基層銀行機構反洗錢工作中存在的問題及應對措施

祝明

【摘 要】 反洗錢的政策力度必須要強，而且技術含量高，所涉及的行業(yè)面積十分廣。各金融機構必須要以維護國民經(jīng)濟的安全，促進金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展為基本目標，加大對反洗錢工作的重視力度，建立健全相關的反洗錢制度，使內部控制制度更加科學完善；此外，社會協(xié)調機制也要盡快建立起來，切實落實一切相關政策，只有這樣才能保證反洗錢工作的順利開展。

【關鍵詞】 基層銀行；反洗錢；存在問題；銀行監(jiān)管

洗錢行為使得銀行信譽受損的同時，也侵犯了我國公民的合法權益，使正常的經(jīng)濟秩序受到極大的負面影響，使社會風氣也日趨腐敗，是我們每個人都應該與之抗衡的一大公害。因此，我們必須要將反洗錢工作切實落實到各個角落，對于所有的涉毒、走私等違法犯罪行為進行嚴厲打擊，嚴懲知法犯法的犯罪分子，政治社會上不好的風氣，使社會能夠保持穩(wěn)定，大力廣泛宣傳反洗錢知識，使反洗錢意識深入人心，維護社會經(jīng)濟的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

一、反洗錢工作中存在的問題

1.銀行機構缺乏開展反洗錢工作的積極性和主動性

有很大一部分公民都覺得反洗錢工作是各銀行機構的責任，缺乏反洗錢意識，隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，金融行業(yè)的競爭越來越激烈，有很多銀行機構擔心反洗錢工作會影響自己銀行的經(jīng)濟效益，從而對我國反洗錢工作的號召充耳不聞，或者只是走走過場，一點力度也沒有，更不用說效果。如果是這種心態(tài)下，主動詢問客戶的個人信息都十分有難度，更不用說對客戶進行深入調查，嚴重缺乏開展反洗錢工作的積極性和主動性。

2.人民幣大額和可疑支付交易報告制度流于形式

由于擔心對自身企業(yè)的經(jīng)濟利潤造成損害，當銀行管理者或者國家機構發(fā)布了反洗錢工作信息時，有很多基層商業(yè)銀行都是應付了事，并沒有真心實意地參與到工作中來，對于客戶信息資料不僅不全面，甚至還有虛假的，導致自反洗錢工作開展以來至今，銀行總部一份有問題的交易報告信息也沒有收到。

3.反洗錢工作人員不足，組織機構形同虛設

在國家的大力號召下，大部分基層商業(yè)銀行都不得不參與進來，設立了反洗錢機構，但是事實證明這只是為了應付差事，走個過場，做給別人看的，反洗錢機構里面的工作人員大部分都是銀行人員客串的，對于反洗錢工作的詳細情況一問三不知，再加上平時繁重的工作負擔，也沒有更多精力去對反洗錢知識進行學習，嚴總阻礙了反洗錢工作的開展。

4.反洗錢職能部門獨立性不強

有很多基層銀行是不存在專業(yè)的反洗錢部門機構的，甚至人民銀行也不例外，所謂的反洗錢工作小組只是一個掛了一個招牌，連獨立的辦公環(huán)境都沒有，很多都是掛在會計，或者營業(yè)部門。但現(xiàn)實是，反洗錢工作具有很強的獨立性，在工作開展的過程中不受外界環(huán)境因素的影響，而且各部門之間關系十分緊密，各個部門、各項業(yè)務都必須要配合反洗錢工作的進度，僅僅只憑一個部門是不可能完成這一系列的工作的。

二、應對措施

1.提高認識，增強防范和打擊洗錢犯罪的自覺性

各金融機構都要明白，洗錢是一項危害社會安定和諧，危害金融行業(yè)健康發(fā)展的違法犯罪活動，我們必須要時刻謹記以維護國家經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展為首要任務，以維護金融行業(yè)的安全為己任，對于洗錢活動的危害有清楚的了解，正確處理反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系，斷絕洗錢犯罪分子的后路。

2.健全機構，加強培訓，造就一支專業(yè)化的反洗錢工作隊伍

要想將反洗錢工作做好，必須具備熟練的業(yè)務能力，以及十分強的分析能力，所以，在反洗錢工作的工程中，必須有專業(yè)的反洗錢工作人員參與進來，不能只依靠臨時的銀行前臺人員，相關的工作崗位和部門也要盡快建立完善，保證反洗錢工作的順利開展。與此同時，也要重視對相關人員的業(yè)務技能培訓，保證所有的反洗錢工作人員都能夠熟充分掌握與反洗錢工作相關的規(guī)章制度，并能夠在工作過程中熟練運用，定期開展培訓班，使工作人員對于自己的責任有一個全面的認識，從而增強自律意識，提高業(yè)務能力，使銀行機構的整體工作能力和效率得到提升。

3.完善檢測手段

各人民銀行的首要任務就是支付交易監(jiān)測系統(tǒng)的建立和完善，加強對一系列有助于反洗錢工作開展的設施設備建設。在工作過程中，檢測系統(tǒng)是一個十分有效的途徑，不僅檢測結果清晰準確，而且對于一些大額支付交易和可疑支付交易信息都能夠及時檢測并報告出來，使得反洗錢工作開展得更加方便，也提高了工作效率。

4.加強現(xiàn)金管理，大力推動轉賬結算

對于現(xiàn)金一定要規(guī)范管理，結算手段也要與時俱進，不能一直局限于傳統(tǒng)的結算方式上，避免客戶在結算過程中使用大量的現(xiàn)金。要加強對支付結算和宣傳工具宣傳推廣的工作力度，促進利用個人結算支付業(yè)務的實現(xiàn)。為了擴大反洗錢工作的影響范圍，可以實行同城票據(jù)交換，使資金清算更快更高效，保證轉賬結算的安全，從而使的人們在交易支付時習慣使用現(xiàn)金支付的習慣得以改善，限制現(xiàn)金流通，不給洗錢活動提供機會。

總而言之，反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，社會公眾都要充分了解洗錢行為對我們國家經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的巨大危害，以及發(fā)洗錢工作進行的必要性和積極意義，使每一位公民都能夠樹立起杜絕洗錢行為的意識觀念，也使每一位公民都能夠認識到洗錢行為是一種犯罪，增強公民的責任意識，打擊洗錢犯罪成為共識，相關銀行機構也要嚴格按照我國有關法律的規(guī)章制度來執(zhí)行，時刻謹記自身的職責所在，切實履行義務，保證我國經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展。

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