交通銀行信用卡移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的探索與應(yīng)用

盧靜羽

【摘要】隨著智能手機(jī)及其移動(dòng)智能終端的普及，人們的生活越來越多的依賴于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。而且許多移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司也展現(xiàn)了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，面對(duì)這種情形，銀行要借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)開展自身移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，才能在金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。文章分析了交通銀行信用卡移動(dòng)金融平臺(tái)建設(shè)的背景及其目標(biāo)，并闡述了移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的設(shè)計(jì)原則，同時(shí)對(duì)交通銀行信用卡移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用情況作了具體分析，希望能為銀行移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)與應(yīng)用提供參考和借鑒。

【關(guān)鍵詞】交通銀行信用卡 移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái) 探索 應(yīng)用

近年來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入快速發(fā)展通道，越來越多的移動(dòng)智能終端設(shè)備進(jìn)入我們的生活，尤其是智能手機(jī)的普及，大大方便了人們的生活。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)憑借其巨大的便捷優(yōu)勢(shì)，迅速的在人們的生活和工作中占據(jù)了重要位置。其他行業(yè)也大多在借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)與自己的業(yè)務(wù)融合，以便在市場(chǎng)中搶占有利先機(jī)。尤其是銀行業(yè)，可在自身業(yè)務(wù)中融入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，大力進(jìn)行移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，在這方面，交通銀行信用卡移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)取得了不錯(cuò)的效果。

一、交通銀行信用卡移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的背景和目標(biāo)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，各種各樣的移動(dòng)設(shè)備如智能手機(jī)、平板電腦及其他移動(dòng)終端等都得到了更廣泛地普及和使用，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)己成為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，我們正處于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)憑借其巨大的便捷優(yōu)勢(shì)，越來越滲入到我們生活的方方面面。人們都希望能更加方便的接入互聯(lián)網(wǎng)，享受社交網(wǎng)絡(luò)、線上購(gòu)物、便捷辦公等帶來的樂趣。為適應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，滿足人們生活需求，交通銀行信用卡也需順勢(shì)建設(shè)移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，使客戶更加方便的辦理交通銀行的各種業(yè)務(wù)，享受交通銀行推出的各種便捷服務(wù)。在移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)上，顧客可以快速登陸交通銀行的網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，便捷的進(jìn)行網(wǎng)上繳費(fèi)等各種業(yè)務(wù)。鑒于此，交通銀行在建設(shè)信用卡移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)時(shí)，期望達(dá)到以下目標(biāo)。

（一）進(jìn)行實(shí)名制管理

通過相關(guān)機(jī)制，對(duì)用戶進(jìn)行有效識(shí)別，然后對(duì)使用互聯(lián)網(wǎng)的主體進(jìn)行鑒定，從而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)行為與真實(shí)人員的有效連接。如此一來，不但可以對(duì)上網(wǎng)行為進(jìn)行管理及審計(jì)，而且能夠有效分析客戶需求，并為其進(jìn)行定制化的服務(wù)，以便進(jìn)行更加精準(zhǔn)化的營(yíng)銷，從而提高營(yíng)銷的效果。

（二）防止泄密

由于工作原因，銀行內(nèi)部職工很容易掌握許多重要的客戶信息，為了確保相關(guān)信息不被泄露，并消除相應(yīng)的留存記錄，因此需要對(duì)各種方式外發(fā)的信息實(shí)行有效的過濾和審計(jì)。

（三）規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)

由于客戶或者銀行職工可能會(huì)通過銀行網(wǎng)絡(luò)對(duì)有害資源進(jìn)行瀏覽訪問，或者發(fā)布一些不良言論，由此可能會(huì)對(duì)對(duì)銀行造成不良影響，甚至帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。因此有必要采取措施禁止訪問有關(guān)網(wǎng)站，并做好保存記錄。

（四）提高工作效率

針對(duì)銀行內(nèi)部職工在工作時(shí)間訪問網(wǎng)絡(luò)資源，需要采取有效方法對(duì)其進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)訪問管理控制，倡導(dǎo)職工對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行合理高速的訪問，工作之外的網(wǎng)絡(luò)行為則應(yīng)該減少或者制止。

（五）集中統(tǒng)一管理

銀行有大量的客戶，對(duì)客戶進(jìn)行有效管理，其成本較大，為了提高管理效率，減少管理成本，需要進(jìn)行統(tǒng)一的策略部署，集中保存各種記錄，實(shí)行規(guī)范化管理。

二、移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)設(shè)計(jì)的原則

移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)注重其使用的便利性、安全性及強(qiáng)大的擴(kuò)展能力。對(duì)于便利性，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)是終端設(shè)計(jì)的便利性，另一個(gè)是錄入流程控制的便利性。為了能夠使?fàn)I銷人員方便的使用，在進(jìn)行終端設(shè)計(jì)時(shí)，可使用終端加擴(kuò)展塢定制的策略，為了使信息的錄入和閱讀更加方便，智能平板終端都使用較大觸摸屏，為了使文件資料攝錄的更加清晰，使用的攝像頭都是高像素并且加入了防抖設(shè)計(jì)。第二代身份證掃描器以及其他擴(kuò)展設(shè)備，共同組成了擴(kuò)展塢，二者連為一體不但使用更加便利，而且便于攜帶。而在錄入流程控制中，使用的是選擇式的輸入設(shè)計(jì)，其主要的優(yōu)勢(shì)就是最大限度的實(shí)現(xiàn)信息的自動(dòng)錄入。在信息錄入的同時(shí)，如果使用二代身份證掃描器和攝像頭作為輔助，可以有效提高客戶信息的錄入速度，從而使客戶更加滿意。與此同時(shí)，可以使用名片識(shí)別技術(shù)和電子字典等提高信息的獲取與效驗(yàn)速度。在安全性方面，使用的是深度定制的智能移動(dòng)終端操作系統(tǒng)，同時(shí)加強(qiáng)與通信運(yùn)營(yíng)商的合作，使用的系統(tǒng)是融合了MA認(rèn)證、網(wǎng)絡(luò)防火墻異構(gòu)隔離、VPDNSSL傳輸加密以及三層架構(gòu)設(shè)計(jì)等運(yùn)行機(jī)制，從而使得設(shè)備認(rèn)證和終端用戶認(rèn)證的雙重認(rèn)證得以實(shí)現(xiàn)，并且還能對(duì)數(shù)據(jù)緩存進(jìn)行加密，遠(yuǎn)程銷毀和控制移動(dòng)終端系統(tǒng)，從而使得信息安全得到最大程度的保障。在擴(kuò)展性方面，智能終端集成了多種功能組件，其中包括錄音、GPS、條碼掃描以及高清視頻播放等，從而使得其他業(yè)務(wù)也能進(jìn)行擴(kuò)展應(yīng)用，比如商務(wù)拓展應(yīng)用、電子地圖服務(wù)應(yīng)用以及自助服務(wù)功能都能進(jìn)行擴(kuò)展。

三、后臺(tái)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化

對(duì)前臺(tái)營(yíng)銷流程進(jìn)行移動(dòng)互聯(lián)和數(shù)字化改造時(shí)，為了使其達(dá)到預(yù)期的效果，還需要對(duì)后臺(tái)審批流程進(jìn)行優(yōu)化，前后臺(tái)實(shí)現(xiàn)配合，才能使效果最大化。在前臺(tái)方面，對(duì)信用卡數(shù)據(jù)進(jìn)行傳遞的速度獲得了大幅提高，且傳遞的質(zhì)量也有明顯提高，而且信用卡審核部門也對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行了優(yōu)化管理，處理紙質(zhì)申請(qǐng)表的程序也做了適當(dāng)精簡(jiǎn)處理，但在審核流程上所花費(fèi)的時(shí)間依然較多，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)辦理的實(shí)效。為解決這個(gè)問題，信息技術(shù)部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門密切合作，進(jìn)行聯(lián)合公關(guān)。鑒于申請(qǐng)信息不但傳遞速度快、而且信息量較大、質(zhì)量也高等情況，大幅度的對(duì)后臺(tái)信用審核流程進(jìn)行了優(yōu)化組合，運(yùn)營(yíng)管理模式也做了較大精簡(jiǎn)改進(jìn)。主要手段有用并行流程替代了原來的串行流程，實(shí)時(shí)處理模式替代了原先的批量處理模式，同時(shí)采用信息模糊匹配措施以及分段決策引擎調(diào)用處理措施。運(yùn)營(yíng)模式也做了較大程度的改變，借鑒銀行客服中心的管理模式，采用多班次管理。通過對(duì)后臺(tái)信用審核流程的優(yōu)化，使得審批時(shí)效精確到以小時(shí)計(jì)算，而原先是以天為單位計(jì)算的，運(yùn)營(yíng)效率得到了顯著的提高。因?yàn)榍岸松暾?qǐng)數(shù)據(jù)實(shí)行的是實(shí)時(shí)上傳模式，減少了人為對(duì)申請(qǐng)數(shù)量統(tǒng)計(jì)的干擾，從而有助于對(duì)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，以便更加科學(xué)合理的對(duì)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行安排，大大減少了對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理所耗費(fèi)的資源。由于對(duì)移動(dòng)營(yíng)銷和審批流程進(jìn)行優(yōu)化取得了顯著效果，使得業(yè)務(wù)部門大大增強(qiáng)了工作信心，通過對(duì)內(nèi)外部服務(wù)流程進(jìn)行持續(xù)不斷的整合優(yōu)化，已經(jīng)基本上使得申請(qǐng)、審批、制卡和郵遞卡片實(shí)現(xiàn)了全過程控制，同時(shí)開通了e辦卡網(wǎng)上申請(qǐng)通道，使得信用卡從申請(qǐng)到收卡的全過程最短在24小時(shí)內(nèi)就可全部完成。

四、e辦卡平臺(tái)的拓展應(yīng)用

（一）宣傳材料自動(dòng)分發(fā)管理

銀行每次開展?fàn)I銷活動(dòng)，印制和分發(fā)營(yíng)銷宣傳材料一般都是一件比較辛苦的工作，由于營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)間緊迫，而印刷和分發(fā)宣傳材料用時(shí)一般都比較長(zhǎng)，而且費(fèi)用也偏高，以致經(jīng)常發(fā)生營(yíng)銷活動(dòng)都已結(jié)束而宣傳材料還沒分發(fā)到位。而在e辦卡平臺(tái)下，每位營(yíng)銷人員都能在e辦卡智能終端上收到e辦卡平臺(tái)自動(dòng)推送的營(yíng)銷宣傳材料，而且宣傳材料形式多樣，文字、圖片及高清視頻都可進(jìn)行發(fā)送，材料也都是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的。另外，e辦卡平臺(tái)還可進(jìn)行電子推廣，只要輸入客戶手機(jī)號(hào)，便可把宣傳網(wǎng)站鏈接的地址直接發(fā)送給客戶的手機(jī)，從而達(dá)到無紙化傳送宣傳材料。

（二）對(duì)員工及其培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)自助管理

因?yàn)槿珖?guó)各地都有營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員，對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)是一項(xiàng)浩大的工程，在e辦卡平臺(tái)下，人事培訓(xùn)部門便可通過e辦卡終端實(shí)時(shí)傳送培訓(xùn)資料，而業(yè)務(wù)人員也可隨時(shí)隨地進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，從而有助于營(yíng)銷技能的提升。培訓(xùn)部門還可要求業(yè)務(wù)人員參加在線考試，檢查業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)效果。E辦卡還具有考勤自助服務(wù)和營(yíng)銷成績(jī)查詢等功能，員工可方便進(jìn)行使用。

（三）基于位置的營(yíng)銷管理

發(fā)卡行很難對(duì)在外進(jìn)行營(yíng)銷的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行管理，而e辦卡平臺(tái)可以讓業(yè)務(wù)人員在指定位置更加規(guī)范的開展?fàn)I銷活動(dòng)。通過使用位置服務(wù)功能，要求業(yè)務(wù)人員上傳地理位置等信息，同時(shí)管理人員利用電子地圖對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行實(shí)時(shí)管理，指導(dǎo)其開展?fàn)I銷活動(dòng)，并對(duì)業(yè)務(wù)人員的實(shí)時(shí)業(yè)績(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，合理安排營(yíng)銷力量。另外，業(yè)務(wù)人員也可利用電子地圖對(duì)工作行程進(jìn)行規(guī)劃，從而提升工作效率，節(jié)約時(shí)間。

（四）對(duì)優(yōu)惠商戶進(jìn)行管理

通過加載管理應(yīng)用，可利用e辦卡平臺(tái)對(duì)優(yōu)惠商戶進(jìn)行拓展管理，對(duì)優(yōu)惠商戶拓展數(shù)據(jù)可方便的進(jìn)行輸入和上傳，同時(shí)可以使用位置信息和圖片信息對(duì)商戶的位置及各種終端機(jī)的使用情況進(jìn)行核實(shí)，從而有助于快速對(duì)優(yōu)惠商戶進(jìn)行審批以及及時(shí)更新宣傳信息。

五、結(jié)語

綜上所述，銀行建設(shè)移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，可簡(jiǎn)化自身業(yè)務(wù)辦理和審批流程，提高工作效率的同時(shí)還提升了客戶體驗(yàn)效果。因此銀行需要加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用研究，使其更好的為自身服務(wù)。endprint