淺議綠色信貸產(chǎn)品在信貸業(yè)務(wù)中的實踐及運用

【摘 要】在中國現(xiàn)階段的金融市場中，越來越嚴(yán)格的環(huán)境監(jiān)管使“環(huán)境風(fēng)險”在金融機構(gòu)經(jīng)營中凸顯，促使越來越多的金融機構(gòu)通過主動設(shè)計綠色信貸融資產(chǎn)品，推出諸如全產(chǎn)業(yè)鏈增值服務(wù)、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信服務(wù)、出口信用保險等金融服務(wù)產(chǎn)品，幫助及促使客戶降低能耗、節(jié)約資源、提升戰(zhàn)略競爭力，以實現(xiàn)雙邊共贏。

【關(guān)鍵詞】 綠色信貸；赤道原則；信貸杠桿；價格杠桿；風(fēng)險補償機制

在中國現(xiàn)階段的金融市場中，越來越嚴(yán)格的環(huán)境監(jiān)管使“環(huán)境風(fēng)險”在金融機構(gòu)經(jīng)營中凸顯，促使金融機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)過程中將項目及其運作公司與環(huán)境相關(guān)的信息作為信貸考察標(biāo)準(zhǔn)納入相關(guān)考核機制中，并在綠色信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、功能推介等方面突出其特色。

一、福建省金融機構(gòu)綠色信貸開展情況

近年來，福建省金融機構(gòu)積極研究省內(nèi)服務(wù)對象的實際情況以及業(yè)務(wù)增長點，提出了一系列推進綠色信貸的具體措施以及路徑，主要內(nèi)容包括：

1.通過信貸杠桿淘汰落后產(chǎn)能

福建省省內(nèi)各金融機構(gòu)相繼制定了各自支持節(jié)能減排的相關(guān)信貸業(yè)務(wù)政策，明確積極支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源等環(huán)保、節(jié)能型企業(yè)以及建設(shè)項目。例如，中國工商銀行福建省分行對高污染高能耗行業(yè)實行行業(yè)授信限額管理，并建立客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，按環(huán)保風(fēng)險輕重程度，將貸款客戶分為環(huán)境友好型、環(huán)保合法型、環(huán)保關(guān)注型和環(huán)保潛在風(fēng)險型共4類9級，分級分類管理。

2.建立有區(qū)別的信貸業(yè)務(wù)流程

福建省省內(nèi)各金融機構(gòu)普遍制定落實各類綠色信貸鼓勵政策，對節(jié)能減排貸款給予政策支持以及資金傾斜。例如，中國銀行福建省分行根據(jù)加強節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作有關(guān)要求，將節(jié)能減排貸款納入分行經(jīng)營與發(fā)展綜合考評與經(jīng)營計劃，擴大各分行該類業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，對節(jié)能減排貸款執(zhí)行同等條件利率強制優(yōu)惠等。

3. 創(chuàng)新綠色信貸業(yè)務(wù)品種

福建省省內(nèi)各金融機構(gòu)近年來綠色信貸相關(guān)品種的創(chuàng)新速度顯著加快。例如，中國交通銀行福建省分行依托國際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，引入綠色信貸方面的國際先進規(guī)則，針對不同客戶群體和項目類型推出多種融資模式并提供一站式的財務(wù)顧問以及融資顧問服務(wù)等。

二、福建省部分金融機構(gòu)綠色信貸產(chǎn)品及實踐

1. 中國銀行為林權(quán)抵押打包創(chuàng)新模式

中國建設(shè)銀行福建省分行在綠色信貸領(lǐng)域著重強調(diào)一系列林權(quán)抵押貸款品種，并在實踐中逐步完善了一套內(nèi)部林權(quán)價值評估體系，以應(yīng)對林權(quán)價值不易確定的難題，開發(fā)了一套針對綠色信貸的現(xiàn)金流測算方法，并強調(diào)在貸后管理中現(xiàn)金流的預(yù)測水平與實際運行的差距，從而弱化土地等擔(dān)保資源在貸款結(jié)構(gòu)中的必要性。

2. 中國農(nóng)業(yè)銀行著力開發(fā)水處理信貸產(chǎn)品

中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行的綠色信貸品種主打鄉(xiāng)村旅游、銀村共建、小城鎮(zhèn)綜合改造建設(shè)貸款等綠色信貸金融服務(wù)，其中支持城市用水、工業(yè)園區(qū)污水處理項目，對生活和工業(yè)污水處理BOT項目提供綠色信貸業(yè)務(wù)支持取得了較明顯進展，重點為區(qū)域內(nèi)水務(wù)建設(shè)及農(nóng)村水電建設(shè)及小型農(nóng)田水利工程建設(shè)提供授信支持。

3. 國家開發(fā)銀行利用政府合作優(yōu)勢開發(fā)林權(quán)貸款品種

國家開發(fā)銀行福建分行通過與福建省林業(yè)廳等密切合作，提供開發(fā)性金融支持和信貸業(yè)務(wù)指導(dǎo)，以委托貸款形式向?qū)嶋H用款人（廣大林農(nóng)和中小企業(yè)）發(fā)放貸款，并設(shè)立“林業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金”，由最終用款的林業(yè)中小企業(yè)繳納“貸款風(fēng)險互保金”，作為貸款的償債保障。

三、未來綠色信貸產(chǎn)品運用方面的建議與措施

1.深入了解新能源發(fā)展需求，積極開發(fā)支持新能源的創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種

金融機構(gòu)應(yīng)深入了解新能源發(fā)展需求，積極開發(fā)支持新能源的創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，針對綠色信貸融資的業(yè)務(wù)特點，著重在擔(dān)保方式以及擔(dān)保價值評估方案方面給予更多指導(dǎo)以及支持。與此同時，更應(yīng)該積極拓展對企業(yè)綠色金融全鏈條金融業(yè)務(wù)服務(wù)，為綠色信貸企業(yè)提供證券化服務(wù)及財務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)。

2.充分發(fā)揮政策性金融的補充功能，利用價格杠桿推動業(yè)務(wù)發(fā)展

政策性金融機構(gòu)可慮考慮通過轉(zhuǎn)變資金定價機制，積極運用價格杠桿原理，推動海峽西岸經(jīng)濟區(qū)綠色信貸建設(shè)發(fā)展。進一步考慮發(fā)揮差別利率功能，針對綠色信貸企業(yè)適當(dāng)降低其貸款利率，鼓勵其建設(shè)以及發(fā)展。逐步引導(dǎo)海峽西岸經(jīng)濟區(qū)多極發(fā)展、多元支撐的能源產(chǎn)業(yè)格局，建設(shè)大能源基地、大能源產(chǎn)業(yè)、大能源集群，推動能源生產(chǎn)和利用方式變革。

3.充分發(fā)揮風(fēng)險承擔(dān)功能，不斷完善風(fēng)險補償機制

針對新能源行業(yè)風(fēng)險較高的特點，金融機構(gòu)可考慮采取出口信用保險、業(yè)務(wù)中斷保險等進行有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁策略，對新能源行業(yè)開發(fā)核心技術(shù)提供更多的金融業(yè)務(wù)服務(wù)。積極探索利用保險機制促進企業(yè)加強環(huán)境風(fēng)險管理，以分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，提高對環(huán)境事故的預(yù)防能力。

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作者簡介：

林松輝（1982—），男，金融學(xué)學(xué)士，中級經(jīng)濟師，中國進出口銀行福建省分行中級業(yè)務(wù)經(jīng)理（一級），主要研究方向：金融學(xué)。