中小企業(yè)融資問題的探討

孫博

【摘要】隨著我國社會主義經濟的發(fā)展，中小企業(yè)在帶動經濟發(fā)展，為城鎮(zhèn)化建設、中國經濟的發(fā)展作出了巨大的貢獻，但是由于國家經濟結構與現(xiàn)有政策的限制，中小企業(yè)融資問題一直沒有得到妥善的解決，企業(yè)融資難已經成為其發(fā)展壯大的瓶頸。本文試從中小企業(yè)界定入手，對中小企業(yè)目前所面臨的融資問題加以分析，并在此基礎上探討相應的解決對策，以供參考。

【關鍵詞】中小企業(yè) 融資 問題

中小企業(yè)和國有企業(yè)及大型企業(yè)不同，其發(fā)展規(guī)模較小發(fā)展難度較大，尤其是在融資問題上，中小企業(yè)存在相當大的融資難問題。如何解決中小企業(yè)融資難問題擴大其發(fā)展力量，這是眾多學者都在研究和討論的，分析中小企業(yè)所面臨的具體的融資問題，并探討其可采取的融資對策，擴寬融資渠道可以有效改善我國中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀，幫助中小企業(yè)走出發(fā)展的危機。

一、中小企業(yè)的界定

目前，在國際上，許多國家是根據企業(yè)的管理方式、企業(yè)所有權的集中程度、企業(yè)自主經營的程度以及該企業(yè)在經營的行業(yè)中所處的地位等各種具體的數(shù)據來界定中、小企業(yè)和大型企業(yè)的。相對于國外對中、小型企業(yè)的多方位限定，我國對中、小型企業(yè)的限定比較簡單。2003年，我國計委、財政部、統(tǒng)計局等部門頒布實施的《中小企業(yè)促進法》中對中、小型企業(yè)的判斷方法大致如下，中型企業(yè)的資產總額要在4000萬以上4億以下，企業(yè)銷售總額達到3000萬但是不能超過3億，企業(yè)人數(shù)要控制在300到2000內：小型企業(yè)的資產總額不能超過4000萬，企業(yè)的銷售總額不能高于3000萬，企業(yè)的總人數(shù)要保證在300人以內。

二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題分析

（一）直接融資渠道狹窄，融資難予實現(xiàn)

目前，中小企業(yè)的主要融資渠道除自籌之外（在大多數(shù)人的概念里自籌被排除在融資方式之外），還包括民間借貸、直接和間接融資、尋求政府支持等。從當前的形勢來看，尋求政府扶持是大多數(shù)中小企業(yè)主要的融資渠道。但是，政府支持的方式從上世紀80年代到現(xiàn)在發(fā)生了翻天覆地的變化，支持渠道已經由直接注資變成了應急性的支持。但是，企業(yè)根基薄弱、經營規(guī)模小、缺乏技術力量等問題普遍存在，政府就得了一時救不了一世，不能始終微笑著充當保鏢的角色。

（二）從銀行貸款的難度較大

中小企業(yè)規(guī)模和數(shù)量呈逐年遞增趨勢，正是因為這種趨勢的影響，導致銀行貸款難度增大。企業(yè)數(shù)量增多，希望從銀行貸款的數(shù)額也會相應增加，而銀行貸款是需要考慮風險的，中小企業(yè)想要成功拿到貸款，就必須滿足銀行貸款的抵押擔保條件，如果無法滿足，則銀行貸款難度較大。

（三）依賴非正規(guī)金融渠道，融資風險大

因為中小企業(yè)受到了信息不靈通和企業(yè)資金抵押能力較差的影響，所以中小企業(yè)在比較正規(guī)的機構取得融資的幾率大大減弱。中小企業(yè)受到企業(yè)融資時效性的壓迫，促使中小企業(yè)求助于手續(xù)簡單、操作方便的商業(yè)信用和傳統(tǒng)借貸等非正規(guī)的金融機構進行貸款。

三、中小企業(yè)融資對策探討

（一）企業(yè)內部做好經營管理和資金管理

1、企業(yè)經營正規(guī)化

目前我國中小企業(yè)應當要做的首要任務是盡快完善自身經營結構，因為大多數(shù)中小企業(yè)都是私立性質，由民眾自行創(chuàng)業(yè)產生的，企業(yè)治理結構以及內部財務管理制度等都不健全，甚至于沒有一套系統(tǒng)的管理結構，常常出現(xiàn)財會問題。比如財務會計人員不自律，財務報表不能真實披露企業(yè)經營狀況等。而解決這些問題的最好方法就是完善和建立科學系統(tǒng)的企業(yè)財會制度，讓企業(yè)盡快走入發(fā)展正軌。

2、強化資金管理

現(xiàn)實中，許多中小企業(yè)在資金使用上隨意性嚴重，尤其是一人獨大的企業(yè)，資金的去向不明確，公司用資和家庭用資往往混為一談。對資金的使用缺乏規(guī)劃性和目標性，造成了嚴重的資金浪費。筆者認為，在財務管理上，每一家企業(yè)都應該建立預算制度，在留足運營資金、風險防御資金，滿足現(xiàn)有資金流的基礎上，對資金的使用進行進一步的規(guī)劃和安排。公司每一個環(huán)節(jié)資金的配額要掌握適量、比例相稱的原則，做到不浪費也不苛刻。在資金的往來上，要嚴格按照合同辦事，例如，資金拆借要按時還款，如果是從銀行貸款要按期還本付息，無論是在什么條件下，都應該在爭取各方支持的基礎上，做到誠實守信。

（二）外部政府加大支持力度

1、加強金融機構建設

政府把更新金融信貸機制作為主要工作，要求銀行要把中小企業(yè)信貸計劃作為主要計劃，根據中小企業(yè)的真實狀況，成立專屬于中小企業(yè)的信貸營銷機構，招聘專業(yè)職工。政府還需要激勵企業(yè)更新信貸產品，成立專業(yè)的融資平帶，主動更新符合中小企業(yè)發(fā)展的信貸產品和信貸服務。那么，中小企業(yè)就可以結合本企業(yè)的真實狀況，選擇恰當?shù)娜谫Y方法，處理融資問題。另外，信貸產品和信貸服務多種形式的管理方式能夠促進市場消費，為金融機構提供更大的空間，進而產生互利雙贏的形勢。

2、發(fā)展與規(guī)范民間金融

（1）限制傳統(tǒng)融資的利率波動幅度，之外的嚴格把控，使傳統(tǒng)融資發(fā)揮價值最大化，主動加強資金供應，以免出現(xiàn)經濟糾紛。

（2）成立傳統(tǒng)融資機構和監(jiān)督管理機構，保證傳統(tǒng)融資的正常發(fā)展。

（3）依據傳統(tǒng)融資的特征、存在的隱患、可能會引發(fā)的問題出臺相應的對策，嚴格控制傳統(tǒng)融資機構，使中小企業(yè)更好、更快的發(fā)展。

四、結論

中小企業(yè)的良好發(fā)展需要大量的資金做基礎。截至目前，為了更好的解決中小企業(yè)融資的問題和提供更多的融資方式讓中小企業(yè)發(fā)展得更好，各地紛紛實行和創(chuàng)新出一些中小企業(yè)融資方式，比如典當融資、天使投資、動產融資等等，通過實踐證明，這些融資方式確實能在一定程度上幫助中小企業(yè)融資，降低其融資難度。而本文對于中小企業(yè)融資問題的探討只是略談，可能存在一定不足，希望后來學者補充貨糾正。

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