模糊評(píng)價(jià)法下物流金融風(fēng)險(xiǎn)探究

黃帥克

[摘 要]隨著時(shí)代向前發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)也在快速發(fā)展，我國(guó)的物流金融領(lǐng)域也取得了一定的發(fā)展成果，同時(shí)，人們對(duì)風(fēng)流金融風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求，但是，在模糊評(píng)價(jià)法下，物流金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的研究與論述較少，無(wú)法為相關(guān)工作的展開(kāi)提供有價(jià)值的參考，一定程度上，限制了我國(guó)的物流事業(yè)發(fā)展。鑒于此，文章對(duì)模糊評(píng)價(jià)法下物流金融風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)研究，以期可以為行業(yè)內(nèi)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，以及對(duì)應(yīng)的供應(yīng)鏈企業(yè)，還有第三方物流企業(yè)三者之間的合作，提供幫助。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)社會(huì)；物流金融；模糊評(píng)價(jià)法；風(fēng)險(xiǎn)研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.24.058

近年來(lái)，物流行業(yè)取得了良好的發(fā)展，其中金融對(duì)物流的發(fā)展提供了必要的幫助與支持。但是，現(xiàn)階段，我國(guó)金融服務(wù)與物流兩者之間的契合程度較低，在發(fā)展過(guò)程中的合作存在一定的局限性，一定程度上制約了我國(guó)物流行業(yè)的快速發(fā)展。鑒于此，筆者根據(jù)自己的觀察、調(diào)研、分析、研究，圍繞模糊評(píng)價(jià)法下金融風(fēng)險(xiǎn)探究的相關(guān)內(nèi)容展開(kāi)分析與論述。

1 物流金融業(yè)務(wù)與物流金融風(fēng)險(xiǎn)

1.1 物流金融業(yè)務(wù)

物流金融業(yè)務(wù)本質(zhì)上是指物流行業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，物流企業(yè)使用、開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，保證物流企業(yè)的資金的充足，實(shí)現(xiàn)資金的有效運(yùn)用。具體包括物流發(fā)展過(guò)程中的存款、信托、租賃、保險(xiǎn)、貸款等，還包括與金融機(jī)構(gòu)之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)資金，以及物流企業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

物流金融是滿足物流企業(yè)的資金需求，為其提供結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)，是物流行業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物。物流主要涉及的主體包括三個(gè)：第一個(gè)是物流企業(yè)；第二個(gè)是金融機(jī)構(gòu)；第三個(gè)是客戶。物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作，是為滿足物流企業(yè)對(duì)運(yùn)轉(zhuǎn)資金的需求，物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)三方主體而言都是必不可少的。物流與金融的結(jié)合，可以加快商品的流通，為流通體制改革提供保證。目前，物流金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為各大銀行的主要業(yè)務(wù)之一，其作用也在慢慢彰顯。

物流金融可以提高物流企業(yè)的實(shí)力，提高業(yè)務(wù)能力，增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，提高資本的利用率。物流金融一方面可以增加金融機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模，一定程度上可以降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地管理CRM客戶，提高金融機(jī)構(gòu)企業(yè)理財(cái)?shù)软?xiàng)目的服務(wù)質(zhì)量，還有助于處置不良資產(chǎn)。

1.2 物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1.2.1 風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)

物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的定義可以分為以下兩種：第一種是狹義風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的不確定性，此種定義僅看到風(fēng)險(xiǎn)中可能存在的損失，而沒(méi)有看到從風(fēng)險(xiǎn)中可能得到的經(jīng)濟(jì)效益；第二種定義是廣義的定義，著重闡述風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，其本質(zhì)上認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響當(dāng)中，可能帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)，也可能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益，還有一種可能就是沒(méi)有損失也沒(méi)有效益，金融風(fēng)險(xiǎn)屬于第二種廣義的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，風(fēng)險(xiǎn)和收益兩者之間是正比例的關(guān)系，因此，思想積極、敢于冒險(xiǎn)的投資者會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)大，但是效益回報(bào)率高的項(xiàng)目，而穩(wěn)健型的投資者，則將風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置，側(cè)重選擇效益小，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也小的項(xiàng)目。

1.2.2 物流業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

“物流金融”屬于新興概念，目前還沒(méi)有精準(zhǔn)的定義。從現(xiàn)有的研究成果分析，可以從兩個(gè)角度對(duì)物流金融進(jìn)行闡述：一個(gè)角度是廣義的物流金融，是SCM過(guò)程中，開(kāi)發(fā)和使用金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)高效管理，并保證物流資金的運(yùn)動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)物流、信息、資金以及商品的統(tǒng)一發(fā)展，提升融資效率；另一個(gè)角度是狹義的物流金融，在SCM過(guò)程中，金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)為自己的客戶提供金融產(chǎn)品支持，幫助用戶完成資金結(jié)算，實(shí)現(xiàn)客戶的融資需求。[1]

2 模糊評(píng)價(jià)法下物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的建立

2.1 模糊綜合評(píng)價(jià)法

我們要了解模糊綜合評(píng)價(jià)法，此評(píng)價(jià)法立足于模糊數(shù)學(xué)理論，使用此方法，可以根據(jù)模糊數(shù)學(xué)中的理論，主要是隸屬度理論，將定性評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)化為具體的定量評(píng)價(jià)，其優(yōu)勢(shì)在于使用此方法，可以對(duì)由于多種因素影響和制約，難以進(jìn)行評(píng)價(jià)的事物，從整體上對(duì)其做出一個(gè)相對(duì)公平、合理的評(píng)價(jià)。尤其適用于物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。[2]

模糊層次分析法，是建立在模糊數(shù)學(xué)基礎(chǔ)上，并結(jié)合層次分析法，最終產(chǎn)生的評(píng)價(jià)方法。因而，模糊綜合評(píng)價(jià)，利用模糊數(shù)學(xué)中的相關(guān)理論，對(duì)難以界定、無(wú)法具體量化的指標(biāo)進(jìn)行定量化，然后對(duì)事物和對(duì)象展開(kāi)評(píng)價(jià)。而對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，其重點(diǎn)和難點(diǎn)就在于其中涉及許多無(wú)法量化的概念和數(shù)據(jù)。所以，在對(duì)其進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)時(shí)，可以使用模糊綜合評(píng)價(jià)的方法，但是在影響因素的比重設(shè)置中，需要非常專(zhuān)業(yè)的人士進(jìn)行，具有缺陷性。所以，筆者更加傾向通過(guò)層次分析法對(duì)相關(guān)指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行確定，以此保證權(quán)重設(shè)置的合理性和準(zhǔn)確性，保證結(jié)果的客觀性。[3]

2.2 物流金融項(xiàng)目模糊綜合評(píng)價(jià)體系

通過(guò)層次分析法，筆者建立的物流金融項(xiàng)目模糊綜合評(píng)價(jià)體系共分為三個(gè)層次：第一個(gè)層次僅包括一項(xiàng)內(nèi)容，即“物流金融項(xiàng)目模糊綜合評(píng)價(jià)體系”；第一個(gè)層次則可以下分第二個(gè)層次，具體包括六個(gè)一級(jí)指標(biāo)；第三個(gè)層次則包括十八個(gè)二級(jí)指標(biāo)。

2.2.1 行業(yè)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

第二層次的第一個(gè)指標(biāo)，這是系統(tǒng)的自帶風(fēng)險(xiǎn)，在第三層次下的影響因素包括三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，第一個(gè)二級(jí)指標(biāo)是物流行業(yè)內(nèi)，金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售增長(zhǎng)情況，第二個(gè)二級(jí)指標(biāo)是國(guó)家物流金融的政策的穩(wěn)定性，第三個(gè)二級(jí)指標(biāo)是國(guó)際經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)對(duì)物流金融的影響力。

2.2.2 物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

第二層次的第二個(gè)指標(biāo)，第三層次的影響因素包括三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，第一個(gè)二級(jí)指標(biāo)是物流企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，第二個(gè)二級(jí)指標(biāo)是物流企業(yè)的硬件基礎(chǔ)設(shè)施綜合實(shí)力，第三個(gè)二級(jí)指標(biāo)是物流企業(yè)的信息化程度。[4]

2.2.3 中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

第二層次的第三個(gè)指標(biāo)，對(duì)應(yīng)的第三層的影響因素包括三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，第一個(gè)是中小企業(yè)的盈利能力，第二個(gè)是中小企業(yè)自身的運(yùn)營(yíng)能力，第三個(gè)是中小企業(yè)的發(fā)展能力。

2.2.4 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

第二層的第四個(gè)指標(biāo)，在第三層次中，其風(fēng)險(xiǎn)影響因素包括三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，第一個(gè)是物流企業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)自身的現(xiàn)代化程度，第二個(gè)是物流企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，保護(hù)質(zhì)押物的能力，第三個(gè)是物流企業(yè)保證庫(kù)存安全的能力。[5]

2.2.5 質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)

第二層的第五個(gè)指標(biāo)，在第三層次中，包括四個(gè)二級(jí)指標(biāo)，首先要了解質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)，即受多種原因影響，質(zhì)押物無(wú)法在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以規(guī)定價(jià)格變賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)，以此，四個(gè)二級(jí)指標(biāo)分別是質(zhì)押物的質(zhì)量，以及市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定程度，還有質(zhì)押物的合法性，最為重要的是質(zhì)押物轉(zhuǎn)化為資金的能力。

2.2.6 履約風(fēng)險(xiǎn)

第二層的第六個(gè)指標(biāo)，在物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，大量的合同提款均存在漏洞，必然會(huì)影響合同的有效性，阻礙合同的執(zhí)行。因此，在第三層次中包括兩個(gè)二級(jí)指標(biāo)，第一個(gè)就是合同的有效性，第二個(gè)是質(zhì)押物所有權(quán)的明確程度。[6]

3 結(jié) 論

綜上所述，想要降低物流金融風(fēng)險(xiǎn)，就要充分了解影響物流金融風(fēng)險(xiǎn)的因素，確定風(fēng)險(xiǎn)因素的比重，然后利用模糊評(píng)價(jià)法，對(duì)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，如此，才能最大限度地實(shí)現(xiàn)和滿足物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)還有客戶三方主體的利益，促進(jìn)物流行業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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