廣義虛擬經(jīng)濟下居家養(yǎng)老眾籌模式及其價值分析

鐘立新 徐文娟

摘 要：在社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)中，居家養(yǎng)老因其結(jié)合了家庭照顧和社區(qū)服務(wù)的雙重福利而受到鼓勵。已有的居家養(yǎng)老服務(wù)模式受制于產(chǎn)品單一化和需求多樣化之間的矛盾。結(jié)合廣義虛擬經(jīng)濟理論和互聯(lián)網(wǎng)眾籌，提出居家養(yǎng)老眾籌模式。從異質(zhì)性需求的滿足和價值共創(chuàng)的角度分析了這一模式的運行機制和優(yōu)勢所在。

關(guān)鍵詞：廣義虛擬經(jīng)濟；居家養(yǎng)老；差異性需求；眾籌模式

中圖分類號：F063.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-1722 （2016） 02-0005-xx

Analysis on Crowd-Funding Mode for Home-Based Care for the Aged Under the View of Generalized Virtual Economy

ZHONG Li-Xin XU Wen-Juan

（School of Finance and School of Law， Zhejiang University of Finance and Economics， Hangzhou， Zhejiang 310018， China）

Abstract： In the construction of old-age service system， home-based care for the aged is encouraged because it brings double benefits of family care and community services. The existing mode is subject to the contradiction between product simplification and demand diversification. We propose a crowd-funding mode for home-based care for the aged based on the generalized virtual economy and the internet. The operational mechanism and the advantages are analyzed from the view of heterogeneous demanding and value co-production.

Keywords： generalized virtual economy， home-based care for the aged， differences in demand， crowd-funding mode

一、引 言

隨著我國人口老齡化的逐步加深，養(yǎng)老問題從傳統(tǒng)的家庭內(nèi)部管理問題發(fā)展成為需要家庭和社會協(xié)同管理的問題。能否找到一種既適合于中國傳統(tǒng)養(yǎng)老理念又適合于現(xiàn)代社會發(fā)展的養(yǎng)老模式，不僅關(guān)系到每家每戶是否能做到家庭和睦鄰里和諧，同時也關(guān)系到整個社會是否能持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

孫濤等人認(rèn)為[1]，單純的家庭養(yǎng)老模式存在著某些內(nèi)在缺陷，具有一定的不穩(wěn)定性以及不可持續(xù)性的特征，可以通過社會保險來克服這些缺陷。張川川等人也同樣認(rèn)為[2]，傳統(tǒng)的"養(yǎng)兒防老"模式存在著不可持續(xù)性。但他們同時又發(fā)現(xiàn)，希望通過社會養(yǎng)老來完全替代傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老其效果也并不是十分理想。張?zhí)K等人研究了居住安排、養(yǎng)老保險和家庭孝養(yǎng)倫理對家庭福利代際帕累托改進的作用[3]，發(fā)現(xiàn)孝養(yǎng)倫理對代際資源配置的帕累托改進具有明顯影響，反映出家庭和諧和社會保險的結(jié)合有助于養(yǎng)老資源的更有效利用。其它還有一些文章分別從不同的養(yǎng)老模式對老年人的健康、對經(jīng)濟的增長、對社會福利的提高等方面的作用進行了探討[4-7]。

為發(fā)揮家庭養(yǎng)老資源和社會養(yǎng)老資源的綜合效益，近年來，居家養(yǎng)老服務(wù)模式在一些地區(qū)得到了運用和推廣。所謂居家養(yǎng)老服務(wù)，是指以居民所在的社區(qū)為政府提供服務(wù)的依托， 以自有住房和指定網(wǎng)點為服務(wù)資源， 以定期或不定期照顧為服務(wù)形式， 使居家老人獲得家庭和社會照顧的養(yǎng)老服務(wù)模式?，F(xiàn)有的居家養(yǎng)老服務(wù)模式主要有兩種。一種是上門服務(wù)模式，指經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的相關(guān)服務(wù)人員到老年人居所上門照料其生活和提供相關(guān)服務(wù)。另一種是固定點集中服務(wù)模式，指日間老年人自行到社區(qū)的服務(wù)中心，接受中心為其提供的相關(guān)日托服務(wù)。

居家養(yǎng)老服務(wù)模式的提出，其最初目的主要是希望通過結(jié)合家庭和社會兩方面的資源，提高老年人對養(yǎng)老服務(wù)的滿意度。但是，通過對享有居家養(yǎng)老服務(wù)的人員的滿意度調(diào)查，研究人員發(fā)現(xiàn)，不同年齡、不同文化程度、不同收入水平、不同身體狀況等人員對現(xiàn)有的居家養(yǎng)老服務(wù)的滿意度存在著較大的差異[8-10]。那么，到底是什么原因造成了現(xiàn)有的居家養(yǎng)老服務(wù)模式與老年人的服務(wù)需求之間存在的鴻溝呢？該如何來縮小兩者之間的差距呢？

林左鳴先生在《廣義虛擬經(jīng)濟——二元價值容介態(tài)的經(jīng)濟》一書中提出[11]，現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展需要著眼于滿足人的生理和心理需求并以心理需求為主導(dǎo)。從居家養(yǎng)老服務(wù)對象的個體需求角度來看，物質(zhì)需求更多地體現(xiàn)在需求的共性，如人的吃、穿、住、行等方面的基本需求。而精神需求更多地體現(xiàn)在需求的差異性，如人的精神文化、情感心理等方面的需求。要提高居家養(yǎng)老服務(wù)的滿意度，需求側(cè)的改變其實十分困難[12-14]。老年人在長期的生活、工作過程中所形成的性格、態(tài)度、習(xí)慣、興趣、愛好等都很難改變。要使得供給和需求相匹配，唯一可行的是在供給側(cè)進行改革。而供給側(cè)改革能否成功又與供給主體對需求側(cè)的真實需求的深入了解直接相關(guān)。由于人的心理需求的差異性和不可見性，供給主體對需求側(cè)真實需求的調(diào)查和了解需要借助于一些行之有效的工具。

在大眾消費中，有一種具有預(yù)消費特征的公眾服務(wù)模式，被稱為眾籌模式。所謂眾籌，又叫大眾籌資，是指發(fā)起人以團購加預(yù)購的形式向公眾推出某些產(chǎn)品或服務(wù)，消費者可以根據(jù)自己個人的需求去投資相關(guān)項目以獲得這些商品或服務(wù)。眾籌同時又具備了市場調(diào)研功能和廣告功能。我們可以從項目最終募集到資金的多少來判斷項目符合公眾需要的程度，借助籌資過程中的宣傳讓公眾了解到相關(guān)商品或服務(wù)的存在。美國的Kickstarter平臺就曾經(jīng)利用互聯(lián)網(wǎng)資源和SNS 傳播讓某些小微企業(yè)、創(chuàng)意者通過眾籌平臺獲得所需資金，而其投資回報主要是以項目產(chǎn)品或服務(wù)為主要形式的。我國房地產(chǎn)領(lǐng)域曾經(jīng)出現(xiàn)過的集資建房等融資方式，就與眾籌有很多相似之處。那么，在居家養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，針對供給側(cè)的改革，是否也可以借助于眾籌模式來進行呢？從已有文獻(xiàn)來看，這方面的研究尚很缺乏，本文將率先在這方面做些探索。

二、居家養(yǎng)老眾籌模式及其運行機制

所謂居家養(yǎng)老眾籌，是指通過互聯(lián)網(wǎng)+金融+預(yù)購的形式，來籌集居家養(yǎng)老服務(wù)項目運行中所需要的資金的模式。按照項目的進程，具體可以劃分為項目的發(fā)起、資金的籌集、項目的實施、項目的反饋等四個階段。在每個階段，對于項目的發(fā)起方和項目的參與方都有相關(guān)的要求。

（一）項目的發(fā)起階段

在居家養(yǎng)老眾籌項目的發(fā)起階段，項目發(fā)起方需要在服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計、目標(biāo)人群的鎖定、項目的推廣渠道、項目的呈現(xiàn)方式等方面進行深入細(xì)致的規(guī)劃和準(zhǔn)備。

在服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計上，一般可分為高、中、低等多個檔次，以滿足用戶的異質(zhì)性需求。具體操作上，可以采用標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的分類選擇定制形式，以利于項目參與方能像搭積木一樣自由地搭配出自己所需要的服務(wù)產(chǎn)品。在確定產(chǎn)品的目標(biāo)人群時，需要綜合考慮地理因素和人群特征。比如，選擇大城市人群和選擇農(nóng)村人群作為目標(biāo)客戶，在服務(wù)需求上就會存在較大的差異。因此，對于差異性比較大的各個大類客戶，可以分別設(shè)計居家養(yǎng)老眾籌項目。

在項目的推廣渠道上，可以結(jié)合操作的便利性和老年人社交活動的范圍來進行選擇。可選擇的平臺工具包括互聯(lián)網(wǎng)平臺、各類社交媒體、社區(qū)活動室等。項目的呈現(xiàn)方式需要清晰明了，一般需要配以必要的文字和圖形等的說明。對于每一項服務(wù)內(nèi)容都需要細(xì)分到可讓投資人明了的程度。

（二）資金的籌集階段

在居家養(yǎng)老眾籌項目的資金籌集階段，項目發(fā)起方需要做的工作包括項目的公布、投標(biāo)進展的追蹤、產(chǎn)品組合的調(diào)整、可執(zhí)行項目的最終確定等。項目參與方需要做的工作包括產(chǎn)品的選擇、項目的投標(biāo)、項目的實施建議等。

由于居家養(yǎng)老眾籌是一種預(yù)購性質(zhì)的眾籌項目，項目最終是否能順利立項和執(zhí)行下去，關(guān)鍵要看是否有足夠多的項目參與者，是否能募集到項目執(zhí)行所需要的各項資金。因此，在項目公布的過程中，需要廣泛宣傳和發(fā)動?？梢詫⒐鎻V告宣傳、志愿者服務(wù)、社區(qū)幫扶組織等都納入到項目廣告隊伍中來。通過公布不同等級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、投資方式和回報方式，吸引居家養(yǎng)老服務(wù)對象對相關(guān)項目的關(guān)注和資金投入。

對于每個項目的投標(biāo)進展，需要進行實時追蹤。同時，通過多種渠道經(jīng)常性地向投資人征求意見和建議。對于缺乏吸引力的產(chǎn)品，可以適時進行調(diào)整。資金籌集過程中項目發(fā)起人和項目參與方的積極互動不僅能吸引到更多的目標(biāo)客戶加入到項目中來，同時也能使未來的項目執(zhí)行人提前了解到其服務(wù)對象的多樣化服務(wù)需求，提前思考相關(guān)服務(wù)的進程安排，以利于未來在項目執(zhí)行過程中為客戶提供更多、更好的服務(wù)。

當(dāng)項目資金籌集結(jié)束后，需要將可執(zhí)行項目確定下來。對于未能籌集到足夠資金的項目，可以根據(jù)項目的相近性特征進行歸類合并，或在項目調(diào)整后重新組織相關(guān)的籌資活動。

（三）項目的實施階段

在居家養(yǎng)老服務(wù)項目的實施階段，項目執(zhí)行人需要做的工作包括資金的合理調(diào)配使用、服務(wù)資源的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、服務(wù)人員的培訓(xùn)安排、服務(wù)信息系統(tǒng)的構(gòu)建使用等。項目參與方需要做的工作包括積極參與養(yǎng)老服務(wù)活動、對服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量進行評價、對項目的實施提供建議等。

居家養(yǎng)老眾籌模式是一個半公益半市場性質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)模式。在項目的實施階段，需要將通過眾籌活動籌集到的項目資金和政府所提供的用于社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的相關(guān)資金合并起來統(tǒng)一進行調(diào)度。同時，需要盡可能多地挖掘社區(qū)現(xiàn)有的服務(wù)資源，以提高資金的使用效率，提高居家養(yǎng)老服務(wù)對象的滿意度。

居家養(yǎng)老服務(wù)模式具有服務(wù)對象地域分散的特點。要使得相關(guān)服務(wù)能夠?qū)崟r送達(dá)每一位需要該項服務(wù)的老人，就需要在分散的地域空間中都有就近的資源可供調(diào)配。項目執(zhí)行人既可以通過所招募的專職人員來提供服務(wù)，也可以通過向社會購買來提供服務(wù)。通過架構(gòu)完善的服務(wù)信息系統(tǒng)來提高社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)資源和社會服務(wù)資源的綜合效用。

居家養(yǎng)老眾籌模式是一種積極養(yǎng)老模式。項目參與人即是被服務(wù)對象，同時也是服務(wù)活動的積極參與者，甚至是組織者。通過吸引居家養(yǎng)老服務(wù)對象參與人人為我、我為人人的養(yǎng)老服務(wù)活動，不僅可以減輕被服務(wù)對象的經(jīng)濟壓力，同時也可以滿足參與人在能動性發(fā)揮、自我價值實現(xiàn)等方面的心理需求。

（四）項目的反饋階段

與一般的團購+預(yù)購性質(zhì)的眾籌不同。那些眾籌大多是一次性的眾籌活動，前一次眾籌和后一次眾籌活動之間并沒有很強的關(guān)聯(lián)性。而居家養(yǎng)老眾籌是一個時間跨度大、受眾廣泛、前后關(guān)聯(lián)性強的眾籌活動。項目參與人的每一次投標(biāo)都是對其上一次所接受服務(wù)滿意程度的投票。如果居家養(yǎng)老服務(wù)對象下一次能繼續(xù)參與居家養(yǎng)老眾籌項目，那么說明他們對所接受的服務(wù)是滿意的。反之，則說明他們對所接受的服務(wù)是不滿意的。

項目執(zhí)行者的定期匯報和項目參與者的評價反饋可以提高項目整體的質(zhì)量水平。對于居家養(yǎng)老服務(wù)滿意程度達(dá)不到要求的，將安排退出機制，包括項目發(fā)起人的被動退出和項目參與人的主動退出。項目發(fā)起人的被動退出可以采取兩種形式，一種是由負(fù)責(zé)居家養(yǎng)老服務(wù)管理的政府部門重新安排項目執(zhí)行人，另一種是通過設(shè)計多個同行間的競爭機制實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。項目參與人的主動退出主要借助安排多次重新選擇機會來實現(xiàn)。在眾籌投標(biāo)過程中，可以給予參與人在接受服務(wù)時間長短上有一個選擇權(quán)。通過動態(tài)投標(biāo)和相關(guān)退出機制設(shè)計，不斷提升居家養(yǎng)老服務(wù)水平。

三、居家養(yǎng)老眾籌模式的價值分析

居家養(yǎng)老眾籌模式的廣告效應(yīng)和信息搜集效應(yīng)使得項目更能反映群體的智慧和市場化的運作特征。對某一類型服務(wù)項目投資資金的多少說明了居家養(yǎng)老服務(wù)對象的偏好和自主選擇，可以更為直觀、更為真實地反映出居家養(yǎng)老服務(wù)的多層次需求，實現(xiàn)居家養(yǎng)老的社會價值、經(jīng)濟價值和文化價值。

（一）居家養(yǎng)老眾籌模式的社會價值

居家養(yǎng)老眾籌模式通過互聯(lián)網(wǎng)+金融+預(yù)購這樣一種運行機制的設(shè)計，使得居家養(yǎng)老服務(wù)對象及其家庭成員能夠積極主動地參與到項目的發(fā)起、資金的籌集、項目的實施、項目的評價與反饋等整個循環(huán)過程中來。借助項目牽引下的協(xié)同參與，實現(xiàn)了個人、家庭、社會的有機統(tǒng)一，創(chuàng)造出家庭和諧、代際和諧、社區(qū)和諧的氛圍，推進了全社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

從家庭和諧的角度來看。由于不同的居家養(yǎng)老服務(wù)對象他們的健康狀況、住房條件、經(jīng)濟條件、社會關(guān)系、家庭關(guān)系、醫(yī)療條件等各不相同，只有使得這些各異的需求得到滿足，每個家庭才會和諧。通過眾籌過程中的自主選擇，服務(wù)對象在相關(guān)方面的服務(wù)需求得到充分反映，從而使得后期的居家養(yǎng)老服務(wù)更具針對性，個體的差異性需求更容易得到滿足。家庭中每位老人都能老有所樂，就能實現(xiàn)整個家庭的和諧。

從代際和諧的角度來看。居家養(yǎng)老眾籌需要子女和家中老父老母的共同參與。由于資金和人員等方面的約束，以往的居家養(yǎng)老服務(wù)大部分需要各個家庭自行承擔(dān)，社區(qū)只能提供少量具有共性特征的服務(wù)產(chǎn)品。這一方面加重了家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，同時也牽扯了子女更多的時間和精力。如果老人對相關(guān)服務(wù)不滿意，就會怪罪到子女身上，就會產(chǎn)生代際矛盾。而居家養(yǎng)老眾籌通過對家庭資源和社會資源的統(tǒng)籌安排，不僅減輕了家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，同時使居家養(yǎng)老關(guān)注的焦點從子女對父母盡孝轉(zhuǎn)移到外部所提供的服務(wù)與老人實際需求的匹配性上來，從而提升了家庭內(nèi)部的凝聚力，實現(xiàn)了代際和諧。

從社區(qū)和諧的角度來看。居家養(yǎng)老眾籌使得每個家庭有了更多的自主選擇服務(wù)、參加服務(wù)活動的機會。通過多樣化的服務(wù)和被服務(wù)活動，使得社區(qū)工作人員、專業(yè)服務(wù)人員、居家養(yǎng)老人員等之間有了更多的互動。通過這些互動活動促進了鄰里之間以及整個社區(qū)的和諧。

因此，居家養(yǎng)老眾籌模式是以滿足居家養(yǎng)老服務(wù)對象的心理需求為目的，以服務(wù)項目的自主選擇為手段，創(chuàng)造出一個個和諧家庭和和諧社區(qū)，從而實現(xiàn)了整個社會的和諧。

（二）居家養(yǎng)老眾籌模式的經(jīng)濟價值

從經(jīng)濟學(xué)角度來看。要獲得社會福利最大化，需要使得邊際社會價值等于邊際社會成本。具體到居家養(yǎng)老服務(wù)市場，其邊際社會價值是指居家養(yǎng)老服務(wù)市場價格， 其邊際社會成本是指居家養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)運轉(zhuǎn)的邊際成本。當(dāng)這兩者達(dá)到相等時， 那么居家養(yǎng)老服務(wù)資源就達(dá)到了最優(yōu)的配置。

居家養(yǎng)老眾籌模式的經(jīng)濟價值的實現(xiàn)過程，主要體現(xiàn)在其競爭機制的設(shè)計上。從競爭價值來看，從完全壟斷到部分競爭再到完全競爭，社會福利是逐級遞增的。在完全壟斷情形下，居家養(yǎng)老服務(wù)達(dá)到均衡時體現(xiàn)的是高價格和低產(chǎn)出，養(yǎng)老服務(wù)獲得壟斷利潤，消費者剩余被部分剝奪，導(dǎo)致社會福利最大的損失。在完全競爭情形下，養(yǎng)老服務(wù)的長期均衡條件應(yīng)當(dāng)滿足服務(wù)的邊際社會價值與服務(wù)的邊際社會成本相等，此時各項服務(wù)資源得到了最有效的配置，從而使得居家養(yǎng)老福利達(dá)到最優(yōu)。

相比于傳統(tǒng)的社區(qū)養(yǎng)老或家庭養(yǎng)老模式，居家養(yǎng)老眾籌模式一方面體現(xiàn)出針對性強、成本低、服務(wù)廣的特點，另一方面對于緩解家庭和機構(gòu)的養(yǎng)老壓力，減輕政府的財政負(fù)擔(dān)等都有較大的作用。居家養(yǎng)老眾籌模式的推進有利于改變現(xiàn)有的居家養(yǎng)老服務(wù)的補缺型特征，使之逐漸向普惠型特征轉(zhuǎn)變，破解了養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的融資難、融資貴的問題。通過撬動社會資本，激發(fā)了市場活力，切實提高了居家養(yǎng)老人員的生活質(zhì)量。

（三）居家養(yǎng)老眾籌模式的文化價值

居家養(yǎng)老眾籌模式的開展對于弘揚中國傳統(tǒng)文化，培育家庭美德和社會公德，繁榮社區(qū)文化等都有積極的意義。

在中國傳統(tǒng)文化中，提倡尊老愛幼，弘揚孝道。居家養(yǎng)老眾籌模式的推廣使得中國家庭中的子女有了更為多樣化的“反哺”父母的機會?！凹矣幸焕?，勝似一寶”。子女積極參與到居家養(yǎng)老眾籌項目的資金籌集和項目評價過程中來，就是一種盡心盡孝的表現(xiàn)。通過這些公開的信息渠道，每個人都可以觀察到更大范圍的人員對父母盡心盡孝方面的努力，從而也帶動自己對父母盡孝方面的改善。一傳十、十傳百，孝道文化也似金融市場投資過程中出現(xiàn)的羊群效應(yīng)一樣，借助群體的相互感染不斷傳播開來。中華傳統(tǒng)達(dá)到發(fā)揚光大。

在家庭美德和社會公德的培養(yǎng)方面。居家養(yǎng)老眾籌模式通過引導(dǎo)家庭成員共同參與活動，使居家養(yǎng)老人員的心理回歸家庭，享受到家庭和睦帶來的心靈溫暖。居家養(yǎng)老是一項準(zhǔn)公益性活動，通過志愿者服務(wù)和公益性宣傳，使得家庭美德和社會公德得到耳濡目染的推廣。

在繁榮社區(qū)文化方面。居家養(yǎng)老眾籌模式強調(diào)的是老人在力所能及的范圍內(nèi)，能夠盡量多地走出家門，參與到社區(qū)所組織的各項活動中來。社區(qū)的居家養(yǎng)老服務(wù)活動不僅豐富了社區(qū)服務(wù)功能、完善了社區(qū)服務(wù)體系，同時也營造出了溫馨和諧的社區(qū)氛圍，繁榮了社區(qū)文化。

四、結(jié)論和建議

作為一種準(zhǔn)公共服務(wù)產(chǎn)品，居家養(yǎng)老服務(wù)的改善受制于政府投入、民間資本參與、服務(wù)對象能動性發(fā)揮等多個方面的約束。引入競爭機制和多方協(xié)調(diào)機制可有效提高資源約束下的服務(wù)效率。居家養(yǎng)老眾籌模式在發(fā)揮服務(wù)對象的主觀能動性，提高養(yǎng)老服務(wù)資源的有效配置等方面起到十分重要的作用。

廣義虛擬經(jīng)濟下的居家養(yǎng)老服務(wù)系統(tǒng)是一個主體與客體、物質(zhì)與精神、實物與虛擬、生理與心理、物質(zhì)與非物質(zhì)等方面交互影響和相互作用的復(fù)雜系統(tǒng)。借助一定的制度設(shè)計，可以使得該復(fù)雜系統(tǒng)通過自組織演化過程得到不斷優(yōu)化，從而提高整個居家養(yǎng)老服務(wù)系統(tǒng)中各方的福利水平。在今后的研究中，可以進一步將廣義虛擬經(jīng)濟理論和互聯(lián)網(wǎng)金融實踐手段結(jié)合起來，將之推廣應(yīng)用到更為廣泛的社會經(jīng)濟等領(lǐng)域，使現(xiàn)代社會的新理論、新技術(shù)、新方法、新手段能更好地為大眾福利的提高服務(wù)。

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