摘 要:隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展,各類產(chǎn)業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型和升級。其中,作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐,金融創(chuàng)新能夠與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)生協(xié)同合力,共同促進現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展。本文從產(chǎn)業(yè)集群的概念出發(fā),對金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的機理進行分析,在此基礎(chǔ)上,提出基于產(chǎn)業(yè)集群的金融創(chuàng)新體系構(gòu)建路徑和政策建議,以促進我國金融市場的發(fā)展,形成產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型的重要保障。
關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;產(chǎn)業(yè)集群;轉(zhuǎn)型升級
一、產(chǎn)業(yè)集群的概念
當前學界普遍認為,產(chǎn)業(yè)集群是在空間距離和地理位置上同屬某一定區(qū)域的企業(yè)之間展開各種橫向和縱向的交往,已形成區(qū)域化的結(jié)構(gòu)形式獲得協(xié)同的發(fā)展優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)集群的主要特點就是:地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體性、資源和信息交換頻繁、地區(qū)分工細化、企業(yè)位置集聚以及具有較為完備的配套設(shè)施。
二、金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級分析
產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展和轉(zhuǎn)型需要企業(yè)從產(chǎn)品的全過程進行優(yōu)化和改造,包括技術(shù)和研發(fā)條件、銷售物流手段以及品牌效應等來環(huán)節(jié),金融行業(yè)在此過程中需要及時推行各種配套金融服務,以金融服務平臺、金融產(chǎn)品等創(chuàng)新形式,建立起融資提供渠道的角色定位,實現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)之間互惠互利的雙贏局面。
為了分析金融創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的動力機制,本文從制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新兩個維度進行歸納,結(jié)合金融創(chuàng)新的經(jīng)濟發(fā)展理論,對兩者的發(fā)展機理進行過闡述。
1.金融創(chuàng)新的制度創(chuàng)新效用
在金融創(chuàng)新中,其中制度創(chuàng)新效用是指隨著金融各類發(fā)展方向和制度的改革,帶動整個市場的制度設(shè)計產(chǎn)生調(diào)整和變化。這些制度上的創(chuàng)新設(shè)計影響著企業(yè)的風險投資、市場行為的選擇、企業(yè)的要素合成以及整個產(chǎn)業(yè)的主導培育等等方面。而這些方面也將反過來共同促進地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群的效應,促進地區(qū)企業(yè)協(xié)同發(fā)展,產(chǎn)生品牌集聚作用,推動產(chǎn)業(yè)集群加強與外界市場之間的密切交流,增強產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部發(fā)展的支撐作用,使得整個地區(qū)的產(chǎn)業(yè)通過集聚效應實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合,從而推動當?shù)禺a(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級,促進現(xiàn)代企業(yè)的建設(shè)。
2.金融創(chuàng)新的技術(shù)創(chuàng)新效用
在金融創(chuàng)新中,其中技術(shù)創(chuàng)新效用是指在產(chǎn)業(yè)升級的過程中,通過金融改革措施能夠推動企業(yè)不斷調(diào)整和優(yōu)化自身的技術(shù)設(shè)備,以高科技的設(shè)備條件優(yōu)化產(chǎn)品生產(chǎn)和設(shè)計的各個流程,提升整個行業(yè)產(chǎn)品的附加效應,促進企業(yè)生產(chǎn)流程和效率的提升,最后實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展合力,形成企業(yè)發(fā)展的地區(qū)優(yōu)勢。金融創(chuàng)新的各項手段能夠通過對不同實力企業(yè)所承擔的金融風險的再分配,調(diào)節(jié)不同企業(yè)支持技術(shù)升級的經(jīng)費和資產(chǎn),使得整個產(chǎn)業(yè)的所有企業(yè)實現(xiàn)風險共擔和利益共享,從而解決產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)缺乏自主性和積極性進行技術(shù)改造的能力,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和提升。由于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)在的特征,只需要根據(jù)部分發(fā)展勢頭良好的企業(yè)引進金融創(chuàng)新措施,就能夠借助地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚的密切聯(lián)系和復雜效應,實現(xiàn)該地區(qū)產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展和轉(zhuǎn)型,特別是地區(qū)不同企業(yè)和產(chǎn)品之間的合作與競爭、資源共享的特性,促進該地區(qū)的技術(shù)升級,推動企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。
三、基于產(chǎn)業(yè)集群的金融創(chuàng)新體系構(gòu)建
進行金融行業(yè)的創(chuàng)新以支持產(chǎn)業(yè)集群的轉(zhuǎn)型和發(fā)展,從根本上來說就是使得金融的服務滿足于地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的模式,為產(chǎn)業(yè)升級環(huán)節(jié)中企業(yè)的融資需要提供支持,在控制宏觀經(jīng)濟走向的同時,結(jié)合產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的具體情況,實現(xiàn)金融服務于產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代企業(yè)的相互合作,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群的成功設(shè)計和優(yōu)化轉(zhuǎn)型,促進本地區(qū)社會經(jīng)濟的快速發(fā)展。
1.從升級路徑看產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的金融需求
從升級路徑的角度來考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展時,需要金融行業(yè)結(jié)合當?shù)氐陌l(fā)展實際,找到切合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務模式。比如,在某地產(chǎn)品的過程轉(zhuǎn)型中,企業(yè)的迫切需要時借助金融租賃的手段進行設(shè)備采購,或者在采購設(shè)備后進行抵押扣款的方式獲得現(xiàn)金流動。因此,面對這種情況,當?shù)氐慕鹑阢y行業(yè),需要充分發(fā)揮自身的金融主體作用,深入了解企業(yè)在轉(zhuǎn)型設(shè)計環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的新需要和新模式,主動進行各類服務和金融創(chuàng)新,為產(chǎn)業(yè)集群的改造和發(fā)展提供充足的動力支持和資金保障。
2.從企業(yè)類型看產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的金融需求
在產(chǎn)業(yè)集群升級的過程中,不同類型的企業(yè)具有不同的服務需要和融資模式。對于中小企業(yè)來說,雖然他們和大企業(yè)共同處于產(chǎn)業(yè)優(yōu)化的過程中,但是二者在升級環(huán)節(jié)所需要的融資服務、企業(yè)定位、升級目標等有很大的區(qū)別。因此,對于金融業(yè)來說,在滿足該地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群改造的同時,需要根據(jù)不同企業(yè)的類型,進行科學、合理的金融創(chuàng)新服務。面對中小企業(yè),他們在資金融資上的問題是影響其產(chǎn)業(yè)規(guī)模進一步發(fā)展的重要原因。當前很多中小企業(yè)都是家族企業(yè),資金掌握在董事會和總經(jīng)理的手中。當前金融市場對此類企業(yè)的貸款多為抵押擔保的形式,主要面向中小商業(yè)對其提供資金支持。這是未來在對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級過程中亟待金融創(chuàng)新的地方。而對于大企業(yè)來說,雖然在產(chǎn)業(yè)改造的過程中,資金問題也是影響其發(fā)展的關(guān)鍵因素,但是由于其自身產(chǎn)品需求,金融行業(yè)為其提供資金管理和產(chǎn)品整理為主導的金融產(chǎn)品創(chuàng)新更為合適和迫切。
3.金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的總體架構(gòu)
由此可見,金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型具有密不可分的聯(lián)系,兩者相互促進,共同發(fā)展。金融行業(yè)的創(chuàng)新離不開市場整體的需求、產(chǎn)品支持以及組織能力三個方面。其中,市場整體的需要和組織能力要與不同企業(yè)的規(guī)模和資本類型相匹配,產(chǎn)品支持需要企業(yè)的發(fā)展改造路徑,這三者密不可分。共同促進金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,形成一個發(fā)展的有機組合。
四、政策建議
1.積極運用非金融企業(yè)債務融資工具
金融服務在創(chuàng)新的過程中,需要根據(jù)地區(qū)內(nèi)的企業(yè)類型,支持大中型企業(yè)使用短期金融債券、公司債等形式發(fā)展自身的融資方式,借助產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的交易所市場和銀行間債券市場發(fā)布企業(yè)債券。而對于地區(qū)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的中小型企業(yè)來說,推薦其使用債券融資信用基金和集合債券等較為穩(wěn)妥的形式獲得改造的資金提供。有關(guān)部門需要不斷豐富交易市場的債券類型和模式,促進中小企業(yè)投入債券融資。同時,還需要加強對債券市場的信用系統(tǒng)建設(shè),優(yōu)化信息公開和透明制度,建設(shè)高質(zhì)量的金融中介,從而逐步優(yōu)化債券市場的效率和水平,為產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展提供充足的資金支持。
2.規(guī)范發(fā)展融資性擔保公司
在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的企業(yè)生產(chǎn)特征較為穩(wěn)定,產(chǎn)業(yè)主導較為明顯,因此便于金融擔保公司對企業(yè)進行監(jiān)督。而企業(yè)在提供擔保物資的同時,內(nèi)部流通性較好,容易在資產(chǎn)進行套現(xiàn),從而可以避免違約給擔保機構(gòu)帶來的損失。由此可見,在產(chǎn)業(yè)集聚的環(huán)境中,應該積極發(fā)展較為規(guī)范的金融擔保公司。首先可以通過金融擔保公司的自身的建設(shè),提高企業(yè)風險準備金的比率,使用行業(yè)信用體系、約定賠款比率等形式進行風險共擔。此外,政府、行業(yè)協(xié)會和金融擔保體系需要發(fā)生協(xié)同效應,理清之間的合作機制,促進三者之間開展長期的交流與合作,共同促進本地區(qū)的行業(yè)集聚群轉(zhuǎn)型和發(fā)展。
3.大力發(fā)展金融租賃公司
在產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型良好的地域內(nèi)還可以積極推動金融租賃公司的發(fā)展,有效應對中小企業(yè)資金匱乏的問題,提升設(shè)備融資的規(guī)模,促進整個集群內(nèi)部企業(yè)的產(chǎn)品交流和技術(shù)提升。通過相關(guān)規(guī)章制度的約束和有關(guān)監(jiān)管部門的要求,對于金融租賃公司進行科學管理和優(yōu)化,使用財政補貼和稅收優(yōu)惠的方式,促進本地區(qū)的金融租賃公司自主進行金融創(chuàng)新服務,豐富產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的融資渠道和融資模式,為企業(yè)的轉(zhuǎn)型和改造提供充足的資金支持。
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作者簡介:方宇,女,作者單位:寧波大學科學技術(shù)學院,學歷:本科,研究方向:金融學