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    大數(shù)據(jù)背景下小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)策略

    2022-03-31 22:02:53陳建宗
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2022年7期
    關(guān)鍵詞:籌資風(fēng)險(xiǎn)小微企業(yè)應(yīng)對(duì)策略

    陳建宗

    摘 要:小微企業(yè)如何籌資、如何降低籌資成本等一直都是企業(yè)的發(fā)展難題,籌資風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)也為小微企業(yè)帶來(lái)了很多不利影響。小微企業(yè)解決生存問(wèn)題的關(guān)鍵,還在于降低籌資風(fēng)險(xiǎn),不斷提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。分析小微企業(yè)的籌資渠道,并對(duì)籌資風(fēng)險(xiǎn)及原因進(jìn)行探討。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,提出小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略,以期為小微企業(yè)提供借鑒與參考。

    關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);小微企業(yè);籌資風(fēng)險(xiǎn);應(yīng)對(duì)策略

    中圖分類號(hào):F276.5 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A ? ? ?文章編號(hào):1673-291X(2022)07-0102-03

    近兩年,受到多種因素的影響,小微企業(yè)的發(fā)展可以說(shuō)是內(nèi)憂外患。國(guó)際環(huán)境復(fù)雜多變,全球能源危機(jī)、大宗商品價(jià)格持續(xù)上漲等都為小微企業(yè)發(fā)展帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)環(huán)境雖然持續(xù)改善,并且出臺(tái)了許多金融、稅收等方面有利于小微企業(yè)發(fā)展的政策,但是不穩(wěn)定因素始終存在,近兩年餐飲、旅游行業(yè)的小微企業(yè)面臨生存難題,甚至擴(kuò)大到物流、交通等領(lǐng)域。小微企業(yè)的發(fā)展環(huán)境雖然復(fù)雜多變,但是小微企業(yè)總數(shù)一直呈上漲趨勢(shì)。天眼查專業(yè)版統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2020年我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量超過(guò)8 000萬(wàn)家,在我國(guó)企業(yè)總數(shù)中占比約為70%。由此可知,小微企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中扮演著重要“角色”,是不可或缺的市場(chǎng)主體之一。

    我國(guó)企業(yè)的籌資渠道一般分為外源融資和內(nèi)源融資,小微企業(yè)受到自身情況的限制籌資渠道比較窄,并且存在一些風(fēng)險(xiǎn)。如果相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)不能得到良好管控,那么將威脅小微企業(yè)的生存與發(fā)展。之所以存在籌資風(fēng)險(xiǎn),與小微企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模、償還能力、內(nèi)部管理體制等存在諸多關(guān)聯(lián)。本研究的主要目的是識(shí)別小微企業(yè)存在的籌資風(fēng)險(xiǎn),并依托大數(shù)據(jù)技術(shù)找到風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略,研究意義在于提升小微企業(yè)應(yīng)對(duì)籌資風(fēng)險(xiǎn)的能力。

    一、我國(guó)小微企業(yè)的籌資方式

    (一)內(nèi)源融資

    內(nèi)源融資屬于直接融資方式,即在企業(yè)內(nèi)部籌集資金,具有原始性、低成本、自主性等特征,是企業(yè)重要的籌資方式之一。對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō),在成立之初,資金的融通渠道比較少,所以經(jīng)常通過(guò)內(nèi)源融資的方式籌集資金,資金主要是通過(guò)親戚朋友承借來(lái)獲取。在小微企業(yè)之后的發(fā)展中,或由于發(fā)展較慢導(dǎo)致內(nèi)源融資難以積累,或由于未把自身發(fā)展與資金積累相融合,導(dǎo)致內(nèi)源融資未順利實(shí)施[1]。所以,內(nèi)源融資一般在小微企業(yè)發(fā)展之初發(fā)揮著重要作用,后續(xù)發(fā)展中作用并不明顯。

    (二)外源融資

    外源融資屬于間接融資,主要通過(guò)金融中介滿足資金供求雙方的資金融通過(guò)程,比較典型的如銀行貸款。從小微企業(yè)的外源融資方式來(lái)看,一是銀行綜合授信。即銀行通過(guò)綜合審批和調(diào)查對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行授信,但是很多小微企業(yè)并不符合銀行貸款要求,所以很難獲得授信。二是票據(jù)貼現(xiàn)融資。小微企業(yè)將承兌匯票拿到銀行進(jìn)行貼現(xiàn),從而及時(shí)獲得資金。三是信用擔(dān)保貸款。由第三方企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保,小微企業(yè)從銀行獲得貸款[2]。當(dāng)然,也有諸多其他的間接融資方式,文章不再贅述。

    二、我國(guó)小微企業(yè)的主要籌資風(fēng)險(xiǎn)

    從小微企業(yè)的籌資現(xiàn)狀來(lái)看,主要存在籌資渠道窄、籌資成本比較高和籌資存在缺口等問(wèn)題,籌資風(fēng)險(xiǎn)一直存在,嚴(yán)重?fù)p害了小微企業(yè)的利益?;诖?,本文對(duì)小微企業(yè)的主要籌資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)闡述。

    (一)負(fù)債規(guī)模與結(jié)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

    一是小微企業(yè)負(fù)債規(guī)模大,容易引發(fā)籌資風(fēng)險(xiǎn)。如果小微企業(yè)的自有資金有限,則需要通過(guò)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的方式來(lái)支持正常運(yùn)營(yíng),而一旦負(fù)債規(guī)模較高并超出小微企業(yè)自身的償還能力,則會(huì)造成無(wú)法償還的結(jié)果。還有一些小微企業(yè)利用政策便利獲得較多貸款,這時(shí)負(fù)債規(guī)模增加,企業(yè)還款壓力也會(huì)增加。如果不能及時(shí)償還欠款,則小微企業(yè)之后再想籌資就會(huì)變得十分困難,因此籌資風(fēng)險(xiǎn)增加。二是小微企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡,會(huì)增加籌資風(fēng)險(xiǎn)。即存在長(zhǎng)期借款與短期借款錯(cuò)配的問(wèn)題。例如某小微企業(yè)舉借大量短期借款,用于補(bǔ)充長(zhǎng)期資產(chǎn)等,短期借款到期時(shí)企業(yè)就面臨無(wú)法償還全部借款的問(wèn)題,這等于是增加了小微企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn),甚至可能導(dǎo)致企業(yè)面臨破產(chǎn)的窘境。

    (二)融資貴、融資難問(wèn)題一直存在

    融資難、融資貴是小微企業(yè)籌資中面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),直接影響企業(yè)的生存與發(fā)展。最近幾年,我國(guó)頒布了一系列政策和措施,用于支持小微企業(yè)的發(fā)展,其中不乏金融方面的支持,這主要是為了解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。雖然政策的推進(jìn)取得了一定成效,但是世界銀行發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口:對(duì)新興市場(chǎng)微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評(píng)估》指出,我國(guó)小微企業(yè)的融資缺口仍有1.9萬(wàn)億美元,缺口比重超過(guò)40%[3],這就說(shuō)明小微企業(yè)融資難的問(wèn)題仍然存在。融資貴的問(wèn)題,主要由于小微企業(yè)的信用等級(jí)和自身實(shí)力等問(wèn)題,導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)會(huì)通過(guò)提升貸款利息等方式把控風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本較高。另外,也有市場(chǎng)整體利率提高帶來(lái)的融資貴問(wèn)題。

    (三)信息不對(duì)稱帶來(lái)的籌資風(fēng)險(xiǎn)

    一是小微企業(yè)與資金供給方存在信息不對(duì)稱。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為資金供給方,與小微企業(yè)之間存在信息不對(duì)稱情況,無(wú)法了解小微企業(yè)的真實(shí)情況,風(fēng)險(xiǎn)防控存在盲區(qū)。這種情況下,資金供給方就會(huì)做出不提供資金的決定,從而增加了小微企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)。二是小微企業(yè)的征信體系并不完善。這也會(huì)造成信息不對(duì)稱的問(wèn)題,由于征信體系并不完善,因此資金供給方無(wú)法知曉小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等信息,不利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。因此,一些信用狀況良好的小微企業(yè)同樣面臨無(wú)法獲得資金的風(fēng)險(xiǎn),從而增加籌資風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱會(huì)造成信貸效率的低下,也會(huì)增加小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn),因此借助科學(xué)技術(shù)手段解決這一問(wèn)題勢(shì)在必行。

    (四)其他風(fēng)險(xiǎn)

    一是借貸糾紛引起的籌資風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)近年來(lái)大力推動(dòng)普惠金融政策,一些小微企業(yè)獲得了所需貸款,但是仍有許多小微企業(yè)面臨融資難題。同時(shí),政策性貸款僅能滿足小微企業(yè)的一部分需求,而另一部分需求則需通過(guò)民間金融機(jī)構(gòu)獲得。例如小額貸款公司能夠解決小微企業(yè)比較緊急的資金需求,但是資金使用成本比較高。由于民間金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)并不規(guī)范,相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制缺乏,這讓小微企業(yè)極易陷入借貸糾紛。二是被詐騙風(fēng)險(xiǎn)。一些小微企業(yè)具有緊急資金需求時(shí),無(wú)法從銀行及時(shí)獲得貸款,就容易陷入詐騙的陷阱。例如,不法之徒通過(guò)手機(jī)APP、短信、電話等方式發(fā)布小額貸款廣告,小微企業(yè)法人填寫(xiě)個(gè)人信息或者企業(yè)信息、并綁定銀行卡后就造成了信息泄露,從而陷入詐騙陷阱,這種情況增加了籌資風(fēng)險(xiǎn)。

    三、我國(guó)小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)存在的原因

    小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)的存在,嚴(yán)重?fù)p害了企業(yè)利益,影響小微企業(yè)健康發(fā)展。其原因,不僅與小微企業(yè)自身有關(guān),還與金融監(jiān)管有關(guān)。

    (一)償債能力有限

    一是小微企業(yè)規(guī)模偏小,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有限。小微企業(yè)不僅人員數(shù)量有限,而且多呈家族式經(jīng)營(yíng)特征,相應(yīng)的高端人才也比較少,所以抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力并不高。這一特征決定了小微企業(yè)的債務(wù)償還能力十分有限。二是產(chǎn)品單一化,并且附加值較低。很多小微企業(yè)產(chǎn)品類型單一,并且處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端,產(chǎn)品的科技含量也不高,一旦行業(yè)發(fā)生變化,小微企業(yè)就會(huì)面臨較大風(fēng)險(xiǎn),甚至可能無(wú)力償還相關(guān)債務(wù)。三是存在抵押擔(dān)保不足值問(wèn)題[4]。小微企業(yè)本身的資產(chǎn)數(shù)量比較少,價(jià)值也相對(duì)較低,獲得貸款可能是由于普惠金融政策等的扶持。因此,一旦小微企業(yè)發(fā)生逾期,則相應(yīng)抵押擔(dān)保的資產(chǎn)就可能無(wú)法覆蓋貸款總額,這就說(shuō)明存在償債能力不足的問(wèn)題,也是籌資風(fēng)險(xiǎn)存在的原因。

    (二)經(jīng)營(yíng)壓力較大

    一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈,增加了小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力。有些小微企業(yè)的產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力,市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻比較低,所以經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品的企業(yè)比較多,這就增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力。再加上小微企業(yè)對(duì)于債務(wù)缺乏整體規(guī)劃,就容易引發(fā)籌資風(fēng)險(xiǎn)。二是特殊事件影響,引發(fā)小微企業(yè)生存危機(jī)。最近兩年,受到特殊事件的影響,對(duì)于餐飲、旅游等行業(yè)的沖擊比較大,這些行業(yè)的小微企業(yè)也面臨生存危機(jī)。由于收入有限,所以小微企業(yè)既缺乏經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金,也可能存在信貸違約風(fēng)險(xiǎn),這就增加了其融資難度。較大的經(jīng)營(yíng)壓力不僅對(duì)小微企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展形成不利影響,而且增加了企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)。

    (三)內(nèi)部管理粗放

    內(nèi)部管理問(wèn)題也是小微企業(yè)存在籌資風(fēng)險(xiǎn)的原因。一是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度不完善。小微企業(yè)并不重視財(cái)務(wù)管理制度的構(gòu)建與完善,在財(cái)務(wù)核算和預(yù)測(cè)等方面均存在諸多不足,甚至存在財(cái)務(wù)人員不按照財(cái)務(wù)流程開(kāi)展工作的情況,導(dǎo)致財(cái)務(wù)制度形同虛設(shè)。同時(shí),財(cái)務(wù)核算方法也不夠科學(xué),過(guò)于復(fù)雜的財(cái)務(wù)核算工作都依賴于人力,影響核算效率。二是人才匱乏,人力資源管理制度不健全。小微企業(yè)人才招聘方面往往不夠正規(guī),甚至有些崗位直接任用法人親屬,人力資源管理制度中缺乏相應(yīng)的約束機(jī)制。另外,高端人才匱乏,甚至有部分員工能力嚴(yán)重不足,影響工作質(zhì)量,影響企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。粗放型的內(nèi)部管理方式,必然影響企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步增加。

    (四)監(jiān)管存在不足

    一是我國(guó)對(duì)于民間金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在不足。對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō),民間金融機(jī)構(gòu)雖然門(mén)檻比較低,但是合同中的一些隱含條款容易造成借貸糾紛,引發(fā)企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)。另外,雖然我國(guó)出臺(tái)了相關(guān)政策對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的貸款利率設(shè)限,但仍然有一些機(jī)構(gòu)通過(guò)收取手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方式變相抬高利率,形成高利貸,最終增加了小微企業(yè)的籌資成本,從而加大了中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。這說(shuō)明我國(guó)對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。二是對(duì)網(wǎng)絡(luò)借款渠道監(jiān)管力度不夠。相關(guān)部門(mén)對(duì)于手機(jī)APP、短信等有關(guān)借款的信息監(jiān)管還存在盲區(qū),同時(shí)相應(yīng)的防詐騙宣傳工作也需要進(jìn)一步加強(qiáng),這樣才能降低小微企業(yè)在籌資過(guò)程中被詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)言之,監(jiān)管力度的增強(qiáng)是有效降低小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)的手段。

    四、大數(shù)據(jù)背景下小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

    運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅能夠提高小微企業(yè)的籌資效率,而且能夠有效防控相應(yīng)的籌資風(fēng)險(xiǎn),從而幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

    (一)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析功能優(yōu)化小微企業(yè)負(fù)債規(guī)模與結(jié)構(gòu)

    大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)可視化分析,即借助直觀的數(shù)據(jù)展示讓用戶獲得分析結(jié)果;大數(shù)據(jù)技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘,從而提升數(shù)據(jù)價(jià)值,實(shí)現(xiàn)預(yù)測(cè)性分析。小微企業(yè)可以構(gòu)建大數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái),提升對(duì)數(shù)據(jù)的分析能力。借助可視化分析與數(shù)據(jù)挖掘,實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)負(fù)債規(guī)模與結(jié)構(gòu)的分析,避免出現(xiàn)負(fù)債結(jié)構(gòu)錯(cuò)位匹配等問(wèn)題,從而進(jìn)一步提高企業(yè)的償債能力,避免出現(xiàn)償債風(fēng)險(xiǎn)。另外,以數(shù)據(jù)可視化分析和數(shù)據(jù)挖掘?yàn)榛A(chǔ),掌握小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況,據(jù)此進(jìn)行預(yù)測(cè)性分析,幫助小微企業(yè)了解自身在負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)中存在的問(wèn)題,從而提升企業(yè)科學(xué)決策的能力。隨著負(fù)債規(guī)模與結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,相應(yīng)的借短還長(zhǎng)、負(fù)債規(guī)模過(guò)高等問(wèn)題會(huì)得到緩解,小微企業(yè)的償債能力也會(huì)有所提升,進(jìn)而達(dá)到降低籌資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

    (二)依托大數(shù)據(jù)技術(shù)解決融資問(wèn)題

    大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,可以通過(guò)多種渠道解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題,但是政策效能的發(fā)揮仍然需要一定時(shí)間。一是通過(guò)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。即依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)思維,將銀行、擔(dān)保公司和小微企業(yè)放在一個(gè)平臺(tái)上,小微企業(yè)上傳財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況等資料,通過(guò)審核后發(fā)布融資需求,其他資金供給方看到企業(yè)需求后決定是否提供貸款。這樣的方式讓資金供給方與小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接,也有助于降低小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)為小微企業(yè)融資提供科學(xué)的解決方案。例如,某銀行將大數(shù)據(jù)風(fēng)控與互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品相結(jié)合,為小微企業(yè)提供科學(xué)的金融服務(wù)解決方案,在滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。

    (三)運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升信息透明度,構(gòu)建完善征信體系

    一是依托大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建小微企業(yè)信貸數(shù)據(jù)庫(kù)。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)據(jù)收集與處理方面的優(yōu)勢(shì),打破“信息孤島”,將小微企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、歷史借貸信息等整合到數(shù)據(jù)庫(kù)中,并且金融機(jī)構(gòu)可以共享相關(guān)數(shù)據(jù)。這樣不僅可以解決信息不對(duì)稱問(wèn)題,而且可以讓金融機(jī)構(gòu)掌握小微企業(yè)的真實(shí)信息,從而降低企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)。二是構(gòu)建完備的小微企業(yè)征信體系。征信體系的構(gòu)建可以讓金融機(jī)構(gòu)審批貸款時(shí),快速掌握小微企業(yè)的還款記錄等信息,同時(shí)對(duì)企業(yè)信用有比較客觀的認(rèn)識(shí),不會(huì)因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)信息難以掌握而拒絕貸款申請(qǐng)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,可以實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)海量征信記錄的采集與存儲(chǔ),對(duì)于小微企業(yè)征信體系的完善具有積極作用。

    (四)運(yùn)用大數(shù)據(jù)提高監(jiān)管的精準(zhǔn)度

    一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警。我國(guó)相關(guān)部門(mén)可以憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建監(jiān)管平臺(tái),對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)提示和預(yù)警,提高監(jiān)管效率。二是運(yùn)用大數(shù)據(jù)提高監(jiān)管過(guò)程中的預(yù)測(cè)與分析能力。大數(shù)據(jù)的分析優(yōu)勢(shì)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè),從而幫助監(jiān)管部門(mén)更加精準(zhǔn)地實(shí)施監(jiān)管,對(duì)于小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)的降低具有積極意義。三是運(yùn)用大數(shù)據(jù)推進(jìn)全面監(jiān)管的實(shí)施。運(yùn)用大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)管、線上自動(dòng)監(jiān)管,同時(shí)借助人工輔助實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)籌資過(guò)程的全面監(jiān)管,有效避免企業(yè)被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管主要是從外部防范小微企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn),最主要的還需要小微企業(yè)不斷提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

    結(jié)語(yǔ)

    小微企業(yè)主要通過(guò)內(nèi)源融資和外源融資實(shí)現(xiàn)籌資,這一過(guò)程中還存在很多風(fēng)險(xiǎn)?;I資風(fēng)險(xiǎn)的存在既與小微企業(yè)自身因素相關(guān),也與監(jiān)管因素有關(guān)。本文的研究目的在于憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,找到小微企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略。目前來(lái)看,國(guó)家的相關(guān)政策和措施已經(jīng)在小微企業(yè)籌資過(guò)程中發(fā)揮了有效作用,但是一些小微企業(yè)的問(wèn)題仍未得到解決,說(shuō)明還需要一定時(shí)間政策效果才能顯現(xiàn)出來(lái)。未來(lái),隨著籌資風(fēng)險(xiǎn)的降低,小微企業(yè)的籌資問(wèn)題也會(huì)相繼得到解決,從而推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

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    [3] ?大數(shù)據(jù)與人工智能提升小微企業(yè)金融服務(wù)研究[EB/OL].中國(guó)金融新聞網(wǎng),2021-10-25.

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