農(nóng)商銀行精準(zhǔn)扶貧的探索之路

黃大朝

摘要：隨著國家“十三五”規(guī)劃的加速推進(jìn)，怎樣使農(nóng)民發(fā)家致富，實現(xiàn)全民奔小康的發(fā)展已成為各地的主要工作，作為支持地方經(jīng)濟(jì)主要力量的農(nóng)商銀行，怎樣主動承擔(dān)社會責(zé)任，支持幫助弱勢群體，以加大金融服務(wù)實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行 精準(zhǔn)扶貧 金融扶貧

在“十三五”規(guī)劃的總基調(diào)下，扶貧攻堅將是未來一段時間內(nèi)最重要的政治任務(wù)，習(xí)近平總書記也曾多次在重要場合講“消除貧困、改善民生、實現(xiàn)共同富裕，是社會主義的本質(zhì)要求，是我們黨的重要使命”。作為支持地方經(jīng)濟(jì)主要力量的農(nóng)商銀行，多年來受惠于地方人民群眾和政府的扶持，逐步發(fā)展壯大。在全國開展“精準(zhǔn)扶貧”攻堅戰(zhàn)中，如何運(yùn)用金融資源，實施金融精準(zhǔn)扶貧，成為了農(nóng)商銀行的發(fā)展要點(diǎn)。

一、金融精準(zhǔn)扶貧的部分狀況

（一）貧困戶思想認(rèn)識不到位。部分貧困戶由于長期生活窘迫，難以擺脫貧困，導(dǎo)致思想松懈，習(xí)慣于接受國家有關(guān)部門無償捐助的扶貧資金，對于扶貧貼息貸款，雖認(rèn)為屬利好消息，但因用貸途徑渺茫，對貸款后仍需歸還本息心存芥蒂，害怕到時無力償還，積極性不高，不愿申請貸款。

（二）貧困戶勞動力不足。一是大多數(shù)貧困戶多為孤寡或老人，且伴有疾病、殘疾等，雖有致富想法，但因勞動力不足，無法正常開展生產(chǎn)活動，致使家庭經(jīng)濟(jì)狀況愈來愈差。二是個別常年不務(wù)正業(yè)的人，由于思想慵懶，對生活喪失信心，也不愿主動掌握致富本領(lǐng)，抱著得過且過的心態(tài)混日子。阻礙金融扶貧工作的開展

（三）缺乏有效的產(chǎn)業(yè)扶持項目作支撐。金融扶貧往往都是授之以“魚”，而非授之以“漁”，使貧困人員難以真正脫貧，雖然有政府牽頭，讓部分企業(yè)開展了幫扶工作，雇傭部分貧困人員作為勞動力，但工資薪酬職能解決其吃飯問題，難以從根本上結(jié)合貧困難題。

（四）貸款不良率影響到農(nóng)商銀行扶持信心。在當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)不良率攀升的大金融環(huán)境下，各金融機(jī)構(gòu)在信貸資金投放過程中，對風(fēng)險防控要求更加嚴(yán)格。而金融扶貧對象通常沒有有效的擔(dān)保、抵質(zhì)押措施，且存在一定的償還能力不足情況。對此，金融機(jī)構(gòu)在扶持的過程中更多的考慮風(fēng)險防控情況，避免貸款不良率再次攀升，大大影響了金融扶貧力度。

二、農(nóng)商銀行開展金融扶貧的幾點(diǎn)措施

（一）找準(zhǔn)發(fā)展方向。廣泛征求當(dāng)?shù)厝罕娨庖姡虼逯埔?，詳?xì)分析村莊的優(yōu)勢、劣勢，幫助包村干部制定詳細(xì)的脫貧計劃，使貧困戶認(rèn)清發(fā)展方向，明白向自身應(yīng)該向哪方面發(fā)展，怎么發(fā)展。同時我行將優(yōu)化服務(wù)，為扶貧戶提供投資理財、財務(wù)顧問等全方位、綜合性金融服務(wù)。

（二）樹立致富帶頭人。幫助村級班子成員開闊視野、提高素質(zhì)、轉(zhuǎn)變作風(fēng)、增加為群眾服務(wù)意識，讓其成為富民強(qiáng)村帶頭人，對于真正為老百姓辦實事、解決困難的村干部有資金需求的，優(yōu)先辦理，同時實行利率優(yōu)惠。

（三）推進(jìn)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。在原有金融服務(wù)自助機(jī)具布局的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大自助終端及便民服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，力爭實現(xiàn)便民服務(wù)點(diǎn)及金融自助終端全覆蓋，便民服務(wù)點(diǎn)實現(xiàn)村村覆蓋，真正把“普惠金融”服務(wù)貫徹落實到位。

（四）爭取優(yōu)惠政策。積極協(xié)調(diào)各級部門對金融扶貧的支持政策和措施，用活用好人民銀行支農(nóng)再貸款及財政貼息政策，提高產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息水平，加大支農(nóng)再貸款投放力度，構(gòu)建農(nóng)商銀行、政府、市場協(xié)同推進(jìn)的扶貧開發(fā)新格局。

（五）加強(qiáng)扶貧貸款管理。各支行在行總部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各司其職，制定切實可行的措施，協(xié)調(diào)分工，責(zé)任到人，嚴(yán)格識別貸款對象，嚴(yán)格界定貸款用途，層層把關(guān)，確保信貸投放有的放矢，避免偏離政策導(dǎo)向。對貧困人員投放的貸款要單獨(dú)建檔立卡，按月報送投放情況和進(jìn)度。充分調(diào)動廣大干部職工金融扶貧工作的積極性和主動性，樹立典型，交流經(jīng)驗，推廣先進(jìn)做法，以點(diǎn)帶線、以線帶面，穩(wěn)步推進(jìn)扶貧工作。

（六）扶持特色產(chǎn)業(yè)，讓貧困戶荷包鼓起來。一方面圍繞“一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)”農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，積極與當(dāng)?shù)卣⑥r(nóng)戶進(jìn)行對接，提供信貸支持。另一方面結(jié)合特色種植業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)的縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，尋找特色產(chǎn)業(yè)大戶，探索扶貧新模式，不斷增加產(chǎn)業(yè)收入，帶動群眾脫貧致富。

（七）助力涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，探索農(nóng)戶脫貧新路子。一是以農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體作為信貸支持切入點(diǎn)，全力推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。著力扶持種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。二是與“信用工程全覆蓋”、“百千萬富民工程”、“陽光辦貸”等活動相結(jié)合，有效破解農(nóng)民“貸款難”的問題。通過信用工程全覆蓋、百千萬富民工程，改進(jìn)以往信貸服務(wù)方式，并實施陽光信貸工程，變“坐門等客”為主動營銷、上門服務(wù)。三是創(chuàng)新貸款受理模式，全力打造具有區(qū)域特色的貸款受理中心，實現(xiàn)“零距離”營銷。成立貸款受理中心，安排專門的工作人員并向全縣轄區(qū)公布受理中心電話。通過貸款受理中心的運(yùn)行，解決了貸款申請渠道不暢的問題，同時踐行了陽光信貸服務(wù)承諾，得到了客戶的一致好評，對信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展起到了積極的推動作用。

（八）壯大龍頭產(chǎn)業(yè)，立足實際共奔小康。一是與龍頭企業(yè)相結(jié)合，施行‘公司+貧困戶”的扶貧方式，由企業(yè)吸納貧困戶就業(yè)，銀行提供低息貸款，縣委、縣政府實時監(jiān)督，實現(xiàn)企業(yè)帶動地方貧困戶脫貧。二是大力支持新興龍頭產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動群眾脫貧致富。

身為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體的商業(yè)銀行，樣繼續(xù)秉承“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，全面做好精準(zhǔn)扶貧信貸資金支持工作，積極主動地提高服務(wù)水平，豐富金融產(chǎn)品，完善業(yè)務(wù)功能，提高金融服務(wù)水平，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。