河北中小企業(yè)融資難因素分析及解決方案

韓鈺

摘 要：河北省中小企業(yè)對(duì)促進(jìn)河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了非常重要的推動(dòng)作用，已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、繁榮城鄉(xiāng)市場、增加財(cái)政收入的主力。然而，近年來河北省在中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，融資難作為制約我省中小企業(yè)發(fā)展的重要問題，成為一個(gè)熱門話題。本文擬從河北省中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和融資現(xiàn)狀，深入探究其融資影響因素，從企業(yè)自身方面對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行探討并提出切實(shí)的解決對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；民間融資；融資渠道；金融機(jī)構(gòu)

企業(yè)的健康發(fā)展離不開資金這一堅(jiān)實(shí)后盾，當(dāng)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一定問題時(shí)，其生存和發(fā)展也將面臨一定挑戰(zhàn)，企業(yè)生存是建立在擁有足夠資金基礎(chǔ)上的，資金也是企業(yè)各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的第一要素，每一個(gè)環(huán)節(jié)的正常運(yùn)作都離不開資金的支持。近年來，我國中小企業(yè)迅速發(fā)展，但過程中企業(yè)發(fā)展受到多方面因素的影響，表現(xiàn)最為突出的因素就是資金籌集困難，也就是融資困難，當(dāng)前，融資困境已經(jīng)成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

受到體制改革以后政策偏向等因素的影響，中小企業(yè)在發(fā)展過程中受到一些部門歧視性政策的對(duì)待，并且，中小企業(yè)自身所存在的融資資信差、財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)、逃債嚴(yán)重等問題，使得企業(yè)的融資難度進(jìn)一步增加。本文中僅從企業(yè)自身的角度來探索其中的種種原因。

一、企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，經(jīng)營規(guī)模較小

中小企業(yè)由于資金、技術(shù)等的限制，客觀上應(yīng)作為大型企業(yè)的輔助角色出現(xiàn)，其生產(chǎn)的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)為中間產(chǎn)品，而不是直接面向繳費(fèi)市場的產(chǎn)品。但是由于長期的部門分割造成各地區(qū)，部門產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同，導(dǎo)致其實(shí)際生產(chǎn)的產(chǎn)品與理論值正好相反。從企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，河北省中小企業(yè)僅限于農(nóng)林牧漁、制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、商業(yè)餐飲和其它社會(huì)服務(wù)業(yè)等，低水平重復(fù)建設(shè)、科技含量低、產(chǎn)品檔次低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同，這也就決定了企業(yè)市場競爭力弱，很難形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，積累雄厚的自有資金，而且本身相當(dāng)多的企業(yè)經(jīng)營者目光短淺，缺乏長遠(yuǎn)打算和擴(kuò)張動(dòng)力只追求短期利益，沒有中長期規(guī)劃，經(jīng)營穩(wěn)定性差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，不易長久存在。因此，融資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。

二、企業(yè)財(cái)務(wù)信息真實(shí)性較差，信用缺失

財(cái)務(wù)信用缺失是我省中小企業(yè)的一個(gè)普遍現(xiàn)象。為了獲取金融機(jī)構(gòu)的融資，中小企業(yè)與會(huì)計(jì)事務(wù)所串通的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，從長遠(yuǎn)而言，這為中小企業(yè)融資與再融資埋下了隱患。中小企業(yè)的貸款額度一般較小，而其財(cái)務(wù)報(bào)表的信息缺失需要金融機(jī)構(gòu)花大量的資金對(duì)企業(yè)不透明的部分進(jìn)行核查，因而單位貸款的交易成本相對(duì)而言特別高，這樣更加劇了我國中小企業(yè)通過銀行貸款難的問題。

三、企業(yè)創(chuàng)新能力不足，盈利能力不穩(wěn)定

目前，河北省有相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，技術(shù)、設(shè)備落后，產(chǎn)品質(zhì)量差，競爭能力弱是這些企業(yè)的共同特征，其獲利能力沒有保障。而且，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場競爭日趨激烈，產(chǎn)品更新改造的速度也日趨加快，人們對(duì)某種商品的彈性越來越大，對(duì)于小規(guī)模的中小企業(yè)來講，其由于受到各種因素的影響，很難與大企業(yè)進(jìn)行抗衡。一旦某項(xiàng)政策出臺(tái)，很可能導(dǎo)致其破產(chǎn)。

面對(duì)種種困境，只有提出切實(shí)可行的對(duì)策才能改善這種不利的局面。

一、完善法人治理結(jié)構(gòu)

要確認(rèn)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，積極推行股份制。企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革是十分有必要的，只有明晰企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，經(jīng)營者才能努力工作，為自身的決策和行為負(fù)責(zé)，企業(yè)才有可能樹立良好的信譽(yù)。大力推進(jìn)股份合作制，結(jié)合中小企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)的改革，通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等多種方式，加快中小企業(yè)改革的步伐。在改革中采用員工持股計(jì)劃，以降低股權(quán)的方式來提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，使員工對(duì)企業(yè)的一舉一動(dòng)更加關(guān)切。21世紀(jì)是以知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，是經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代。在當(dāng)前的這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的條件下，企業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化，不確定性不可避免，企業(yè)之間的競爭也開始受到波特五力模型的影響，想在其中保持平衡十分不易。為了在日益變化的競爭的市場中生存，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取以下措施，如完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全職工代表大會(huì)，完善法人治理結(jié)構(gòu)。形成一個(gè)權(quán)，責(zé)，利相互制約，相互發(fā)展，充分發(fā)揮各自智能的新局面。保證中小企業(yè)決策的正確性和有效性，使其能夠在日益變化的競爭環(huán)境中長足的發(fā)展。

二、企業(yè)信用建設(shè)

民營中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立起信用意識(shí)，實(shí)行賬務(wù)公開，提高自身的信譽(yù)程度，重視自身行為，把身坐正。同時(shí)還應(yīng)設(shè)立專門信用部門，監(jiān)督其全部交易的誠信度，來幫助其獲取融資。另外還應(yīng)在企業(yè)內(nèi)部建立信用治理體系，更好的對(duì)信用機(jī)制進(jìn)行維護(hù)。信用等級(jí)作為獲得間接融資的關(guān)鍵因素，中小企業(yè)應(yīng)盡量按金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范企業(yè)的行為，以提高自己的信用等級(jí)，獲取銀行的貸款。

三、注重推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，保持企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)進(jìn)步的靈魂，它為企業(yè)提高競爭力提供了保證，為一個(gè)企業(yè)擺脫落后提供了可能性。技術(shù)創(chuàng)新是科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，也是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式和加快推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的出路所在。在我省企業(yè)大多為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，必須加快技術(shù)創(chuàng)新步伐，切實(shí)提高技術(shù)創(chuàng)新能力，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)注意減少污染以及減少對(duì)不可再生能源的利用，以保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：河北大學(xué)管理學(xué)院）

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