五大民族自治區(qū)信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

毛寧

【摘 要】 信托在金融體系中占據(jù)著重要的地位，五大民族自治區(qū)信托業(yè)近年來發(fā)展迅速，部分自治區(qū)甚至超過了全國平均水平，但總體來看仍與全國水平存在一定差距?；谶@種現(xiàn)狀，本文提出要發(fā)展民族自治區(qū)信托業(yè)，就應(yīng)立足與國家扶持政策，加大信托宣傳力度，提高信托業(yè)競爭力，并注重人才培養(yǎng)。

【關(guān)鍵詞】 信托業(yè) 民族地區(qū) 比較

引言

信托業(yè)（Trust Industry）與銀行、證券、保險并稱為金融業(yè)的四大支柱，對提高整個金融體系的效率具有其他行業(yè)所無法取代的作用。從五大自治區(qū)信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，同全國信托業(yè)發(fā)展水平仍存在相當(dāng)差距。信托業(yè)作為金融業(yè)的四大支柱之一，對于穩(wěn)定金融行業(yè)運行，吸收社會閑散資金，拓展金融服務(wù)，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展具有著無可替代的作用，因此推動民族地區(qū)信托行業(yè)的進一步發(fā)展至關(guān)重要。本文從五大自治區(qū)信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，比較五大自治區(qū)同全國信托業(yè)，及五大自治區(qū)之間信托業(yè)發(fā)展水平，并為民族地區(qū)信托業(yè)發(fā)展提供政策建議。

一、五大自治區(qū)信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

新疆維吾爾自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)共兩家信托投資公司：長城新盛信托、華融國際信托。截止到2014年底信托業(yè)資產(chǎn)總額為59億元，較2013年末的40.9億元增長了44.25%。2014年新疆銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額為21982億元，而信托業(yè)資產(chǎn)額僅占到0.2%。2014年新疆全區(qū)地區(qū)社會融資規(guī)模為2746億元，其中信托貸款為363億元，占地區(qū)社會融資總額的13%?？傮w來看新疆信托業(yè)正處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，信托業(yè)務(wù)不斷完善，信托資金在助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了巨大作用。

內(nèi)蒙古自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)共兩家信托投資公司：華宸信托、新時代信托。截止到2014年底信托業(yè)資產(chǎn)總額為44億元，較2013年末的43億元僅增長了2.32%。2014年內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額為24019億元，而信托業(yè)資產(chǎn)額僅占到0.183%。信托業(yè)從業(yè)人員364人，占內(nèi)蒙古金融從業(yè)人員總數(shù)的0.38%。2014年內(nèi)蒙古全區(qū)地區(qū)社會融資規(guī)模為2774億元，其中信托貸款為33億元，占地區(qū)社會融資總額的1.18%。內(nèi)蒙古信托業(yè)在經(jīng)歷了幾年的高速增長后增速放緩，結(jié)束了自2008年以來的高速增長階段，步入了轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段。

西藏自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)共一家信托投資公司：西藏信托有限公司。截止到2014年底信托業(yè)資產(chǎn)總額為17.8億元。2014年西藏銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額為3311.2億元，而信托業(yè)資產(chǎn)額僅占到0.53%。信托業(yè)從業(yè)人員50人，占西藏金融從業(yè)人員總數(shù)的0.59%。2014年西藏全區(qū)地區(qū)社會融資規(guī)模為739億元，其中信托貸款為206億元，占地區(qū)社會融資總額的27.87%。

20世紀90年代，信托公司在廣西發(fā)展迅速，而且對于支持我國金融市場化改革，完善金融功能，引進外資和技術(shù)，推動廣西企業(yè)技術(shù)進步，支持廣西國家重點項目建設(shè)，為社會公眾和廣西各級政府提供理財咨詢等服務(wù)，發(fā)揮了積極作用。但是，許多信托機構(gòu)名為“信托”，所經(jīng)營的業(yè)務(wù)卻大都為非信托業(yè)務(wù)，沒有發(fā)揮出信托所特有的功能。由于管理不善、違規(guī)經(jīng)營等原因，積累了大量矛盾和問題，如信托資產(chǎn)質(zhì)量低下、信托資金大量沉淀、境內(nèi)外負債數(shù)額巨大、高息攬存、挪用大量客戶保證金等等。在全國信托業(yè)第五次清理整頓過程中，廣西信托投資公司等多家公司由于存在嚴重違規(guī)經(jīng)營，不能支付到期債務(wù)，被金融監(jiān)管部門命令停業(yè)整頓，停止一切金融業(yè)務(wù)活動。截止目前，廣西沒有本土的專業(yè)信托投資公司。

寧夏信托業(yè)在上個世紀80、90年代以后也得到了較快的發(fā)展，銀川市信托投資公司、寧夏伊斯蘭國際信托投資公司、寧夏自治區(qū)信托投資公司都成立于那一時期，截止到2000年信托資產(chǎn)占全區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的65%。信托業(yè)的發(fā)展為彌補自治區(qū)傳統(tǒng)銀行信用不足，籌集外資，調(diào)動社會閑散資金，擴大金融服務(wù)，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展起到了積極作用。隨著全國第五次信托業(yè)整頓工作的開展，2002年三家信托公司合并重組為伊斯蘭國際信托投資有限公司，并經(jīng)中國人民銀行核準登記成立為地方性非銀行金融機構(gòu)。2004年4月，因受“德隆系”操控違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資不抵債，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，造成重大金融風(fēng)險，2005年5月13日開始停業(yè)整頓。2009年9月，中糧集團司法重整伊斯蘭國際信托投資有限公司，中糧信托有限責(zé)任公司在北京掛牌成立。目前，寧夏也沒有本土的專業(yè)信托投資公司。

二、五大自治區(qū)信托業(yè)同全國的比較

截止到2014年底五大自治區(qū)信托業(yè)資產(chǎn)總額為120.8億元，僅占到全國信托資產(chǎn)總額13.98萬億元的0.86%。同時2012年以來五大自治區(qū)信托業(yè)資產(chǎn)總額增長率分別為23.6%、33.9%、27.9%，全國水平為55.30%、46.05%、28.14%。2014年中國信托業(yè)增長率放緩原因是多方面的，具體來說一是中國宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，中國經(jīng)濟進入“新常態(tài)”增長放緩，同時利率市場化步伐的加快也給信托業(yè)的發(fā)展帶來挑戰(zhàn)；二是信托業(yè)通道優(yōu)勢已然不在了，基金子公司的基金專戶投資計劃成為信托通道業(yè)務(wù)的最大競爭者；三是貨幣政策及市場流動性收緊，金融機構(gòu)去杠桿化，資金募集難度增大。

在2014年五大自治區(qū)受益于“一路一帶”發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)濟增速高于全國水平，并且這一戰(zhàn)略為自治區(qū)金融業(yè)發(fā)展帶來歷史機遇，因此在這一年中信托業(yè)增長速度趕上全國水平，并且有部分省份要高于全國水平。從資金信托的投向看，根據(jù)《中國信托業(yè)發(fā)展報告（2014-2015）》顯示2014年全國資金信托投向上第一大領(lǐng)域為工商企業(yè)，占比24.03%；第二大領(lǐng)域為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，占比21.24%；第三大領(lǐng)域為金融機構(gòu)，占比17.39%；第四大領(lǐng)域為證券市場，占比14.18%；第五大領(lǐng)域為房地產(chǎn)，占比10.04%；其他占比13.13%，資產(chǎn)的行業(yè)分布較為均衡。而五大自治區(qū)資金信托投向則比較集中，如新疆長城信托有70%的資產(chǎn)投向了房地產(chǎn)，內(nèi)蒙古新時代信托有68%的資產(chǎn)投向?qū)崢I(yè)，資產(chǎn)的集中就可能會導(dǎo)致風(fēng)險的加大。同時五大自治區(qū)除了西藏信托外，其余四家信托公司在信托資產(chǎn)分布上基本沒有證券行業(yè)，同時在房地產(chǎn)行業(yè)的比重又過高，顯然在信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中他們相對滯后于全國水平。

三、五大自治區(qū)之間信托業(yè)發(fā)展比較

從五大自治區(qū)之間來看，新疆地區(qū)信托業(yè)資產(chǎn)總額位居首位為59億元，其次為內(nèi)蒙古地區(qū)44億元，然后為西藏地區(qū)17.8億元，在寧夏和廣西信托業(yè)仍處于零的狀態(tài)。從增長率來看則是西藏地區(qū)信托資產(chǎn)增長最快，三年來平均增長率高達64.72%，由于基數(shù)較小所以增長率遠高于其它四個地區(qū)，也高于全國水平。內(nèi)蒙古在經(jīng)歷幾年的高速增長后增長速度放緩，特別是在2014年由于經(jīng)濟增長放緩，信托公司的通道類業(yè)務(wù)受到巨大的沖擊，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，同時又面臨資產(chǎn)杠桿化等多方面原因?qū)е履暝鏊俳抵?.3%。新疆地區(qū)則是在2014年增長率猛增，新疆是國家一帶一路經(jīng)濟戰(zhàn)略的橋頭堡，經(jīng)濟增長率在2014年高達10%，金融需求猛增帶動信托業(yè)的飛速發(fā)展，呈現(xiàn)出后來居上的態(tài)勢。

四、建議對策

（一）以國家政策為依托，鼓勵自治區(qū)信托業(yè)發(fā)展

信托業(yè)的發(fā)展與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平，金融生態(tài)等因素密切相關(guān)，對于民族自治區(qū)信托業(yè)扶持可以從兩個方面入手：一方面是放寬自治區(qū)信托業(yè)的準入規(guī)則，在廣西和寧夏兩個自治區(qū)甚至都沒有本土的信托公司，政府可以考慮放寬在這些地區(qū)設(shè)立信托公司的標準，或者自治區(qū)設(shè)立信托公司享有同等優(yōu)先的優(yōu)惠；另一方面可以從給予現(xiàn)有的自治區(qū)信托公司優(yōu)惠政策入手，鼓勵信托公司積極開拓新業(yè)務(wù)，不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，讓現(xiàn)有的信托公司做大做強。

（二）加大信托業(yè)宣傳力度，提高競爭力

自治區(qū)信托公司應(yīng)積極開發(fā)新的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，加強信托管理的宣傳介紹，努力轉(zhuǎn)變廣大投資者傳統(tǒng)的理財方式，滿足理財多樣化的需求，進而提高全社會的信托意識，努力將信托業(yè)辦成具有自治區(qū)特色又為大眾樂意接受的新型信托業(yè)。當(dāng)前，自治區(qū)信托業(yè)在金融業(yè)各板塊中，規(guī)模和實力都十分弱小。特別是在貨幣資金市場上，其融資能力受國家有關(guān)規(guī)定嚴格限定，因此有必要與傳統(tǒng)金融行業(yè)加強協(xié)作，揚長避短，增強自身的融資能力。

（三）積極進行人才引進，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)

自治區(qū)信托從業(yè)者要轉(zhuǎn)變觀念，認清信托業(yè)具備其他行業(yè)所沒有的獨特優(yōu)勢，認識到隨著人民生活水平和質(zhì)量的提高，社會儲蓄資金不斷增多，信托業(yè)的發(fā)展面臨前所未有的良好局面。在從業(yè)人員素質(zhì)方面，要求信托從業(yè)人員不斷提高信托專業(yè)水平，加強職業(yè)道德素養(yǎng)，提高信托業(yè)中優(yōu)秀人才的比例，采取“內(nèi)外兼修”的方法，對內(nèi)采取各種激勵政策加快隊伍素質(zhì)的提升，對外制定各種優(yōu)惠政策，吸引外部優(yōu)秀人才流入。