中國—東盟跨境電商鏈支付問題研究

王景河 羅文樊

摘要：在梳理中國—東盟跨境電商支付發(fā)展現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，通過歸納法總結(jié)了中國—東盟跨境電商支付過程中所存在的安全性、支付手段不統(tǒng)一、結(jié)算匯率風(fēng)險(xiǎn)、支付系統(tǒng)不完善、信用機(jī)制不完備、政策變動壓力等主要問題，提出通過建設(shè)中國—東盟跨境電商鏈來加快解決相關(guān)支付問題的實(shí)現(xiàn)路徑，并對中國—東盟跨境電商鏈模型與構(gòu)建體系進(jìn)行了分析。最后，針對中國—東盟跨境電商支付問題從雙邊政策角度給出了若干建議。

關(guān)鍵詞：中國—東盟；跨境電商鏈；支付問題

作者簡介：王景河，華僑大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授，主要研究方向：電子商務(wù)、營銷管理。 羅文樊，華僑大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院學(xué)生，主要研究方向：金融學(xué)（福建 泉州362021）。

基金項(xiàng)目：福建省社會科學(xué)基金項(xiàng)目“構(gòu)建‘校地聚同O2O融合平臺促進(jìn)福建省中小企業(yè)電商化發(fā)展研究”（FJ2015B241）。

中圖分類號：F71336；F7404文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006-1398（2018）01-0045-11

一引言

“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略背景下，東盟作為重要交通節(jié)點(diǎn)，與我國之間的經(jīng)貿(mào)往來將越來越頻繁、貿(mào)易合作地位會越來越重要。同時(shí)，我國跨境電商在大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息技術(shù)支撐下，迅猛發(fā)展并逐步推高世界貿(mào)易的交易額。中國巨大的消費(fèi)市場與需求使跨境電商的發(fā)展前景十分可觀，2016年中國進(jìn)出口跨境電商（含零售及B2B）整體交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到63萬億人民幣；預(yù)計(jì)到2018年，中國進(jìn)出口跨境電商整體交易規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到88萬億人民幣。另外，東盟成員是原材料資源十分豐富的國家，對中國市場有著巨大的需求，他們正在尋找合作機(jī)會并不斷擴(kuò)大合作領(lǐng)域。與此同時(shí)，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的背景下，中國電商企業(yè)正在陸續(xù)開拓東盟電商市場，構(gòu)建一個(gè)高效完善的跨境電商支付體系就是亟待解決的課題。因而，認(rèn)真分析和總結(jié)中國—東盟跨境電商支付存在的問題，并采取構(gòu)建中國—東盟跨境電商鏈措施加快解決支付問題，促進(jìn)跨境電商快速發(fā)展，具有十分重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

二中國—東盟跨境電商支付的現(xiàn)狀

（一）中國—東盟跨境支付的市場規(guī)模擴(kuò)大

截至2016年，中國互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群已達(dá)到7億，線上購物的人群超過4億，電子商務(wù)交易額達(dá)到52萬億美元，增長速度近30%。與中國相比，東盟各國互聯(lián)網(wǎng)覆蓋率相對較低，且各成員國的發(fā)展水平相差也比較大、層次十分明顯，上層為網(wǎng)絡(luò)普及率在50%～60%的國家。分別是新加坡73%、馬來西亞67%、文萊65%；中層為網(wǎng)絡(luò)普及率位于25%～50%的國家。分別是越南44%、菲律賓37%、泰國29%；下層的為網(wǎng)絡(luò)普及率低于25%的國家。分別為印度尼西亞16%、老撾13%、柬埔寨6%、緬甸1%。然而，東盟地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群達(dá)到26億，是全球互聯(lián)網(wǎng)用戶增速最快的地區(qū)，同時(shí)也是全球最活躍的市場之一。2015年底中國與東盟之間，進(jìn)出口貿(mào)易額逼近5千億美元，其中以跨境電商方式的出口達(dá)到800多億美元。

（二）CIPS跨境支付工程的建設(shè)

到2014年，隨著人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的建成，人民幣已迅速發(fā)展成為我國第2大跨境支付貨幣；首批參與者包括了中國銀行、Deutsche Bank、HSBC等19家境內(nèi)中外資銀行和間接參與的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。該工程建設(shè)基于ISO20022國際標(biāo)準(zhǔn)下，方便國際間的支付處理，到2015年，CIPS已經(jīng)發(fā)展成為具備實(shí)時(shí)全額、覆蓋面廣、一點(diǎn)接入、專線接入、國際標(biāo)準(zhǔn)五個(gè)特點(diǎn)的綜合系統(tǒng)。MBA智庫：《2016中國跨境支付市場專題研究報(bào)告》，http：//docmbalibcom，（2017/02-20），[2017-12-25]。該項(xiàng)目的運(yùn)營覆蓋了亞、歐、非、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要結(jié)算區(qū)域，實(shí)現(xiàn)了時(shí)間上的高效與便利；而實(shí)時(shí)的全額結(jié)算方式，方便處理客戶匯款與金融機(jī)構(gòu)匯款等業(yè)務(wù)；使用CIPS的參與者實(shí)現(xiàn)了一點(diǎn)接入，集中結(jié)算業(yè)務(wù)，減少清算流程，為境內(nèi)參與者提供專線接入等服務(wù)。穆承剛：《我國小額跨境電子商務(wù)模式研究》，上海：上海社會科學(xué)院， 2015年，第20頁。

（三）中國—東盟跨境電商支付模式

目前，東南亞電商支付系統(tǒng)的發(fā)展尚處于起步階段，消費(fèi)人群網(wǎng)購習(xí)慣的80%以“貨到付款”“柜臺支付”為主，第三方電子支付僅占約20%。隨著電商支付系統(tǒng)的逐漸成熟，中國90%的電商貨物交易的結(jié)算方式都是以第三方電子支付的模式實(shí)現(xiàn)。就當(dāng)前中國—東盟跨境電商支付模式來講，基本分為兩類：未持有外管局跨境電商支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)允許的模式；持有外管局跨境電商支付許可模式，見圖1、圖2。

圖1未獲外管局跨境電商支付許可

在未持有支付許可條件下，支付企業(yè)一般選擇與境內(nèi)、外銀行合作，或者是與境外第三方支付系統(tǒng)合作。與國際信用卡組織合作的模式，可以實(shí)現(xiàn)由信用卡組織來代為清算資金與轉(zhuǎn)換貨幣；而與境外第三方支付系統(tǒng)的合作，則是通過委托代理購匯，匯兌與交付的流程則交由合作銀行完成，見圖2。持有支付許可的第三方支付機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)收付與結(jié)售匯服務(wù)，為跨境電商支付的參與主體（消費(fèi)者與商戶）實(shí)現(xiàn)直接交易，更大程度的減少了中間流程，從而節(jié)約了成本。

圖2獲得外管局跨境電商支付許可

三中國—東盟跨境電商支付存在的問題

（一）跨境電商支付安全性問題

跨境電商支付是新型跨境貿(mào)易中直接涉及資金、最為重要的步驟，其安全性是重中之重。通過調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在跨境電商交易時(shí)，跨境支付對中國消費(fèi)者的影響因素中安全性占比最高，影響最大，見圖3。

圖3跨境支付對中國消費(fèi)者的影響因素

中國—東盟現(xiàn)有的跨境電商平臺，依然處于建設(shè)和發(fā)展的初期階段。在平臺服務(wù)過程中，客戶與商戶的支付信息可能因系統(tǒng)故障而產(chǎn)生丟失的情況，導(dǎo)致支付不成功甚至支付資金丟失等狀況，這就是使得在平臺建設(shè)不完善的情況下，容易因?yàn)橄到y(tǒng)漏洞使非法分子有機(jī)可乘。

（二）跨境電商第三方支付手段不統(tǒng)一問題

首先，東盟國家對第三方支付系統(tǒng)的使用率較低。如泰國，盡管在電商平臺購物的人群達(dá)到了1100萬，且在近3-5年中也將呈現(xiàn)較大的增長趨勢。但這些網(wǎng)購者的70%以上選擇貨到付款或柜臺現(xiàn)付，使用網(wǎng)銀的不到20%，第三方支付系統(tǒng)等更不到10%。李冰漪：《跨境電商的藍(lán)海之路》，《中國儲運(yùn)》2014年第11期，第72—73頁。

其次，東盟國家在跨境電商平臺，使用PayPal的消費(fèi)者占大多數(shù)，而中國則多為使用支付寶或微信作為第三方支付平臺。中國與東盟對于跨境電商第三方支付手段的使用偏好不一致，導(dǎo)致了在進(jìn)行跨境電商交易時(shí)，支付方式的不統(tǒng)一，造成支付困難，降低了支付的效率。

（三）跨境貨幣結(jié)算匯率風(fēng)險(xiǎn)問題

在跨境電商貿(mào)易中，國際通用的支付方式以PayPal為主，而中國國內(nèi)無法通過PayPal在境內(nèi)取款，對于中國的消費(fèi)者而言存在不便，而東盟人民幣無法自由兌換亦不能在支付過程中使用其進(jìn)行結(jié)算。所以，在跨境電商貿(mào)易支付中就必然涉及到貨幣匯兌問題，從而產(chǎn)生結(jié)算的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)兩國的貨幣匯率發(fā)生變化時(shí)，對商家企業(yè)、消費(fèi)者都會產(chǎn)生影響。假設(shè)以東盟某國的貨幣作為網(wǎng)上結(jié)算，而以人民幣作為回款。當(dāng)中國對某國的匯率下降時(shí)，人民幣貶值，某國貨幣升值，中國企業(yè)占優(yōu)，貿(mào)易的利潤上升；反之，亦然，此外，人民幣匯率的上升，會對勞動密集型的出口企業(yè)成本，產(chǎn)生較大的影響。同時(shí)，匯率變動也會對稅率產(chǎn)生影響，間接影響跨境電商企業(yè)的利潤。

（四）跨境電子支付系統(tǒng)不完善問題

從進(jìn)口看，進(jìn)口跨境支付過程分為人民幣支付和跨境外匯支付。前者可直接人民幣支付，后者需通過跨境支付企業(yè)到金融機(jī)構(gòu)購匯，通過匯兌支付給東盟用戶，如圖4所示。

針對境內(nèi)收單的第三方支付發(fā)展比較成熟，然而國內(nèi)第三方支付的跨境外匯服務(wù)存在著費(fèi)率成本，例如使用支付寶進(jìn)行國內(nèi)收單與外匯支付其費(fèi)率合計(jì)為18%～3%，而若使用支付寶進(jìn)行國內(nèi)收單，再借有跨境支付企業(yè)進(jìn)行外匯支付，費(fèi)率合計(jì)在08%～12%。因此，國內(nèi)第三方支付系統(tǒng)若想直接插入外匯業(yè)務(wù)，構(gòu)建完整的支付系統(tǒng)，必須承擔(dān)其較高的費(fèi)率成本，否則需依托跨境支付企業(yè)。而我國跨境支付企業(yè)截止至2016年也僅有22家為試點(diǎn)企業(yè)，這些企業(yè)的支付系統(tǒng)與風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)仍有待完善，跨境消費(fèi)安全性得不到保障。從出口來看，第三方支付主要瞄準(zhǔn)了跨境電商出口市場，進(jìn)行激烈的搶占與競爭，如圖5所示。

外卡收單，普通情況下以信用卡支付、東盟本地支付與PayPal三種方式為主。在東盟地區(qū)，PayPal跨境支付工具占領(lǐng)了近80%的市場份額，東盟國內(nèi)的本地支付占15%左右，中國常用的第三方支付系統(tǒng)建立未完善，而且東盟地區(qū)尚未對中國的支付軟件建立信任，中國第三方支付工具的市場占比不到5%，中國—東盟間的電商貿(mào)易，更傾向于選擇開通PayPal或者與東盟國家本地的銀行合作，增加了支付成本。

（五）市場信用機(jī)制不完備問題

跨境電商支付，需要建立在完善的、市場信用機(jī)制的基礎(chǔ)之上。市場信用機(jī)制的缺失，會導(dǎo)致跨境支付系統(tǒng)的信用度降低，從而使貿(mào)易雙方無法保障在信用安全條件下完成支付過程。

中國與東盟之間的多邊跨境電商貿(mào)易，雖然不像傳統(tǒng)經(jīng)貿(mào)合作易產(chǎn)生“信息不對稱”現(xiàn)象，但是只有在多方信息公開透明、信息準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上，才能實(shí)現(xiàn)有效交易、降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。市場信用機(jī)制的不完善，將導(dǎo)致多方信息安全性問題。而市場信用機(jī)制的建立需要由東盟各國家政府牽頭，經(jīng)過不斷的會談、協(xié)商從而達(dá)成共識，制定詳盡的規(guī)劃，再集結(jié)政府與各國投資商的力量投入大量的資金進(jìn)行建設(shè)。

市場信用機(jī)制的建設(shè)過程復(fù)雜且工程量浩大，需要耗費(fèi)東盟國家大量的勞動力、資金及舉辦協(xié)商會議。同時(shí)，市場信用機(jī)制建立后還需要通過時(shí)間的考驗(yàn)，它是一個(gè)在實(shí)踐基礎(chǔ)上不斷發(fā)現(xiàn)缺陷逐步改善的過程。相關(guān)建設(shè)、完善所需的時(shí)間周期長、耗資大，對目前東盟國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較低與資金缺口大的現(xiàn)狀而言，實(shí)行起來十分困難。

（六）政策變動為跨境電商支付增加壓力問題

《關(guān)于跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)試點(diǎn)網(wǎng)購保稅進(jìn)口模式有關(guān)問題的通知》（2014）采用個(gè)人行郵標(biāo)準(zhǔn)通關(guān)檢疫并支持部分跨境電商進(jìn)口企業(yè)自建或租賃保稅倉庫。同年《試點(diǎn)網(wǎng)購保稅進(jìn)口模式通知》出臺，規(guī)定通關(guān)時(shí)“訂單+物流單證+支付憑據(jù)”三單合一，杜絕偷漏稅行為，[3]并積極推進(jìn)“陽光海淘”，嚴(yán)禁“灰色海淘”。相關(guān)政策的實(shí)行，沖擊了我國的貿(mào)易價(jià)格體系，帶來跨境支付費(fèi)率上升，影響了我國的財(cái)稅收入。若全面放寬個(gè)人行郵監(jiān)管，可能導(dǎo)致跨境電商對一般貿(mào)易的大規(guī)模轉(zhuǎn)移，一般貿(mào)易價(jià)格體系將面臨巨大的競爭壓力，價(jià)格影響消費(fèi)，而消費(fèi)的偏好影響消費(fèi)者的支付意愿。這樣，價(jià)格體系的壓力也就間接轉(zhuǎn)移到了跨境支付上。

目前，第三方支付機(jī)構(gòu)不僅需要持有央行的“支付業(yè)務(wù)許可證”，同時(shí)還需外管局準(zhǔn)許開展跨境電商外匯支付試點(diǎn)的批準(zhǔn)。因而，第三方支付企業(yè)從事跨境電商支付這一領(lǐng)域的門檻仍然較高。搜狐科技：《2016年跨境電商政策環(huán)境分析》，搜狐網(wǎng)，http：//wwwsohucom/a/75416390_411989，（2016/05-15）[2017-12-20]。

（七）跨境電商支付人才資源緊缺問題

盡管中國—東盟跨境電商的市場巨大，但跨境支付領(lǐng)域的人才缺口十分巨大，即一方面中國缺乏對深入東盟市場的調(diào)研人才、熟知跨境電商運(yùn)營與支付的人才，另一方面缺乏熟悉和掌握東盟各個(gè)成員國的個(gè)體發(fā)展情況及法律政策的人才。東盟國家則存在教育資源匱乏、教育成本高等問題，人才缺口問題更加明顯。雖然我國進(jìn)一步加大東盟國家與中國跨境交換生的教育資源共享，但是跨境交換生的人數(shù)畢竟有限，效果甚微。東盟地區(qū)要發(fā)展其跨境電商的人才仍然依托當(dāng)?shù)貙逃Y源的投放，除了新加坡等發(fā)達(dá)國家以外，多數(shù)國家的電商支付人才培養(yǎng)均存在很大的憂患。

四中國—東盟跨境電商鏈解決支付問題的構(gòu)建路徑

（一）確立中國—東盟跨境電商鏈的構(gòu)想

安全可靠的中國—東盟跨境電商支付平臺的發(fā)展，需要一個(gè)完整且完善的跨境電商鏈（系統(tǒng)平臺）為依托，并具備交流順暢為核心的跨境電商信息平臺，以及堅(jiān)實(shí)的物流與信用管理機(jī)制為基礎(chǔ)的跨境電商物流平臺，即構(gòu)建一個(gè)中國—東盟跨境電商鏈系統(tǒng)平臺。建立跨境電商鏈的構(gòu)想是在分析中國—東盟跨境電商支付存在的問題基礎(chǔ)上，以Turban模型孟祥銘、湯倩慧：《中國跨境貿(mào)易電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與對策分析》，《廣西工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版）》2014年第4期，第120—125頁。（圖6）為技術(shù)手段而創(chuàng)建，目的在于加快解決中國—東盟跨境電商支付中存在的問題，推進(jìn)中國—東盟跨境電商的發(fā)展步伐。

中國—東盟跨境電商鏈的整個(gè)構(gòu)建模型是在各國政府有效監(jiān)管的背景下，在各種信息交流通暢環(huán)境下，以跨境電商綜合服務(wù)平臺作為核心平臺，以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)平臺、信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺、第三方支付平臺為三大輔助平臺，各個(gè)平臺之間通過關(guān)聯(lián)密切信息流連接而成。計(jì)春陽、李耀萍：《中國—東盟跨境電子商務(wù)生態(tài)圈構(gòu)建研究》，《廣西社會科學(xué)》2016年第9期，第50—54頁?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)平臺針對了線上線下的互通問題，將交易信息傳遞至核心的跨境電商綜合服務(wù)平臺上導(dǎo)入數(shù)據(jù)庫，再傳遞至信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺評定信用風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果，為消費(fèi)者提供信用保證?？缇澄锪黧w系形成物流信息和商品信息的雙向信息傳遞機(jī)制，將以跨境消費(fèi)者作為跨境電商鏈服務(wù)的主體，包含中國與東盟雙方的消費(fèi)者與企業(yè)。政府監(jiān)管作為整個(gè)跨境電商鏈的政策支持與保障，為跨境電商交易提供相關(guān)的法律法規(guī)、信息監(jiān)管政策，以及制定相關(guān)的行業(yè)數(shù)據(jù)。其中，以海關(guān)為主的關(guān)稅制度、進(jìn)出口商貿(mào)制度等為關(guān)鍵指標(biāo)，其構(gòu)建流程如圖7所示。

（二）落實(shí)中國—東盟跨境電商鏈結(jié)構(gòu)的構(gòu)建體系

1政府有效監(jiān)管是構(gòu)建跨境電商鏈的必備構(gòu)件

我國政府必須積極采取有效措施，加快跨境電商支付服務(wù)交易的立法，逐步加強(qiáng)跨境電子支付安全性監(jiān)管力度?？梢越梃b美國的《電子資金劃撥法》和《統(tǒng)一商法典》中，關(guān)于電子支付各個(gè)參與方權(quán)責(zé)分擔(dān)的制定。結(jié)合我國與東盟在跨境電商支付的具體實(shí)踐，因地制宜地制定相對的法律法規(guī)，規(guī)范跨境電子支付中各個(gè)參與方權(quán)責(zé)關(guān)系的認(rèn)定和分擔(dān)問題。

跨境電商支付企業(yè)也要規(guī)范自身的管理，完善監(jiān)管制度，建立責(zé)任追究制度與審查制度。明確跨境電商支付企業(yè)需要承擔(dān)監(jiān)管的責(zé)任和義務(wù)，并針對異常的情況和交易賬戶給予風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過提高跨境電商系統(tǒng)的技術(shù)支持，保障支付網(wǎng)絡(luò)的安全性。利用快速發(fā)展的大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)對跨境電商支付進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分類。完善支付系統(tǒng)的私密性、唯一性，防止不法分子通過系統(tǒng)漏洞威脅消費(fèi)者與商戶的支付安全。并且建立監(jiān)管系統(tǒng)，定時(shí)檢測系統(tǒng)用戶安全，制定相應(yīng)的法律，嚴(yán)厲打擊跨境電商支付中的不法行為。

2跨境電商綜合服務(wù)平臺是構(gòu)建跨境電商鏈的核心構(gòu)件

中國—東盟跨境電商鏈系統(tǒng)平臺的核心是跨境電商綜合服務(wù)平臺，由多種交易模式的跨境子平臺、第三方支付 平臺、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)子平臺所構(gòu)成，見圖8。

交易跨境子平臺：B2B跨境子平臺可直接聯(lián)系雙方生產(chǎn)廠商間合作，B2C跨境子平臺可建立中國—東盟廠商與消費(fèi)者的直接購買活動，C2C跨境子平臺為中國—東盟雙方的消費(fèi)者提供直接買賣交易活動。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)子平臺：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺的構(gòu)建對整個(gè)電商綜合服務(wù)提供完整的數(shù)據(jù)參考分析。將運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)、用戶人群畫像分析、商品數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、物流信息無縫對接等手段，使平臺能夠充分滿足消費(fèi)者、企業(yè)的信息需求。

第三方支付平臺：主要輔助完成跨境電商交易的支付服務(wù)功能。B2B交易的支付方式以線下為主，包括匯款轉(zhuǎn)賬、信用卡等。B2C同C2C主要借助第三方支付平臺，便于雙方市場的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，中國—東盟跨境電商使用與CIPS合作使用同一支付平臺，節(jié)省了多種支付程序，增加使用者的便利性。

3第三方支付平臺是構(gòu)建跨境電商鏈的重點(diǎn)構(gòu)件

第三方支付平臺分為進(jìn)口電商平臺的購付匯業(yè)務(wù)和出口電商收結(jié)匯業(yè)務(wù)。其中進(jìn)口電商平臺的支付機(jī)構(gòu)主要為中國消費(fèi)者提供購付匯的服務(wù)，與一般的國內(nèi)網(wǎng)購過程差不多，只體現(xiàn)在資金流的換匯步驟上，樂毅：《對第三方支付跨境業(yè)務(wù)的監(jiān)管》，《中國金融》2011年第4期，第30—31頁。隨著CIPS建設(shè)工程的逐步推進(jìn)，資金支付過程將更加便捷，見圖9。

圖9第三方支付平臺——進(jìn)口購付匯平臺構(gòu)成

而出口電商平臺的支付機(jī)構(gòu)作為協(xié)同跨境電商合作銀行，對運(yùn)至境內(nèi)的外匯資金開展匯兌業(yè)務(wù)，再通過CIPS為商戶實(shí)現(xiàn)人民幣的結(jié)算。齊紹洲：《中國—東盟相互貿(mào)易依存度與建立東亞貨幣區(qū)的路徑選擇》，《國際貿(mào)易問題》2007年第4期，第62—66頁。第三方支付機(jī)構(gòu)主要辦理跨境貿(mào)易收款、結(jié)匯等業(yè)務(wù)，見圖10。

圖10第三方支付平臺——出口收結(jié)匯平臺構(gòu)成

4信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺是構(gòu)建跨境電商鏈的保障構(gòu)件

信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺包括：海關(guān)監(jiān)管、信用征信服務(wù)、行標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證、跨境消費(fèi)保障四個(gè)子平臺。從進(jìn)關(guān)的那一刻開始，對中國—東盟貿(mào)易的貨物進(jìn)行了嚴(yán)格的質(zhì)量把控，制定不同維度和標(biāo)準(zhǔn)對貿(mào)易中商品進(jìn)行檢測。使用信用征信服務(wù)平臺，及時(shí)將商品的信用信息提供給客戶與企業(yè)查詢，從而提高客戶服務(wù)。并為企業(yè)提供融資、投資服務(wù)，減少從銀行借貸的利率風(fēng)險(xiǎn)?？缇诚M(fèi)保障平臺為雙方消費(fèi)者消費(fèi)的利益提供安全保障，提高消費(fèi)者對中國—東盟跨境電商平臺的信任度，見圖11。

5基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)平臺是構(gòu)建跨境電商鏈的基本構(gòu)件

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)平臺包括基礎(chǔ)設(shè)施體系和物流體系，見圖12。其中，基礎(chǔ)設(shè)施體系是由跨境電商產(chǎn)業(yè)基地和跨境直購體驗(yàn)中心組成。即：跨境電商產(chǎn)業(yè)基地是以集聚效應(yīng)、共享基礎(chǔ)設(shè)施資源為目的，既節(jié)約成本、又提高企業(yè)的創(chuàng)新能力；跨境直購體驗(yàn)中心作為體驗(yàn)式消費(fèi)的場景，以服務(wù)為主。

物流體系保稅區(qū)倉儲和東盟海外倉儲組成，見圖13。即：（進(jìn)口）保稅區(qū)倉儲、（出口）東盟海外倉儲是通過大批量的通貨倉儲來減輕運(yùn)輸貨物的海關(guān)、物流負(fù)擔(dān)，同時(shí)又要承擔(dān)一定的貨物積壓風(fēng)險(xiǎn)與倉庫租地成本。

兩個(gè)倉儲之間的物流信息互通是在跨境電商綜合服務(wù)平臺中，建立專門的中國—東盟貿(mào)易往來通關(guān)子平臺，制定相對標(biāo)準(zhǔn)化、針對性的流程審檢，出口退免稅的報(bào)單流程委托于第三方的外貿(mào)服務(wù)公司。并借助基礎(chǔ)數(shù)據(jù)子平臺建立一個(gè)準(zhǔn)確傳遞物流信息給商戶和消費(fèi)者的物流信息子平臺。其作用是將獲取的物流信息通過通關(guān)子平臺傳遞到跨境電商綜合服務(wù)平臺上。物流信息的快速傳遞也可大幅度提高跨境支付的效率，增加企業(yè)資金的流動、提高貿(mào)易總額，可降低企業(yè)和消費(fèi)者成本。

（三）增強(qiáng)中國—東盟跨境電商鏈構(gòu)建的政策支持

1中國需要繼續(xù)推進(jìn)對東盟“零”關(guān)稅政策

結(jié)果雙方多年的努力，中國與東盟雙邊貿(mào)易關(guān)稅從全額發(fā)展到2004年的部分減稅，再到2010年中國與東盟自貿(mào)區(qū)建成，關(guān)稅政策不斷地發(fā)展變化。直至2016年，中國與東盟自貿(mào)區(qū)成員之間所有產(chǎn)品（除個(gè)別敏感產(chǎn)品）實(shí)現(xiàn)“零關(guān)稅”的目標(biāo)；整體而言，中國按《框架協(xié)議》的時(shí)間表安排，穩(wěn)步推進(jìn)對東盟所有成員的關(guān)稅減免，見表1。

零關(guān)稅政策使跨境電商企業(yè)的跨境貿(mào)易成本大幅降低，為中小型的跨境貿(mào)易企業(yè)帶來較大的便利，解決了貿(mào)易壁壘，并使企業(yè)能夠提高產(chǎn)品貿(mào)易的效率以及現(xiàn)金流的流轉(zhuǎn)速度。同時(shí)，中國政府自2013年開始，高頻率地頒布發(fā)展跨境電商相關(guān)政策，規(guī)范行業(yè)行為，支持跨境電商行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，見表2。特別是2015年1月發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》在全國范圍內(nèi)開展跨境支付試點(diǎn)，將跨境電商單筆限額從1萬美元提升至5萬美元；目前，我國還需要延續(xù)這一正確的方針，進(jìn)一步推進(jìn)跨境支付企業(yè)的發(fā)展。

2 借助“一帶一路”相關(guān)政策提高跨境電商支付效率

在“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略及中國與東盟命運(yùn)共同體“2+7合作框架”的相關(guān)政策共同推動下，雙方經(jīng)貿(mào)合作迎來了一個(gè)高速發(fā)展的時(shí)期，這為跨境電商支付的加速發(fā)展創(chuàng)造了條件。衣長軍、徐雪玉：《中國對東盟地區(qū)直接投資戰(zhàn)略研究》，《華僑大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會科學(xué)版）》2015年第4期，第60—67頁。我國借助中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)的合作深化，不斷地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，勞動力市場轉(zhuǎn)移，給東盟創(chuàng)造了無限地商機(jī)。中國不斷地加深與東盟之間互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并逐步推進(jìn)跨境結(jié)算人民幣化，降低了國際匯率風(fēng)險(xiǎn)，為雙邊跨境電商支付發(fā)展提供了良好的環(huán)境，使貿(mào)易更加便利化。因而，參與跨境電商支付機(jī)構(gòu)需要借助我國實(shí)施“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的重要機(jī)遇，通過貿(mào)易、投資等手段提高跨境電商支付的應(yīng)用效率，保障中國—東盟跨境電商的快速發(fā)展。

（四）重視中國—東盟跨境電商鏈構(gòu)建的人才培養(yǎng)

首先，需要重視和增大我國各個(gè)高校對跨境電商這一新興行業(yè)專業(yè)化知識的培養(yǎng)力度。特別地，高等學(xué)府需加大對跨境電商支付課程的推進(jìn)速度，增設(shè)跨境電商支付的必修課與選修課，積極開辦相關(guān)活動，調(diào)動學(xué)生參與的主動性與能動性，為跨境電商培養(yǎng)和儲備高素質(zhì)、有活力的人才資源。其次，從事跨境電商的相關(guān)企業(yè)需要做好專業(yè)技能與知識的培訓(xùn)。通過多種方式和渠道開展企業(yè)培訓(xùn)，保證員工學(xué)習(xí)的持續(xù)性，為員工規(guī)劃專業(yè)課程，提高員工的綜合素質(zhì)和專業(yè)修養(yǎng)。最后，加強(qiáng)與東盟間教育領(lǐng)域的溝通和交流。無論是高等學(xué)校、還是企業(yè)的人才，都需要加強(qiáng)同東盟各成員國間的交流與學(xué)習(xí)。通過國際研討會和實(shí)地調(diào)研考察學(xué)習(xí)，及時(shí)了解和掌握中國與東盟間跨境電商支付發(fā)展的實(shí)際情況。而且，各國政府需要出臺支持或者補(bǔ)貼的政策輔助跨境交流，以推進(jìn)中國與東盟教育事業(yè)的融合和發(fā)展。

五結(jié)語

近年來，中國與東盟之間的經(jīng)貿(mào)發(fā)展迅速、合作深化，得益于中國與東盟自貿(mào)區(qū)的建立。而東盟與中國的貿(mào)易額的加速增長，刺激了中國對外貿(mào)易的發(fā)展，雙方合作的不斷加深，已經(jīng)形成了一個(gè)和諧穩(wěn)定的合作關(guān)系。同時(shí)，東盟內(nèi)部的基礎(chǔ)建設(shè)不斷改善，沿航路運(yùn)河的互聯(lián)互通基本完成，具備了較完整的運(yùn)輸交通體系，并在我國“一帶一路”戰(zhàn)略的驅(qū)動下，出臺了扶持跨境電商健康發(fā)展的政策和法規(guī)。這些變化，為跨境電商支付的發(fā)展提供了優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境。在中國—東盟跨境電商支付發(fā)展面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的時(shí)期，需要建立一個(gè)適應(yīng)中國—東盟環(huán)境的跨境電商貿(mào)易平臺加快解決支付存在的問題。本文以Turban模型為基礎(chǔ)，構(gòu)建了中國—東盟跨境電商鏈。其中，以電商綜合服務(wù)平臺作為核心平臺建立綜合高效的中心控制體系；以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)平臺、信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺、第三方支付平臺作為三大輔助平臺，配合核心平臺加快解決電商交易存在的問題，如利用跨境電商綜合服務(wù)平臺的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)子平臺實(shí)現(xiàn)不同平臺間的信息鏈接，達(dá)到信息互通效用的最大化，解決支付信息對接難題問題；以各種技術(shù)手段支持保證跨境電商平臺的實(shí)用性、安全性、便捷性和可操性等。

中國—東盟跨境電商支付是商務(wù)交易中的重要環(huán)節(jié)，其發(fā)展和完善是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要政府、企業(yè)及科研機(jī)構(gòu)等多方積極配合和努力。因而，要在中國與東盟各成員國建立良好政治關(guān)系的前提下，各國政府應(yīng)積極配合出臺相關(guān)政策和規(guī)則，努力增強(qiáng)跨境電商支付領(lǐng)域的人才儲備的力度，電商相關(guān)企業(yè)積極投入、主動參與，保證跨境電商貿(mào)易支付環(huán)境的科學(xué)化和有序化。同時(shí)，中國—東盟跨境電商鏈的建設(shè)過程中可能出現(xiàn)新的困難和問題，還需要通過不斷的實(shí)踐、調(diào)整和完善來解決。

Abstract：Based on the analysis of the status quo of China-ASEAN cross-border e-commerce（CBEC）payment，the paper summarizes the existing problems such as safety，disunity in the medium of payment，exchange rate risk，imperfect payment system and credit mechanism，policy change pressure in the process of China-ASEANN CBEC payment，and proposes to accelerate the settlement of related payment problems through the construction of China-ASEAN CBEC chain，then analyses the model and construction system of China-ASEAN CBEC chainFinally，some suggestions are given from the perspective of bilateral policy on the issue of China-ASEAN CBEC payment

Key words：China-ASEAN；cross-border e-business chain；payment

【責(zé)任編輯吳應(yīng)望】