罰金刑貸款制度研究

蹇 昶

(西北政法大學(xué) 刑事法學(xué)院，西安 710063)

一、引言

“罰金刑是法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的刑罰方法。”[1]534在我國(guó)刑法中罰金刑是財(cái)產(chǎn)刑的一種，它被規(guī)定于附加刑之中，是補(bǔ)充主刑適用的刑罰手段?！傲P金是一種古老的刑罰制度。罰金刑的執(zhí)行以犯罪人具有一定金錢(qián)為前提，罰金的懲罰作用依賴于對(duì)金錢(qián)的價(jià)值觀念?！盵1]534古代設(shè)計(jì)罰金刑的目的在于報(bào)應(yīng)，是對(duì)犯罪人所造成的人身和財(cái)產(chǎn)損害的懲罰。而近代罰金刑的目的在于通過(guò)對(duì)犯罪人一定數(shù)額財(cái)產(chǎn)的剝奪，抑制犯罪人再犯某種罪的經(jīng)濟(jì)上的可能性，從而預(yù)防犯罪?？梢哉f(shuō)罰金刑制度是一項(xiàng)能充分適應(yīng)現(xiàn)代刑罰價(jià)值取向的制度。但是，罰金刑執(zhí)行過(guò)程中所出現(xiàn)的罰金代繳問(wèn)題不可避免同相應(yīng)的刑法原則、精神和價(jià)值產(chǎn)生了沖突。刑法的原則、精神和價(jià)值是不可逾越的，因此應(yīng)當(dāng)建立罰金貸款制度，解決罰金代繳問(wèn)題，完善罰金刑執(zhí)行制度。

二、對(duì)罰金刑執(zhí)行司法現(xiàn)狀的考察

(一)罰金代繳問(wèn)題及其特征

罰金代繳是指第三人以自己的財(cái)產(chǎn)代替犯罪人向法院繳納刑事司法判決所確定的罰金。在司法實(shí)踐中第三人代替犯罪人繳納罰金是普遍盛行的做法，全國(guó)各地的法院均存在著不同程度的罰金代繳問(wèn)題，尤以適用罰金刑最多的基層法院為甚。“根據(jù)某法院研究人員對(duì)本院適用的罰金刑執(zhí)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的結(jié)果顯示，罰金款在判決前繳納的，一般都是被告人親屬代為繳納，所制裁的實(shí)際上是被告人親屬。甚至，在某法院，被告人通知親屬幫其繳納罰金、親屬主動(dòng)為其繳納罰金、法院通知其親屬替其繳納罰金等，這樣的情況占到繳納罰金情形的96%左右?！盵2]7罰金代繳問(wèn)題不僅普遍存在，而且其一般還伴隨著預(yù)繳罰金問(wèn)題，“即犯罪人及其親屬在判決宣告之前即向法院繳納一定數(shù)額的金錢(qián)，在判決確定之后，法院將所判之罰金從中扣繳”[3]31。這就有違《刑訴法》第十二條規(guī)定的未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪的原則。可見(jiàn)預(yù)繳代繳罰金問(wèn)題不僅是對(duì)程序正義的漠視，也是對(duì)刑罰確定原則和無(wú)罪推定原則的公然違背。因?yàn)轭A(yù)繳罰金問(wèn)題常伴隨罰金代繳問(wèn)題出現(xiàn)，故以下所述的罰金代繳問(wèn)題就包括預(yù)繳罰金問(wèn)題。

正常的罰金繳納涉及的只有法院、犯罪人和銀行三方，而銀行只是中介負(fù)責(zé)罰金的傳遞，所以只有法院和犯罪人具有刑事法律上的關(guān)系，即法院是執(zhí)行人，犯罪人是被執(zhí)行人。但是罰金代繳所涉及的卻有法院、犯罪人、第三人和銀行四個(gè)方面，其中并不具有參與罰金刑執(zhí)行過(guò)程資格的第三人加入進(jìn)來(lái)代替犯罪人履行了繳納罰金的義務(wù)，雖然名義上是犯罪人繳納罰金，且刑罰消滅的效果是由犯罪人承受的，但是實(shí)質(zhì)上形成了法院和第三人的關(guān)系，法院是執(zhí)行人，第三人是被執(zhí)行人，產(chǎn)生了犯罪人未履行繳納罰金的法定義務(wù)但卻獲得了刑罰消滅的效果。這是令人難以接受的?；谝陨蠈?duì)罰金代繳問(wèn)題的分析可以發(fā)現(xiàn)其在司法實(shí)踐中的四個(gè)特征：第一，第三人以自己的財(cái)產(chǎn)代繳；第二，第三人以犯罪人的名義繳納；第三，司法機(jī)關(guān)不主動(dòng)確認(rèn)財(cái)產(chǎn)來(lái)源；第四，代繳效果直接歸屬于犯罪人。[2]9

需要澄清的是，第三人代替犯罪人繳納罰金在實(shí)體法語(yǔ)境中和程序法語(yǔ)境中是不同的。實(shí)體法語(yǔ)境中的第三人代替犯罪人繳納罰金必須是第三人以自己的財(cái)產(chǎn)繳納罰金，這是本文所探討的罰金代繳。而程序法語(yǔ)境中的第三人代替犯罪人繳納罰金則是第三人以犯罪人的財(cái)產(chǎn)繳納罰金，這不是罰金代繳而是罰金代交。罰金代交常出現(xiàn)于犯罪人自由被限制或剝奪的情況中，因?yàn)榉缸锶嗽诒慌刑幾杂尚痰那闆r下是無(wú)法親自向司法機(jī)關(guān)繳納罰金的，所以第三人可以以犯罪人的財(cái)產(chǎn)代替其向司法機(jī)關(guān)繳納罰金，這是國(guó)家允許和鼓勵(lì)的，而且也有利于罰金刑的執(zhí)行。

(二)罰金刑執(zhí)行的方式及對(duì)象

“罰金刑執(zhí)行是具體剝奪犯罪人一定數(shù)額金錢(qián)以及有關(guān)的刑事司法活動(dòng)?！盵4]163罰金刑執(zhí)行過(guò)程是刑事裁判文書(shū)所判決的罰金從犯罪人所有到國(guó)家所有的財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移過(guò)程。對(duì)罰金刑執(zhí)行在形式上做廣義的分類(lèi)可分為兩類(lèi)，一類(lèi)是犯罪人自覺(jué)履行；一類(lèi)是國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行。而根據(jù)《刑法》第五十三條[注]《中華人民共和國(guó)刑法》第五十三條第一款規(guī)定：“罰金在判決指定的期限內(nèi)一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強(qiáng)制繳納。對(duì)于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時(shí)候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)追繳?！彼?guī)定的罰金刑執(zhí)行方法可以分為四種：第一種自動(dòng)繳納，同犯罪人自覺(jué)履行，即在指定的期限內(nèi)可以一次繳納也可以分批繳納，因此自動(dòng)繳納也可稱期限繳納；第二種強(qiáng)制繳納，同國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行；第三種隨時(shí)繳納，是指對(duì)于不能全部繳納罰金的，法院在任何時(shí)候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)追繳；第四種減免繳納，是指由于不能抗拒的天災(zāi)人禍，致使繳納罰金確有困難的，經(jīng)犯罪人申請(qǐng)，法院可以酌情裁定減少罰金數(shù)額或者免除罰金刑的執(zhí)行。

通過(guò)對(duì)學(xué)理上和法條上的表述進(jìn)行體系解釋和目的解釋，可以得出結(jié)論：所有的罰金刑執(zhí)行方式均明確其執(zhí)行對(duì)象為犯罪人本人，犯罪人應(yīng)是唯一且確定的受刑對(duì)象，第三人絕不可以代替犯罪人承受法院所判處的既定刑罰。但是在司法實(shí)踐中罰金代繳現(xiàn)象卻已然成為常態(tài)，大部分的犯罪人尤其是其親朋好友都對(duì)罰金代繳持積極態(tài)度，之所以如此是因?yàn)榱P金的繳納情況會(huì)影響到自由刑的執(zhí)行。如果第三人能積極主動(dòng)地按時(shí)代繳罰金，犯罪人便會(huì)被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為有認(rèn)罪認(rèn)罰表現(xiàn)，則在減刑或者假釋時(shí)可以從寬處理。如果第三人能提前預(yù)繳罰金，犯罪人便會(huì)被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為有認(rèn)罪悔罪表現(xiàn)，則有獲得緩刑的機(jī)會(huì)。而司法機(jī)關(guān)對(duì)此情況基本采取默許甚至贊許態(tài)度，只求將罰金執(zhí)行到位盡快結(jié)案，并不詳詢罰金來(lái)源。雙方在某種程度上達(dá)成了所謂的“和解”，導(dǎo)致了《刑法》第五十三條在一定程度上被雙重違反。

三、對(duì)罰金代繳問(wèn)題的分析

罰金代繳問(wèn)題對(duì)刑法原則和精神亦有違反之處，包括刑法的個(gè)人責(zé)任原則和刑罰目的等。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)以這些問(wèn)題為基礎(chǔ)進(jìn)行學(xué)理分析。

(一)對(duì)個(gè)人責(zé)任原則的違反

罰金代繳問(wèn)題是罰金刑自身固有的缺陷?！八侵噶P金可以由犯罪人之外的人來(lái)支付，即犯罪人的親友能夠代替犯罪人繳納罰金，從而違反刑罰一身專屬性的本質(zhì)，在此意義上說(shuō)，罰金刑又違反了個(gè)人責(zé)任原則?！盵5]113這也是刑法理論界批評(píng)罰金代繳的理由之一。刑罰應(yīng)拘束行為人，而不應(yīng)拘束其他人；誰(shuí)實(shí)施犯罪，誰(shuí)承受處罰；被告人因自己實(shí)施犯罪而受處罰等格言都是對(duì)罪責(zé)自負(fù)，反對(duì)株連原則的經(jīng)典表述。個(gè)人責(zé)任原則(罪責(zé)自負(fù))同禁止集體責(zé)任原則(反對(duì)株連)表明承擔(dān)刑事責(zé)任的人必須是實(shí)施犯罪的人而不能是其他人。犯罪的法律后果具有一身專屬性的特點(diǎn)，而犯罪的法律后果的基本表現(xiàn)形式就是刑罰，犯罪人被判處罰金后卻由第三人代繳，導(dǎo)致犯罪人并未體驗(yàn)到罰金刑所具有的對(duì)其財(cái)產(chǎn)的剝奪性痛苦，而是由沒(méi)有犯罪的第三人承受了該痛苦，無(wú)辜之人受到了株連。

(二)對(duì)特殊預(yù)防目的的違反

刑罰的目的在于預(yù)防犯罪。“我國(guó)刑法之所以大量規(guī)定了罰金刑，主要是為了打擊經(jīng)濟(jì)、財(cái)產(chǎn)犯罪中行為人的貪利性動(dòng)機(jī)，遏制其犯罪欲望，剝奪其將來(lái)可供再次犯罪的資本，從而減少犯罪行為的發(fā)生?！盵6]49在特殊預(yù)防層面上，抑制犯罪人再犯某種罪的經(jīng)濟(jì)上的可能性——?jiǎng)儕Z犯罪人再犯罪的能力是設(shè)計(jì)罰金刑制度的一個(gè)重要目的。犯罪人實(shí)施犯罪是依賴一定的物質(zhì)條件的，而罰金的執(zhí)行使犯罪人個(gè)人在物質(zhì)上遭受了損失，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力受到削弱的同時(shí)必然導(dǎo)致再犯能力的限制，此乃再犯罪的財(cái)產(chǎn)助動(dòng)性受限，從而達(dá)到特殊預(yù)防?！傲P金刑對(duì)于任何犯罪人來(lái)說(shuō)，都是其生活質(zhì)量一種可感知的損失，也確實(shí)有利于特殊預(yù)防?！盵1]536但是罰金代繳卻會(huì)導(dǎo)致特殊預(yù)防的目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)。因?yàn)榉缸锶藗€(gè)人的財(cái)產(chǎn)并不會(huì)損失，再犯能力也無(wú)法削弱，再犯罪的財(cái)產(chǎn)助動(dòng)性仍然存在。特別是在財(cái)產(chǎn)犯罪和經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域中，罰金之于犯罪人而言是進(jìn)行犯罪活動(dòng)的必要開(kāi)支，其會(huì)利用各種手段將部分犯罪所得轉(zhuǎn)移至第三人名下，當(dāng)其身陷囹圄時(shí)第三人便會(huì)使用犯罪所得代繳罰金，尤其是在單處罰金的情形中，罰金刑特殊預(yù)防的目的會(huì)因此完全喪失，甚至在一定意義上可以說(shuō)國(guó)家因?yàn)榉缸锘顒?dòng)而獲利，這個(gè)結(jié)果是司法機(jī)關(guān)絕對(duì)不愿看到的。

(三)對(duì)一般預(yù)防目的的違反

在一般預(yù)防層面上，犯罪人的罰金由他人代繳，會(huì)使罰金刑的一般預(yù)防效果大打折扣。因?yàn)榉缸锶瞬⑽闯袚?dān)應(yīng)該承擔(dān)的刑罰，反而是與案件無(wú)關(guān)本不應(yīng)承擔(dān)任何責(zé)任的第三人承擔(dān)了刑罰。這樣就會(huì)給社會(huì)公眾造成負(fù)面的印象：罰金刑是一種本人犯罪而他人擔(dān)責(zé)的刑罰，是不懲罰本人而懲罰他人的刑罰。“刑事責(zé)任是刑事法律規(guī)定的，因?qū)嵤┓缸镄袨槎a(chǎn)生的，由司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制犯罪者承擔(dān)的刑事懲罰或單純否定性法律評(píng)價(jià)的負(fù)擔(dān)。”[7]201罰金刑是對(duì)犯罪行為的否定性評(píng)價(jià)，而通過(guò)罰金代繳向社會(huì)公眾傳遞的信息卻是犯罪人并未受到國(guó)家的否定性評(píng)價(jià)，導(dǎo)致罰金刑所具有的一般威懾功能、法制教育功能、安撫補(bǔ)償功能和強(qiáng)化規(guī)范意識(shí)功能無(wú)法發(fā)揮作用。[1]519-520罰金刑作為刑罰的一種，所剝奪的是犯罪人的財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)對(duì)于個(gè)人非常重要，財(cái)產(chǎn)被剝奪是特別痛苦的事，但是罰金代繳卻使這種痛苦無(wú)法加于犯罪人之上，久而久之便會(huì)引起社會(huì)公眾對(duì)刑罰確定性的信任危機(jī)，這種危機(jī)也意味著一般預(yù)防的目的無(wú)法達(dá)到。

四、罰金刑貸款制度構(gòu)建

(一)說(shuō)明罰金來(lái)源制度

針對(duì)罰金代繳，有學(xué)者提出：“應(yīng)該設(shè)立說(shuō)明罰金來(lái)源制度，即犯罪人繳納罰金時(shí)，必須書(shū)面說(shuō)明所繳納的罰金的來(lái)源?！盵8]該項(xiàng)制度旨在要求犯罪人向司法機(jī)關(guān)說(shuō)明罰金的來(lái)源，澄清其所繳納的罰金是否系其個(gè)人合法收入，從而避免由第三人代繳罰金或犯罪人利用未被司法機(jī)關(guān)查處的違法犯罪所得繳納罰金。但由于在司法實(shí)踐中并未實(shí)行說(shuō)明罰金來(lái)源制度，犯罪人當(dāng)然不會(huì)主動(dòng)向司法機(jī)關(guān)報(bào)告罰金來(lái)源，所以在我國(guó)罰金代繳情況已經(jīng)成為罰金執(zhí)行和繳納活動(dòng)的常態(tài)。因此，本文認(rèn)為建立說(shuō)明罰金來(lái)源制度是十分必要的。但是，僅憑說(shuō)明罰金來(lái)源制度并不能完全解決罰金代繳問(wèn)題。從法院方面而言，因受制于極其有限的司法資源和執(zhí)行力量，尤其是在刑事司法裁判中適用罰金刑最多的基層法院層面，法院的執(zhí)行部門(mén)無(wú)力做到對(duì)每一個(gè)犯罪人報(bào)告的罰金的每一項(xiàng)來(lái)源進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的核查，而且執(zhí)行部門(mén)關(guān)心的重點(diǎn)始終是罰金能否執(zhí)行到位并及時(shí)結(jié)案；從犯罪人及代繳人方面來(lái)講，這項(xiàng)制度遭遇的最大的挑戰(zhàn)便是犯罪人能否誠(chéng)實(shí)報(bào)告，對(duì)于部分迫切想結(jié)束刑罰的犯罪人來(lái)說(shuō)，只要能將罰金繳納，在說(shuō)明報(bào)告中撒謊或者偽造罰金來(lái)源證明便是首選之舉，這同時(shí)又有可能引發(fā)新的違法犯罪活動(dòng)。

所以，我們應(yīng)當(dāng)將罰金貸款制度與說(shuō)明罰金來(lái)源制度進(jìn)行協(xié)調(diào)搭配。在罰金刑執(zhí)行過(guò)程中，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)要求犯罪人在繳納罰金時(shí)報(bào)告罰金來(lái)源，犯罪人報(bào)告罰金來(lái)源于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或個(gè)人收入的，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)收繳犯罪人繳納的罰金并進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如屬實(shí)則按照法律規(guī)定結(jié)案。若司法機(jī)關(guān)在收繳犯罪人繳納的罰金之后查明犯罪人所報(bào)告的罰金來(lái)源實(shí)為第三人所代繳，則應(yīng)向第三人退回所代繳的罰金并要求犯罪人以個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)繳納罰金，如犯罪人無(wú)力繳納罰金則可以提出貸款申請(qǐng)；若司法機(jī)關(guān)在收繳犯罪人繳納的罰金之后查明犯罪人所報(bào)告的罰金來(lái)源實(shí)為司法機(jī)關(guān)并未掌握的犯罪所得，則應(yīng)予以沒(méi)收并根據(jù)新查明的犯罪事實(shí)重新進(jìn)行量刑，再根據(jù)犯罪人所被判處的新的罰金刑重新收繳罰金，若犯罪人無(wú)力繳納罰金則可以提出貸款申請(qǐng)。

(二)罰金貸款制度

罰金貸款，是指犯罪人經(jīng)司法機(jī)關(guān)同意后向銀行提出貸款申請(qǐng)，由司法機(jī)關(guān)和銀行共同制定還款計(jì)劃并經(jīng)犯罪人認(rèn)可后，銀行向犯罪人出借所需繳納的罰金。申請(qǐng)罰金貸款的犯罪人必須是自然人，單位犯罪中的單位不得申請(qǐng)罰金貸款。因?yàn)楦鶕?jù)刑法第三十一條[注]《中華人民共和國(guó)刑法》第三十一條前段規(guī)定：“單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。”的規(guī)定，單位犯罪實(shí)行雙罰制，對(duì)單位必須判處罰金，如若單位也可申請(qǐng)罰金貸款則刑罰的預(yù)防目的將無(wú)法達(dá)到，刑法中所有對(duì)單位判處罰金的規(guī)定會(huì)淪為空文。

此處的司法機(jī)關(guān)指法院執(zhí)行部門(mén)，犯罪人必須先向法院執(zhí)行部門(mén)提出申請(qǐng)要求而不能直接向銀行提出貸款申請(qǐng)，因?yàn)殂y行作為案外人并不了解犯罪人的情況，必須由能夠直接掌握犯罪人情況的法院執(zhí)行部門(mén)進(jìn)行研判同意后，才可以由犯罪人向銀行提出貸款申請(qǐng)。犯罪人所申請(qǐng)的貸款數(shù)額以法院判決的罰金額為限不得超出，即犯罪人申請(qǐng)的貸款額既可以和罰金額相同也可以低于罰金額，但不能超過(guò)罰金額。

共同制定還款計(jì)劃是指司法機(jī)關(guān)和銀行均批準(zhǔn)對(duì)犯罪人貸款后，由司法機(jī)關(guān)和銀行共商制定還款計(jì)劃。司法機(jī)關(guān)和銀行在審查犯罪人貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其認(rèn)罪悔罪態(tài)度、改造表現(xiàn)和償還能力。司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向銀行通報(bào)申請(qǐng)貸款的犯罪人情況，銀行在結(jié)合通報(bào)考察犯罪人個(gè)人征信記錄和評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)后，認(rèn)為其個(gè)人資信狀況屬于好或較好的，應(yīng)與司法機(jī)關(guān)共商制定符合犯罪人實(shí)際情況的還款計(jì)劃；認(rèn)為其個(gè)人資信狀況屬于一般的，則銀行有自主決定權(quán)決定是否給予貸款；認(rèn)為其個(gè)人資信狀況屬于差或較差的，則應(yīng)當(dāng)拒絕貸款。若犯罪人對(duì)還款計(jì)劃不予認(rèn)可，則銀行可拒絕向犯罪人貸款；若犯罪人對(duì)還款計(jì)劃予以認(rèn)可，則銀行應(yīng)向犯罪人發(fā)放貸款。

銀行向犯罪人出借所需繳納的罰金是指銀行發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在書(shū)面通知犯罪人后將貸款款項(xiàng)直接打入法院執(zhí)行部門(mén)賬戶，不得經(jīng)犯罪人之手。法院執(zhí)行部門(mén)在收到銀行款項(xiàng)之后應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知犯罪人罰金已收到，并要求犯罪人按照還款計(jì)劃向銀行還款。銀行應(yīng)將犯罪人的全部貸款材料正本交由司法機(jī)關(guān)保管，司法機(jī)關(guān)待犯罪人還款完畢后應(yīng)當(dāng)將貸款材料交還給犯罪人本人，不得以任何理由扣留。

(三)兩種不適用的情形

罰金貸款制度并非適用于所有犯罪人，其需要有特別嚴(yán)格的限制條件以保證制度的嚴(yán)肅性和持續(xù)性，有兩種情形值得特別說(shuō)明。

第一種情形是未成年犯罪人無(wú)力繳納，親朋好友代繳。由于未成年人尚未脫離父母獨(dú)立生活，基本無(wú)個(gè)人財(cái)產(chǎn)，因此無(wú)力繳納罰金而由親朋好友代繳。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理未成年人刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條第三款的規(guī)定，對(duì)被判處罰金刑的未成年罪犯，其監(jiān)護(hù)人或者其他人自愿代為墊付罰金的，人民法院應(yīng)當(dāng)允許。該項(xiàng)規(guī)定是允許罰金代繳的例外規(guī)定，本文認(rèn)為最高人民法院的司法解釋是在綜合考慮我國(guó)未成年人犯罪的現(xiàn)實(shí)情況下做出上述規(guī)定的，雖然該司法解釋允許家長(zhǎng)代繳罰金的做法確實(shí)違反了罪責(zé)自負(fù)的原則，是不能夠贊成的，但是基于對(duì)未成年罪犯從寬處理的刑事政策上的考量，目前環(huán)境下應(yīng)該繼續(xù)維持對(duì)此例外，留待以后有更好的方法再行解決。

第二種情形是犯罪人有能力繳納而拒不繳納，親朋好友代繳。犯罪人主觀上有意抵賴、拒絕繳納罰金，但是犯罪人的親朋好友出于各種目的和考慮而代繳罰金。犯罪人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)而拒不繳納罰金的行為，是明顯的抗法抗罰行為。對(duì)此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)拒絕犯罪人的親朋好友代繳罰金，并應(yīng)在判決規(guī)定的期限屆滿后采取查封、拍賣(mài)、扣押和提存收入等措施，強(qiáng)制犯罪人繳納。因?yàn)榱P金貸款制度的前提條件是犯罪人無(wú)力繳納罰款，因此此類(lèi)犯罪人不得申請(qǐng)罰金貸款。

(四)配套制度的設(shè)計(jì)

任何一項(xiàng)制度都應(yīng)有相應(yīng)的配套制度，罰金貸款制度亦是如此。本文將嘗試從多方面進(jìn)行新的相應(yīng)法律和制度設(shè)計(jì)，填補(bǔ)可能存在的漏洞，說(shuō)明相關(guān)的問(wèn)題，保障罰金貸款制度得以穩(wěn)健有效的實(shí)施。

在銀行層面應(yīng)當(dāng)設(shè)定專門(mén)的貸款發(fā)放條件?，F(xiàn)時(shí)的銀行一般貸款制度要求貸款人資信狀況良好，具備償還能力以及并未涉及刑事犯罪等，而罰金貸款制度兼具司法、金融和公益三種屬性，這便要求銀行的罰金貸款條件相較一般貸款條件要做出調(diào)整。既然是罰金貸款，則貸款對(duì)象只能是犯罪人而不得為其他人，而且銀行只能向初犯偶犯的犯罪人提供貸款，累犯不得申請(qǐng)貸款。因?yàn)槌醴概挤敢话阍诜缸锷系闹饔^惡性不大，大部分具有悔罪認(rèn)罪的態(tài)度，當(dāng)其無(wú)力繳納罰金時(shí)應(yīng)給予其申請(qǐng)貸款的資格，也能起到一定的教化感化作用。初犯的犯罪人同時(shí)被判處有期徒刑的，有期徒刑的刑期不得超過(guò)3年，刑期在3年以上的不得申請(qǐng)貸款?？紤]到刑法中3年是輕罪重罪的界限，而且在司法實(shí)踐中3年以下的有期徒刑大量存在，這樣既保證了罰金貸款制度的適用范圍不至于過(guò)小，也保證了貸款收回期限不至于過(guò)長(zhǎng)。

在立法層面上應(yīng)當(dāng)配套相應(yīng)的法律制度。如通過(guò)刑法修正案增設(shè)對(duì)應(yīng)的刑法罪名，針對(duì)犯罪人惡意貸款繳納罰金后不按期清償貸款或者貸款繳納罰金后惡意不按期清償貸款的行為，因?yàn)樵撔袨椴粌H妨害了司法制度，也破壞了金融管理秩序，所以必須在法律上給予嚴(yán)厲譴責(zé)，并且可以參考易科制度，將犯罪人未償還罰金貸款按照法定規(guī)則轉(zhuǎn)化為自由刑進(jìn)行處罰。針對(duì)犯罪人貸款繳納罰金后非因惡意而無(wú)力還款的情況，可以建立工作場(chǎng)制度，簡(jiǎn)單說(shuō)就是強(qiáng)制罰金貸款逾期之人進(jìn)入國(guó)家和銀行聯(lián)合開(kāi)設(shè)的工作場(chǎng)進(jìn)行勞動(dòng)，在保證其生活的情況下進(jìn)行無(wú)償勞動(dòng)，以其勞動(dòng)成果折抵罰金貸款。同時(shí)可結(jié)合現(xiàn)行的制度，即犯罪人逾期未能按照還款計(jì)劃償還貸款的，則應(yīng)同時(shí)將其失信行為上傳至個(gè)人征信系統(tǒng)當(dāng)中，并加收罰息和違約金。犯罪人嚴(yán)重逾期的則應(yīng)當(dāng)將其列入失信被執(zhí)行人名單，使其不得乘坐飛機(jī)、高鐵，不得進(jìn)行高消費(fèi)，不得購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)等，在生活中處處受到限制。

在監(jiān)督層面應(yīng)當(dāng)引入檢察院監(jiān)督機(jī)制。檢察院是國(guó)家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，罰金貸款制度不僅具有金融屬性，更具有司法屬性，是一項(xiàng)司法輔助制度，因此檢察院有權(quán)對(duì)整個(gè)罰金貸款活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。檢察院既可以進(jìn)行全面監(jiān)督，也可以對(duì)貸款流程中的環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督。檢察院應(yīng)當(dāng)對(duì)罰金執(zhí)行情況詳細(xì)了解、全面掌握，對(duì)不合規(guī)的行為進(jìn)行引導(dǎo)，充分保障罰金貸款制度在陽(yáng)光下運(yùn)行。

(五)罰金貸款制度的優(yōu)點(diǎn)

銀行在司法活動(dòng)中一般扮演的是中立角色，只是單純的代收罰金、代保管保證金等，并沒(méi)有切實(shí)深入到司法活動(dòng)當(dāng)中去，既未與司法機(jī)關(guān)進(jìn)行深切合作，也未同司法制度進(jìn)行深度融合。罰金貸款制度是一項(xiàng)司法輔助制度，它將貸款制度創(chuàng)新性地引入到司法活動(dòng)當(dāng)中，銀行得以加入到罰金刑執(zhí)行過(guò)程中并對(duì)執(zhí)行工作形成輔助?？梢哉f(shuō)是銀行利用自身優(yōu)勢(shì)與司法機(jī)關(guān)相互密切配合，成為罰金繳納不能的犯罪人得以及時(shí)繳納罰金的可靠來(lái)源的一項(xiàng)制度。

罰金貸款制度可以消除罰金代繳現(xiàn)象。通過(guò)罰金貸款制度，能有力維護(hù)刑罰確定原則，克服罰金刑株連他人的缺點(diǎn)；能優(yōu)化罰金收繳方式，化解罰金刑執(zhí)行難問(wèn)題；能提高罰金刑執(zhí)行率，減少罰金刑“空判”現(xiàn)象；能強(qiáng)化刑罰教育感化功能，幫助犯罪人重返社會(huì)。同時(shí)，罰金貸款制度也可以避免出現(xiàn)罰金代繳問(wèn)題中第三人利用犯罪人的犯罪所得代繳罰金的現(xiàn)象，保證國(guó)家司法活動(dòng)的純潔性。罰金代繳問(wèn)題所產(chǎn)生的弊端可以在此制度下得到解決。

罰金貸款制度可以有效節(jié)約司法資源。罰金執(zhí)行難問(wèn)題的原因不僅是在于犯罪人和第三人，也在于司法機(jī)關(guān)本身。如隨時(shí)繳納罰金的執(zhí)行方式在司法實(shí)踐中是很難進(jìn)行下去的，法院執(zhí)行部門(mén)不會(huì)也不可能時(shí)刻關(guān)注被執(zhí)行人的收入情況，因?yàn)檫@需要投入大量的司法資源，在目前的環(huán)境和條件下顯然是不可能做到的。而強(qiáng)制繳納罰金的執(zhí)行方式亦需法院執(zhí)行部門(mén)投入極大的精力和資源，在當(dāng)前“基本解決執(zhí)行難”的大背景下，法院執(zhí)行部門(mén)將大部分精力和資源投入到了民事強(qiáng)制執(zhí)行工作中，刑事強(qiáng)制執(zhí)行工作并未像民事強(qiáng)制執(zhí)行工作受到重點(diǎn)關(guān)注。所以應(yīng)當(dāng)建立罰金貸款制度，此舉有助于法院執(zhí)行部門(mén)節(jié)省大量的司法資源，能以小部分投入解決執(zhí)行難問(wèn)題，提高刑事罰金執(zhí)結(jié)率。

罰金貸款制度是具有公益性質(zhì)的制度。公益性質(zhì)要求該制度不得具有營(yíng)利目的，犯罪人不能成為國(guó)家營(yíng)利的工具。罰金貸款應(yīng)當(dāng)是免息的，發(fā)放貸款的銀行不得向犯罪人收取利息，因?yàn)榉ㄔ号袥Q的罰金是確定的，收取利息相當(dāng)于變相增加罰金，有違刑罰確定性原則。同時(shí)，司法機(jī)關(guān)和銀行應(yīng)當(dāng)在保證必要性審查的前提下縮短發(fā)放貸款所需要的時(shí)間，使無(wú)力繳納罰金的犯罪人盡快繳納罰金以避免司法實(shí)踐中常常出現(xiàn)的無(wú)期限延長(zhǎng)的“罰金刑行刑時(shí)間”，以切實(shí)保障人權(quán)。特別是對(duì)于被單處罰金的犯罪人來(lái)說(shuō)，罰金貸款的發(fā)放意味著罰金刑的執(zhí)行完畢，其可以早日重返社會(huì)。

五、結(jié)語(yǔ)

就現(xiàn)階段而言，罰金貸款制度雖只是初步設(shè)想，但可行性極高。在世界范圍內(nèi)刑罰輕緩化的大趨勢(shì)下，罰金刑在整個(gè)刑罰體系當(dāng)中適用范圍會(huì)越來(lái)越大，且其在司法實(shí)踐當(dāng)中的適用率也會(huì)越來(lái)越高，所以罰金刑在若干年后甚至有成為主刑的可能。雖然目前罰金刑越來(lái)越成為一項(xiàng)常見(jiàn)的被普遍適用的刑罰，但是其在司法實(shí)踐中的適用情況卻不容樂(lè)觀，罰金代繳和判而不繳兩種情況極為突出，法律的尊嚴(yán)受到了挑戰(zhàn)。因此，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況建立罰金貸款制度，以此解決罰金代繳和判而不繳問(wèn)題。