淺談票據(jù)法中的善意第三人

高瑞研

江南大學(xué)，江蘇 無錫 214122

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淺談票據(jù)法中的善意第三人

高瑞研

江南大學(xué)，江蘇 無錫 214122

票據(jù)作為一種有價(jià)證券，其在市場經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色。票據(jù)自身具有的流通性、快捷性、操作方便等特點(diǎn)，使得票據(jù)在交付中的作用日益突顯。隨著票據(jù)流通速度的加快，善意第三人取得票據(jù)的現(xiàn)象也越來越普遍，而善意第三人與票據(jù)的原權(quán)利人之間的利益沖突也不可避免?；诋?dāng)前我國的票據(jù)法制度，善意第三人的權(quán)利與原權(quán)利人相比，依舊處于弱勢地位。因此，協(xié)調(diào)好票據(jù)原權(quán)利人與善意第三人之間的利益關(guān)系，使二者的合法權(quán)益都能得到有效保護(hù)，在票據(jù)法上具有重要意義。

善意第三人；票據(jù)流通；善意取得；表見代理

自人類開始以交換行為滿足自身需求開始，商品經(jīng)濟(jì)便產(chǎn)生了。票據(jù)最初僅被看作為“輸送金錢的工具”。然而，隨著歷史的推進(jìn)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，票據(jù)作為一種高效便捷的支付手段已經(jīng)愈來愈為大眾所接受，票據(jù)在經(jīng)濟(jì)中的地位無法取代，因此也被人們廣泛運(yùn)用于生活中。法律的價(jià)值在于自法律生效后，其能夠滿足人們?nèi)粘Ｉ?、?jīng)濟(jì)、社會發(fā)展等各方面需要。如果法律不能與現(xiàn)實(shí)生活緊密相連，市場秩序、交易安全也就無法得到保障。基于票據(jù)產(chǎn)生的大環(huán)境，票據(jù)法應(yīng)運(yùn)而生。隨著票據(jù)流通速度的加快，善意第三人的法律地位也變得愈發(fā)重要。因此，善意第三人的保護(hù)問題必須予以重視，只有充分保護(hù)票據(jù)流通中的善意第三人，票據(jù)的流通性才能得到保障，市場交易秩序和交易安全也才會得到充分尊重。

一、票據(jù)流通中的第三人

實(shí)質(zhì)上，票據(jù)法律關(guān)系就是出票人和收款人之間的契約，這種契約關(guān)系導(dǎo)致了票據(jù)法律關(guān)系具有極為突出的債權(quán)色彩。權(quán)利人得到一張票據(jù)后，必然首先關(guān)心票據(jù)上所記載的文義，也就是契約的約定。債權(quán)的相對性物權(quán)的排他性決定了無論如果考量票據(jù)關(guān)系，都能找得到與其有緊密關(guān)系的第三人主體①。

票據(jù)流通中的第三人是指基本當(dāng)事人之外的票據(jù)法律關(guān)系主體。其分為以下幾類：第一，被背書人；第二，持票人；第三，票據(jù)的保證人。票據(jù)流通中的第三人加入票據(jù)關(guān)系成為票據(jù)法律關(guān)系主體，通常是由于不了解間接前后手之間的關(guān)系。由于基礎(chǔ)關(guān)系和票據(jù)關(guān)系之間必然會產(chǎn)生利益沖突，因此為保護(hù)各方利益，法律必然要實(shí)施特別的保護(hù)，進(jìn)行利益平衡。

二、對于善意第三人的保護(hù)方式

目前已有的票據(jù)法對善意第三人的保護(hù)已經(jīng)相對完備，從保護(hù)手段來講，主要有抗辯切斷和法律強(qiáng)制有效兩種有效方式。

(一)抗辯切斷

作為票據(jù)債務(wù)人行使抗辯的限制，抗辯切斷是指票據(jù)債務(wù)人依據(jù)法律明確的法定事由或當(dāng)事人之間的約定事由拒絕一般或特定持票人的請求的過程?？罐q切斷縮小票據(jù)債務(wù)人能夠提出的抗辯事由②，其以自己與持票人或出票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人是無效的。票據(jù)的無因性是票據(jù)抗辯切斷的理論依據(jù)③，票據(jù)善意第三人不受票據(jù)前手之間的抗辯事由的限制。

票據(jù)的抗辯不外乎分為物的抗辯和人的抗辯。然而，物的抗辯是基于票據(jù)本身的事由而發(fā)生的抗辯其可以對抗一切票據(jù)債權(quán)人，因此也稱為絕對抗辯原因。為了保護(hù)票據(jù)債務(wù)人，對物的抗辯不能加以限制。票據(jù)抗辯只限于對人的抗辯，其只能對抗特定的債權(quán)人，也即不讓抗辯的效力繼續(xù)延伸。目前出現(xiàn)了一種新抗辯理論，是指在傳統(tǒng)分類之外增加一個(gè)“有效性抗辯”。這種分類也被我國一些學(xué)者所提倡。

橫觀中外有關(guān)票據(jù)抗辯的立法，票據(jù)的抗辯切斷方法可以分為兩類：積極的抗辯切斷方法和消極的抗辯切斷方法。前者是列舉出票據(jù)債務(wù)人可以抗辯的事由，非列舉的事由不得抗辯；后者則相反，是將不得抗辯的事由進(jìn)行列舉，只要事由不在這個(gè)范圍內(nèi)，便可以抗辯。我國遵循后者也就是消極的抗辯切斷方法。

(二)法律行為強(qiáng)制有效

法律行為有效是在非正常流通的條件下保護(hù)第三人的手段，其也是最有有效和廣為通用的保護(hù)方式。在票據(jù)正常流通的情況下，如果第三人取得票據(jù)是善意的，那么他便取得了票據(jù)上相應(yīng)的文義，他自然也就享受完全的票據(jù)權(quán)利，前手之間發(fā)生的票據(jù)行為和抗辯事由是無法對他造成影響的。然而，若行為人交付票據(jù)有瑕疵，例如意思表示不真實(shí)、票據(jù)被盜等等，第三人所享有的票據(jù)權(quán)利就存在極大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，這也不利于票據(jù)流通性的保護(hù)。此時(shí)，便出現(xiàn)了法律行為強(qiáng)制有效這種權(quán)利救濟(jì)途徑，也就是通過法律直接規(guī)定轉(zhuǎn)讓行為有效，以保護(hù)第三人預(yù)期取得的權(quán)利。票據(jù)法適用法律行為強(qiáng)制有效需滿足以下三個(gè)要件：一，善意第三人所取得的票據(jù)權(quán)利應(yīng)合法并有效信賴；二，由于某些原因第三人沒能取得票據(jù)權(quán)利；三，法律強(qiáng)制規(guī)定此種法律行為對第三人有效④。

票據(jù)具有流通性，因此，票據(jù)法更關(guān)注動態(tài)交易的保護(hù)而非靜態(tài)權(quán)利。在一個(gè)交易中，第三人做了許多前期準(zhǔn)備工作，后基于信賴和交易習(xí)慣作出一個(gè)票據(jù)行為，然而此時(shí)若告知他因法律行為無效而導(dǎo)致他的權(quán)利義務(wù)均不成立，這必然會導(dǎo)致第三人所付出的成本和預(yù)期利益付諸東流，此時(shí)他只能尋求相應(yīng)的賠償以彌補(bǔ)損失。由于票據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)密集性的特點(diǎn)，這種情況根本無法適應(yīng)票據(jù)市場，不利于票據(jù)權(quán)利的保護(hù)和票據(jù)流通的安全，因此法律行為強(qiáng)制有效是法律適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要的具體體現(xiàn)，法律與只現(xiàn)有實(shí)接軌，才不會淪為一紙空談，否則，法律將形同虛設(shè)。

三、票據(jù)法對于第三人保護(hù)的現(xiàn)有制度

(一)善意取得

票據(jù)善意取得是各國普遍采用的一種票據(jù)制度，它是指受讓人客觀上支付了相應(yīng)對價(jià)，主觀上為善意，在無票據(jù)處分權(quán)人處獲得票據(jù)而取得票據(jù)權(quán)利的法律現(xiàn)象。

票據(jù)的善意取得要求：(一)受讓人的票據(jù)權(quán)利來源于無票據(jù)處分權(quán)人；(二)受讓人取得票據(jù)權(quán)利時(shí)無惡意或重大過失；(三)受讓人取得票據(jù)權(quán)利的方法必須是法律所明確規(guī)定的；(四)受讓人已支付相應(yīng)對價(jià)。

(二)票據(jù)的表見代理

票據(jù)的表見代理是票據(jù)代理行為的一種特殊情形。承認(rèn)票據(jù)的表見代理，在實(shí)踐中具有很重要的意義，其能夠很好地保護(hù)第三人的權(quán)利，從而促進(jìn)票據(jù)流通。反之，如果無權(quán)代理行為均由無權(quán)代理人負(fù)責(zé)，這樣會阻礙善意第三人行使票據(jù)權(quán)利，從而影響票據(jù)的正常流通。

票據(jù)的表見代理的構(gòu)成要件如下：

第一，代理人沒有代理權(quán)，但有理由足以讓被代理人相信其有代理權(quán)；第二，第三人主觀是善意、無重大過失；第三，票據(jù)上必須有代理人的簽字或蓋章。

四、現(xiàn)存制度對第三人保護(hù)存在的問題

(一)票據(jù)善意取得的局限

我國對于票據(jù)善意取得的立法模式有別于目前世界范圍的其他立法模式。第一種模式為日內(nèi)瓦法系，其并沒有明確規(guī)定票據(jù)的善意取得制度，而只是通過法律原則表達(dá)對善意持票人的保護(hù)；第二種是英美法系，其認(rèn)為善意持票人在很多情況下不屬于正當(dāng)持票人。我國采取反面解釋模式⑤，這是學(xué)習(xí)了臺灣的立法模式。我國《票據(jù)法》第12條規(guī)定：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。”從上述條款我們可以得知，我國規(guī)定了持票人不享有票據(jù)權(quán)利的情況，從而反面推出其他情況便是持票人享有票據(jù)權(quán)利的情形。然而，我國對于票據(jù)善意取得的前提是，推定有效的交付契約已經(jīng)存在于持票人與前手之間，強(qiáng)調(diào)不必返還票據(jù)的狀態(tài)，但之后發(fā)現(xiàn)交付契約難以成立的情形，對于這時(shí)權(quán)利該何去何從未做明確規(guī)定。除此之外，并不是所有取得票據(jù)權(quán)利的善意持票人都能夠主張權(quán)利，只有很少一部分主體可以主張?？梢姡覈鴮ζ睋?jù)善意取得制度的規(guī)定并不健全，善意持票人的權(quán)利沒有充分得到保障，而是使其權(quán)利置于極大的風(fēng)險(xiǎn)之中。

(二)我國票據(jù)法表見代理制度的缺失

我國票據(jù)法對于表見代理未做具體的規(guī)定。在發(fā)生表見代理行為時(shí)，善意第三人有足夠理由相信無權(quán)代理人擁有處分權(quán)，其對于票據(jù)的審查也只需做形式審查，而無需對票據(jù)的實(shí)質(zhì)進(jìn)行審查。若不規(guī)定票據(jù)的表見代理制度，根據(jù)“簽名人承擔(dān)責(zé)任”原則，無權(quán)代理及越權(quán)代理無權(quán)代理人或越權(quán)代理人承擔(dān)責(zé)任，若此時(shí)無權(quán)代理人或越權(quán)代理人的經(jīng)濟(jì)條件不足以承擔(dān)善意第三人的損失，那么造成的不利后果只能由善意第三人自己消化，這也給善意第三人實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利增加諸多阻礙，最終不利于票據(jù)的流通⑥。因此，承認(rèn)票據(jù)表見代理，對于保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益和維護(hù)票據(jù)的流通性，具有重要意義。

五、對善意第三人保護(hù)的立法建議

(一)明確支付對價(jià)時(shí)的法律責(zé)任

票據(jù)的善意取得制度實(shí)質(zhì)上是在連續(xù)背書的情況下相對人證明自己的權(quán)利，是票據(jù)文義性的體現(xiàn)⑦。我國的善意取得制度中，支付對價(jià)是一個(gè)必然構(gòu)成要件，有支付才能成為善意第三人，無支付則不能成為善意第三人，也就沒有票據(jù)權(quán)利。我國這一立法規(guī)定是效仿了英美法系中的對價(jià)制度。然而，英美法系中，對于沒有支付對價(jià)的善意第三人也給予保護(hù)，對比我國將支付對價(jià)變成一個(gè)絕對條件，使得善意第三人的票據(jù)權(quán)利在不支付對價(jià)時(shí)得不到有效的尊重和保障。對此，我國應(yīng)參照臺灣的立法，將支付對價(jià)從善意取得的要件中排除，以對善意第三人進(jìn)行更全面的保護(hù)。

(二)明確后手對于前手背書審查的標(biāo)準(zhǔn)

在我國，票據(jù)偽造的審查是一項(xiàng)技術(shù)性的工作，而當(dāng)前票據(jù)偽造問題已經(jīng)十分普遍，并且技術(shù)水平愈來愈高。偽造背書的間接后手可取得票據(jù)權(quán)利，而直接后手是無法取得票據(jù)權(quán)利的，但是直接后手極有可能是因?yàn)榧夹g(shù)水平有限而沒能查出票據(jù)的偽造問題，在這種情況下，讓其承擔(dān)喪失合法權(quán)利的后果是極其不公平的。因此，我們應(yīng)該規(guī)定，后手對于前手票據(jù)背書的審查僅限于形式審查而非實(shí)質(zhì)審查，從而保護(hù)直接后手的合法票據(jù)權(quán)利。

(三)明確規(guī)定票據(jù)表見代理制度

在上文的論述可以得出，若不規(guī)定票據(jù)表見代理制度，對于善意第三人權(quán)利的保護(hù)以及發(fā)揮票據(jù)流通證券的效能都是不利的。因此，我國票據(jù)法應(yīng)明確規(guī)定票據(jù)的表見代理制度。

[ 注 釋 ]

①陸瑤.權(quán)利外觀理論下票據(jù)法第三人保護(hù)問題研究[D].遼寧大學(xué)碩士學(xué)位論文，2014.

②丁念紅，王永斌.論票據(jù)抗辯切斷制度[J].云南社會科學(xué)，650091.

③王小能，著.票據(jù)法教程[M].北京：北京大學(xué)出版社，2001，7：110.

④陸瑤.權(quán)利外觀理論下票據(jù)法第三人保護(hù)問題研究[D].遼寧大學(xué)，2014.

⑤趙新華，主編.票據(jù)法問題研究[M].北京：法律出版社，2007，9：223.

⑥張玖利.票據(jù)表見代理研究[D].吉林大學(xué)，2005.

⑦朱小黎.論票據(jù)法中善意第三人的保護(hù)——以權(quán)利外觀論為視角[D].華東政法大學(xué)，2012.

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2095-4379-(2017)16-0118-02

高瑞研(1995-)，女，漢族，黑龍江佳木斯人，江南大學(xué)，法學(xué)本科在讀。