《民法典》時代抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓新規(guī)則淺析

劉偉光

抵押人在未獲得抵押權(quán)人同意的前提下在抵押期間私自轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)是否發(fā)生法律效力？該問題由來已久，相關(guān)法律法規(guī)對該問題的規(guī)定也經(jīng)過多次轉(zhuǎn)變，理論學(xué)界及司法實(shí)踐對該問題也進(jìn)行過長時間的爭論。

《民法典》第406條順應(yīng)物權(quán)流轉(zhuǎn)規(guī)律及市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，對抵押期間抵押財產(chǎn)的流轉(zhuǎn)設(shè)立了新規(guī)則，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（以下簡稱《民法典擔(dān)保部分的解釋》）第43條亦做出進(jìn)一步的補(bǔ)充規(guī)定，當(dāng)事人對抵押期間抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓“有約從約，無約可轉(zhuǎn)”，即若對抵押期間抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，當(dāng)事人各方已做出明確約定，則按照約定執(zhí)行，若未做出約定的，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，但應(yīng)及時通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)不因抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓而受到影響。若抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓可能會對抵押權(quán)產(chǎn)生損害且可以證明的，抵押權(quán)人可以向抵押人提出請求，用轉(zhuǎn)讓所得價款提前清償債務(wù)或提存。

一、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則演變

最早有關(guān)抵押期間抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓規(guī)則，規(guī)定于1988年實(shí)施的《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第115條，非經(jīng)債權(quán)人同意，在抵押期間，抵押人將同一抵押物轉(zhuǎn)讓他人，或者就抵押物價值已設(shè)置抵押部分再作抵押的無效。

1995年實(shí)施的《擔(dān)保法》第49條改變了上述規(guī)則，本條規(guī)定抵押期間，抵押人未通知抵押權(quán)人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。

2000年實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第67條再次改變規(guī)則，在抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人對外轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人的，抵押權(quán)人對已登記的抵押物仍享有抵押權(quán)，對未登記的抵押物不得對抗受讓人。

2007年實(shí)施的《物權(quán)法》第191條第三次改變規(guī)則，抵押財產(chǎn)是抵押人在抵押期間經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓的，則抵押人應(yīng)將轉(zhuǎn)讓所得向抵押權(quán)人提前清償或提存。抵押財產(chǎn)在抵押期間未經(jīng)抵押權(quán)人同意不得轉(zhuǎn)讓，一種例外情形是，抵押財產(chǎn)的受讓人代為清償債務(wù)并消滅抵押權(quán)的除外。

2021年實(shí)施的《民法典》第406條再一次改變規(guī)則，當(dāng)事人對抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)有約定從約定，沒有約定的，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。抵押權(quán)不因抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓而受到影響。抵押人應(yīng)將抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)可能因抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生損害且足以證明的，抵押權(quán)人有權(quán)提出請求，要求用轉(zhuǎn)讓價款提前清償債務(wù)或提存。

《民法典擔(dān)保部分的解釋》第43條作出補(bǔ)充規(guī)定，若禁止或者限制轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)已由當(dāng)事人做出約定，不論該約定已完成登記與否，抵押人違約轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，均不影響轉(zhuǎn)讓協(xié)議的法律效力。如上述約定未經(jīng)登記，轉(zhuǎn)讓行為因抵押財產(chǎn)的交付或登記發(fā)生物權(quán)效力;若上述約定已經(jīng)登記，抵押財產(chǎn)的權(quán)屬不因抵押財產(chǎn)的交付或登記發(fā)生轉(zhuǎn)移。

二、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓新規(guī)則

對《民法典》第406條有關(guān)抵押期間抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的新規(guī)則可作如下分析：

1.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)有約從約

根據(jù)《民法典》、《民法典擔(dān)保部分的解釋》相關(guān)規(guī)定，抵押人違反有關(guān)禁止或限制抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的約定私自轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，不影響抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同的法律效力。

抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓行為是否發(fā)生物權(quán)效力取決于禁止或限制轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的約定是否已辦理登記。如上述約定未辦理登記，根據(jù)“合同相對性”原理，上述限制抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定僅在抵押權(quán)人與抵押人雙方之間產(chǎn)生約束，無法對抗善意第三方;如上述約定已完成登記，則該登記可產(chǎn)生物權(quán)上的對抗效力，即使已完成交付或登記手續(xù)，抵押財產(chǎn)的權(quán)屬也不會發(fā)生轉(zhuǎn)移。

2.轉(zhuǎn)讓后的抵押財產(chǎn)，抵押權(quán)人仍可主張優(yōu)先受償權(quán)

雖然抵押財產(chǎn)的所有權(quán)人因所有權(quán)轉(zhuǎn)讓發(fā)生變更，但抵押權(quán)隨著所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而移轉(zhuǎn)，抵押財產(chǎn)上原附隨的抵押權(quán)不因此喪失，第三人同時取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)和其項(xiàng)下的抵押義務(wù)。因此，抵押權(quán)并未因抵押財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而受到實(shí)質(zhì)損害，抵押權(quán)人仍為抵押財產(chǎn)的抵押權(quán)人，可就抵押財產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)。

3.抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的效力不因抵押人未通知抵押權(quán)人產(chǎn)生影響

《民法典》規(guī)定，抵押人應(yīng)當(dāng)及時向抵押權(quán)人通知轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)事宜，但未及時通知抵押權(quán)人的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種法律后果，《民法典》并未作出明確規(guī)定。鑒于抵押權(quán)隨抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓而移轉(zhuǎn)，抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓一般不會損害抵押權(quán)人權(quán)益，如因未及時通知抵押權(quán)人抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，就以此認(rèn)定抵押財產(chǎn)的權(quán)屬未發(fā)生轉(zhuǎn)移，不符合法律規(guī)定。如上所述，抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為是否發(fā)生權(quán)屬變動，主要取決于有關(guān)禁止或限制轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的約定是否已辦理登記。

4.請求用抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款提前清償債務(wù)或提存不屬于抵押權(quán)人當(dāng)然享有的權(quán)利

根據(jù)《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，轉(zhuǎn)讓價款應(yīng)用于提前清償債務(wù)或提存。而《民法典》項(xiàng)下，轉(zhuǎn)讓價款用于提前清償債務(wù)或提存需抵押權(quán)人向抵押人提出請求，且須提供抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能會對抵押權(quán)產(chǎn)生損害的證明;如不能提供相應(yīng)證明，或者提供的證據(jù)不足以證明的，抵押權(quán)人的請求或不能獲得法院支持。

三、法律風(fēng)險與防范

《民法典》項(xiàng)下的抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓新規(guī)則，給各市場主體參與經(jīng)濟(jì)活動提出更多風(fēng)險防范要求。作為抵押權(quán)人，在簽訂抵押合同并辦理完畢抵押登記的前提下，應(yīng)對抵押財產(chǎn)開展日常監(jiān)督，重點(diǎn)關(guān)注抵押財產(chǎn)的登記狀況、存續(xù)流轉(zhuǎn)情況，并根據(jù)實(shí)際狀況適時采取對應(yīng)措施，保證自身抵押權(quán)不受侵害。具體防范措施包括：

第一，在抵押合同中明確約定禁止或限制抵押人在抵押期間對外轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，并結(jié)合企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)類型對有可能損害抵押權(quán)的有關(guān)情形作出詳細(xì)約定，減少企業(yè)后期的舉證義務(wù)及成本。同時，對抵押人擅自轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的行為約定相應(yīng)的違約責(zé)任。

第二，根據(jù)上述合同約定，及時辦理抵押財產(chǎn)的抵押登記手續(xù)，將“禁止或限制轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的約定”加以登記，通過登記手續(xù)賦予抵押權(quán)人、抵押人之間的約定以物權(quán)效力或產(chǎn)生對抗第三人的法律效力，避免抵押權(quán)因抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓而喪失。

第三，抵押權(quán)人、抵押人雙方明確約定，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)時應(yīng)向抵押權(quán)人履行通知義務(wù)的具體方式、期限及對應(yīng)違約責(zé)任。同時約定抵押人擅自轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，抵押權(quán)人有權(quán)宣布債務(wù)提前到期，抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得價款應(yīng)用于提前清償債務(wù)。