(guān)金融機構(gòu)、惠農(nóng)商戶等多方參與的聯(lián)合機制,搭建惠農(nóng)業(yè)務(wù)推廣獎勵辦法和涉農(nóng)金融機構(gòu)財政補貼機制,并在落實國家改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的支農(nóng)、惠農(nóng)政策,各項惠農(nóng)資金支付應(yīng)用方面,制訂有利于惠農(nóng)網(wǎng)點業(yè)務(wù)開展的措施。例如:政府對宣傳、推廣、培訓(xùn)到位的金融機構(gòu),業(yè)務(wù)開展較好的惠農(nóng)網(wǎng)點以及村委會、村民小組(村寨)等給予一定的補貼、獎勵;在進入推廣落實階段的 “金融社保卡”換卡過程中,當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)做好協(xié)調(diào)引導(dǎo)工作,充分發(fā)揮各級政府部門、金融機構(gòu)、惠農(nóng)商戶的作用,使“金融社??ā钡慕鹑谥Ц豆δ茉诨蒉r(nóng)支付網(wǎng)點得到充分應(yīng)用。

    (二)建立高效的監(jiān)督機制,促進地方金融機構(gòu)對惠農(nóng)商戶的管理和業(yè)務(wù)推廣

    人民銀行各縣市支行要進一步加強監(jiān)督檢查工作,督促金融機構(gòu)開展惠農(nóng)商戶的操作培訓(xùn)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo),強化對現(xiàn)有惠農(nóng)點的管理,確保機具設(shè)備正常運行,人員操作無障礙。金融機構(gòu)要定期或不定期組織業(yè)務(wù)骨干到惠農(nóng)支付服務(wù)點對支付終端、機具進行維護,并對惠農(nóng)支付服務(wù)點進行跟蹤調(diào)查,及時了解和掌握特約商戶的思想動態(tài)和惠農(nóng)支付服務(wù)點的運轉(zhuǎn)情況,總結(jié)轄內(nèi)惠農(nóng)點的業(yè)務(wù)推廣經(jīng)驗并逐級上報,將實時收集匯總轄內(nèi)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)推廣的新經(jīng)驗,為全轄區(qū)業(yè)務(wù)推廣提供信息支持。

    (三)建立創(chuàng)新機制,實現(xiàn)惠農(nóng)網(wǎng)點全覆蓋

    針對農(nóng)村地區(qū)支付方式的轉(zhuǎn)變及支付工具的多樣化趨勢,轄內(nèi)涉及農(nóng)村地區(qū)的信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行兩家主要金融機構(gòu),應(yīng)積極開展創(chuàng)新服務(wù),調(diào)動惠農(nóng)點的輻射能力,以惠農(nóng)網(wǎng)點鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村委會全覆蓋的優(yōu)勢,為全轄區(qū)農(nóng)村地區(qū)提供更多更好的支付服務(wù)。一是機具創(chuàng)新,開展機具設(shè)備的升級換代工作,做好日常走訪和維護,加大移動設(shè)備的投入和商戶的培訓(xùn),引導(dǎo)惠農(nóng)支付網(wǎng)點更靈活的為周邊農(nóng)戶提供支付服務(wù)。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新,針對大宗農(nóng)副產(chǎn)品、水果等支付活動需求,積極推動農(nóng)戶的折、卡更換及推廣工作,通過培養(yǎng)農(nóng)村地區(qū)種植、養(yǎng)殖大戶與惠農(nóng)點合作等方式,逐步提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對惠農(nóng)網(wǎng)點的支持率。

    (四)建立宣傳機制,以宣傳推動惠農(nóng)點服務(wù)發(fā)展

    人民銀行各縣市支行要在前期惠農(nóng)支付工作基礎(chǔ)上,積極組織惠農(nóng)支付相關(guān)方,特別是把金融機構(gòu)與村委會,開展惠農(nóng)點操作人員培訓(xùn)工作,切實提高惠農(nóng)點人員的業(yè)務(wù)水平,充分發(fā)揮惠農(nóng)點惠農(nóng)、便民的作用。同時以村委會為切入點,依托村干部,真正把惠農(nóng)點業(yè)務(wù)工作宣傳深入人心,將惠農(nóng)政策的落實工作切實抓好,多渠道、多形式向農(nóng)民群眾宣傳,通過通俗易懂的方式宣講,讓群眾真正明白惠農(nóng)政策有哪些、自己能夠享受哪些,徹底消除群眾的疑慮和誤解,為增加惠農(nóng)點業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)。

    (責(zé)任編輯:李興發(fā))

    參考文獻:

    [1]Bucheneau,J.Innovative Products and Adaptations for Rural Finance[R].Paving the Way Forward for Rural Finance:An International Conference on Best Practices Case Study,2014.

    [2]Hollinger,F(xiàn).Financing term investments in agriculture:A review of International Experiences[R].Paving the Way Forward for Rural Finance: An International Conference on Best Practices Case Study,2003.

    [3]Hubka,A.,&Zaidi;,R.Impact of Government Regulation on Microfinance[R].http://siteresources.worldbank.org,Working Paper Series,2005.

    [4]Lianto Gilberto,Ryu Fukui.Innovations in Microfinance in Southeast Asia[R].Philippine Institute for Development Studies Working Paper,2003(20):45-54.

    [5]Ledgerwood,J.Sustainable Banking with the Poor[M].Microfinance Handbook:An Institutional and Financial Perspective.Washington D.C,1999.

    [6]Mark Wenner, M.Promising Practices in Rural Finance/Experiences from Latin America and the Caribbean[R].IADB,2013.

    [7]Woller,G.Dunford,C.,&Woodworth;,W.Where to Microfinance[J].International Journal of Economic Development,2014(1):29-64.

    [8]Zeller,M.,Meyer,R.L.The Triangle of Microfinance:Financial Sustainability,Outreach,and Impact[R].International Food Policy Research Institute,Baltimore,U.S,2012(54):89-95.

    猜你喜歡
    普惠金融
    基于波特五力模型的小額信用貸款行業(yè)競爭戰(zhàn)略分析
    建設(shè)農(nóng)村普惠金融體系的思路與對策
    普惠金融下農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展路徑剖析
    國內(nèi)P2P平臺風(fēng)險控制比較分析
    88av欧美| 欧美+亚洲+日韩+国产| 亚洲成人中文字幕在线播放| 精品免费久久久久久久清纯| 99热6这里只有精品| 久久人妻av系列| 无限看片的www在线观看| 动漫黄色视频在线观看| 日本 av在线| 性色av乱码一区二区三区2| 日韩有码中文字幕| 黑人欧美特级aaaaaa片| 欧美乱色亚洲激情| 国产精品久久久av美女十八| 日韩三级视频一区二区三区| 麻豆成人午夜福利视频| 淫妇啪啪啪对白视频| 免费无遮挡裸体视频| 精品久久久久久,| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 欧美乱妇无乱码| 正在播放国产对白刺激| 亚洲中文字幕日韩| 久久久久久久久久黄片| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 国产片内射在线| 激情在线观看视频在线高清| 国产不卡一卡二| 国产亚洲精品久久久久5区| 在线看三级毛片| 久久久精品大字幕| 日韩欧美 国产精品| 五月玫瑰六月丁香| 欧美日韩福利视频一区二区| 一区二区三区国产精品乱码| 亚洲全国av大片| 久久天堂一区二区三区四区| 国产成人影院久久av| 成人18禁在线播放| 在线观看免费视频日本深夜| 免费在线观看完整版高清| 久久精品91无色码中文字幕| 国产片内射在线| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 99久久精品热视频| 日韩高清综合在线| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 又粗又爽又猛毛片免费看| 久久香蕉国产精品| 很黄的视频免费| 一级毛片高清免费大全| av天堂在线播放| 黄色视频不卡| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 国产伦在线观看视频一区| 99国产极品粉嫩在线观看| 色综合站精品国产| 亚洲免费av在线视频| 国产亚洲精品av在线| 国产三级中文精品| 久久久国产精品麻豆| 日本一区二区免费在线视频| 9191精品国产免费久久| 久久久国产欧美日韩av| 男女视频在线观看网站免费 | 国产精品一及| 一本一本综合久久| 精品高清国产在线一区| 美女大奶头视频| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 久久久久久人人人人人| 国产精品av久久久久免费| 国产视频内射| 成人高潮视频无遮挡免费网站| 美女大奶头视频| 亚洲一码二码三码区别大吗| 中文在线观看免费www的网站 | 三级毛片av免费| 亚洲av成人一区二区三| 国产真人三级小视频在线观看| 国产精品精品国产色婷婷| 女警被强在线播放| 亚洲成av人片在线播放无| 人人妻,人人澡人人爽秒播| 91成年电影在线观看| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 在线国产一区二区在线| 午夜福利18| 日本a在线网址| 老司机福利观看| 成人精品一区二区免费| 搡老岳熟女国产| 国产黄色小视频在线观看| 国产区一区二久久| 国产精品99久久99久久久不卡| 婷婷六月久久综合丁香| 最近在线观看免费完整版| 脱女人内裤的视频| 欧美日本亚洲视频在线播放| 免费人成视频x8x8入口观看| 亚洲人成网站高清观看| 精品国产亚洲在线| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 欧美中文综合在线视频| 日韩欧美 国产精品| 91成年电影在线观看| 桃色一区二区三区在线观看| 婷婷精品国产亚洲av| 在线免费观看的www视频| 制服诱惑二区| 真人做人爱边吃奶动态| 在线视频色国产色| 黄片大片在线免费观看| 午夜日韩欧美国产| 国产高清激情床上av| 免费看十八禁软件| 亚洲精品av麻豆狂野| 97碰自拍视频| 亚洲黑人精品在线| 日日夜夜操网爽| 久久精品人妻少妇| 色播亚洲综合网| 日韩欧美国产在线观看| 好男人电影高清在线观看| 亚洲九九香蕉| 男女那种视频在线观看| 久久人人精品亚洲av| 最近最新中文字幕大全免费视频| 久久久久久久久免费视频了| 日本免费一区二区三区高清不卡| 亚洲av熟女| 日本在线视频免费播放| 国产一区二区三区视频了| 国产一区二区激情短视频| 亚洲人与动物交配视频| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 国产一区二区激情短视频| 夜夜夜夜夜久久久久| 又黄又爽又免费观看的视频| 十八禁网站免费在线| 美女 人体艺术 gogo| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 亚洲激情在线av| 国产熟女午夜一区二区三区| 亚洲最大成人中文| 日韩三级视频一区二区三区| 欧美丝袜亚洲另类 | 一a级毛片在线观看| 午夜福利在线观看吧| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 亚洲国产精品999在线| 日本 欧美在线| 亚洲av成人精品一区久久| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 18美女黄网站色大片免费观看| 久久久久久久久免费视频了| 久久久国产欧美日韩av| 欧美色视频一区免费| 国产亚洲精品综合一区在线观看 | 久久国产精品人妻蜜桃| 91字幕亚洲| 国产亚洲精品久久久久5区| 伦理电影免费视频| 亚洲精品一区av在线观看| 欧美zozozo另类| 最近最新中文字幕大全电影3| 国产精品综合久久久久久久免费| 69av精品久久久久久| 成人18禁在线播放| 国产亚洲精品第一综合不卡| 国产亚洲av嫩草精品影院| 看黄色毛片网站| 午夜福利欧美成人| 在线观看免费午夜福利视频| 免费无遮挡裸体视频| 国产欧美日韩精品亚洲av| 又爽又黄无遮挡网站| 在线观看免费视频日本深夜| 欧美性猛交╳xxx乱大交人| 特大巨黑吊av在线直播| 成人国产一区最新在线观看| 精品久久久久久久末码| 中文资源天堂在线| 99精品欧美一区二区三区四区| 中文字幕精品亚洲无线码一区| 国产精品国产高清国产av| 免费在线观看完整版高清| 97超级碰碰碰精品色视频在线观看| 精品福利观看| 最近视频中文字幕2019在线8| 国产久久久一区二区三区| 麻豆久久精品国产亚洲av| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 久久热在线av| 国产真人三级小视频在线观看| 香蕉国产在线看| 特级一级黄色大片| 国产黄a三级三级三级人| 女人被狂操c到高潮| 国产亚洲av高清不卡| 舔av片在线| 色尼玛亚洲综合影院| 精品电影一区二区在线| 日韩高清综合在线| 欧美激情久久久久久爽电影| a级毛片a级免费在线| 欧美中文综合在线视频| 色在线成人网| 国产熟女午夜一区二区三区| 女同久久另类99精品国产91| 香蕉丝袜av| 欧美大码av| 午夜免费成人在线视频| 久久精品成人免费网站| 特级一级黄色大片| 欧美性猛交黑人性爽| 欧美中文综合在线视频| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 精品熟女少妇八av免费久了| 熟女电影av网| 大型av网站在线播放| 国产精品电影一区二区三区| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆 | 国产视频一区二区在线看| 淫秽高清视频在线观看| 精品久久久久久久久久免费视频| 精华霜和精华液先用哪个| 后天国语完整版免费观看| 又黄又爽又免费观看的视频| 叶爱在线成人免费视频播放| 亚洲在线自拍视频| 草草在线视频免费看| 三级毛片av免费| 国产精品亚洲一级av第二区| 亚洲七黄色美女视频| 一级毛片女人18水好多| 1024香蕉在线观看| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 国产爱豆传媒在线观看 | 少妇粗大呻吟视频| 十八禁人妻一区二区| 国产熟女xx| 精品乱码久久久久久99久播| 日本在线视频免费播放| 国产男靠女视频免费网站| 嫁个100分男人电影在线观看| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 日本精品一区二区三区蜜桃| svipshipincom国产片| 97碰自拍视频| 99riav亚洲国产免费| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| 色综合站精品国产| 成人一区二区视频在线观看| 久久中文看片网| 老司机午夜福利在线观看视频| 我的老师免费观看完整版| 69av精品久久久久久| 亚洲国产欧美网| 国产精品,欧美在线| 国产精品亚洲av一区麻豆| 色哟哟哟哟哟哟| 人成视频在线观看免费观看| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 99在线人妻在线中文字幕| 欧美中文综合在线视频| 美女午夜性视频免费| 亚洲人与动物交配视频| 在线a可以看的网站| 国产伦人伦偷精品视频| 在线观看舔阴道视频| 男女床上黄色一级片免费看| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 国产av在哪里看| 给我免费播放毛片高清在线观看| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 一级毛片高清免费大全| 麻豆国产97在线/欧美 | 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 美女 人体艺术 gogo| 不卡一级毛片| 桃红色精品国产亚洲av| 国产精品亚洲一级av第二区| 午夜福利在线观看吧| 搞女人的毛片| 国产精品av久久久久免费| 窝窝影院91人妻| 国产高清激情床上av| 又爽又黄无遮挡网站| 男人舔女人的私密视频| 久9热在线精品视频| 国产精品一区二区精品视频观看| 岛国在线免费视频观看| 老司机深夜福利视频在线观看| 久久精品影院6| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久| 色在线成人网| 欧美3d第一页| 嫩草影视91久久| 午夜福利在线观看吧| 亚洲最大成人中文| 国产高清有码在线观看视频 | 欧美黑人欧美精品刺激| 一本精品99久久精品77| 少妇被粗大的猛进出69影院| 日韩欧美在线二视频| 美女大奶头视频| 在线看三级毛片| 久久久久久九九精品二区国产 | 麻豆成人av在线观看| 久久久精品欧美日韩精品| 99精品在免费线老司机午夜| 一二三四社区在线视频社区8| 正在播放国产对白刺激| 国产91精品成人一区二区三区| www.精华液| 亚洲成人中文字幕在线播放| 精品午夜福利视频在线观看一区| 一级a爱片免费观看的视频| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 悠悠久久av| 国产精品 国内视频| 日本熟妇午夜| 日本a在线网址| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 欧美性猛交黑人性爽| 日日爽夜夜爽网站| 麻豆国产97在线/欧美 | 五月玫瑰六月丁香| 午夜精品一区二区三区免费看| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 成熟少妇高潮喷水视频| 国产一区二区在线观看日韩 | 日本a在线网址| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 国产精品爽爽va在线观看网站| 丁香六月欧美| 亚洲国产欧美人成| 一级毛片女人18水好多| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 国产久久久一区二区三区| 国产成人系列免费观看| 又爽又黄无遮挡网站| 人妻夜夜爽99麻豆av| 亚洲五月婷婷丁香| 婷婷亚洲欧美| 一个人观看的视频www高清免费观看 | 欧美色视频一区免费| 在线观看www视频免费| 欧美黑人巨大hd| 国产成+人综合+亚洲专区| av在线天堂中文字幕| 看黄色毛片网站| 91成年电影在线观看| 一区二区三区国产精品乱码| 亚洲性夜色夜夜综合| 人人妻人人看人人澡| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 看免费av毛片| 欧美性猛交黑人性爽| 一区二区三区国产精品乱码| 黄色视频,在线免费观看| 亚洲午夜理论影院| 国产伦人伦偷精品视频| 激情在线观看视频在线高清| 18美女黄网站色大片免费观看| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 一本久久中文字幕| 欧美日韩黄片免| 禁无遮挡网站| 国产高清视频在线播放一区| 精品无人区乱码1区二区| 亚洲 国产 在线| 日韩有码中文字幕| 国产av在哪里看| 成年免费大片在线观看| 搡老岳熟女国产| 欧美成人免费av一区二区三区| 美女午夜性视频免费| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 国内揄拍国产精品人妻在线| 欧美大码av| 久久久久久久久久黄片| 可以在线观看毛片的网站| 国产精品九九99| 黄色毛片三级朝国网站| 一个人免费在线观看的高清视频| 欧美乱色亚洲激情| 啪啪无遮挡十八禁网站| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 日韩高清综合在线| 人妻夜夜爽99麻豆av| 欧美日韩福利视频一区二区| 日本五十路高清| 国产视频内射| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 国产精品 欧美亚洲| 两个人免费观看高清视频| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 精品国产美女av久久久久小说| 国产又黄又爽又无遮挡在线| 老汉色av国产亚洲站长工具| 一级毛片高清免费大全| 国产亚洲精品久久久久5区| 岛国在线观看网站| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 亚洲人成电影免费在线| 久久久久亚洲av毛片大全| 亚洲欧美激情综合另类| www日本黄色视频网| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 婷婷六月久久综合丁香| 久久久精品大字幕| 九九热线精品视视频播放| 国产亚洲精品综合一区在线观看 | 中文亚洲av片在线观看爽| 午夜精品在线福利| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 国产亚洲欧美98| 桃红色精品国产亚洲av| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 好男人在线观看高清免费视频| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 桃色一区二区三区在线观看| 日本 av在线| 91大片在线观看| 哪里可以看免费的av片| 香蕉久久夜色| 日韩av在线大香蕉| 中文亚洲av片在线观看爽| 麻豆国产av国片精品| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 成人三级做爰电影| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| xxx96com| 久久久久久久午夜电影| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 免费搜索国产男女视频| 欧美日韩黄片免| 美女 人体艺术 gogo| 在线视频色国产色| 中文字幕最新亚洲高清| 日韩三级视频一区二区三区| 国产成+人综合+亚洲专区| 啪啪无遮挡十八禁网站| 老汉色∧v一级毛片| 亚洲人成伊人成综合网2020| 亚洲国产看品久久| 淫妇啪啪啪对白视频| 久久这里只有精品中国| 首页视频小说图片口味搜索| 国产主播在线观看一区二区| 中文字幕久久专区| 我要搜黄色片| 国产精品免费视频内射| 国产欧美日韩一区二区精品| av中文乱码字幕在线| 欧美极品一区二区三区四区| 国产精品免费一区二区三区在线| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 丝袜美腿诱惑在线| 国产精品1区2区在线观看.| tocl精华| 精品久久久久久,| 国产精品永久免费网站| 长腿黑丝高跟| 久久久久免费精品人妻一区二区| 夜夜爽天天搞| 日韩欧美 国产精品| 亚洲一区高清亚洲精品| 免费av毛片视频| 看免费av毛片| 18禁美女被吸乳视频| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 操出白浆在线播放| 国产不卡一卡二| xxx96com| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 在线a可以看的网站| 在线观看日韩欧美| 少妇人妻一区二区三区视频| 久久午夜综合久久蜜桃| 欧美性猛交黑人性爽| 色老头精品视频在线观看| 成人手机av| 99国产极品粉嫩在线观看| www.精华液| 国产av不卡久久| 免费在线观看视频国产中文字幕亚洲| 男人的好看免费观看在线视频 | 精品久久久久久成人av| 五月玫瑰六月丁香| 国产免费男女视频| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 成人三级做爰电影| 老汉色av国产亚洲站长工具| 99国产精品一区二区三区| 久久久久国内视频| 人人妻,人人澡人人爽秒播| 日本三级黄在线观看| 一二三四社区在线视频社区8| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 黄片大片在线免费观看| 国产三级在线视频| 国产高清videossex| av有码第一页| 日韩精品中文字幕看吧| 午夜精品久久久久久毛片777| 国产成人系列免费观看| 亚洲在线自拍视频| 搡老妇女老女人老熟妇| 欧美日韩黄片免| 欧美中文日本在线观看视频| 18禁国产床啪视频网站| 欧美高清成人免费视频www| 中亚洲国语对白在线视频| 国产高清视频在线播放一区| 欧美另类亚洲清纯唯美| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 亚洲国产精品合色在线| 99精品久久久久人妻精品| 国产一区二区在线观看日韩 | 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 97人妻精品一区二区三区麻豆| 欧美久久黑人一区二区| 午夜亚洲福利在线播放| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 性欧美人与动物交配| 亚洲成人国产一区在线观看| 国产午夜精品论理片| 在线观看午夜福利视频| 免费看a级黄色片| 久久人妻av系列| 在线观看美女被高潮喷水网站 | 国产精品 国内视频| 好男人电影高清在线观看| 日本三级黄在线观看| 亚洲无线在线观看| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 99热6这里只有精品| 色综合亚洲欧美另类图片| 中文字幕高清在线视频| 亚洲精品久久国产高清桃花| 波多野结衣高清无吗| 级片在线观看| 免费看美女性在线毛片视频| 国产99白浆流出| 精品午夜福利视频在线观看一区| 国产黄a三级三级三级人| 成年版毛片免费区| 中文字幕精品亚洲无线码一区| 色综合亚洲欧美另类图片| 在线观看舔阴道视频| 亚洲五月婷婷丁香| 美女免费视频网站| 中文字幕久久专区| 夜夜爽天天搞| 亚洲精品在线观看二区| 中文字幕最新亚洲高清| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 中亚洲国语对白在线视频| 久久久久亚洲av毛片大全| 欧美大码av| 国产黄色小视频在线观看| 老司机靠b影院| 午夜福利成人在线免费观看| 亚洲av日韩精品久久久久久密| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 热99re8久久精品国产| 欧美在线黄色| 国产av麻豆久久久久久久| 夜夜爽天天搞| 最好的美女福利视频网| 欧美一级a爱片免费观看看 | 999精品在线视频| 特大巨黑吊av在线直播| 视频区欧美日本亚洲| 亚洲中文字幕日韩| 老司机福利观看| 90打野战视频偷拍视频| 亚洲电影在线观看av| 成人三级做爰电影| 露出奶头的视频| 精品国产亚洲在线| 欧美另类亚洲清纯唯美| or卡值多少钱| 成人特级黄色片久久久久久久| 婷婷丁香在线五月| 国产三级黄色录像| 中文亚洲av片在线观看爽| 国产v大片淫在线免费观看| 黄色视频不卡| 国产视频一区二区在线看| 中出人妻视频一区二区| 色综合站精品国产| 欧美三级亚洲精品| 99热这里只有精品一区 | 久久精品成人免费网站| 少妇人妻一区二区三区视频| 久久 成人 亚洲| 亚洲精品久久国产高清桃花| 国产精品久久久av美女十八| 成人精品一区二区免费| 午夜福利视频1000在线观看| av在线播放免费不卡| 日韩欧美在线乱码| 禁无遮挡网站| 久久亚洲精品不卡|