人行武城縣支行扎實推進農村承包土地經營權抵押貸款試點工作取得有效突破

張如寶 商振國

武城縣于2015年10月被國務院確定為山東省6個、德州市唯一的土地承包經營權抵押貸款試點縣，山東省委農工辦牽頭，省委農工辦、省農業(yè)廳、人民銀行濟南分行負責同志帶隊，省財政廳、省金融辦有關部門參加，已于2015年10月15日—17日到武城就有關問題開展了調研。武城縣政府牽頭、縣人民銀行、縣農經局、縣財政局、縣金融辦、縣保險公司及涉農金融機構協(xié)作配合的局面已初步形成。

一、主要做法

2015年9月，武城縣上報國務院申請開展農村承包土地經營權抵押貸款試點工作，人民銀行濟南分行和省委農工辦將武城縣、平度市、河口區(qū)、青州市、汶上縣、沂南縣列為山東省土地承包經營權抵押貸款試點單位。

1.突出“三個保障”，提升工作支撐有力

一是突出組織保障。縣政府成立了由縣政府副縣長杜文陸同志任組長的“農村土地經營權抵押貸款試點工作領導小組”，明確了各成員單位的工作職責、工作目標、工作重點和工作步驟，形成了地方政府主導、人民銀行推動、縣直相關部門和涉農金融機構協(xié)調聯(lián)動的改邊試的原則，選擇條件較為成熟的新型農業(yè)企業(yè)開展土地流轉經營權抵押貸款試點；縣財險公司積極拓展各類新型農業(yè)保險業(yè)務，為土地流轉經營權抵押貸款工作提供風險保障。二是突出制度保障。起草了《武城縣農村土地承包經營權抵押貸款辦法》，并提請縣政府印發(fā)至全縣執(zhí)行。指導縣信用聯(lián)社制定了《農村土地經營收益權抵押貸款暫行辦法》，從貸款對象、貸款條件、貸款流程、風險管理、風險補償、風險處置等方面作出明確要求。合理設定農村土地經營權抵押條件以及貸款期限、利率等相關要素，為農村土地承包經營權抵押貸款的順利發(fā)放奠定了制度保障。三是建立風險分擔機制。利用設立擔保公司等方式，建立抵押貸款風險緩釋機制。注冊資金1億元，成立武城縣信諾融資擔保公司，為土地經營權抵押貸款提供擔保。加強涉農信貸和保險合作，將涉農保險投保情況作為銀行授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保。對無法償還貸款的，依托縣農村產權交易平臺，將抵押物納入市場掛牌流轉，通過轉讓收益清償貸款本息。

2.創(chuàng)新建設農村產權交易平臺

2014年12月，武城縣成立農村綜合產權交易中心。制定了《武城縣農村產權交易管理辦法》《武城縣農村綜合產權交易中心農村土地承包經營權流轉交易規(guī)則》等規(guī)章制度，構建起縣農村綜合產權交易中心、鎮(zhèn)交易服務站、村村設有信息員的三級網(wǎng)絡化交易服務體系，開展土地承包經營權、四荒地使用權、林權、養(yǎng)殖水面經營權四類規(guī)范交易。截至目前，共完成交易23筆，涉及土地流轉面積11000余畝，合同約定金額1.15億元；在談交易20筆，涉及土地4100余畝。

3.開創(chuàng)全市農村承包土地經營權抵押貸款先河

（1）明確貸款對象和用途。制定全市首個《農村土地承包經營權抵押貸款辦法》，規(guī)定農村承包土地經營權抵押貸款的適用對象為農民合作社、家庭農場。（2）統(tǒng)一合同文本。根據(jù)省農業(yè)廳、省工商局土地流轉合同文本格式，制定了統(tǒng)一合同文本。（3）規(guī)范工作流程?？茖W編制了《農村土地承包經營權抵押貸款工作流程》，建立起申請貸款—資格審查—現(xiàn)場勘查—資產評估—資料審批—簽訂合同—抵押登記—發(fā)放貸款“八步工作法”。目前武城縣4家涉農金融機構都已啟動了該項工作，正在制定相關辦法措施。已發(fā)放的貸款主要是：志遠合作社牛文忠100萬元，利率9.567‰，抵押流轉土地680畝；洪犇家庭農場趙國斌400萬元，利率9.273‰，抵押流轉土地286.92畝；綠豐合作社潘家芳50萬元，利率7.858‰，抵押流轉土地150畝；種植大戶李長芝100萬元，利率7.962‰，抵押流轉土地892畝。農村土地經營權抵押貸款信貸業(yè)務推出以來，市場需求反映十分強烈，目前正在積極申請抵押貸款的農民合作組織、種養(yǎng)大戶、農業(yè)企業(yè)還有近10家，貸款需求額2000多萬元。已發(fā)放的貸款主要是：志遠合作社牛文忠100萬元，利率9.567‰，抵押流轉土地680畝；洪犇家庭農場趙國斌400萬元，利率9.273‰，抵押流轉土地286.92畝；綠豐合作社潘家芳50萬元，利率7.858‰，抵押流轉土地150畝；種植大戶李長芝100萬元，利率7.962‰，抵押流轉土地892畝。農村土地經營權抵押貸款信貸業(yè)務推出以來，市場需求反映十分強烈，目前正在積極申請抵押貸款的農民合作組織、種養(yǎng)大戶、農業(yè)企業(yè)還有近10家，貸款需求額2000多萬元。

4.穩(wěn)步推動土地經營權流轉，為轉變生產方式、促進規(guī)模化經營提供重要條件

武城縣耕地總面積73.69萬畝，家庭承包經營面積61.96萬畝，農村總戶數(shù)87550戶、人口29萬余人，人均耕地面積2.54畝，戶均耕地面積8.42畝。土地零星分散、規(guī)模面積小，一家一戶的生產方式嚴重制約了現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。堅持把培育新型農業(yè)經營主體、推進土地流轉，作為促進農業(yè)生產規(guī)模化、專業(yè)化、標準化的關鍵舉措。一是培育新型經營主體。利用發(fā)動群眾自發(fā)合辦、培養(yǎng)能人帶動主辦、發(fā)揮優(yōu)勢產業(yè)聯(lián)辦、發(fā)動村級干部領辦、聯(lián)系武城客商返鄉(xiāng)創(chuàng)辦等“五大”舉措，培育發(fā)展新型經營主體?，F(xiàn)擁有新型農業(yè)經營主體959個，其中農民專業(yè)合作社803個、家庭農場74家、種糧大戶82個。二是推進土地有序流轉。制定《關于推進農村土地承包經營權流轉工作的實施意見》，建立農村土地流轉申報、登記、鑒證、調解、仲裁以及日常監(jiān)管等一系列規(guī)章制度，設立農村土地承包糾紛仲裁委員會，全縣土地流轉工作走上制度化、法制化軌道。全縣土地流轉總面積20.157萬畝，土地流轉率27.35%，其中向新型經營主體流轉土地14.628萬畝，每個經營主體平均流轉經營土地130.66畝。

二、取得的成效

一是新型農業(yè)經營主體貸款難、貸款貴問題得以緩解。農村土地流轉經營權抵押貸款工作，盤活了新型農業(yè)經營主體擁有的農村土地經營權，緩解了農村貸款難、擔保難問題，幫助新型農業(yè)經營主體實現(xiàn)了通過銀行貸款擴大生產經營規(guī)模的愿望。二是取得了貸款額度的突破。傳統(tǒng)的金融信貸僅僅局限在農戶聯(lián)保、小額農貸，個人信用貸款只有10—20萬元，數(shù)額少利息高，這些遠遠滿足不了合作社的資金需求，現(xiàn)在合作社和經營大戶由于能夠提供土地經營權抵押，貸款金額得到了明顯擴大，單筆貸款額突破百萬元。三是拓寬了涉農融資渠道。突破了以往農村土地不能作為銀行信貸抵押物的瓶頸制約；豐富了轄內涉農金融產品，拓寬了涉農融資渠道，實現(xiàn)了信貸資金和土地資源的有機結合。