文/本刊編輯部
在余靜波看來(lái),金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化以客戶(hù)為中心,加大前后臺(tái)分離力度,充分發(fā)揮物理渠道的核心作用,強(qiáng)化協(xié)同,提升效能,打造“統(tǒng)一、規(guī)范、安全、高效、智慧、融合、普惠”的物理渠道。
"2017中國(guó)CFO年會(huì)”于2017年12月14日在上海舉行,本次年會(huì)的主題為“AI+下的智慧金融與智慧財(cái)務(wù)”,并頒發(fā)了“中國(guó)CFO最信賴(lài)的智慧企業(yè)金融機(jī)構(gòu)”年度評(píng)選獎(jiǎng)項(xiàng)。《首席財(cái)務(wù)官》記者專(zhuān)訪了“物理渠道建設(shè)終身成就獎(jiǎng)”獲得者——中國(guó)建設(shè)銀行分管渠道與運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)余靜波。
余靜波表示,建行將努力運(yùn)用金融手段和力量,推動(dòng)解決發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題、解決社會(huì)難點(diǎn)痛點(diǎn)問(wèn)題,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,使廣大客戶(hù)能夠公平、公正地享受金融服務(wù),享受物理渠道轉(zhuǎn)型和發(fā)展的成果。
國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最早提出“網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型”這個(gè)概念是在2002年左右,當(dāng)時(shí)余靜波任建行浙江省分行副行長(zhǎng)兼營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理,對(duì)此記憶深刻。各家銀行一方面繼續(xù)精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu),另一方面積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能的轉(zhuǎn)變,雖然每家銀行的方法和側(cè)重點(diǎn)不太一樣,但其目的是一樣的,就是提高網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)能力。此時(shí)銀行開(kāi)始對(duì)物理渠道進(jìn)行精細(xì)化定位,將網(wǎng)點(diǎn)分為綜合型、銷(xiāo)售型、交易型、理財(cái)型、自助型等類(lèi)型。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部區(qū)域分為咨詢(xún)服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、客戶(hù)休息區(qū)、營(yíng)銷(xiāo)信息發(fā)布區(qū)、開(kāi)放式柜臺(tái)區(qū)、封閉式柜臺(tái)區(qū)。經(jīng)營(yíng)管理上突出了對(duì)客戶(hù)的維護(hù)和拓展,制定了標(biāo)準(zhǔn)化銷(xiāo)售流程。至2007年之后,四大國(guó)有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量基本保持平穩(wěn),物理渠道建設(shè)進(jìn)入精耕細(xì)作時(shí)期。
>> 余靜波:盡管身處智慧金融時(shí)代,但物理渠道仍然是連接客戶(hù)與銀行的橋梁。
這幾年來(lái),建行主動(dòng)適應(yīng)客戶(hù)和市場(chǎng)變化,通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整精細(xì)化管理、物理渠道布局優(yōu)化、網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)建設(shè)、智慧柜員機(jī)新型渠道研發(fā)、新一代柜面業(yè)務(wù)流程整合統(tǒng)一等多項(xiàng)舉措,物理渠道逐漸呈現(xiàn)一些新的變化和特點(diǎn),客戶(hù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷拓展延伸,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)升級(jí)改進(jìn),資源利用效率、經(jīng)營(yíng)效能得到提升,特別是隨著智慧柜員機(jī)的部署,大量的柜面業(yè)務(wù)遷移至智慧柜員機(jī)辦理,網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售能力不斷提升,有力支持了全行業(yè)務(wù)發(fā)展。
結(jié)構(gòu)調(diào)整精細(xì)化管理成效明顯。原來(lái)四大行中建行單功能網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多。近幾年,為進(jìn)一步提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源利用效率,建行共計(jì)5,400個(gè)單功能儲(chǔ)蓄所轉(zhuǎn)為綜合性網(wǎng)點(diǎn),綜合性網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)14,790個(gè),占比由71%提升至99.8%;綜合柜員占比由27%提升至98.5%;全行共組建了21,185個(gè)網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì),建立了“1+N”綜合營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。
網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)優(yōu)化。建行境內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)14,846個(gè),新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)向國(guó)家重大戰(zhàn)略輻射地區(qū)、經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)區(qū)域和空白縣域傾斜,近三年以遷址方式優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局1,153個(gè),新進(jìn)駐51個(gè)空白縣域。為支持普惠金融發(fā)展,今年10月份,已經(jīng)完成向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送新設(shè)153家縣域普惠金融特色支行的申請(qǐng)工作。
目前建行已有32家分行的56個(gè)旗艦網(wǎng)點(diǎn)完工開(kāi)業(yè),有36家分行總計(jì)959個(gè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)輕型化。與此同時(shí),建行穩(wěn)步擴(kuò)張自助渠道規(guī)模,全行自助銀行28,508家,自助銀行渠道賬務(wù)性業(yè)務(wù)量29.19億筆,達(dá)柜面賬務(wù)性業(yè)務(wù)量的6.97倍。
金融科技助推客戶(hù)智慧化服務(wù)。建行自主創(chuàng)新研發(fā)了智慧柜員機(jī),目前在線運(yùn)行4.4萬(wàn)臺(tái),已成為網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)、基金產(chǎn)品銷(xiāo)售、個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)立、產(chǎn)品簽約、信用卡申請(qǐng)的主力渠道,如建信人壽保險(xiǎn)累計(jì)在智慧柜員機(jī)銷(xiāo)售額147億元,全渠道占比達(dá)62%。智慧柜員機(jī)平均服務(wù)效率較柜面提升5.5倍,其中理財(cái)產(chǎn)品贖回、基金定投和贖回等業(yè)務(wù)較柜面提升10倍。建行智慧柜員機(jī)在渠道規(guī)模、部署產(chǎn)品功能、應(yīng)用效果方面均保持同業(yè)領(lǐng)先。
生物識(shí)別技術(shù)已在物理渠道的多個(gè)領(lǐng)域應(yīng)用,如智慧柜員機(jī)人臉輔助識(shí)別功能;自助柜員機(jī) “刷臉”、“聲紋”取款功能;智能機(jī)器人的迎賓、咨詢(xún)、引導(dǎo)和營(yíng)銷(xiāo)。與此同時(shí),已建成投產(chǎn)的12家智慧銀行,也將繼續(xù)進(jìn)行迭代開(kāi)發(fā),提升客戶(hù)智慧服務(wù)體驗(yàn)。
柜面流程創(chuàng)新優(yōu)化帶給客戶(hù)和柜員全新體驗(yàn)。近年來(lái),依托新一代“員工渠道”建設(shè),累計(jì)實(shí)施了遠(yuǎn)程集中授權(quán)、憑證印章整合、簡(jiǎn)化日始日終等1,100項(xiàng)柜面流程優(yōu)化。網(wǎng)點(diǎn)人員的交易核算工作量大幅減少,全行累計(jì)3.8萬(wàn)名高柜柜員轉(zhuǎn)至網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)理等營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)崗位,網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)人員占比由51%提升至68%。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平不斷提升,根據(jù)神秘人檢查結(jié)果,建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)滿(mǎn)意度為83.1%,居工、農(nóng)、中、建、交、招六行之首。
盡管身處智慧金融時(shí)代,但物理渠道仍然是連接客戶(hù)與銀行的橋梁,以普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)為代表的新興物理渠道,將為百姓生活帶來(lái)更多便利,為中小企業(yè)提供更多支持。建行將緊緊圍繞習(xí)近平總書(shū)記提出的增強(qiáng)“三個(gè)能力”的要求,切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革,堅(jiān)持一心一意辦好銀行,完成好中央賦予的新任務(wù)新使命,推動(dòng)全行改革發(fā)展再上一個(gè)新臺(tái)階。