建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)的有效策略

嚴(yán)典俊

摘 要： 銀行作為經(jīng)營貨幣的高風(fēng)險金融企業(yè)，管理信息系統(tǒng)的建設(shè)尤其重要。本文從建設(shè)銀行管理信息的應(yīng)用情況出發(fā)，提出從建立數(shù)據(jù)系統(tǒng)共享機制、綜合渠道管理系統(tǒng)、完善風(fēng)險管理信息系統(tǒng)及完善人力資源系統(tǒng)等方面入手的建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)的有效策略。

關(guān)鍵詞： 銀行；內(nèi)部控制；信息系統(tǒng)建設(shè)；實踐

一、管理信息開發(fā)模式概述

管理信息系統(tǒng)主要是指以計算機作為平臺，對管理數(shù)據(jù)進行處理，整合，進而為決策者提供管理參考的信息的系統(tǒng)。其中計算機則是數(shù)據(jù)處理的主要工具，同樣也是信息采集的重要手段，在數(shù)據(jù)處理方面有其高效的特點，在提高管理效率，優(yōu)化管理資源方面有顯著的作用。

二、建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)應(yīng)用情況

中國建設(shè)銀行在發(fā)展歷 程中，一直注重應(yīng)用信息技術(shù)，為了更好的建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)，做了很多的工作，在全行范圍內(nèi)對大力建設(shè)管理信息系統(tǒng)，并且取得了一定的成效和規(guī)模：初步實施了信貸業(yè)務(wù)、財務(wù)會計業(yè)務(wù)和資金劃撥清算業(yè)務(wù)信息化，在2005年在全行范圍內(nèi)的進行了數(shù)據(jù)處理中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，其中數(shù)據(jù)集中為建設(shè)管理信息系統(tǒng)奠定了很好的基礎(chǔ)。此后，建設(shè)銀行開始把精力主要集中在信息系統(tǒng)建設(shè)過程中對客戶信息、交易信息及其他各種金融信息的收集和完善方面，并試圖對管理信息系統(tǒng)進行更深入的開發(fā)和綜合利用，初步建立以信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負債管理和金融監(jiān)管理統(tǒng)為代表的管理支持平臺，將信息技術(shù)的應(yīng)用逐漸從對業(yè)務(wù)操作層向管理決策層進行提升，基于信息技術(shù)的現(xiàn)代 建設(shè)銀行的經(jīng)營管理和決策體系初步形成。

三、建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)目標(biāo)

建設(shè)銀行的管理信息系統(tǒng)建設(shè)是以滿足客戶的需求、提高管理效率、促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展、提升市場的競爭力為根本目標(biāo)，建立明晰的應(yīng)用體系架構(gòu)、統(tǒng)一版本的核心業(yè)務(wù)、安全集中的經(jīng)營數(shù)據(jù)、完備的管理信息系統(tǒng)、相互促進的技術(shù)業(yè)務(wù)、信息技術(shù)體制高效運行的信息技術(shù)應(yīng)用管理體系，建成依靠先進的信息網(wǎng)絡(luò)，同時滿足客戶、員工、管理者的多層次、多元化需求的管理體制，廣泛人群可以受益的，穩(wěn)定、高效、安全、可信并可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，為建設(shè)銀行在銀行市場競爭中有立足之地提供保障。完善建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)運行的外部環(huán)境，在企業(yè)內(nèi)部建立成熟、高效和完善的信息化管理體制與運行機制，形成與金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的相適應(yīng)的形式；促進信息技術(shù)與企業(yè)經(jīng)營管理之間的相互協(xié)調(diào)，不斷開拓創(chuàng)新建設(shè)銀行能力，提升依托信息技術(shù)而開展的金融服務(wù)和金融創(chuàng)新的能力，打造核心競爭力。

四、建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)有效策略

（一）保持系統(tǒng)規(guī)劃與戰(zhàn)略目標(biāo)一致

建設(shè)銀行的管理信息系統(tǒng)的規(guī)劃要和企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略保持高度的一致性，實現(xiàn)企業(yè)的技術(shù)投資決策與建設(shè)銀行意愿相符合。建設(shè)銀行要根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，在了解業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的基礎(chǔ)上，診斷、分析、評估和管理管理信息系統(tǒng)，建立依靠先進科技的支撐體系，促進其健康快速發(fā)展。

（二）結(jié)合自身特點運用先進技術(shù)

建 設(shè)銀行在管理信息系統(tǒng)建設(shè)過程中應(yīng)用的信息技術(shù)，不僅要隨時緊跟國際銀行業(yè)的信息化發(fā)展和領(lǐng)先銀行的科技發(fā)展，而且要根據(jù)自身企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、結(jié)合業(yè)務(wù)特點，把建設(shè)銀行的科技水平提高到國際銀行一流水平上。建設(shè)銀行應(yīng)該在結(jié)合所屬行業(yè)信息化方面的實踐經(jīng)驗和掌握最新信息技術(shù)發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，制定管理信息系統(tǒng)的系統(tǒng)架框、確定信息系統(tǒng)各部分之間的邏輯關(guān)系，以及確定具體的信息系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計、選型和實施 策略。

（三）堅持整體規(guī)劃實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

建設(shè)銀行應(yīng)該對管理信息系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)容進行整體統(tǒng)一的規(guī)劃，對信息化的建設(shè)進程進行全面系統(tǒng)的指導(dǎo)，及時地滿足和應(yīng)對企業(yè)發(fā)展的需要；充分有效地利用有限資源，提高服務(wù)的水平，降低相應(yīng)的營運成本和經(jīng)營過程中面臨的各種風(fēng)險，輔助決策，提升經(jīng)營管理的水平，實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（四）建立數(shù)據(jù)系統(tǒng)共享機制

對各業(yè)務(wù)部門所有的信息來源，要做到記錄數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性和一致性要求，將信息采集渠道做到統(tǒng)一，避免采集出現(xiàn)的重復(fù)性，同時從不同系統(tǒng)采集的信息要符合一致性。盡快做到全行各信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，保證不同信息系統(tǒng)中相同數(shù)據(jù)的定義一致，盡量避免出現(xiàn)某些共用數(shù)據(jù)信息的不一致性，提高這些數(shù)據(jù)在每個子系統(tǒng)間的共享程度。并對數(shù)據(jù)傳輸進行及時的監(jiān)測記錄和查詢，避免丟失和出現(xiàn)重復(fù)的數(shù)據(jù)信息，同時盡量降低人工輸入信息的數(shù)量，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實性和可靠性。這樣一來，不但可以減輕前臺部門的信息維護工作量，而且也有效提高了數(shù)據(jù)質(zhì)量，為后續(xù)數(shù)據(jù)分析、加工、共享提供了基礎(chǔ)。

（五）建立綜合渠道管理系統(tǒng)

健全建設(shè)銀行服務(wù)和銷售渠道的管理機制，加強渠道的拓展能力，降低渠道變化給系統(tǒng)穩(wěn)定性帶來的不良影響。綜合渠道管理系統(tǒng)可以整合綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)所有的前臺輸入渠道，把交易信息統(tǒng)一轉(zhuǎn)發(fā)到后臺核心賬務(wù)系統(tǒng)或者交由第三方系統(tǒng)進行處理，再把處理信息反饋給不同的接入前臺，確保唯一性。綜合渠道管理系統(tǒng)整合主要用來實現(xiàn)多協(xié)議的統(tǒng)一接入、可配置的全過程工作流程控制及多系統(tǒng)應(yīng)用資源調(diào)度三大核心功 能。 該系統(tǒng)除了要保證諸如：ATM機、POS機、網(wǎng)上銀行、電話銀行及短信銀行等內(nèi)部系統(tǒng)外，還需要全面預(yù)留并支持一切與銀行有業(yè)務(wù)往來的內(nèi)外部系統(tǒng)，如海關(guān)接口、國地稅接口、銀聯(lián)接口、人民銀行大額支付接口、企業(yè)個人征信系統(tǒng)等。綜合渠道管理系統(tǒng)可以通過開發(fā)新插件的模式，實現(xiàn)快速接入和集成。

（六）完善風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是將風(fēng)險管理與信息系統(tǒng)生命周期、信息資產(chǎn)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一實施進行同步運行。其包括了風(fēng)險管理基本流程和內(nèi)部控制的各個環(huán)節(jié)，具體有信息的采集、存儲、加工、分析、測試、傳遞、報告、披露等。信息系統(tǒng)應(yīng)該能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險進行計量、定量分析和定量測試；能夠?qū)崟r地反映風(fēng)險矩陣、重大風(fēng)險和重要業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控狀態(tài)；能夠?qū)Τ^風(fēng)險預(yù)警上限的重大風(fēng)險進行信息報警；能夠滿足銀行內(nèi)部風(fēng)險管理信息報告制度和對外部審計等信息披露管理制度的要求。同時要保證風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的安全性、可用性和完整性，保證系統(tǒng)能夠穩(wěn)定、安全運行。

（七）完善人力資源系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)不僅僅只是實現(xiàn)對員工的基本信息和工資發(fā)放情況查詢的功能，還需要按照建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)劃提供系統(tǒng)的平臺支持，促進決策層組建合理的組織架構(gòu)，建立完善的職位體系、開張培訓(xùn)和職業(yè)生涯規(guī)劃，施行績效管理和薪酬管理。同時，可以針根據(jù)建設(shè)銀行的現(xiàn)狀將有關(guān)如人事招聘、干部考核、員工房改情況、工資薪酬、人事檔案和勞動合同等信息，進行重新分析和設(shè)計后加到人力資源管理信息系統(tǒng)中。隨著金融企業(yè)規(guī)模的擴大和人力資源管理工作的規(guī)范，建設(shè)企業(yè)文化，實現(xiàn)對人力資源管理提供全面支持的目標(biāo)。

五、結(jié)語

近幾年，建設(shè)銀行在 管理信息系統(tǒng)建設(shè)方面取得了很大的進步，但是隨著銀行內(nèi)外環(huán)境的變化和業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，傳統(tǒng)意義上的管理手段和方法不能滿足信息時代下客戶的需求和跟上其發(fā)展速度。其在數(shù)據(jù)統(tǒng)計、流程監(jiān)控、金融服務(wù)創(chuàng)新等方面的落后，阻礙了自身的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，不斷建立和完善建設(shè)銀行的管理信息系統(tǒng)對于推進建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)有著不可替代的現(xiàn)實意義。目前，建設(shè)銀行對管理信息系統(tǒng)建設(shè)的投入主要集中在對新增業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的研發(fā)上，側(cè)重于對新增產(chǎn)品的支持和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的再造，以實現(xiàn)金融產(chǎn)品的高速發(fā)展，適應(yīng)日益激烈的市場競爭。建設(shè)銀行在管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和實施過程中，應(yīng)該遵循一定的原則和有效的策略。 （作者單位：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院）

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